家を買うのは簡単なことではなく、挑戦的でしばしば混乱を招く可能性があります。 ほとんどの住宅購入者にとって、家の頭金に必要な金額を計算し、それを貯蓄することは、最も困難な部分です。 しかし、正しい情報と明確な目標があれば負担は軽減されます。明確な目標を設定できるように頭金がいくら必要かを考えてみましょう。
頭金の金額はいくらがいい？ 家の頭金はどうやって計算するの？ さて、それに入りましょう！
頭金とは？
住宅の頭金とは、物件を購入する際に買主が前払いする金額です。 買い手は、家や車などの高価な商品を購入するときに頭金を支払うことがよくあります。 家の総費用の割合です。
頭金は、借り手が貸し手に負っている金額、ローンの全期間にわたって支払う利息の額、および毎月の支払い額を大幅に減らすことができます。 さらに、それらは購入価格のパーセンテージであり、購入した物件の場合、わずか3％から最大20％の範囲です。
頭金を支払う理由
頭金は、買い手と貸し手の両方にとって有益です。 貸し手にとって、頭金はリスクを軽減します。 これは、自分のお金で投資する住宅所有者が住宅ローンをデフォルトにしない可能性が高いためです。
住宅購入者にとって、頭金はローンの金額と金利コストを削減し、競争力のあるオファーを提供します。 また、買い手は、高額の頭金を支払う場合、追加の毎月のプライベート モーゲージ保険料を支払う必要がなくなります。
頭金の計算方法は？
頭金計算機を使用して、購入したい家の金額を計算できます。 総頭金を計算する際には、成約費用、権原費用、およびその他の前払い費用も考慮することを忘れないでください。
頭金を決定する際には、考慮すべき要素がいくつかあります。
- ローンの種類: 最低頭金は、購入資金を調達するために使用しているローンによって異なります。 FHA ローンなどの一部のローンでは、より低い頭金が認められます (3% または 3.5%)。
- 関心度： 低金利では、頭金を減らして残りの金額を別の場所に投資する方が賢明かもしれません
- 貯蓄と緊急資金: 住宅購入後の非常用資金と貯蓄は必須です。 より低い頭金で財務上のセーフティネットを維持できる場合は、より良い選択肢かもしれません.
- 市況: 競争の激しい市場では、頭金が高いほど売り手にとって魅力的なオファーになる可能性があります
家の頭金を計算するには、家の購入価格と希望する頭金のパーセンテージを知る必要があります。
住宅頭金を計算するための段階的なプロセス:
- 家の購入価格を決定します。
- 希望する頭金のパーセンテージを決定します。 これは、ローンの種類と財政状況に応じて、3% から 20% 以上の範囲になります。
- 購入価格に頭金の割合を掛けて、家の頭金の額を計算します。
例：
家の購入価格 – $350,000
頭金希望率 – 5% (0.05)
したがって、頭金の金額は $350,000 * 0.05 = $17,500 です。
したがって、頭金の金額は $17,500 です。
頭金の理想的な金額は住宅購入価格の 20% ですが、多くの購入者は 20% 未満であることに注意してください。 頭金が多ければ多いほど、金利と月々の支払額が低くなる可能性があります。
頭金の金額を選択するときは、大きな頭金と小さな頭金の違いを考慮してください。 プライベート モーゲージ保険 (PMI) の支払いをなくすことができ、頭金が十分に大きければ金利を下げることができます。 対照的に、頭金が少額であれば、事前に必要な資金が少なくて済み、家の修繕や借金の返済など、他の目的に資金を使用できる可能性があります。
また、によって提供されているようなオンライン計算機を使用することもできます。 電卓.net 理想的な住宅の頭金の額を計算し、毎月の住宅ローンの支払いを見積もるのに役立ちます。
$ 300 000の家の頭金にはいくら必要ですか?
$300,000 の家の頭金は、ローン プログラムと財政状況によって異なります。 いくつかの標準的なローン プログラムと必要な頭金は次のとおりです。
- 従来のローン: 通常、この住宅ローンのタイプでは、3 ドルの家に対して 20 ドルから 9,000 ドルの 60,000% から 300,000% の頭金が必要です。
- FHAローン: $3.5 の家の場合、$10,500 の最低 300,000% の頭金が必要です
- VAローン: 対象となる退役軍人とサービス メンバーに 0% の頭金オプションを提供する場合があります。
- USDA ローン: 適格な地方および郊外の住宅購入者に 0% の頭金オプションを提供する場合があります。
家の頭金は5%で十分ですか?
初めて住宅を購入する場合は、5% の頭金を支払うことができます。 ただし、毎月の PMI 手数料が 20% 未満の頭金に追加され、毎月の住宅ローンの支払いが増加します。 頭金が少ないほど、住宅所有をより早く達成するのに役立ちますが、特定のリスクも伴います。 したがって、頭金を下げることのリスクと利点を考慮することが重要です。
- 頭金が 20% 未満の場合は、プライベート モーゲージ保険 (PMI) の支払いが必要になる場合があります。これにより、毎月の住宅ローンの支払いが増加します。
- ローンを完済するために家を売却する必要がある場合は、住宅ローンが破綻する可能性が高くなります。
- 売り手が複数のオファーから選択できる場合、頭金を下げると、競争の激しい市場でのチャンスが損なわれる可能性があります
10% の頭金は家に十分ですか?
