信用度の低い家、より正確には信用度の低い家を購入するのは難しいかもしれませんが、不可能ではありません。
家を購入するときは、頭金、過去XNUMX〜XNUMX年の請求書の支払いの強力な履歴、および一貫した給与がすべて必要です。 さらに、あなたは貸し手の最小クレジットスコア基準を満たさなければなりません。 信用格付けが高いほどローン条件は良くなりますが、信用度の低い家を購入することは可能です。
信用不良の家を買うことはできますか？
信用不良の家をどうやって買うか迷っているなら、それは簡単ではないことを知っておいてください、しかしそれはあなたにとって可能です。 あなたが本当に家を探し始める前に、あなたは計画と準備に少し余分な時間を割く必要があるだけです。
そうは言っても、それは非常に個人的なプロセスです。 信用不良の家を買うことは誰にとっても選択肢ではないかもしれません。 これは、次のような多くの要因によって決定されます。
- あなたの信用はどれくらい悪いですか？
- あなたの収入源、それがどれほど大きいか、そしてそれがどれほど一貫しているか
- あなたにはどのような追加の義務がありますか？
- 地元の貸し手があなたに対処する用意があるかどうか。
信用不良の家を購入する方法
利用可能なローンの選択肢のいくつかと、それぞれの平均クレジットスコア要件を見てみましょう。
＃1。 伝統的なローン
従来のローンの資格を得るための明確な収入、クレジットスコア、または頭金の要件はありません。 ただし、従来の住宅ローンの資格を得るには、通常、620以上のクレジットスコアが必要です。
ただし、例外があります。 ローンの金額に比べて収入が多い場合、または最小限の頭金よりも多い場合は、クレジットスコアが620未満であっても、従来のローンの対象となる可能性があります。
＃2。 FHA住宅ローン
FHAローンは、連邦住宅局によって保証されているローンです。 適格要件が低いため、FHAローンは初めての住宅購入者にとって特に魅力的です。
FHAローンには、500の最小クレジットスコアが必要です。
FHAローンには追加の資格要件もあります。 たとえば、FHAローンを使用してプライマリーハウスを購入することしかできません。
＃3。 退役軍人省ローン
あなたがベテランであるか、軍隊で積極的に奉仕している場合、あなたはVAローンの資格があるかもしれません。
VAローンは退役軍人省によって支援されており、お金をかけずに家を購入することができます。 一部の貸し手は、XNUMX回限りの「資金調達料金」を支払う必要がある場合があります。
FHAローンの資格を得るには、あなたの家が特定の基準を満たしている必要があります。 VAは特定のクレジットスコアを必要としませんが、ほとんどの貸し手は必要とします。 たとえば、RocketMortgage®には、580の最小クレジットスコアが必要です。
＃4。 USDAローン
USDAローン*は、米国農務省が支援するもうXNUMXつのローンです。 USDAローンでは、お金をかけずに、適格な地方の場所で家を購入することができます。
ローンの資格を得るには、ほとんどの貸し手は640のクレジットスコアと、USDAローンに関連するその他の収入制限を必要とします。
住宅ローンの貸し手にとって悪い信用スコアを構成するものは何ですか？
ほとんどの消費者は、多くの貸し手が家を購入するために指定された最低クレジットスコアを必要としないことに気づいていません。 キャッチ22は、従来の住宅ローンの貸し手が独自のクレジットスコア基準を自由に課すことができるということです。 政府が支援するローンは住宅ローンの貸し手にある程度の快適さを提供しますが、それでも、通常は大幅に低い場合でも、クレジットスコアの制限があります。
あなたのクレジットスコアが500未満の場合、あなたは住宅ローンを確保するのが難しいかもしれません、そしてあなたは最初にあなたのスコアを改善することに取り組む必要があるでしょう。
家を購入する前にあなたのクレジットスコアを上げる方法
はい、信用度の低い家を購入することは可能ですが、信用度の高い家を購入することも可能です。
信用格付けは一時的なものであり、行動を変えることで信用格付けを改善できることを忘れないでください。 わずかな変更でも大きな違いを生む可能性があります。
したがって、家を購入するのにXNUMX週間、XNUMXか月、またはそれ以上あるかどうかにかかわらず、時間の経過とともにクレジットを修復できます。
ここにあなたの信用を改善してあなたの住宅ローンのお金を節約するためのXNUMXつの簡単な方法とXNUMXつの近道があります。
＃1。 間違いがないかあなたの信用報告書を調べてください。
一度も申請したことがない場合は、住宅ローンの信用報告書を見たことがなく、信用報告書のXNUMX分のXNUMX以上に不正確な情報が含まれています。
