自分の家を持つことは素晴らしいアイデアのように聞こえますが、住宅ローンを借りるという考えは終身刑のようです。 しかし、そうではないはずです。 必要な努力をすれば、実際に5年で住宅ローンを返済することができます。 そして、この記事では、それを達成するために実行できる手順の概要を説明しました。
5年間で住宅ローンを完済する方法
次の手順は、5年間で住宅ローンを返済するのに役立ちます。
＃1。 特定の目標を設定します。
「住宅ローンを5年で返済したい」と言うのは簡単です。 それは問題ありませんが、正確な日付を選択することで、目指すべき実用的な何かを提供し、楽しみにしています。
自分自身に特定の目的とスケジュールを与えることは、あなたが軌道に乗るのを助けるでしょう。 多くの人のように、段階的な成果を楽しんでいる場合は、途中で返済目標の内訳（20％が完済、50％が完済、または毎年達成する特定のドル目標）があると、達成感をより早く楽しむことができます。 XNUMX年のマークよりも、やる気と軌道を維持するのに役立つ可能性があります。
＃2。 DTIの制限を大幅に下回る毎月の住宅ローンの支払いを目指します。
Debt-to-Income（DTI）は、貸し手があなたの返済の可能性を評価するXNUMXつの方法です。 貸し手の基準によると、あなたの毎月の総債務支払い（あなたの家の支払いを含む）は特定の金額より少なくなければなりません。 あなたのDTI比率はあなたのクレジットスコアやクレジットカードを取得する能力に影響を与えませんが、住宅ローンを申請するときは重要です。
他に多くの債務がある場合は、債務不履行に陥る可能性が高いと見なされるため、DTIが初めて住宅購入者として住宅ローンを確保する能力に影響を与える可能性があります。 あなたがそうでなければ良い信用と堅実な収入を持っているとしても、これは真実です。
貸し手は、学生ローン、自動車ローン、クレジットカード支払いなどの毎月の債務支払いを新しい住宅ローンの支払いに追加することにより、DTIを決定します。
次に、この数値を毎月の総収入（税金と控除前）で割って、DTIを算出します。
DTIを評価する際、光熱費、携帯電話代、食料品は考慮されません。
住宅ローンの調査によると、DTIが高い借り手はローンに失敗する可能性が高いため、銀行や他の貸し手は、住宅ローンを検討するときにDTI番号を評価します。
2017年50月以降、貸し手は、従来のローンを利用する特定の適格な購入者にとって、最大50％のDTIを許容できると見なしていますが、これは、XNUMX％全体を利用する必要があるという意味ではありません。 これは、ローン期間が終了する前に住宅ローンを返済する場合に特に当てはまります。 すでに給与の半分を借金に費やしている場合は、住宅ローンを期限内に返済するのがより困難になります。
＃3。 収益を増やす
あなたは5年であなたの住宅ローンを完済するためにあなたの収入を補うために別のフルタイムの仕事を引き受ける必要はありません。
ギグ経済が成長するにつれ、余暇に少し余分なお金を稼ぐための選択肢がたくさんあります。
あなたはLyftドライバーまたはGrubHub配達員として働くことができます。 あなたはオンラインのフリーランスの執筆やソーシャルメディアの仕事を探すことができます。 The 選択肢 豊富で柔軟性があり、週に数時間だけで、家に支払うために月に数百ドル余分にかかる可能性があります。
上司に昇給をリクエストすることもできます。 昇給は、最後の昇給がいつだったか、それ以降の職務遂行能力によっては、給与を上げるための合理的なオプションになる可能性があります。
＃4。 返済の目標を念頭に置いてください
あなたの予算や価格帯の一番上にない家を完済することははるかに簡単になります。 あなたが家に費やすほど、あなたはそれを完済するために毎月より多くのお金を考え出す必要があります。 これにより、返済手続きの迅速化がより困難になります。
5年間であなたの住宅ローンを完済するために余分な寝室またはいくつかのヤード平方フィートをあきらめることは価値があるかもしれません。
スペースを犠牲にしたくない場合は、DIYのアップグレードを検討してください。 ある程度のTLCを必要とする物件は、公開市場での費用が安く、希望やニーズにさらに理想的に合うようにカスタマイズすることができます。
＃5。 購入時にできるだけ多くのお金を入れてください
頭金が多ければ多いほど、毎月の住宅ローンの支払いは少なくなり、ローンの迅速な返済が容易になります。
家の購入価格の25％または40％（またはそれ以上！）を前払いすることができれば、毎月の支払いは少なくなり、すべてを簡単に支払うことができ、追加の支払いも可能になります。
ただし、特にXNUMX年間の返済計画で、住宅ローンが返済されるまで貯蓄を補充できないことが示唆されている場合は、緊急時の準備金を使い果たすよりも、事前に貯蓄することをお勧めします。
＃6。 前払金ヘルプを使用することもできます。
