住宅ローンを借りるときは、ローン期間全体で一定の金額を支払うことを期待しています。 成長する株式住宅ローンは、これとはまったく異なります。 グロース エクイティ ローン (GEL) またはグロース エクイティ モーゲージ (GEM) は、金利が設定された新しいタイプの住宅ローンです。 毎月の支払い額は、あらかじめ決められた支払いスケジュールに従って着実に増加します。 これには、ローンの元本を増やすことが含まれます。 借り手は、ローンの期間を短縮し、総利息コストを削減します。 ホーム エクイティは、これらのローンよりも通常の住宅ローンの方がゆっくりと構築されます。 計算機と GEM のいくつかの例を検討します。 私を信じてください、それはあなたの疑問を解消し、GEMを取得するか、通常の住宅ローンに固執するかを決定できるようになります.
グローイング・エクイティ・モーゲージとは？
成長するエクイティ住宅ローンは、固定金利で毎月の支払いが増える住宅ローンです。 支払い額の増加は、住宅ローンの元本を下げるのに役立ちます。 毎月の支払い額を引き上げることで、不動産購入者は住宅ローンの期間を短縮することができます。 したがって、ローンは、標準の償却スケジュールよりも早く返済されます。 FHA が支援する GEM プログラムは、245(a) ローンとしても知られています。
住宅ローンの期間にわたって収入の増加を期待している住宅所有者は、成長するエクイティ住宅ローンの最良の候補です。 成長株住宅ローンを取得する場合、借り手は固定金利の住宅ローンに同意します。 月々のお支払い額は、あらかじめ決められたプランに沿って徐々に増えていきます。 支払いは時間の経過とともに増加しますが、タイムテーブルは借り手が変更を計画するのに役立ちます。
ローンの金利は変わらず、マイナスになることはありません 償却費 借り手のために。 最初の支払いは全額償却されます。 支払いが増加するにつれて、完全に償却された支払いを超える超過分は、住宅ローンの残りの残高に即座に追加されます。 その結果、住宅ローンの期間中により多くの利息が節約されます。
成長するエクイティのためのローンにはどのような利点がありますか?
- 最大のメリットは、利息を大幅に節約できることです。 このプログラムでは、住宅ローンの支払いが変更されます。
- 通常よりも早く完済できるというメリットもあります。
- このローンのもうXNUMXつの利点は、家の資産を増やすための時間が増えることです。 ホームエクイティローンまたは借り換えを行うことにより、さまざまなことにエクイティを使用できます。 お金を借りて、株式を担保として使うのは理にかなっているかもしれません。
株式の上昇によって保証されたローンにはどのような欠点がありますか?
- もちろん、このプログラムの最大の欠点は、 住宅ローンの支払い 時間とともに上昇します。
- あなたの収入は、これらのエスカレートする住宅ローンの支払いと同じ速度で増加する必要があります。
増加する株式住宅ローンについて正しい記述はどれですか?
変動金利型のローンです。 迅速な分割払いにより、迅速な債務返済を可能にします。
グローイング・エクイティ・モーゲージの例
毎月の支払いが元本の返済に充当され、毎年所定の金額が増額される住宅ローン。 元本の償還が増えるため、ローンの満期は、同様の平準払いの住宅ローンよりも大幅に短くなっています。
ロングは、住宅ローンと成長する株式で彼女の家を購入しました。 彼は、毎月の支払いが毎年 5% ずつ増加し、余分な資金が元本に充てられることを確認します。 ロングは、固定支払いで同等のローンを決済するのに必要な約半分の時間で債務を決済します。
グローイング・エクイティ・ローンの仕組み
典型的な 30 年の住宅ローンには、所定の利率と定期的な月々の支払いがあります。 一方、グローイングエクイティ住宅ローンも固定金利ですが、ローンの存続期間中、支払いは毎年徐々に増加します。 これらのローンの通常の返済期間は 15 年から 20 年です。
上昇率は、ローンをどれだけ早く完済したいかにもよりますが、多くの場合、年間最大 5% です。 初年度の支払いは、標準の 30 年ローンと同じです。 その後、支払い回数は年々増加し、余分なお金は元本に直接支払われます。
通常よりも早く元本を支払うことで、家の資産を増やすプロセスを劇的に早めることができます。 これにより、家を売却してより高価な家を購入すると同時に、何千ドルもの利息を節約できます。 あなたは非常に多くのエクイティを持っているので、必要に応じてホームエクイティローンまたは信用枠を取得することもできます.
