誰かが家の頭金のためにあなたにお金を貸すとき、あなたの貸し手は住宅ローンのためのギフトレターとお金の交換を証明する書類を要求するでしょう。 ギフトレターは、返済を期待せずにお金が与えられている理由を説明する寄付者（通常は親戚や友人）からの声明です。
住宅ローンの頭金のギフトレターを書く方法を知っていると、ローンの承認を遅らせたり台無しにしたりする可能性のある失敗を避けるのに役立ちます。 ギフトレターを書きたいときに役立つ住宅ローンのギフトレターテンプレートもここにあります。
ギフトレターとは何ですか？
住宅ローンの頭金ギフトレターは、資金が返済されなければならないローンではなくギフトであるという正式な声明です。 手紙は、誰がお金を贈与しているのか、そして寄付者の財政がどこから来ているのかを特定し、寄付者と受取人の関係を説明しなければなりません。
住宅ローンのギフトレターとは何ですか？
住宅ローンのギフトレターは、頭金のギフトのお金が返済の対象ではないことを確認するドナーからの署名入りのレターです。
友人や家族からのお金の贈り物は、頭金や閉鎖料金などの住宅購入費用を支援するための頻繁なアプローチです。 より多くの借金があるとあなたの住宅ローンの承認を損なう可能性があるので、貸し手はこのお金がローンではないことを確認したいと思っています。
住宅ローンのギフトレターは、友人や家族にギフトのお金を返済する義務がないことを貸し手に安心させるための簡単なアプローチです。
ギフトレターは住宅ローンの引受にどのような影響を及ぼしますか？
あなたが最近結婚し、かなりの頭金の贈り物を受け取ったと仮定します。 あなたは銀行であなたのお金を手に入れたいと思うかもしれませんが、あなたが住宅ローンを申請するときにこれらの預金が複雑になることを望まないでしょう。 お金を贈る方法が住宅ローンの引受に影響を与える方法について、もう少し詳しく見ていきましょう。
＃1。 住宅ローンのギフトレターのタイミング
資格を得る目的で、RocketMortgage®には資産の60日間の履歴が必要です。 あなたが過去60日間の証拠を持っている場合、あなたの住宅ローンプロバイダーはそこからそれを取ることができます。
＃2。 住宅ローンのギフトの金額
それで、あなたはそれらの60日間の間にギフトレターを受け取ることについて心配しなければならない預金はどれですか？ 架空の状況を見てみましょう。
あなたは最近結婚しました。 スーおばさんはあなたに75ドルを与えました、しかしおばあちゃんベティはあなたの結婚式のためにあなたに10,000ドルを与えました。 両方のデポジットにギフトレターが必要ですか？
一般的に、大きな預金は引受人が確認する必要があります。 「大金」の要件は何ですか？ これは、従来型、退役軍人省（VA）、およびジャンボローンの毎月の適格所得の合計の50％を超える単一の預金です。
「高額保証金」とは、連邦住宅局（FHA）および米国農務省（USDA）のローンについて、住宅の調整済み購入価格または評価額のいずれか小さい方の1％を超える保証金と定義されます。
この場合、あなたが標準的なローンを取得すると仮定します。 月額4,000ドルを稼ぐ場合、2,000ドルを超える預金は、ほぼ確実に引受人から質問されます。 その結果、引受人はほぼ確実に、ベティおばあちゃんの10,000ドルの贈り物がローンではなく贈り物であることを確認したいと思うでしょう。したがって、彼女に贈り物の手紙を求める必要があります。 一方、スーおばさんの贈り物は、引受人がそれを見落とす可能性があるほど十分ではありません。
もちろん、これは部分的に引受人の裁量に委ねられています。 あなたが異常に見える預金をした場合、あなたの引受人はあなたの収入に関係なくそれらを精査するかもしれません。 彼らは、あなたが定期的に当座預金口座に$ 2,000を持っていて、突然あなたの当座預金口座に追加の$ 8,000の保証金を持っている場合、購入価格/評価額または適格収入に関係なく確認したいと思うでしょう。
ギフトの制限は何ですか？
