Forbearance Mortgage は、住宅所有者が住宅ローンの支払いを数か月以上一時停止または削減できる救済プログラムです。 猶予期間が終了すると、借り手は、未払いの支払いや元本をローンの裏に追加するなど、借りているものを返済するためのいくつかのオプションを利用できます。
この記事では、Forbearbace Mortgage の意味と、それが住宅所有者の経済的苦境を緩和するのにどのように役立つかを学びます。
寛容な住宅ローンとはどういう意味ですか?
Forbearance は、住宅ローンの貸し手と逸脱した借り手との間の合意です。 住宅ローンのサービサーまたは貸し手が猶予を認めた場合、住宅ローンの支払いを一時的に減らすか、住宅ローンの支払いを一時的に停止することができます。 支払いの減額または一時停止された支払いは、後日返済する必要があります。
その主な目的は、請求書の支払いに問題を抱えている借り手を支援することです。 貸し手と住宅ローンのサービサーは、住宅所有者が経済的負担を軽減し、ローンの債務不履行を回避するための XNUMX つのツールとして使用できます。
たとえば、健康上の問題を抱えていて、医療費が高額になった場合、我慢することで困難な時期を乗り切ることができます。 あなたの住宅ローンの負債は、寛容によって相殺されるわけではありません。 未払いまたは減額された支払いは、あなたの責任で補う必要があります。 18 年 2020 月 XNUMX 日以降、米国では、コロナウイルスの発生により、寛容な支援が必要になりました。
住宅ローンの寛容とは何を意味するのか?
住宅ローン返済計画の長さと条件は、ローンの種類、貸し手、および状況によって異なります。
返済猶予プランには XNUMX つの一般的なタイプがあり、さまざまなタイプのローンに適用できます。
- 支払いを一時停止します。 支払いを一時停止すると、通常の毎月の住宅ローンの支払いを一時的に停止することができます。 状況によっては、数か月以上かかる場合があります。 この期間中、未払いの支払いには、返済するまで利息が蓄積される場合があります。
- 住宅ローンの支払いが減る。 住宅ローンの支払いが減るということは、貸し手が毎月の支払いを、あらかじめ決められた期間、あなたが負担できる額だけ減らすことを意味します。 1,000 か月間、貸し手は毎月の支払いをたとえば 500 ドルから XNUMX ドルに引き下げる可能性があります。
猶予計画が特定の貸し手やローンの種類によって異なるのと同様に、猶予を返済します。 したがって、貸し手とオプションについて話し合うことが重要です。
ローンの猶予は良いことですか？
住宅ローン返済猶予ローンは、住宅所有者が家に住み続け、経済的安定を回復するために毎月の支払いを延期することを可能にする一種の短期的な財政援助です。
したがって、多くの典型的な不動産関連の決定と同様に、クレジットスコアへの潜在的な影響を含め、長所と短所があります.
ローン免除の長所
＃1。 それはあなたに時間と空間を与えます：
寛容は、一時的な経済的困難を管理することを可能にします。 これにより、この困難な時期に発生するその他の必要な費用を処理することができます。 食料品、光熱費、またはその他の重要な費用の支払いに集中している間でも、家を維持することができます。
＃2。 これは貸主からの親切のしるしです。
あなたの貸し手は、あなたが試練の時を過ごしているときでさえ、あなたが大丈夫であることを確認したいと考えています. 貸し手は、借り手がローンを維持するのを助ける方法として寛容を提供します。彼らは人々がローンを維持できるようにしたいからです。 ほとんどの貸し手は、あなたが何も言わずに支払いを怠るよりも、できるだけ早くあなたの経済的な問題について知りたいと考えています。
ローン免除の短所
＃1。 支払いが増加する可能性があります:
合意された返済計画には、猶予期間の残りの期間の増額が含まれる場合があります。 これらの利用規約について、貸主と話し合って、新しい支払いを行う余裕があることを確認してください。
＃2。 これは単なる短期的な解決策です。
寛容は一時的な修正としてのみ使用してください。 期限内の住宅ローンの支払いに苦労している場合は、代替の住宅ローンのオプションを調査する必要があります。 支払いができない場合は、家を売却する必要があるかもしれません。
＃3。 クレジット スコアに悪影響を及ぼします。
モーゲージ フォーベアランス情報は信用調査機関と共有されるため、フォーベアランスを入力すると、フォーベアランス モーゲージ クレジット スコアが低下するリスクがあります。 しかし、これは、毎月の支払いを繰り返し逃すほどスコアに悪影響を与えるものではありません。
住宅ローンの猶予のしくみ
猶予期間が終了した後、これらの XNUMX つの支払いオプションのいずれかを使用して、未払いの支払いを補う必要があります。
- 返済計画。 定期的な毎月の住宅ローンの支払いは、完済するまで未払い残高の少額だけ増額されます。完済には数か月かかる場合があります。
- ローンの調整または変更。 貸し手は、借りている残高を増やし、毎月の支払いをより管理しやすい額に引き下げることに同意する場合があります。 このオプションは、ローンの期間が長くなる可能性があるため、通常の住宅ローンの支払いができなくなった場合にのみ考慮してください。
- 復職。 お金に余裕があれば、未払い分の支払いを一括で済ませることができるかもしれません。
- 延期。 定期的な支払いを行うことができるが、より高い支払いを行う余裕がない場合、貸し手は、未払いの支払いをローンの最後まで繰り上げることに同意する場合があります。
フォーベアランス モーゲージ ローンの要件
住宅ローンの貸し手は、猶予を申請する場合、次のような特定の書類と情報を要求する場合があります。
- 毎月の手取り額に関する情報。
- 毎月の家計支出の内訳。
- 利用可能な失業給付に関する情報。
- 根本的な原因を含む、現在の財政状況の説明。
- 現在の経済的困難がなくなると予想するとき。
寛容は差し押さえと同じですか?
