住宅ローンの資格を得る方法

＃1。あなたの信用を向上させる

あなたのクレジットスコアは住宅ローンを受け取るあなたの能力に大きく影響します。あなたが追加のローンの種類の資格を得て、より安い金利のロックを解除するのを助けるためにあなたの信用を回復するためにいくつかの行動をとってください。より良いクレジットへの道を始めるためのXNUMXつの簡単なステップがここにあります。

すべての支払いを時間どおりに行います。あなたのクレジットスコアを改善するための最も簡単な戦略は、タイムリーな支払いの実績を確立することです。ローンとクレジットカードの分割払いの期限をメモし、常に最低額を作成します。アクセス可能な場合は、ローンの一部の自動支払いに登録することもできます。
あなたの信用消費に対する警戒を維持してください。毎月クレジットカードに請求しすぎていませんか？この場合、貸し手はあなたをよりリスクの高い候補者と見なします。あなたのクレジットスコアの最大の改善を達成するために、あなたの利用可能なクレジット全体の30％以下を毎月使用するようにしてください。
あなたの借金を返済しなさい。借金を返済することは、あなたがあなたの財政を処理する方法を理解していること、そしてあなたが返済することができるより多くのお金を借りていないことを示しています。できるだけ早くあなたの借金を返済するための戦略を立てて、あなたのクレジットスコアが急上昇するのを見てください。

＃2。 DTI比率を下げる

DTI比率を下げて頭金のために追加の資金を解放します。これにより、貸し手にとってより魅力的な候補になります。 DTI比率を下げるためのXNUMXつの基本的なテクニックがあります：

あなたの出費を減らしなさい。あなたの追加の毎月のお金のすべてをあなたの生活費を下げるために債務の削減とダウンサイジングに向けてください。

収益を増やしましょう。職場での昇給を要求するか、副業を開始するか、各給与で追加の残業を受け取ることを目指します。

どちらの戦略も単純ではありませんが、どちらも可能です劇的に貸し手との成功の可能性を高めます。

＃3。より大きな頭金のためにもっと節約する

頭金が多いほど、貸し手が提供しなければならない金額が少なくなります。これはあなたがデフォルトした場合に彼らがより少ないお金を失うのであなたのローンの貸し手のリスクを減らします。より高い頭金のために貯蓄することはあなたにローンのより魅力的な候補者を作り、あなたのアプリケーションの他の側面であなたに休憩を与えるように貸し手にさえ説得するかもしれません。次の提案を使用して、頭金を後押しします。

貯蓄予算を立てます。 XNUMXか月の予算を調べて、毎月どれだけ節約できるかを確認します。頭金を別の普通預金口座に保管し、それを使用したいという衝動に抵抗してください。
副業を始める。オンデマンドの「ギグ」経済では、仕事以外で追加のお金を稼ぐのがこれまでになく簡単になりました。ライドシェアサービスを利用したり、地元企業に食べ物を配達したり、TaskRabbitのようなサイトでいくつかの奇妙な仕事にサインアップしたりできます。
あなたのもののいくつかを売ってください。 eBay、Poshmark、ThredUpなどのサイトでは、不要になった古いものを簡単に販売できます。あなたが売ることができると思うものをあなたの家の周りで検索して、それらをリストしてください。

＃4。政府が支援するローンを探す

政府支援ローンは、連邦政府からの保険に加入している特定の種類の融資の選択肢です。これは、あなたがローンをデフォルトした場合、規制機関があなたの貸し手に代わって請求をカバーすることを意味します。政府が支援するローンは、貸し手にとってリスクが低く、申請者にとっては基準が低くなります。ただし、政府のローンにはそれぞれ、資格を得る前に満たす必要のある独自の特別な要件があります。

政府融資にはXNUMXつの主要なカテゴリーがあります。

USDAローン：USDAローンは、米国農務省によって保険がかけられています。これらのローンはあなたがお金を落とすことなく適切な地方または郊外の地域で不動産を購入することを可能にすることができます。現在、USDAローンは提供していません。

VAローン：VAローンは退役軍人省によって支援されています。一般的に、VAローンで頭金なしで家を買うことができます。

FHAローン：FHAローンは、連邦住宅局（FHA）（FHA）によって保険がかけられています。 FHAローンは、より低いクレジットスコアと収入基準を提供し、わずか3.5％のダウンで住宅ローンを受け取ることができます。

＃5。共同署名者を持つことを検討してください

共同署名者とは、元の申請者が支払いを怠った場合に住宅ローンの経済的責任を負うことに同意する人のことです。誰かがあなたの住宅ローン申請書に共同署名することは、借り手が債務不履行になったとしても彼らが返済されることを彼らに納得させることができるので、貸し手の目にはそれを後押しする可能性があります。

信用不良の住宅ローンの資格を得る方法

住宅ローンを取得したり、完全ではないクレジットで借り換えたりすると、費用がかかる可能性がありますが、家賃を払い続けるよりも魅力的かもしれません。信用不良の住宅ローンを取得するのに役立ついくつかの指針を次に示します。