AnnualCreditReport.comでは、申請する前にレポートを確認できます。または、オンライン住宅ローンの事前承認の一環として住宅ローンの信用レポートを取得することもできます。
頻繁に引っ越してきた借家人、学生ローンの支払いや延期をしている人、氏名を変更した男性と女性の間では、間違いがよく見られます。
クレジットレポートの不正確さは、スコアを100ポイント以上下げる可能性があります。
＃2。 常にスケジュール通りに支払いをしてください。
あなたの債権者に時間通りに支払いをすることはあなたのクレジットスコアを高めるためのもう一つの優れたアプローチです。 わずか30日で違いに気付くでしょう。
お金が逼迫していて、毎月すべての費用を全額支払う余裕がない場合は、少なくとも最低額の支払いを行ってください。 最低支払額は引き続き予定通りに行われます。 一方、支払いを逃したことは、誹謗中傷です。
＃3。 自分用のクレジットクッションを作成します。
あなたのクレジットスコアのXNUMX番目に大きい要因はあなたがあなたの名前にどれだけのクレジットを持っているかです、そしてそれをたくさん持つことは良いことです！ それは素晴らしいコンセプトです。
貸し手は、人生がどれほど予測不可能であるかを理解しているので、あなたに多くの信用を持たせたいと思っています。 物事がうまくいかないとき、あなたがあなたの住宅ローンで支払い続けることができるように、それらの高い信用枠はあなたを浮かせ続けるかもしれません。
これを利用してください。 カスタマーサポート番号は、所有しているクレジットカードの裏面に記載されています。 それを呼び出して、クレジット制限の引き上げを依頼してください。
あなたは50ポイント以上を獲得することができます。
＃4。 クレジットアカウントを維持する（今のところ）
クレジット制限を追加すると合計スコアを上げることができますが、アカウントからクレジットを削除するとスコアが下がる可能性があります。
使用したことがないように見える古いクレジットカードや、訪れたことのない店舗の個人用チャージカードはキャンセルしないでください。 それらのオープンアカウントはあなたのスコアにカウントされ、すべてのポイントが重要です。
＃5。 新しいクレジットカードを取得したり、追加の債務を負ったりすることは避けてください。
やむを得ない場合もあります。 ただし、すでに持っているクレジットを使用するようにあらゆる努力をしてください。 新しいクレジットカード、新しい自動車ローン、または新しい個人用クレジットラインを申請しないでください。 これらの動作はそれぞれ、合計スコアが低くなります。
ショートカット1：登録ユーザーになります。
信用調査機関では、XNUMX人以上でクレジットを共有できます。そのため、家族にクレジットアカウントの承認済みユーザーとして登録するように依頼してください。 彼らは毎月彼らの手形を支払うので、あなたは追加の時間通りの支払いから利益を得るでしょう。
注：家族が支払いを怠った場合、それはあなたにとっても支払いを逃したものとしてカウントされます。
＃2。 XNUMX番目のショートカットとして管理されたクレジットアカウントを作成します。
サブスクリプションベースのクレジット会社は、個人が確実なクレジットを構築するのを支援するために、2009年の大抑圧に続いて開発されました。 これらの企業の3つであるSelf.incは、XNUMX万人を超える人々を支援してきました。 これは無料のサービスではありませんが、住宅購入者はそれで成功したと報告しています。 セルフクレジットビルダーアカウントの作成を検討してください。
信用不良のバイヤーのための住宅ローンのオプション
クレジットが「普通」か「悪い」かを確認できるローンプログラムの一部を次に示します。
＃1。 FHAローン（最低クレジットスコア500-580）
信用格付けが500程度の借り手は、この政府支援ローンの対象となります。 あなたのクレジットスコアがそれほど低い場合、あなたは少なくとも10％を支払うように求められます。 580以上がかなり一般的です。 Ivanが述べたように、貸し手が異なればクレジットオーバーレイも異なる可能性があるため、特定の貸し手に再確認して、資格があるかどうかを判断する必要があります。
＃2。 VAローン（最低クレジットスコア580-620）
VAローンは退役軍人省によって支援されており、軍に勤務したことのある借り手のみが利用できます。 VAには、資格のある人の最低クレジットスコアは記載されていません。 ただし、VAの貸し手は、多くの場合、580〜620のFICOスコアを望んでいます。
＃3。 USDAローン（最低クレジットスコア640）