グローイング・エクイティ・モーゲージ・カリキュレーター
ホーム エクイティ ローンで借りられる金額を判断するには、住宅ローンの未払い残高を住宅の現在の価値で割ります。 これがあなたのLTVです。 あなたの金融履歴にもよりますが、貸し手はしばしば 80% 以下の LTV を好みます。これは、家に少なくとも 20% の株式があることを示しています。 通常、不動産の総資産の 80% まで借りることができます。 その結果、ホーム エクイティ ローンの資格を得るには、20% を超えるエクイティが必要になる場合があります。
次の例について考えてみましょう: 家の価値が $50,000 であるにもかかわらず、あなたはまだ $100,000 を借りています。 $50,000 を $100,000 で割ると結果は 0.50 になり、ローンの価値に対する比率と資産の両方が 50% であることを示します。 合計 80% の融資比率を許可する貸し手は、追加の $60,000 を借りることを許可する可能性があります。 その結果、あなたの借金は$160,000、つまりあなたの家の価値$80の100,000%にまで膨れ上がります。
グローイング エクイティ モーゲージ カリキュレーターの使用方法
- よくわからない場合は、最新の評価額を確認するか、オンラインで場所を調べて、家の価値を調べることができます。
- 未払いのローン残高を入力します (これは最新の住宅ローン明細書で確認できます)。
- 現在のクレジット スコアに最も近い範囲を選択してください (最近チェックしていない場合は、NerdWallet からクレジット スコアのコピーを無料で提供できます)。
このツールは、現在のローンの価値に対する比率を即座に計算します。 住宅の 20% 以上 (LTV が 80% 以下) を所有している場合、信用履歴に応じてホーム エクイティ ローンを利用できる可能性があります。
計算機は、借りることができる可能性のある金額も示します。これは、ホームエクイティローンがあなたの財政的ニーズを満たすかどうかを判断するのに役立ちます.
ホームエクイティローンの支払いを計算する方法
予想借入能力計算機は、毎月の支払い回数を計算しません。 ホーム エクイティ ローンでは、月々の支払いが均等である必要があります。 毎月の支払いは、次の XNUMX つの要因によって決まります。
- ローン額：借りたい金額です。
- 融資期間: ローンの期間は、それを返済するのに必要な合計年数です。 一定のローン金額と金利の場合、期間が長いほど月々の支払いは少なくなりますが、ローン期間中に支払われる利息の合計額は増加します。
- 金利: 通常、ローン期間が長いほど、金利が高くなります。
段階的支払い住宅ローンと成長株式住宅ローンの違いは何ですか?
時間の経過とともに支払いが増加する株式住宅ローンの増加とは対照的に、段階的支払い住宅ローンは、借り手が必要な金額よりも少ない金額を支払うことを可能にすることにより、負の償却を生成します。
グローイング・エクイティ・モーゲージが提供される理由
増加するエクイティ ローンを提供する貸し手は、初期費用を低く抑えることで、低所得および中所得の世帯が住宅を購入するのを支援します。 自己資本が増加する住宅ローンは、不動産住宅ローンの債務不履行から貸し手を保護することができます。
低所得者は、FHA 要件のおかげで、資産を構築する住宅ローンを申請できます。 ただし、これらの購入者は、収入の増加に対する確固たる期待も持っている必要があります。 開発中のエクイティ モーゲージが借り手のデフォルトから FHA によってカバーされる場合、貸し手は保護されます。 FHA 保険は、成長株の住宅ローンだけでなく、借り換えや住宅の改善も対象としています。 資金調達オプションには、コンドミニアム ユニットや協同組合の住宅シェアが含まれます。
成長するエクイティローンの申請書を提出するのは誰ですか?
成長株住宅ローンは、給与やその他の財源を含む年収が時間の経過とともに増加すると予想される人に適しています。 これらのローンは、大きな収入の増加を期待する顧客を対象としています。 さらに、借り手はそれを主たる住居として使用しなければなりません。
初めて住宅を購入する人や低所得者には、住宅ローンが有利な場合があります。 住宅ローンの月々の支払い額が低い状態から始まり、時間の経過とともに徐々に増加します。 その結果、これらの買い手は、従来の資金調達の選択肢を使用するよりも早く家を購入することができます。
グローイング・エクイティ・モーゲージ・クイズレットの利点は何ですか?