初めて家を購入する場合、10% の頭金で家を購入することができます。 必要な頭金を支払う余裕がない人々のために、非営利団体や州政府、地方自治体が資金を提供する頭金支援プログラム (DPA) があります。
これらのプログラムは、低所得者や恵まれない住宅購入者が住宅を所有しやすくするための資金を提供します。 3.5% FHA ローンなどの頭金の低いローンは、初めての購入者が住宅を所有しやすいように設計されています。
最終的に、頭金を 5%、10%、または 20% にするかどうかは、あなたの財政状況、目標、快適さのレベルによって異なります。 長所と短所を比較検討し、ニーズに最も適したものを決定することが不可欠です。
初めての家にいくら入れるべきか.
家にどれだけのお金をかけるかを決めるときは、財政を考慮することが重要です。 余裕がある場合は、20％のダウンを入れることは有益です.
ただし、頭金を 20% にすると貯蓄がなくなり、家が貧乏になる場合は、頭金を 5% から 10% などの少額にすることをお勧めします。 あなたの財政が許せば、30〜40％の頭金も良いです.
住宅の頭金として支払う金額は、ローンの種類と財政状況によって異なります。 財政状況を評価し、選択肢を検討してから、頭金の適切な金額を決定してください。
また、頭金が 20% 未満の場合は、プライベート モーゲージ保険 (PMI) の支払いが必要になる可能性があることに注意してください。これにより、毎月の住宅ローンの支払いが増えます。
家に置くことができる最小値は何ですか?
住宅の最低頭金は、借りるローンの種類によって異なりますが、通常、住宅の購入価格の 3% から 20% の範囲です。
頭金の理想的な金額は、住宅購入価格の 20% です。これにより、プライベート モーゲージ保険 (PMI) の支払いを回避し、ローン金額と月々の支払い額を減らすことができます。 ただし、初回購入者の平均的な頭金は 20% から 8% の範囲になる可能性があるため、13% の頭金ルールは一定の割合ではありません。
また、一部のローン プログラムでは、わずか 3% またはゼロ ダウンが可能です。 さらに、銀行は物件の 90% を住宅ローンとして提供する場合があり、買い手は頭金としてお金の 10% だけを手配する必要があります。
家を買うときに避けるべきことは何ですか?
家を購入する際には、スムーズなプロセスを成功させるために避けるべきことがいくつかあります。 これらの間違いを避け、経験豊富な不動産業者と緊密に連携することで、住宅購入の成功の可能性が高まります。 してはいけないことには、次のようなものがあります。
＃1。 エージェントなしで買い物を避ける:
オンラインで家の写真を見ることから始めることもできますが、不動産の購入を真剣に考えている場合は、専門家と協力することが不可欠です。
バイヤーズ エージェントは、住宅購入プロセスのすべてのステップを案内し、お客様の最善の利益のために擁護します。
＃2。 取引を成立させる前に大きな購入を避ける:
家を購入する際に新たな借金をすることは避けてください。信用度が低下したり、ローンの金利に影響を与えたり、住宅ローンの申し込みが却下されたりする可能性があるからです。
住宅ローンを申し込む前に、車やその他の大きな購入に資金を提供しないでください。借金と収入の比率（DTI）が上がるからです。
＃3。 控えめなオファーを避ける
あなたは良い取引を望んでいますが、非常に低いオファーを出すと、売り手の気分を害し、反対のオファーが得られない可能性があります. 家の価値を評価し、落札価格を得るのに役立つエージェントを信頼してください。
＃4。 借りるべきときに購入を避ける
最長で数年間家に住むことを計画している場合は、賃貸の方が適しているかもしれません。
購入するかレンタルするかを決めるときは、手持ちの金額と予期しない修理が必要になる可能性を考慮する必要があります。
＃5。 家について感情的にならない
家探し中は感情を抑えておきましょう。感情は判断力を鈍らせ、家にお金を払いすぎたり、高価な問題を見落としたりする可能性があるためです。
＃6。 頭金の割合を超えて購入を先延ばしにしない
初めての購入者の多くは、家を購入するには 20% の頭金が必要だと考えています。 20% のダウンにはメリットがありますが、20% のダウンになるまで待つと、住宅購入のタイムラインが何年も先延ばしになる可能性があります。 現在利用可能ないくつかのローン プログラムでは、頭金がほとんどまたはまったく必要ありません。
住宅頭金の平均額
住宅の平均頭金は、購入者の年齢、初めて購入するか再購入するか、購入する州、住宅ローンの種類など、いくつかの要因によって異なります。
全米不動産業者協会 (NAR) によると、2022 年の住宅購入者の頭金の平均は 13% でした。 2018 年以降、初回購入者の通常の頭金は 6 ～ 7% でしたが、同じ年に再購入者の通常の頭金は 17% でした。
住宅価格の違いにより、平均頭金も州によって異なる場合があります。 2021 年の住宅ローンの典型的な頭金は、購入価格の 10 ～ 19% でした。 若い購入者は、ダウンが 20% 未満の住宅を購入する可能性が高く、Z 世代とミレニアル世代の購入者の 63% がそうしています。
住宅の最低頭金は、ローンの種類によって異なります。 従来のローンでは通常、少なくとも 3% のダウンが必要ですが、FHA ローンでは 3.5% のダウンが必要です。 USDA および VA ローンは頭金を必要としません。
伝統的に 20% の頭金が推奨されていますが、多くの買い手は 20% 未満の頭金を支払っています。 ローンの選択肢が増えたり、金利が下がったりするなど、3% から 20% の金利を下げることを検討する理由はたくさんあります。
参考文献
