住宅ローンブローカーは、住宅ローンの借り手と貸し手を結び付ける仲介者ですが、住宅ローンを組成するために自分の資金を使用しません。
彼/彼女は借り手が貸し手とつながるのを助け、借り手の財政状況と金利のニーズの観点から最適なものを探します。
住宅ローンブローカーはまた、借り手から書類を収集し、引受と承認の目的でその書類を住宅ローンの貸し手に渡します。 ブローカーは、クロージング時に借り手、貸し手、またはその両方からコミッションを獲得します。
住宅ローンブローカーは、住宅ローンを閉鎖し、独自の資金で資金を提供する住宅ローン銀行家と混同しないでください。
この記事を読んで、住宅ローンブローカーについてもっと知るようになります。
住宅ローンブローカーは誰ですか？
住宅ローンブローカーは、不動産市場における借り手と貸し手の間の仲介役を務めています。
潜在的な借り手が新しい家を購入するか借り換えをするかにかかわらず、ブローカーは借り手が検討するためにさまざまな貸し手からローンオプションを収集し、同時にそれらの貸し手との住宅ローンの資格を借り手に与えます。
ブローカーは、収入、資産、雇用文書などの財務情報も収集します。 信用報告書; および潜在的な貸し手に渡される資金調達を確保する借り手の能力を評価するためのその他の情報。
ブローカーは、適切なローン金額、ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率、および借り手の理想的なローンの種類を決定し、承認のためにローンを貸し手に提出します。 ブローカーは、取引全体を通じて、クロージングを通じて借り手および貸し手と通信します。
合意されると、住宅ローンの資金は住宅ローンの貸し手の名前で貸し出され、住宅ローンブローカーはそのサービスの対価として貸し手からオリジネーションフィーと呼ばれる手数料を徴収します。
借り手は、クロージングステートメントでその料金の全部または一部を支払う責任がある場合があります。 ブローカーは、ローン取引が完了したときにのみ支払いを受けます。
借り手は、オンラインレビューを検索し、不動産業者、友人、家族からの紹介を求めて、借り手の経験レベルに適した資格を持つ住宅ローンブローカーを見つける必要があります。 信頼でき、優れたサービスを提供する個人と協力することが重要です。
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住宅ローンブローカーになる方法
住宅ローンブローカーになるには、一定レベルの教育と専門知識を取得する必要があります。 あなたがこの職業での雇用を探すとき、正しい背景を持つことはあなたをより大きな成功へと導きます。
住宅ローンブローカーになるには、次の手順に従ってください。
1.高校の卒業証書と上級学位を取得する
住宅ローンブローカーの教育要件を満たすために、少なくとも高校の卒業証書またはGEDを取得してください。 正式な学位は必ずしも必要ではありませんが、雇用機会と収益の可能性を向上させるために、経営管理、財務、または会計の準学士号または学士号を取得することを検討してください。
2.事前ライセンスクラスを受講する
意欲的な住宅ローンブローカーとして、あなたはあなたのライセンスを取得する必要があります。 連邦および州の住宅ローン法、ブローカー倫理、金融規制などのトピックをカバーする20時間のクラスである事前ライセンスプログラムを完了します。
3. National Mortgage License System（NMLS）テストに合格する
事前ライセンスコースを修了したら、NMLS試験に合格します。 SAFE住宅ローンオリジネーターテストとして知られているこの試験は、住宅ローンの慣行や州のガイドラインや規制などに関する知識をテストします。
試験の州と連邦の両方の部分に合格するには、少なくとも75％のスコアが必要です。
バックグラウンドチェックとクレジットチェックに合格して、毎年ライセンスを更新してください。 一部の州には追加の要件があることに注意してください。
4.住宅ローン仲介を登録して確立します
試験に合格し、必要なコースワークを完了したら、住宅ローン仲介業を登録します。
住宅ローン仲介業を登録するための要件は、州によって異なります。 州の認可機関を通じて、商号や場所などのさまざまな詳細を使用して事業を登録します。
証券会社を登録するときは、サービスを提供するために物理的な場所が必要かどうか、またはオンライン証券会社が必要かどうかを検討してください。
一部の州では、物理的な場所が必要です。 物理的な場所を選択する場合は、物理的なスペースを借りる価格と、顧客へのアクセスのしやすさを考慮してください。
あなたがオンラインビジネスを持つことに決めたら、あなたが気を散らすことなく働くことを可能にするホームオフィスを作ることを検討してください。
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5.住宅ローンブローカーのライセンスを申請し、住宅ローンブローカーの債券を取得します
試験に合格して事業を登録したら、住宅ローンブローカーの免許を申請します。 NMLSを使用して州の要件を決定します。
通常、住宅ローンブローカーのライセンスを取得するには、試験に合格し、ライセンス料を支払い、適切な保証金を取得し、申請書を提出する必要があります。