GEMの資格を取得するのは簡単です。 初期費用が低いため、初めての住宅購入者は、ローンの資格を取得して余裕を持って購入するのが簡単になる場合があります。
ホームエクイティローンを増額できますか.
より多くのホーム エクイティにアクセスするには、貸し手に既存のホーム エクイティ ローンを変更するか、新しいホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) を申請するよう依頼する必要があります。
HELOC の最大量はいくらですか?
一部の貸し手は、通常はより高い金利ですが、最大 90% まで延長する場合があります。 従来の HELOC 貸し手から借りられるのは、資産の株式の 80% だけです。
HELOC の追加料金を請求できますか?
貸し手は通常、最新の HELOC 申請から所定の時間が経過するまで、与信限度額を引き上げることを許可しません。
成長する株式住宅ローンの別名は何ですか?
グローイング・エクイティ・ローンと呼ばれることが多いグローイング・エクイティ・モーゲージは、金利が設定されているが、より多くの元本をカバーするために毎月の支払いが毎年上昇するタイプのモーゲージです。
株式参加モーゲージとは何ですか？
参加型モーゲージとも呼ばれる参加型モーゲージは、XNUMX 人以上の借り手が不動産からの収益を分割できるタイプのローンです。 借り手または抵当権設定者は、法律に従って、貸主または抵当権者と収益を分割する必要があります。
成長する株式住宅ローンの利点は何ですか?
初めて住宅を購入する人や収入が限られている人は、ビルディング エクイティ モーゲージの恩恵を受けることができます。 毎月の住宅ローンの支払いが少なく、時間の経過とともに徐々に上昇することから始めます。 その結果、一部の購入者は、従来の資金調達オプションを使用するよりも早く家を購入することができます。
ホームエクイティローンを取得することは、借り換えと同じですか?
ホーム エクイティ ローンは、住宅ローンとは独立した XNUMX 番目のローンであり、住宅のエクイティを担保としてお金を借りることができます。 ホーム エクイティ ローンは、キャッシュアウトの借り換えとは異なり、現在の住宅ローンに取って代わるものではありません。 代わりに、別の支払いを伴う XNUMX 番目の住宅ローンが関係しています。
不動産のエクイティ・グロースとは？
あなたが不動産を保有している金額、または売却後に住宅ローンを完済した後に受け取る金額は、あなたの資産として知られています。 頭金を増やし、住宅ローンの返済を早め、不動産の価値を高める住宅の改善はすべて、資産を生み出す方法です。
ブランケットモーゲージはどのように機能しますか？
「ブランケット モーゲージ」という用語は、多数の不動産をカバーする単一のモーゲージを指し、一連の資産がローンの担保として機能します。 ブランケット モーゲージを利用すると、大規模な投資家や不動産開発業者は、一度に複数の不動産を購入することが多いため、XNUMX つのローンで複数の不動産の購入を合理化できます。
まとめ
成長しているエクイティ モーゲージの支払い条件は変動しますが、依然として有利です。 これは、支払いの大部分がローンの元本に適用されることを意味します。 ローンの期間が短くなった場合、借り手が支払う利息は減額されます。 従来の住宅ローンと比較すると、これらのローンは家の資産の蓄積を大幅に加速させることができます。
グローイング・エクイティ・モーゲージに関するよくある質問
抵当権設定者と抵当権設定者の間で、Growing Equity Loan からより多くの恩恵を受けるのはどちらでしょうか?
抵当権設定者と抵当権者の両方が、成長するエクイティ モーゲージの恩恵を受けます。 たとえば、住宅購入者は、従来の住宅ローンに関連する多数の XNUMX 回限りおよび継続的な料金を支払う余裕がない場合、GEM に落ち着くことができます。
不動産におけるブランケットモーゲージとは何ですか？
ブランケットモーゲージとは、複数の不動産を抵当に入れることです。 多数の住宅を一度に購入するための資金調達方法の XNUMX つは、ブランケット ローンとも呼ばれるブランケット モーゲージです。 ブランケットローンは、融資手続きを簡素化し、手数料を削減するため、不動産投資家、開発者、および商業用不動産の所有者の間で人気のある選択肢となっています。
参考文献