いいえ、寛容は差し押さえと同じではありません。差し押さえとは、住宅ローンの支払いを行うことができない場合、法的手続きを通じて家の権利を失うことを意味するためです。 財産は銀行または貸し手の財産になります。
差し押さえは、寛容とは異なり、家の所有権を失う前の最後のステップです。 したがって、差し押さえ計画が財政を軌道に戻すのに役立たない場合は、家が差し押さえられる前に、貸し手に連絡する必要があります。
新しい支払いスケジュールの助けを借りて差し押さえを避けることができるかもしれません. また、貸し手と空売りについて話し合うこともできます。この場合、住宅が市場に出され、住宅ローンの未払い額よりも低い価格で売却されます。
買い手が支払った金額はすべてあなたの住宅ローンの未払い残高に充てられますが、これは経済的に役立つかもしれません。
したがって、貸し手があなたと協力することを望まないか、支払い計画についてあなたがあまりにも長い間沈黙している状況では. 差し押さえ手続きの準備をする必要があります。
住宅ローンの延期とは何ですか？
繰延とは、利息がまだ蓄積されていない場合の支払いの中断を指します。 つまり、繰り延べにより、利息が発生しないようにしながら、借金の返済を一時的に停止することができます。
猶予と住宅ローンの繰り延べという用語は、サービサーによってさえ、しばしば誤解されています。
部分的請求としても知られる延期は、ローンが終了したときに支払われるために、猶予期間中に逃した可能性のある多くの支払いを取っておくことを伴います。
すでに支払いが遅れている住宅所有者に息抜きの余地を与えるために、延期が頻繁に使用されるのはそのためです。 貸し手はまた、苦労している住宅所有者をさらに支援するために、これらの延滞支払いに対する利息の請求を停止します。
住宅ローンの繰り延べのしくみ
住宅ローンの繰り延べオプションは、予見できない経済的困難の結果、住宅ローンの支払いを滞らせた場合に支援が必要な住宅所有者が利用できます。 これにより、延滞料金を節約し、クレジットヒストリーに未払いが反映されるのを防ぐことができます。
次に、あなたの状況が延期に該当する場合、貸し手は、延期期間の長さと将来の支払い期日を含む取り決めの条件を知らせます.
承認後、期間中に定期的に予定されている支払いと期限を過ぎた金額は、残りのローン期間に追加されます。 この間、未払い額には利息が発生しません。
住宅ローンの据置期間は通常、XNUMX か月から XNUMX か月です。 住宅ローンに加えて、個人ローンなどの他の金融債務でも、支払いを延期することができます。
住宅ローンの繰り延べのメリット
ローンが延期されると、期限を過ぎた支払いがローン期間に追加されます。 貸し手は、借り手が差し押さえや継続的な延滞のペナルティを回避できるようにするための延期に同意します。
その結果、通常、繰延期間中は利息が累積しないため、支払いは同じままです。
住宅ローンの繰り延べのデメリット
繰り延べ払いの利点の XNUMX つは、元のローン期間が終了した後も住宅ローンの支払いを続けることに同意できることです。 ローンの延期を決定する前に、現在の財政状況が一時的なものであり、支払いを再開するまでに解決できるかどうかを慎重に検討する必要があります。 そうしないと、ローンをもう一度滞納するリスクがあります。
住宅ローンの猶予と延期とは何ですか?
猶予と繰延には主に XNUMX つの違いがあります。これは、基本的には利息の発生と、いつどのように返済するかです。
- 趣味：
支払いが停止されても、利息は常に発生し続けます。 ご利用の金融機関によっては、据置を選択した場合、利息が発生しない場合があります。
- 返済：
猶予期間が満了すると、一時停止された金額は通常、一括で返済されます。 したがって、支払いを XNUMX か月間停止すると、その期間の終了時にすべての債務を一度に支払うことになります。
繰り延べ XNUMX つの返済オプションの両方で、借りたお金を徐々に返済することができます。 貸し手は、毎月の支払いを増やして時間をかけて返済するように要求する場合や、ローンの残りの時間に支払いを追加する場合があります。
寛容の間、あなたのローンはどうなりますか?
ローンの支払いが停止されている間、利息は蓄積されず、これらのローンの延滞した支払いを回収する努力も保留されています。
連邦政府が支援するローンの借り手は、その期間が終了した後も、ローン契約の救済条項にアクセスできます。 これらは、通常、利息の発生を伴う猶予と、未払いの利息の支払いを補助しながら支払いを一時停止する繰延の形をとります。
連邦補助金を受けているローンの借り手は、困難または失業によるローンの延期の対象となる場合があります。
あなたが寛容している間、あなたのローンの利息は発生し続けます。 発生した利息が猶予期間の終わりまでに支払われない場合、それは資産化されるか、ローン残高に追加され、返済額が増加します。
結論：
経済的な問題が発生した場合、ローンの猶予は一時的な救済の一種であり、非常に役立ちます。 通常、追加の金利手数料という形で代償が伴いますが、それが提供する安心感は何物にも代えがたいものです。
条件と、ローンの猶予期間が満了したときに何が起こるかを知っていることを確認してください。そうすれば、次に来るものに備えることができます。
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