また、ライセンスを取得するには、住宅ローンブローカーの債券を取得する必要があります。 あなたがブローカーとして運営するあなたの州の規則に従わない場合、住宅ローンブローカー債を持っていることはあなたのクライアントを保護します。 また、潜在的な顧客に自分の正当性を証明するのにも役立ちます。
必要な仲介債の金額は、州によって異なります。 債券総額の一定の割合を支払うことは注目に値します。
支払う金額は、財務履歴やビジネスの詳細など、さまざまな要因によって異なります。
必要な保証金の額が決まったら、オンラインで申請書を提出してください。 公債証明書を受け取ったら、それに署名し、証明書とライセンス申請書の両方を州に送付します。
州が申請書を審査して承認した後、あなたはあなたの免許を受け取ります。 あなたがあなたの免許を取得したら、あなたは認可された住宅ローンブローカーとして働き始めることができます。
6.ライセンスを維持します
あなたの市や州の住宅ローンの動向についていく。 また、毎年継続教育コースを修了して、ライセンスを最新の状態に保ちます。
毎年ライセンスを更新するときは、継続教育の証明を提出する必要があります。
これにより、ライセンスが最新の状態に保たれるだけでなく、クライアントに最新のローン情報を提供できるようになります。
7.トレーニングを継続します
住宅ローンブローカーとして成功するには、トレーニングと教育を継続することが重要です。
業界の知識を向上させ、さまざまな州および連邦の規制をよりよく理解するために、オンラインまたは対面のコースを受講することを検討してください。
また、他の住宅ローンブローカーとの関係を構築して、自分の分野で最新の状態を保ち、業界のベストプラクティスについて学ぶことができるようにしてください。
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カリフォルニアで住宅ローンブローカーになる方法
このために最初に行うべき最も重要なことは、ライセンスを取得することです。
このタイプの住宅ローンブローカーライセンスでは、住宅ローンオリジネーター（MLO）ライセンスも持っている場合、ローンを仲介することができます。
住宅ローン貸し手ライセンス保有者は、他の住宅ローン貸し手ライセンシー、および州や連邦公認機関などの機関貸し手に仲介することができます。
カリフォルニアファイナンスレンダーライセンスの所有者は、レンダーとして機能するカリフォルニアファイナンスレンダーライセンスによって行われたローンに関連してブローカーとして機能することができます。
カリフォルニアの貸し手ライセンスは、貸し手、ブローカー、またはその両方として発行できます。 住宅ローンを作成または仲介している企業のみが、全国住宅ローン免許制度（NMLS）を通じて免許を取得する必要があります。
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フロリダで住宅ローンブローカーになる方法
これらの手順に従って、主要なローンのオリジネーター（フロリダのローンのオリジネーターとしてライセンスされている必要があります）に関する情報を提供します。
- ビジネスの管理者ごとにフォームMU2に記入します
- フォームMU1およびMU2の開示に関する質問に回答する
- 各統制担当者にFBIと州の犯罪歴の身元調査を提供する
- すべての管理者の信用報告書を提出する
以前は、申請者はライセンスの一部として住宅ローンブローカーの保証債も提供する必要がありました。 ただし、手順は簡略化されており、この要件は不要になりました。
さらに、以下を含む必要な料金を支払う必要があります。
- $ 425申し込み料
- 100ドルのNMLS処理手数料
- 38.75人あたりXNUMXドルの身元調査
- 15人あたりXNUMXドルの信用報告料
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テキサスで住宅ローンブローカーになる方法
テキサスの住宅ローンブローカーライセンスの要件は次のとおりです。
- 記入済みの会社申請書MU1（住宅ローン会社申請書）
- 財務諸表
- フォーメーションドキュメント
- 事業計画
- 組織および管理チャート
- 開示に関する質問
- 各管理者のFBIと州の犯罪歴の身元調査を取得します
- すべての管理者に信用報告書を提供する
さらに、ローンを開始する会社の従業員ごとに、住宅ローンのオリジネーターライセンス（フォームMU4）を完了する必要があります。 基準は
- 23時間の事前ライセンス教育を完了
- 試験に合格
- 犯罪歴のチェック
- 信用報告書を提出する
- 開示に関する質問
部門の申請者はまた、テキサス住宅ローンブローカーライセンス法で設定された財政的要件を満たさなければなりません。
少なくとも25,000ドルの純資産を維持するか、50,000ドルの住宅ローンブローカー保証債を提供する必要があります。
債券は、認可されたブローカーの法的コンプライアンスのための追加の保証層として機能します。 保証金を受け取るには、必要な保証金の額のごく一部を支払う必要があります。これは保険料です。
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ニュージャージーで住宅ローンブローカーになる方法
ニュージャージーで住宅ローンブローカーとして働くには、免許が必要です。 仲介サービスを提供することは違法であり、そうすると、罰金、懲役、免許の取得が禁じられる可能性があります。
したがって、ライセンスを取得して維持するために必要なすべてのことを行う必要があります。 主な要件は次のとおりです。