誰かが住宅ローンの頭金または閉鎖費用のためにあなたに提供できる金額に制限はありません。 ただし、ローンや物件の種類によっては、頭金の一部を財政から支給する必要がある場合があります。
これらの制限は貸付規制により変更される可能性があることを忘れないでください。最新の情報については、住宅ローン会社に確認してください。
ローンの種類に基づく住宅ローンのギフトレターの規制
頭金の贈り物として受け取ることができる金額は、取得するローンの種類によって異なります。 あなたが持っているローンの種類があなたの贈り物のお金にどのように影響するかを見てみましょう。
＃1。 伝統的なローン
ファニーメイとフレディマックが保有する従来のローンでは、家族からのギフトマネーしか使用できません。 住宅ローンを取得するという文脈での家族には、次のものが含まれます。
- あなたのパートナー
- あなたの保護者（生物学的、養子縁組、継親および里親はすべて資格があります）
- あなたの曽祖父母または祖父母
- あなたの叔父と叔母（義理の親戚を含む）
- あなたの親戚（義理の親戚や養子縁組の親戚を含む）
- あなたの甥と姪（義理の親戚を含む）
- あなたの両親の義理（両親、祖父母、叔母、叔父、義理の兄弟、義理の姉妹、そして将来の義理を含む）
- あなたの若者（生物学的、養子縁組、継子および里親の子供はすべて資格があります）
- あなたの兄弟姉妹（義理の親戚、里親、養子縁組の兄弟を含む）
- 自宅にいるあなたの配偶者
- あなたの婚約者/婚約者
＃2。 FHA住宅ローン
FHAローンは、従来のローンと同様に、実質的にすべての家族が頭金に貢献することを可能にします。 唯一の違いは、一般的なFHAガイドラインでは、親戚、姪、甥からのギフト現金を使用できないことです。
ただし、FHAの基準では、あなたの人生に真の関心を示している親しい友人からのギフトレターは許可されています。 これには、親しい家族（いとこ、姪、甥など）、親しい友人、さらには元配偶者も含まれます。
FHAの基準によると、次の場所からギフトを受け取ることもできます。
- 上司
- あなたの労働組合
- 財政援助を提供する慈善団体
- 初めて住宅を購入する人が住宅を購入するのを支援する政府機関または公的機関。
- USDAローンとVAローン
頭金ギフトは、USDAおよびVAローンによる多くの制限の対象ではありません。 あなたが家を買うとき、ほとんど誰でもあなたにUSDAまたはVAローンに向けて置くためにあなたに贈り物のお金を提供することができます。 唯一の除外は、次のような取引に既得権を持つものです。
- あなたが購入している家を売っている人
- 購入を検討している家を建てた個人または会社。
- あなたが購入を検討している家の建築者
- あなたの全米リアルター協会加入者または売り手の全米リアルター協会加入者
プロパティタイプに基づく住宅ローンギフトレターの規制
頭金として利用できるギフトの金額に制限はありません。 ただし、頭金に自分のお金の少なくとも一部を投資する必要がある場合があります。 プロパティの種類によって決まります。 違いを調べてみましょう。
＃1。 主な居住地
ギフトマネーは、主たる住居の購入に使用される場合があります。 したがって、一軒家を購入する場合、頭金をカバーするために自分のお金を使う必要はありません。
集合住宅を購入する場合、頭金がローン金額の少なくとも20％である限り、自分のお金を使う必要はありません。 頭金が20％未満の場合は、自分のお金の5％を頭金に寄付する必要があります。
＃2。 二次住居
別荘の頭金の規則は、一次住宅の頭金の場合と同じです。 頭金が20％以上の場合、すべてのお金はギフトから受け取ることができますが、頭金が5％未満の場合は、頭金の20％以上を財政から受け取る必要があります。
＃3。 投資のためのプロパティ
ギフト用現金を使用して投資不動産の頭金を支払うことはできません。
住宅ローンのギフトレターのロジスティクス：税金、時間、テンプレート
