住宅ローンのある家を購入すると、いくつかの技術が妨げられます。 決心していない場合は、プロセスをあきらめるか、イライラする可能性があります。 だからこそ、潮を揺るがすための基本的な知識を身につけなければなりません。 説得力のあるギフトレターのないあなたの財務記録の一時的なギフトのお金はあなたの失格になる可能性があります 住宅ローンの申し込み。 住宅ローンのギフトレターとは何ですか、住宅ローンの申し込みプロセスでのその有用性は何ですか、そしてどのようにそれを書くのですか？ このガイドは、ギフトレターについて知っておく必要のあるすべての詳細な概要です。 また、簡単に書くのに役立つ住宅ローンのギフトレターテンプレートも含まれています。
全米不動産業者協会の2023年の住宅購入者と販売者の世代別傾向レポートによると、購入者の約10％が頭金に友人や家族からのギフト資金を使用していました。 同じレポートによると、23歳と22歳の住宅所有者の30％も、ギフトマネーを使って自分の資産を購入しました。 今後も増加する見込みです。 頭金の一部または全部としてギフトマネーを使用したい場合、住宅ローン会社はギフトレターを要求するので、それが何であるかを正確に知らせてください。
ギフトレターとは何ですか？
ギフトレターは、友人や親戚からプレゼントとして受け取ったお金がギフトであることを明示的に記載した法的文書です。 贈り物は単にそれが返金されないことを意味します。 それは、あなたが受け取るすべての金銭的贈り物に対してあなたのドナーに贈り物の手紙に署名させるという意味ではありません。借り手が贈り物として受け取るお金で頭金の一部または全部を支払うつもりである場合、この手紙は必要です。 手紙は、提供者と受信者が署名する必要があります。 一般的に、この手紙は、受け取った金銭の贈り物がいかなる方法、形、形式でも返済されないことを証明するものとして機能します。 つまり、贈り物はローンではありません
iPropertyManagementのCEOであるLeonardAngは、このように述べています。 「ギフトレターは、住宅ローンの貸し手に宛てた声明であり、アカウントに預け入れられたギフトマネーはギフトであり、ギフトを贈った人から返済されると予想されるローンではないことを明確にしています。」
住宅ローンのギフトレターはどのように機能しますか？
貸し手は主に家や他の財産の頭金のために借りたお金を使う借り手を断ります。 これを抑えるには、ギフトレターを提出する必要があります。 「贈与」されたお金は返金されません。 手紙は、お金がローンではなく贈り物であると明確に述べています。 手紙が有効であるためには、贈答者はそれを自分で書かなければなりません。 また、贈答者と受取人の関係を記載する必要があります。
住宅ローンの貸し手があなたのギフトレターを承認する前に、記録のために贈与者のアカウントの詳細も提供する必要があります。 手紙はまた、ある人（贈与者）から別の人（受取人）（受取人）への財産の売却、交換、またはその他の譲渡であると説得力のある贈り物であるという問題の贈り物の目的を述べなければなりません。 配偶者または資格のある慈善団体以外の人にプレゼントを贈る場合、一定額を超えるすべての贈り物には所得税が課せられます。
なぜギフトレターが必要なのですか？ 贈り物です。
真実は、あなたがローンを望んでいるので、あなたはこの手紙だけを必要とするということです。 あなたが住宅ローンの承認を受ける前に、貸し手はあなたが問題なくそれを返済することを確認したいと思っています。 だから彼らはあなたのクレジットスコアとあなたの銀行取引明細書をチェックします。 あなたはあなたの毎月の収入を配らなければならないでしょう、そしてこれらすべては精査で評価されます。
一部の住宅所有者は、貸し手の要件を満たすのに十分な頭金があれば、ローンの確保は簡単だと信じています。 彼らには知られていないが、貸し手はあなたがあなたのローンを返済することができることを知りたがっている。 あなたの銀行取引明細書を提出することは彼らがあなたの財政を分析することを可能にします。 したがって、アカウントに後続のフローがない一括払いは、危険信号のように表示されます。 貸し手は、頭金で彼らを感動させるためだけにあなたがお金を借りたと仮定するかもしれません。 そして、ローンを評価するためにローンを使用すると、貸し手はより大きなリスクにさらされます。 あなたがそれを証明しない限り、彼らはそれが贈り物であると信じるだけではありません。