＃1。買い物をする

住宅ローンの貸し手はそれぞれ異なり、一部の住宅ローンは他の住宅ローンよりも低い金利を提供できます。調査によると、複数のレート見積もりを取得すると、30年間の住宅ローンの過程で数千ドルを節約できます。

＃2。銀行よりも大きく考える

非銀行およびオンラインの貸し手、信用組合、およびその他の種類の貸し手は、あなたのビジネスをめぐって競争します。あなたが最高のオファーをどこで得るかを見るために彼らがそれを競うのを許してください。

＃3。信用不良の住宅ローンを調査する

あなたが初めての住宅購入者であるか、さもなければ低所得のローンプログラムの資格があるならば、あなたは従来のローン以外のオプションを持っています。 VAおよびUSDAローンには頭金や最低クレジットスコアがないため、資格があるかどうかを貸し手に確認してください。ファニーメイHomeReady、フレディマックHomeOne、およびホームポッシブルローンプログラム、ならびに多数の初めての住宅購入者プログラムも調査する価値があります。

＃4。共同署名者を探す

信用度が低い場合は、信用度の高い家族や友人に住宅ローンの共同署名を依頼することを検討してください。これはあなたの申請を助けることができますが、それは共同署名者が借金を引き受けることができて喜んでである場合に限ります。

＃5。頭金支援の対象かどうかを確認してください

あなたが悪い信用を持っていて、住宅ローンを取得したい場合、あなたは頭金を作ることについて心配するかもしれません、またはあなたの信用状況を補うために頭金を増やすことを望んでいるかもしれません。全国に2,500以上の頭金支援プログラムがあるので、あなたはXNUMXつの資格があるかもしれません。

＃6。あなたの財政状況に大きな変更を加えないでください

新しいクレジットカードや大規模な購入はあなたのクレジットスコアを下げる可能性があるので、住宅ローンの申請プロセス中に新しい債務を引き受けたり申請したりすることは避けてください。

＃7。「保証付き」承認ローンに注意してください

クレジットに関係なく「保証された」住宅ローンの承認を約束する広告が表示された場合、それは危険信号です。連邦法の下では、貸し手は借り手が住宅ローンを返済する能力を確認する必要があるため、それが起こらない限り「保証」はあり得ません。あなたはこれらのタイプの申し出でその保証された承認を得るかもしれません、しかしそれは法外なまたは膨らんだ費用で来るでしょう。

低所得の住宅ローンの資格を得る方法

低所得の住宅ローンを取得することは難しい場合がありますが、それは不可能ではありません。受け入れられる可能性を高めるためにできることは他にもあります。

＃1。あなたのクレジットスコアを確認してください

貸し手はあなたの収入に加えてあなたのクレジットスコアを考慮します。貸し手は、この番号を使用して、貸し出すリスクを判断します。あなたの給料が最小限であるがあなたが優れた信用格付けを持っているならば、これはあなたに有利に働くでしょう。頻繁にチェックして、数を多く維持し、記録を美しく保つためにできる限りのことをしてください。

＃2。あなたの収入を理解してください。

給料や安定した収入のある人と比較すると、借りることができる金額を計算するのは難しい場合があります。貸し手は、過去XNUMX年間の年俸を調べ、平均または最低の数値を使用して、返済できる金額を決定することにより、これに対処しようとします。数字の感覚をつかむためにあなたのアカウントを調べ始めてください。次に、住宅ローン計算機を使用して、借りることができる可能性のある金額を決定できます。

＃3。理想的な瞬間を選択してください。

タイミングが全てだ。可能であれば、収入がより安定するまで待ってから（たとえば、長期的なプロジェクトに取り組んでいる場合）、申請書を提出してください。あなたは潜在的な貸し手に最高の印象を与えたいと思っています。

＃4。あなたの成果を表示します。

定期的な顧客や長期契約を結んでいると、ある程度の安定性が示されます。潜在的な貸し手にあなたの実績と収益の可能性を示すことは、住宅ローンの申請者としてあなたをより魅力的にするでしょう。

＃5。より多くの預金をします。

あなたが初めての購入者である場合、前もってより多くのお金を置くことは潜在的な貸し手がリスクを軽減するのを助けるでしょう。それはまたあなたがより競争力のある価格につながる良い節約者であることを示しています。

＃6。住宅ローンブローカーに相談してください。

住宅ローン市場は巨大です。あなたがあなたのお金について心配しているならば、それは特に難しいかもしれません。プロのブローカーは、貸し手があなたを受け入れる可能性が最も高い市場と、アプリケーションを可能な限り見栄えよくする方法を理解しています。

頭金なしで住宅ローンの資格を得る方法

主要な住宅ローン投資家を通じて頭金なしで住宅ローンを確保する唯一の方法は、政府が支援するローンを利用することです。連邦政府は、政府が支援するローンを保証しています。言い換えれば、あなたが住宅ローンの支払いをやめた場合、政府は（あなたの貸し手と一緒に）価格を下げるのを助けます。