頭金にギフトを使用することにした今、ローンを確保するチャンスを最大化するにはどうすればよいですか？ 頭金を贈り物として受け取ることの税の影響と、リスクをどのように減らすことができるかを見てみましょう。
税金と住宅ローンのギフトレター
あなたは贈り物を受け取る人なので、通常、受け取ったお金に税金を支払う必要はありません。 ただし、贈り物をした人はそうするように求められる場合があります。 次の税シーズンに備えることができるように、贈与税の規制について彼らに知らせてください。
2021年の場合、年間ギフトの除外額は15,000ドルです。これは、寄付者がその金額より少ない金額を提供した場合、寄付者は何も申告する必要がないことを意味します。 彼らがあなたにそれ以上の金額を与えるならば、彼らは贈与税申告書を提出しなければなりません。
贈与税申告書は、あなたに与えられた金額を政府に通知します。 したがって、贈与税申告書を提出することは、贈与者に何も支払う義務を負わせるものではありません。 それは単に現在の贈与を生涯贈与税の除外から差し引くだけであり、それは人が彼または彼女の生涯を通してどれだけ貢献できるかを制限します。
また、税法は定期的に変更されることを忘れないでください。 現在の法律を確実に把握するために、税務専門家に相談してください。
戦略的にあなたのギフトマネーデポジットの時間を計ります
預金のタイミングを正しく設定することで、住宅ローンを申請する際の時間を節約できます。 あなたの資金が少なくとも60日間あなたの口座にあるとき、ほとんどの貸し手はそれらが安全であると考えます。
頭金に利用したい大規模な金銭的贈り物がある場合は、住宅ローンを申請する前に、60日の期限が経過するまで待つ必要があります。 その結果、あなたの住宅ローン会社はあなたの口座の資金に懐疑的ではなくなります。
どのように住宅ローンのギフトレターを書きますか？
住宅ローンのギフトレターを書くには、寄付者の名前と連絡先情報、ギフトの金額、および家とギフトに関するその他の情報を含める必要があります。 あなたの住宅ローンの貸し手はあなたが使用できるテンプレートを持っているかもしれませんが、ドナーはそれを書いて署名します。
住宅ローンのギフトレターには、次の情報が含まれている必要があります。
- 寄付者の名前と連絡先情報
- 購入した物件の住所
- ドナーとバイヤーの関係
- ギフトの金額
- ギフトの譲渡日
- 返済は予想されないというドナーからの声明。
- 寄付者の銀行、口座番号、口座の種類
- ドナーの署名
ギフトレターが完成したら、貸し手に書類を送ることができます。 公証人はオプションです。
また、 簡単な遺言書の書き方: 詳細なステップバイステップガイド
住宅ローンギフトレターテンプレート
貸し手が住宅ローンのギフトレターのテンプレートを提供していない場合は、自分で作成できます。 ギフトレターを作成するには、次の住宅ローンギフトレターテンプレートをコピーして編集します。
| 宛先：[貸し手の名前/住所] 私/私たち[寄付者の名前]は、[購入者]への$ [ギフト金額]のギフトが、黙示的またはその他の方法で返済を期待せずに提供されたことを証明します。 $ [GIFT AMOUNT]のギフトは、[HOUSEADDRESS]の購入に適用されます。 | |
与えられたお金：名前：[寄付者の名前] 購入者との関係：[関係] 電話番号：[電話番号] 住所：[ドナーアドレス] | 受取金：名前：[購入者名]電話：[電話番号]住所：[寄付者アドレス] |
| ギフト資金の出所： 銀行：[銀行名] アカウントタイプ：[当座預金/普通預金] アカウント番号：[アカウント番号] 入金：[入金日] 購入者の署名：_______________________________日付：__________ 寄付者の署名：_______________________________日付：__________ *このギフトレターに署名することにより、住宅購入者に提供された資金が、販売者、不動産業者、貸し手、またはその他の関係者を含む、上記の不動産の販売に関心のある個人または団体によって利用可能にされなかったことを証明します。取引。 |