貸し手は、ローン申請を承認する前に、引受を利用してあなたの収入と資産を評価します。 それは彼らがローンを返済するための財政的能力を持っていない借り手を検出するのに役立ちます。 引受プロセスを開始するときに、貸し手は銀行口座の記録、税務書類、およびW-2を必要とします。 これらの記録は、あなたがどれだけのお金を稼ぎ、あなたの銀行口座にどれだけのお金があるかを示しています。 ギフトレターがないと、住宅ローン会社は申請を却下する可能性があります。
これはあなたがあなたの住宅ローンの貸し手にあなたが受け取るお金がローンではなく贈り物であることを納得させるためにあなたが贈り物の手紙を必要とする理由を説明します。
住宅ローンのギフトレターに含めるもの
以下は住宅ローンのギフトレターに含まれている必要があります
- 寄付者の氏名、住所、電話番号、メールアドレス、および受取人の氏名、住所、電話番号、メールアドレス
- 購入する家の住所
- 贈答者と贈答品の受取人との関係
- ギフトマネーの金銭的価値
- お金はいつ預けられたり送金されたりしましたか？
- 送金元および預け入れ先の金融機関または銀行の名前
- 寄付された現金がどのように有効に活用されるかを示します。
- 金銭を返済する必要がないというドナーの声明
- 贈与者と受取人の両方の署名が必要です。
ギフトファンドの取引を反映した寄付者と借り手の銀行取引明細書のコピーを持っていることは利点です。 ほとんどの場合、これは貸し手からのギフトレターに含まれていますが、取引を記録するのに役立ちます。
ローンの種類に基づくギフトレターの規制
取得するローンの種類によって、頭金のギフトとして受け取ることができる金額は異なります。 ローンの種類があなたのお金の贈り物にどのように影響するかについての要約はここにあります。
＃1。 従来のローン
ファニーメイとフレディマック、およびFHAの従来型ローンでは、頭金として家族からお金を借りることしかできません。
従来のローンの場合、ギフトはタイトル会社に送金し、ギフトレターと一致するようにワイヤーレシートのコピーを受け取ることで送金するのが最善です。 「「従来のローン 最も面倒ではありません。」 貸し手はそれを買い手に直接送ると、寄付者の名前と一致する小切手、転送、または電信送金文書のコピーを要求します。 さらに、従来のローンはドナーの銀行取引明細書をほとんど要求しません。 引受人が銀行取引明細書またはその他の確認を要求するのは、ほとんどの場合、電信送金の領収書でドナーが特定されていない場合です。
住宅ローンを取得するという文脈での家族には、次のものが含まれます。
- あなたのパートナー
- 父方の祖父母
- あなたの曽祖父母または祖父母
- あなたの叔父と叔母
- おじといとこ
- あなたの甥と姪
- あなたの義理の両親
- 兄弟
- あなたの兄弟姉妹
- あなたの婚約者または婚約者の婚約者の婚約者
＃2。 連邦住宅管理ローン（FHA）
FHAローンは従来のローンと似ています。 FHAローンは、実質的にすべての家族が頭金に貢献することを可能にします。
Fhaマネーギフトはから来ることができます
- 親しい友人
- ファミリー
- あなたの会社の上司
- あなたの労働組合
- 人々を経済的に支援する慈善団体。
- 初めて住宅を購入する人が住宅を購入するのを支援する政府機関または公的機関。
＃3。 USDAローンとVAローン
USDAおよびVAローンに関しては、通常、頭金に制限はありません。 USDAローンは、農村地域の借り手が家を所有するという夢を実現するのに役立ちます。 頭金に規則はありませんが、不動産に関心のある当事者からギフト資金を受け取ってはなりません。 利害関係者には、売り手、ビルダー、開発者、または不動産業者が含まれます。
プロパティタイプに基づくギフトレターの規制
頭金に利用できるギフトの金額に制限はありません。 ただし、頭金に資金の少なくとも一部を寄付する必要がある場合があります。 それはあなたが持っているプロパティのタイプに依存します。 違いを見てみましょう。 ギフトのお金をどのように使用するかは、閉鎖する物件の種類によって異なります。 さまざまな種類の不動産のいくつかの例と、寄付金が住宅ローンの頭金にどのように影響するかを以下に示します。
＃1。 一次住宅