このローンは、適格な農村地域でのみ利用できます。 USDAローンは、多くの場合、640FICOスコアのみを必要とします。 ただし、正確な条件は貸し手に確認する必要があります。 Ivanは、パンデミックの余波で、多くの貸し手がより厳しい貸付オーバーレイを課したと述べました。
＃4。 従来のローン（最低クレジットスコア620）
従来の住宅ローンでは、最低クレジットスコアが620で、頭金が3〜5％必要です。
あなたの信用を理解し、高める
将来の住宅購入者として、あなたは借金を返済し、できるだけ多くのお金を節約し、そしてあなたの信用履歴を評価するべきです。 あなたの信用力を知ることは悪い信用のある家を購入する上で重要なステップです。 あなたの信用報告書とクレジットスコアを調べて調べてください。 レポートには、NerdWallet、金融機関などの個人金融Webサイト、および政府が義務付けたWebサイトannualcreditreport.comが含まれます。
＃1。 間違いがないかレポートを確認してください。
誤って更新されたアカウントなど、本物の信用履歴を適切に反映していないものを探します。 エラーや誤りを発見した場合は、情報を提供した信用調査機関または債権者に異議を申し立てることができます。
＃2。 あなたの信用履歴を修復します。
タイムリーな支払いを行うと、クレジットスコアが向上する可能性があります。 より高いクレジットスコアはまた、より手頃な住宅ローンを取得する可能性を高めることができます。
あなたのクレジットスコアはあなたの無料のクレジットレポートに含まれません。 住宅ローンのスコアを確認するには、 myFICO.com 完全なレポートを購入します。 最も費用効果の高い方法は、サインアップして最初の月のデータをダウンロードし、次のサブスクリプション期間の前にサービスをキャンセルすることです。
信用不良者のための最も簡単なローンはどれですか?
給料日、車の所有権、質屋、および個人の割賦ローンが最も簡単に取得できます。 これらは、短期の負のクレジット ローンです。
銀行は信用度の低い借り手に融資しますか?
銀行、信用組合、オンラインの貸し手は、信用度の低い人に融資を行いますが、「信用度」の基準はさまざまです。 一部の貸し手はより厳しい制限を設けているため、貸し手を比較することが重要です。
家を買うのに必要なクレジットは？
従来のローン申請者は、620 以上のクレジット スコアを持っている必要があります。 スコアが 620 未満の場合、貸し手はローンを拒否するか、より高い金利を請求して、月々の支払いを増やす可能性があります。
どのローン承認が最も簡単ですか?
借りやすいのはどっち？ 給料日、自動車の所有権、質屋、信用調査なしの個人ローンが最も簡単に取得できます。 信用度の低い借り手は、これらの高速ローンをほとんど制限なく取得できます。
信用を高めるものは何ですか？
期日どおりの支払い、クレジット カードの残高が少ない、クレジット カードとローンの口座が混在している、古いクレジット口座が存在する、クレジットに関する問い合わせが少ないことが、クレジット スコアを押し上げます。
まとめ
あなたが悪い信用を持っていても、あなたはまだ住宅所有の特典を楽しむことができます。 代わりに、それは単に財政を探している間、より多くの研究を必要とするかもしれません。
クレジットスコアが500の場合でも、FHAローンなどの政府支援ローンで住宅ローンの資格を得ることができます。できるだけ早く住宅を購入したくなるかもしれませんが、利用可能な評価に時間をかけることをお勧めします。ローン検索を開始する前のオプションと金利。
よくある質問
家を購入するための最低のクレジットスコアは何ですか？
従来のローンを申請するときは、620以上のクレジットスコアが必要です。 あなたのクレジットスコアが620を下回った場合、貸し手はあなたのローンを承認できないか、あなたに高い金利を提供することを余儀なくされ、結果として月々の支払いが増える可能性があります。
信用度は低いが収入は多い住宅ローンを取得できますか？
それはもっと難しいかもしれませんが、特にあなたが良い給料を持っているならば、低いクレジットスコアで住宅ローンを取得することはまだ実行可能です。 専門家の悪い信用住宅ローンの貸し手と話すか、保証人または共同住宅ローンを探検するか、または単にあなたのクレジットスコアに取り組んでください。
住宅ローンはあなたのクレジットスコアを何ポイント上げますか？
FICO®によると、貸し手にクレジットを引き出しても、クレジットスコアがXNUMXポイント低下する可能性があります。
家賃を払うことで信用が生まれますか？
家賃の支払いはあなたが信用を開発するのに役立ちません。 ただし、家賃の支払いを報告すると、特にクレジットを初めて使用する場合や経験が少ない場合に、クレジットを改善するのに役立ちます。 再度賃貸する場合は、信用報告書に賃貸料の支払い情報を記載しておくと便利です。