住宅購入のタイムラインを作成するときは、オファーが承認されてから家を閉める前に、寄稿者に住宅ローンのギフトレターを届けるように依頼してください。
すべての関係者が署名したら、文書を提出するためにその手紙を貸し手に届けることができます。
ローンの種類でソートされた住宅ローンのギフトレター
住宅ローンのギフト要件は、住宅の購入に利用される住宅ローンの種類によって異なります。 誰がお金を提供するかに応じて、すべての一軒家、本家の購入者は頭金にギフト金を適用することができます。
住宅ローンのギフトと従来のローン
従来のローンは、初めての購入者にとって最も一般的な資金調達オプションであり、ギフトマネーの寄稿者が購入者に関連している必要があります。
次の家族はギフト資金を寄付できます。
- 買い手の妻
- 扶養家族または子供
- 血による親戚
- 法定いとこ（たとえば、結婚、養子縁組、または法定後見人による親族）
- 同棲相手または同棲者
友人やその他の第三者は、従来のローン住宅ローンの贈り物に寄付することはできません。
住宅ローンのギフトとFHAローン
FHAローンは、単なる家族や友人以上のものが資金を提供することを可能にします。 ドナーには以下が含まれます：
- 近親者
- 親しい仲間
- 企業
- 労働組合
- 慈善団体
いとこ、姪、甥などの拡大家族は、寄付することを許可されていません FHAローン 頭金。
USDAとVAのローン、および住宅ローンのギフト
頭金の贈り物に関しては、USDAとVAのローンが最も融通が利きます。 これらのローンには、購入者の関係に応じて制限はありません。
一方、ドナーは、物件の売却に出資することはできません。 売り手、不動産業者、貸し手、および取引に関与する人は、禁止されているドナーの例です。
USDAとVAのローンはどちらも100％の住宅ローンを提供するため、頭金の代わりに住宅ローンのギフトを経費の支払いに使用できます。
住宅ローンの贈与をどのように証明できますか?
寄付金が貸与ではないことを示すギフトレターを作成する必要があります。 贈答品が銀行口座に入金されたことを証明する書類が必要になる場合があります。 贈り主に小切手または銀行の明細書を求めます。
住宅ローン会社がギフトレターを必要とするのはなぜですか?
ギフトレターは、お金が返済されず、受取人に負担がかからないことを貸し手に知らせます。 提供されたお金がローンの場合、住宅ローン詐欺が発生する可能性があります。
誰かがあなたに住宅ローンを贈ることができますか.
住宅ローンの貸し手は、通常、誰からも現金の贈り物を受け取りません。 両親、祖父母、兄弟が資金を提供することがよくあります。 あなたが婚約している場合、あなたの夫、同棲相手、または重要な他の人もあなたに贈り物をすることができます.
お金を贈るにはどのような書類が必要ですか?
ギフトレターには寄付者の署名が必要です。 ギフトレターには、寄付の実際の価値または最大価値と、返済を意図していないという寄付者の主張を示す必要があります。
住宅ローンギフトレターのよくある質問
住宅ローンのギフトレターはIRSに報告されますか？
2023年のIRS贈与税の除外によると、16,000ドル未満の頭金贈与は報告から免除されます。 その金額を超える資金は、寄付者の贈与税申告書で申告する必要があります。
ギフトレターの住宅ローンのポイントは何ですか？
ギフトレターは、あなたの口座への突然の資金の流入がローンではなくギフトであることをあなたの貸し手に伝えます。 あなたの貸し手はまたあなたのドナーからの取引からの引き出し伝票を要求するかもしれません。
すべての貸し手はギフトレターを必要としますか？
はい、すべての貸し手はギフトレターを必要とします。 あなたが資金を持っているとしても、貸し手はあなたが贈り物を返済する必要がないことを証明しなければなりません。 さらに、貸し手はお金が合法的に取得されたことを確認する必要があります。