あなたの理想的な家が一戸建ての家であるならば、頭金として贈り物のお金は完璧です。 あなたは頭金のためにあなたの贈り物にあなたのお金を必ずしも加える必要はありません。 贈り物のお金は、主な住居を購入するために使用される場合があります。
主たる住居の規則
あなたのお金の贈り物がローンの最大20％であるとき、あなたは一軒家を買うときにあなたのお金を追加する必要はありません。
集合住宅が必要な場合は、頭金がローン金額の少なくとも20％である限り、自分のお金を使う必要はありません。 頭金が20％未満の場合は、自分のお金の5％を支払う必要があります。
＃2。 セカンドレジデンス
セカンドハウスに関しては、FHA、USDA、またはVAローンで購入することはできません。
セカンドレジデンスのルール
20番目の物件で頭金を支払うためのガイドラインは、メインの家の場合と同じです。 あなたのお金の贈り物がローンの最大XNUMX％である場合、あなたはあなたのお金を追加する必要はありません。 ただし、それより少ない場合は、頭金に少なくとも％のお金を追加する必要があります。
＃3。 投資不動産
不動産への投資物件に関しては、住宅ローン会社はギフト資金による頭金を許可していません。
ギフトレターと住宅ローン税
贈答品に税金を支払うことになると、寄付者が税金を支払います。 米国では、誰もが生涯ギフトに12.06万ドルの免税を課しています。 これは、あなたが一生のうちにそれ以上を他の人に渡す場合、彼らは税金の支払いの対象となることを意味します。 また、贈与に関する別の法律があります。 通常、15,000ドル以下のギフトには、税金の支払いは必要ありません。 ただし、ギフトがこの金額を超える場合は、税金を支払う必要があります。 寄付者が贈与に税金を支払わないことを決定した場合、贈与税申告書を提出することにより、彼は生涯の贈与免税を請求することができます。
贈与税申告
贈与税の申告書は、政府が誰かにどれだけのお金を与えたかを示します。 実際には、ドナーは彼の生涯の贈り物の免税を主張しました。
それはどのように動作しますか？
マイルズ氏が甥に30,000万ドルの結婚式の贈り物を贈ったとしましょう。 彼が30,000ドルの税金を支払わないと決定した場合、ギフト金額の税金は、彼の12.06万ドルの生涯ギフト免税から差し引かれます。
誰がギフトレターを書きますか？
ギフトレターは、他の人にギフトを贈っている寄付者によって書かれています。 説得力のある住宅ローンのギフトレターを書く方法を示すテンプレートが含まれます。 ただし、あなたのギフトレターが彼らのテンプレートになければならないことを要求する住宅ローンプロバイダーがあります。 これがあなたの場合であるならば、あなたはあなたにあなたの贈り物の手紙を書くためにあなたにテンプレートを与えるようにあなたの貸し手に頼まなければならないでしょう。
住宅ローンのギフトレターの
以下は、ギフトレターの注意事項です。
- あなたに贈り物をした人から署名された宣言を入手してください。
- 贈答者に取引の記録を保存するように通知します。
- 事前にお金を受け取り、経験豊富なお金がどのように機能するかを理解してください。
- 課税の観点から、ギフト資金の金銭的制限に注意してください。
ギフトレターを受け取らないでください
- ローンの場合は、そのお金が贈り物であることを貸し手に伝えます。
- 正当化せずに、お金を変更または追加する
- すべてのローンタイプが頭金としてギフトを受け入れると仮定します。
- 遊ぶお金がないので、住宅ローンは無視してください。
住宅ローンのギフトレターと完璧なタイミングのヒント
一般的に、貸し手は借り手に60日間の財務記録を要求します。 心配しないでください、彼らはあなたの口座のお金がずっとそこにあり、あなたが頭金のために借りなかったことを確認したいだけです。 この便利な情報を使用すると、貸し手はそれがずっとあなたのお金であると想定するので、あなたは簡単にギフトレターをバイパスすることができます。
これはどのように役立ちますか？
頭金の支払いを希望する多額の金銭的贈り物がある場合は、60日の期限が経過するまで待ってから住宅ローンを申請する必要があります。
ギフトレター住宅ローンテンプレート
約束通り、私たちはあなたに写真形式のギフトレター住宅ローンテンプレートを提供します。 一部の住宅ローンの貸し手は、ギフトレターをテンプレートに含める必要があることを頻繁に要求することを覚えておいてください。 そのような状況では、住宅ローンのプロバイダーにテンプレートを要求する必要があります。