- 完全な事前ライセンストレーニング–すべてのブローカーは、全国住宅ローンライセンスシステム（NMLS）を通じて管理されるトレーニングコースを完了する必要があります。
- テストに合格–住宅ローンブローカーは、安全で公正な執行（SAFE）住宅ローンオリジネーターテストにも合格する必要があります。
- 財務諸表の提供–ニュージャージー州では、住宅ローンブローカーが少なくとも50,000ドルの資産を持っていることを証明する監査済みの財務諸表を提供する必要があります。
- 債券の取得–住宅ローンブローカーの債券は、ブローカーが貸付取引中に法律に違反した場合に消費者が補償を求めるのに役立ちます。 すべてのブローカーは、少なくとも150,000ドルの制限のある債券を取得し、それをアクティブに保つために毎年債券を更新する必要があります。
- 身元調査への提出–倫理的な問題を抱えるブローカーを業界から遠ざけるために、ニュージャージー州ではすべての申請者がFBIの身元調査と指紋調査に提出する必要があります。
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ジョージア州で住宅ローンブローカーになる方法
これらの手順に従って、ジョージア州の住宅ローンブローカーになります。
1.NMLSアカウントとID番号にサインアップします
ジョージアMLOライセンスを取得するには、NMLSWebサイトからNMLSアカウントでID番号を申請します。
2.NMLSプレライセンスクラスを受講する
ジョージア州での住宅ローンの免許には20時間の指導が必要であり、これはNMLSによる事前承認が必要です。 これには、3時間の連邦法、3時間の倫理、2時間の非伝統的な住宅ローンの貸付、および12時間の未定義の教育（選択科目）が含まれます。
3.ライセンス試験を受ける
教育が完了したら、NationalTestComponent試験の予約をスケジュールする必要があります。 NMLS試験にサインアップする方法についてはこちらをご覧ください。
4.身元調査に提出する
NMLS試験に合格すると、ライセンスを申請します。 犯罪歴チェックに合格し、指紋を提出する必要があります。 ここでその方法を学びましょう。
5.ジョージア州で住宅ローン免許を申請する
6.NMLSアカウントを組織と調整します
ジョージアMLOライセンスは、組織がそれを後援し、彼らがあなたを監督していることを示すまで、「保留中」と見なされます。 このプロセスを完了する方法については、こちらをご覧ください。
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経験のない住宅ローンブローカーになる方法
この記事で概説されているすべての手順は、初心者向けです。 したがって、住宅ローンブローカーの経験がない場合は、上記のガイドラインに従ってください。
オーストラリアで住宅ローン ブローカーのライセンスを取得するにはどうすればよいですか?
オーストラリアでモーゲージ ブローカーになるには、認定資格を取得し、ライセンスを取得し、メンターの下で働きながら経験を積む必要があります。 Certificate IV in Finance and Mortgage Broking (FNS40821) などの認定資格を取得します。
住宅ローンブローカー英国になるにはどうすればよいですか?
住宅ローンのアドバイスにおいて、金融行為監督機構が認める資格を取得する必要があります。 職場でのトレーニングとコースワークを組み合わせて、会社が提供する業界で必要な認定資格を取得することで、能力を磨くことができます。
ニュージーランドのブローカーになるにはどうすればよいですか?
モーゲージブローカーとして働くには、雇用主またはあなた自身が発行した有効なファイナンシャルアドバイザーのライセンスを保持している必要があります。 これを行うには、紛争解決プログラムに参加し、Financial Services Provider Register (FSPR) (DRS) に登録する必要があります。
モーゲージブローカーであることはストレスが多いですか？
新しいデータは、多くの住宅ローンアドバイザーがライフスタイルと自由を取り戻すために単独で行ったとしても、不動産に携わる圧倒的な数の人々が、本質的に24時間年中無休のキャリアのストレスによって悪影響を受けていることを示しています.
住宅ローンブローカーはオーストラリアで良いキャリアですか?
オーストラリアのモーゲージ・アンド・ファイナンス協会によると、モーゲージ・ブローカーの年収は平均188,000ドルです。 オーストラリア統計局は、その額が年間約82,000ドルであることが判明した全国平均よりもはるかに多いと報告しました.
自分のブローカーを開くことはできますか?
ただし、利益を上げて独自の仲介を開始するには、ライセンスを取得し、事業計画を作成し、予算を設定する必要があります。 証券会社は、認可を受けた証券会社のみが設立できます。 会社の計画を立ててお金を稼いだ後、エージェントの雇用を開始する必要があります。
ボトムライン
これらの記事があなたに簡単に住宅ローンブローカーになる方法を説明することを願っています。 ご不明な点がございましたら、コメント欄でお知らせください。
Good luck!
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参考文献