頭金なしの住宅ローンオプション

頭金なしで家を購入できるXNUMXつのプログラムであるVAローンまたはUSDAローンを受け取る方法を見てみましょう。

VAローン

あなたが現役軍人、州兵または予備役のメンバー、または亡くなった退役軍人の資格のある生き残った配偶者である場合、あなたはVAローンの資格があるかもしれません。退役軍人省のローンは退役軍人省によって保証されており、お金をかけずに家を買うための素晴らしい方法です。さらに、VAローンでは、住宅ローン保険の代わりに、ローン金額の2.3％のVA資金調達料金を3.6回だけ支払うことができます。頭金なしの資金調達料金は、VAローンを連続して使用するたびにXNUMX％です。

VAローンの対象となるには、次のサービス要件の少なくともXNUMXつを対象とする必要があります。

90日間の戦時中の現役を続けて務めた
平時は181日間の現役勤務
州兵または予備役で6年以上、またはタイトル90の指揮下で少なくとも32日間勤務し、そのうち少なくとも30日間は連続していた
サービスに関連する障害のために解放される
職務上またはサービス関連の障害で死亡したサービスメンバーの配偶者になります。

サービス要件に加えて、VAローンの資格を得るには少なくとも580のクレジットスコアが必要です。

USDAローン

USDAローンは、米国農務省によって保証されているローンです。 Rocket Mortgageは現在、USDAローンを提供していません。 USDA建設ローンとUSDAローンは、地方と郊外の地域での開発を支援するために政府から利用可能です。あなたはお金を落とすことなくUSDAローンを取得することができます。 USDAローンはまた、他のタイプのローンよりも安い手数料を提供します。

USDAローンの資格を得るには、あなたとあなたの家の両方がいくつかの条件を満たす必要があります。何よりもまず、あなたの家は田舎か郊外の環境になければなりません。あなたの財産が適格であるかどうかを確認するために、USDAの適格な場所の地図をチェックしてください。この地図のオレンジ色のゾーンの外側はどこでも田舎と見なされます。さらに、あなたの家は農場になることはできません。それは一戸建ての家でなければならず、あなたはあなたの主な住居としてそこに住んでいなければなりません。

資格を得るには、特定の経済的要件も満たす必要があります。世帯の総収入は、郡の収入の中央値の115パーセントを超えることはできません。負債と収益の比率は45％を超えてはならず、考慮されるには少なくとも640のFICO®スコアが必要です。

住宅ローンを借りるにはどのくらいの時間がかかりますか?

通常、住宅ローンが承認されてからローンが完了するまでに 30 ～ 60 日かかります。ローンの複雑さも、完了までにかかる時間に影響します。たとえば、政府が支援するローンは、従来のローンよりも時間がかかるという評判があります。

無職でも住宅ローンは組める？

住宅ローンの貸し手に十分な収入があることを示すことができれば、仕事がなくても住宅ローンを借りることができます。たとえば、手元に多額の現金がある場合、他の収入源 (家賃や退職金など) がある場合、または責任者があなたのために共同署名する意思がある場合は、ローンが承認される可能性があります。

住宅ローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?

住宅ローンの資格を得るには、通常、少なくとも 620 のクレジットスコアが必要です。ただし、従来の固定金利ローンや変動金利住宅ローンは、連邦住宅局 (FHA) ローン (ARM) などの政府が支援する住宅ローンよりも厳しい与信要件があります。

住宅ローンを組むのはどれくらい難しい？

たとえば、現在の住宅ローンがある場合は、個人的および経済的状況が影響します。住宅ローンの申し込みが承認される可能性は、頭金、信用履歴、収入、負債のレベルなど、多くの要因によって異なります。

最も取得しやすい住宅ローンはどれですか?

連邦住宅局が保証する FHA ローンは、より寛大な資格基準を持つ住宅ローンです。たとえば、信用スコアが理想よりも低く、負債と所得の比率が理想よりも高い借り手でも、このタイプのローンを利用できる可能性があります。

なぜ人々は住宅ローンを拒否されるのですか?

ほとんどの場合、不動産が貸し手の投資に対して満足のいく収益をもたらさないと鑑定人が判断した場合、ローン申請は拒否されます。住宅ローンの拒否は決して楽しいものではありませんが、あまりにも多くの修理が必要な家を購入するのを防ぐことができれば、それは最善の方法かもしれません.

住宅ローンを取得する可能性を高めるものは何ですか?

期限内に請求書を支払った履歴がある場合は、住宅ローンの承認オッズが大幅に増加します。携帯電話の支払いが遅れたり、電気料金の支払いが遅れたり、クレジットカードの支払いが遅れたりした場合、クレジットを修復するには少なくとも XNUMX 年間待たなければなりません。

結論は、

住宅ローンの資格を得るには、多くの可動部品が必要です。しかし、あなたがあなたの財政を整え、適切な書類を手元に持っていれば、あなたは住宅所有者になることに一歩近づくでしょう。

よくある質問

信用履歴の悪い初めての購入者は住宅ローンを取得できますか

はい、一部の住宅ローン会社ではリスクが高いと考えられていますが

悪い信用住宅ローンとは何ですか？

悪い信用住宅ローンは、悪い信用、低い信用スコア、または低い信用格付けを持っている借り手のために設計されています。

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