ギフトレター
私/私たちはここに以下を証明します：
私/私たち（寄付者）は、以下の借り手に$20,000のギフトを贈りました。 この贈り物の返済は、現金または受取人の将来のサービスの形で期待または暗示されることはありません。
住宅購入者の名前
このギフトは、以下の物件の購入に適用されます。
物件の住所と場所
借り手との関係：母
寄付者の名前：母の住宅購入者
住所：23232 Woodhaven St
市：オマハ州：北東郵便番号：68186
ドナー電話：402-555-1234
ギフト資金の出所は次のとおりです。
銀行名：Western Savings Bank
アカウントの種類：[]当座預金[x]貯蓄[]その他
口座番号：12345678
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ドナー署名日
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借り手署名（受取人）日付
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借り手署名（受取人）日付
このギフトレターに署名することにより、私/私たちは、住宅購入者に提供された資金が、売り手、ローンオフィサー、不動産業者など、不動産の売却に関心のある個人または団体からのものではないことをここに証明します。 、ブローカー、ビルダー、またはこのトランザクションに関連するその他のエンティティ。
ギフトレターは頭金ですか？
住宅ローンのギフトレターは、頭金として借り手に提供されるお金は贈答品であり、返済が必要なローンではないことを正式に宣言するものです。
ギフトレターカナダとは何ですか？
カナダでは、親しい家族から頭金を受け取ることができ、「ギフトレター」がその証拠となります。 あなたの住宅ローンを手配しようとしている人は誰でも、下書きのないギフトレターのために時間、労力、そして忍耐力を失います.
貸し手はなぜギフトレターを欲しがるのですか？
あなたが利用する頭金は、貸し手が住宅ローンの申請を承認するために、秘密のローンではなく、あなた自身のお金でなければなりません. あなたにお金をくれる人は、あなたにギフトレターを渡さなければなりません。
貸し手はギフトレターを確認しますか?
はい、ギフトレターはすべての貸し手からの要件です。 あなたがお金を持っているかもしれませんが、貸し手は、あなたが贈り物を返すことが期待されていないという証拠を要求します. さらに、貸し手は、現金が承認されたソースからのものであることを確認する必要があります。
ギフトレターには何が必要ですか？
寄付者の氏名、連絡先、住所。 クライアントとドナーとの関係。 寄付金の金額。 お金を振り込んだ日。
ギフトレターには法的拘束力がありますか?
ギフトレターとは、寄付者から多額の寄付が行われたことを示す法的拘束力のある正式な声明です。 それは、資金が返済されなければならないローンではなく、贈り物であることを正式に認めています.
まとめ
住宅ローンを取得することは少しトリッキーに見えるかもしれませんが、それがどのように機能するかを理解していれば大したことではありません。 住宅ローンの頭金の一部として使用したい金銭的な贈り物を受け取った場合、贈り物の手紙を受け取ると、ローンの対象となる可能性が高くなります。 60日間お金を預けるのに十分な忍耐と訓練を行うことで、ギフトレターを受け取ることを完全に回避できます。 ギフトレターも使用する場合は、住宅ローン会社からテンプレートを入手することを忘れないでください。
ギフトレターに関するFAQ
ギフトの制限は何ですか？
誰かが住宅ローンの頭金または閉鎖費用のためにあなたに提供できる金額に制限はありません。 彼らが税金の面倒を見てくれる限り。 ただし、ローンや不動産の種類によっては、頭金の一部を財政から提供するように求められる場合があります。
私の贈り物は課税対象ですか？
はい、お金の贈り物は課税対象です。 2023年の時点で、個人の場合は16,000ドルを超え、カップルの場合は32,000ドルを超える金銭の贈り物は課税対象となります。 ただし、贈り物の提供者はあなたではなく責任があります。
なぜギフトレターが必要なのですか？
頭金のために借りなかったという証拠を住宅ローンに与えるので、ギフトレターは必要です。