あなたが初めての住宅購入者であるならば、あなたを助けるために利用できるユニークなプログラムがあります。
この支援は通常、頭金マッチングプログラムを通じて提供されます。このプログラムは、頭金の最大10％をマッチングし、20％にし、住宅ローン保険の支払いを回避できるようにします。
これらのプログラムのいずれかの資格がある場合、自分で20％を下げることはほとんど意味がありません。 代わりに、10％を下げて、残りを緊急資金（貸し手が見たいと思うでしょう）、閉鎖費用、または家を所有した後のローン元本の一括払いのために保存します。
2016年のRealtyTracの調査によると、頭金支援プログラムは、資格のある住宅所有者をローン期間全体で17,000ドル以上節約します。 頭金で節約された平均金額は5,965ドルでした。
＃7。 ローンを組む前に返済ペナルティについて問い合わせる
ローンを探すときは、点線で署名する前に、前払いのペナルティについて潜在的な貸し手に必ず尋ねてください。
あなたが利子でお金を節約するためにあなたの住宅ローンを早く返済するつもりであるならば、あなたがしたい最後のことは罰を受けることです。
すべての貸し手から入手できるわけではありませんが、ローンを早期に返済したい場合は、貸し手に特権を支払わない方がよいでしょう。
＃8。 15年のローン期間を取得する
短期的には金利が低くなり、結果として元本の支払いが増えるほど影響が大きくなります。
15年間のローン期間は、XNUMX年間の支払い計画とはかけ離れているように感じるかもしれませんが、前払いのペナルティがない場合でも、XNUMX年間で返済し、途中で低金利の恩恵を受けることができます。
＃9。 短期間の借り換え
また、30年の住宅ローンを取得し、購入後に短期間に借り換えることもできます。 これは、特に現在の住宅ローンが固定金利であり、元の住宅ローンに署名したときよりも金利が低くなっている場合に、かなりの金額を節約するのに役立ちます。 ただし、借り換えを行う場合は、決算費用を再度支払う必要があることに注意してください。そのため、それを回収戦略に組み込んでください。
「特に金利が下がった時期に、借り換えは住宅所有者に低金利を固定し、毎月の支払いを削減する機会をもたらしました」と、アプライドキャピタルのEAであるCFP®のマイケルシェイは述べています。 彼はまた、借り換え後も同じ（より高い）毎月の住宅ローンの支払いを続けることができれば、住宅ローンをより早く返済することができるだろうと述べています。 「これは彼らの予算に影響を与えませんが、彼らが元本に貢献している金額を押し上げます。」
＃10。 あなたの住宅ローンを借り換える
一部のローン（たとえば、FHAおよびVAローン）および多くの貸し手はそれを受け入れませんが、他の従来のローンおよび貸し手は受け入れます。
ローンの元本残高に対する一括支払いに続いて、貸し手が支払いスケジュールを請求する場合があります。これにより、ローン期間が短くなり、全体的な利息が少なくなる可能性があります。
ほとんどの住宅ローンのリキャストでは、毎月の支払いが減りますが、以前と同じように支払いを続けると、住宅ローンの返済が早くなります。
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＃11。 追加のローンを発生させないでください。
あなたができるだけ早くあなたの住宅ローンを完済することを決心しているならば、あなたは他のローンを引き受けるための財源を持っていません。 これには、既存の車両をできるだけ長く保ち、すぐに学校に戻らないようにすることが必要です。
医療債務の返済は経済的に疲弊する可能性があるため、可処分所得の大部分を住宅の購入に充てる前に、十分な健康保険に加入していることを確認してください。
＃12。 他の請求書を完済し、あなたの住宅ローンのために収益を使用してください。
より早く返済できる他の債務（特に高金利のクレジットカード）がある場合は、それらを返済し、それらの支払いから住宅ローンの支払いにお金をリダイレクトします。
クレジットカードの返済は短期的には傷つき、しばらくは厳しい予算で生活する必要があるかもしれませんが、クレジットカードと住宅ローンの両方の負債がないという長期的な見返りは素晴らしいと感じます。
＃13。 隔週の支払いスケジュールを確立します。
一部の貸し手は、この方法で支払いスケジュールを作成することを許可します。 住宅ローンの半分を隔週で支払い、毎年合計XNUMX回の追加支払いを行います。
これは、52年に26週間あり、これは13回の半払いまたはXNUMX回の全額支払いに相当するという事実によるものです。 これは、月々の支払いよりもXNUMXつ多く支払われます。特に隔週で支払われる場合は、日常生活の違いに気付かないでしょう。
フロリダ州エステロでXNUMX年以上の専門知識を持つエージェント、ケビンバートレットは、住宅ローンを早期に返済した複数のクライアントと協力してきました。 -週の分割払い。」 その結果、年末までに追加の支払いを受け取ることになります。」
＃14。 元本返済の努力を最大限に活用してください。
自分で料理をしたり、昼食を仕事に持って行ったり、滞在したりしてお金を節約できれば、間違いなく役に立ちます。そして、節約したものをすべて校長に適用します。
あなたの人生のすべての楽しみをあきらめないでください、しかしお金があなたのローン元本に置かれるとき、少しの犠牲は多額の支払いをもたらすかもしれません。
住宅ローンを積極的に返済しているバートレットのクライアントは、月に100回のXNUMXドルの追加支払いでさえ大きな違いを生むため、この手法を頻繁に使用します。
多くの人は、元本と利息を減らすために月額100ドルを追加します。そのため、住宅ローンと利息を年間約2,400ドル節約しながら、追加の支払いを受け取ることができます。
＃15。 できるだけ頻繁に追加の家の支払いをしてください。
ボーナス、誕生日のお金、またはその他の急落の一部をローンの元本に振り向けることを検討してください。 休暇や新しいガジェットにふけるのは魅力的かもしれませんが、ローンの元本を減らすと、お金を節約し、完全な住宅所有への道を加速します。
＃16。 調整を行うために、家族とのコミュニケーションを続けてください。
お互いのモチベーションと集中力を維持し、戦略がどの程度うまく機能しているかを評価します。
全員がまだ計画に参加していて、前述のより高価な旅行や子供たちに自分の部屋やバスルームを共有させる代わりに、部屋やバスルームを共有させるなど、必要となる可能性のある短期的な犠牲があれば、回収プロセスははるかにスムーズに進みます。
＃17。 あなたがこれをしている理由を思い出してください。
それが終わったら、あなたは素晴らしいお祝いをしますか？ 美しいビーチへの贅沢な旅に行きませんか？ あなたが試してみようと思っていた高価な娯楽を取り上げますか？
あなたの理由が何であれ、あなたがあなたの理由を決して忘れないようにそれをあなたの住宅ローン支払いプロセスの一部にしてください。
30年ローンを5年で完済できますか.
住宅ローンを早期に完済することで、数十万ドルの利息を回避できます。 30 年の住宅ローンは、わずか XNUMX 年から XNUMX 年で解消できますが、これは、厳格な行動計画と予算にコミットしている場合に限られます。 残念ながら、誰もがそうする余裕があるわけではありません。
追加の住宅ローンの支払いは、年間何年かかりますか?
翌年、家賃のXNUMXか月分を余分に支払うことになります。 これを行うと、何万ドルもの利息を節約でき、ローンを XNUMX 年から XNUMX 年節約できます。 良いニュースは、あまりお金をかけずに印象を与えることができるということです.
年に 2 回追加の住宅ローンを支払うとどうなりますか?
毎月元本を多く支払うことで、住宅ローンの期間を短縮できます。 ローンの期間にわたってお金を節約することに加えて、残高が少なくなればなるほど、全体的に支払う必要のある支払いが少なくなります。
家を早く完済するのは賢明ですか?
現在または将来の使用のためにそのお金を早期に解放する住宅ローン。 住宅ローンを維持することを決定した場合、住宅ローンの利息を課税所得から控除できなくなる可能性があります。 ただし、分割払いごとに支払いが元本に近づくにつれて、節税効果は時間の経過とともに減少します。
住宅ローンは月払いと一括払いのどちらがいい？
住宅ローンを一括で返済することで、利息を抑えることができます。 住宅ローンの利息は、数年にわたって過払いをした場合よりも早く返済されます。
住宅ローンを完済するための最良の方法は何ですか?
住宅ローンをなくすための最も効果的な戦略は、個人の財政状況や長期的な目標によって異なります。 追加の支払いを行うか、金利コストを削減し、経済的な柔軟性を確保したい場合は、住宅ローンの借り換えを検討してください。
住宅ローンを無料にする価値はありますか?
住宅ローンがないということは、より多くのお金をポケットに入れることができ、利息の支払いがなくなることを意味します。 住宅ローンを早期に返済することで、他の目的に使用したり、万一に備えて貯めたりできる多くの現金が解放されます。
結論は、
多くの住宅所有者は、適切に計画すれば、5年以内に住宅ローンを返済することができます。 支出の削減や収入の増加が必要になる場合もありますが、通常は可能です。 数字を理解し、行動計画を立てることが初期段階です。 それでも質問があり、進め方がわからない場合は、財務カウンセラーとの会議をスケジュールすることから始めるのが賢明です。
よくある質問
5年で住宅ローンを返済できますか？
はい、この記事の手順に従うとできます。
XNUMX年にXNUMX回の追加の住宅ローンの支払いを行うとどうなりますか？
XNUMX年にXNUMX回の追加の住宅ローンの支払いを行うと、住宅ローンの期間から数年が削除されます。
