住宅購入者と住宅所有者は、FHA 203（k）リハビリローンを使用して、購入または 家の借り換え とそのリハビリテーション。 203K Fhaリハビリローン、要件、および貸し手の資格をお見せしますので、読んでください。
FHA 203（k）リハビリローン
連邦住宅局（FHA）からのリハビリローンにより、住宅購入者は主たる住居を取得または借り換えて、XNUMXつの簡単なローン申請で修理することができます。
住宅改修ローンを利用することで、将来の住宅所有者は、自分の家を最初からアップグレードすることに伴う不安や経済的不安を回避できます。
家を修理するためのリハビリローンを借りることはできますか？
住宅所有者は、FHA 203（k）リハビリ住宅ローンを取得するために特定の要件を満たす必要があります。
これらのニーズには、次のものが含まれます。
- 軽微な修理や近代化が必要になる可能性のある家を探す
- 評判の良い貸し手を見つける
- 貸し手が必要とする最小限のクレジットスコアと債務対収益の比率を達成し、支払い能力の文書を提供する
- 締切日を決定する
203kFHAリハビリローンの種類
消費者が利用できるさまざまな203kFHAリハビリローンオプションがあります
リフォームのためのお金を借りる場合、限定と標準の203（k）リフォームローンの違いを知ることが重要です。
＃1。 限定203（k）ローン
これは特別なタイプの短期ローンです。 また、大規模なインフラストラクチャの修理は、この助成金の対象にはなりません。この助成金は、最大35,000ドルの改修を提供します。
＃2。 標準203（k）ローン
資格を得るには、改修に最低5,000ドルの費用がかかり、主要な構造物の修理が含まれている必要があります。 203（k）の標準的なローン債務者は、改修プロセスを監督するためにHUDコンサルタントを雇う必要があります。
FHAリハビリローンの資格
203（k）ローンの機能は非常に明確ですが、基本的にはFHAローンです。 従来のローンはより厳しい資格を持っていますが、FHAローンはより寛大な要件があり、FHAリハビリローンの制限の対象となります。
＃1。 クレジットスコア
Fha 203kのリハビリローンの要件には、少なくとも500の信用格付けが含まれていますが、他の貸し手はより高い最低額を要求する場合があります。
＃2。 最初の支払い
資格の580つは、クレジットスコアが203以上の場合、わずか3.5％の頭金でFHA 10（k）リハビリローンを取得できることです。 クレジットスコアが500から579の間の場合は、10％を支払う必要があります。さらに、ローン金額のXNUMX％を支払う必要があります。 州の住宅購入者イニシアチブは頭金支援を提供する場合があり、親戚や友人からの金銭的報酬も許可されます。
＃3。 最大融資額
居住地に関係なく、FHAの融資制限は、低コストの郡での$420,860から高コストの地域での$970,800までの範囲です。
＃4。 差し押さえ
あなたが持っていた場合、FHAローンはほとんど常に拒否されます 質流れ 過去数年以内に。
203（k）リハビリローンの利点
リハビリローンは、住宅所有者が既存の住宅を改善したり、アップグレード、修理、またはリフォームの恩恵を受けることができる住宅を購入したりするのに役立つように設計されています。 以下は、FHA 203（k）ローンのメリットです。
- あなたがあなたの家で公平を築くことを探しているなら、203（k）リハビリローンは素晴らしいオプションです。
- あなたはあなたの家のアップグレードのためのローンを得るために優れた信用、多額の預金、または高金利を持っている必要はありません。
- あなたの家はあなたの個人的なスタイルと要求を反映するべきです。
- お金を節約するために、その年齢のために通常は割引価格でリストされている家を購入することを検討してください。
- あなたのすべてのリハビリの必要性のためのXNUMXつの資金調達は低金利で。
- 最小限の預金で、これらの車両は
- あなたが3.5パーセントを持っているならば、あなたは家のための預金を考え出すことを試みてあなたのお金を使い果たすことはありません
- FHAは住宅ローンに保険をかけるため、要件は少なくなる可能性があります 厳しい 従来の銀行よりも。
FHA203kリハビリローン貸し手
FHA 203kリハビリローンは、すべての住宅ローンの貸し手によって提供されているわけではなく、すべてのローンオフィサーとブローカーがこのプロセスに精通しているわけではありません。 あなたはこのタイプのローンを作ることを承認され、それらの多くを作った会社とだけ協力するべきです。
最良の取引を得るために、さまざまなFHAリハビリローンの貸し手を比較することは常に良い考えです。 最低金利の貸し手は、203kのローンにとって常に最良の選択であるとは限りません。
203kのリハビリローンの経験がないために貸し手が低金利を提供する場合、経験豊富な貸し手からより高い金利を受け入れることが望ましい場合がよくあります。
これは、住宅ローンで最良の取引を取得することが最も重要な考慮事項ではないまれなケースです。
請負業者と貸し手の経験は、203kのローンに関しては価格よりも重要です。 ボールは常にあなたのコートにあります、私はあなたが賢明に選ぶことを望みます。
FHAリハビリ203kローンの欠点
203kローンプログラムには、他のローンプログラムと同様に、長所と短所があります。
しかし、そこにたどり着くには代償があります。 203kローンを含め、このルールから免除されるローンはありません。 あなたは評判の良い請負業者を見つけ、彼らが提出する書類を非常に徹底する必要があります。
詳細が不完全なため、リハビリFHAローンの貸し手が入札をXNUMX、XNUMX回再提出するように求めても、ショックを受けないでください。 また、どのアップグレードが価格範囲内にあるかを決定する必要があります。 それは魅力的であると同時に多忙です。 ローン承認プロセスを順調に進めるには、迅速に行動する必要があります。
その結果、ローンの申し込み手続きには、通常の住宅ローンよりも時間がかかります。 あなたの事務処理の要件は、標準的なローンの2〜3倍に上昇しています。
プロセスに入るその事実を準備し、受け入れます。 15日でローンが終了する人になることを期待しないでください。 あなたの期待について売り手に話し、具体的にしてください。
報酬を獲得するために、これらの小さな不便を我慢してよろしいですか？ これが事実である場合、203kのローンはあなたにとって最良の選択肢かもしれません。
リノベーションローンの代替案
FHA203kが最適なオプションではない可能性があります。
たとえば、基本的なメンテナンスには数千ドルしか必要ない場合があります。
あるいは、あなたの改修は、FHA基準によってあまりにも贅沢または高価であると見なされる場合があります。 プロジェクトを自分で処理したい場合があります。
恒久的な住宅ローン保険を必要としないリフォームローンは、あなたにとってより魅力的かもしれません。 少なくともXNUMXつの他のオプションがあなたの状況により適しているかもしれません：信用組合からのローン。
ローンエクイティホーム
ホームエクイティローンには、金利の高い固定金利住宅ローンと、金利の低い変動金利住宅ローンの90種類があります。 これらは、大規模な先行投資を必要とする大規模なプロジェクトに最適です。 XNUMX番目の住宅ローンの貸し手は通常、物件の現在の価値の最大XNUMX％を貸し出しますが、改善を始める前に、家にある程度の資本が必要です。
ホームエクイティクレジットライン（HELOC）
ホームエクイティのクレジットラインを使用すると、必要なだけ借りることができます。 変動金利が一般的であり、あなたはあなたが口座から引き出すお金に利子を支払います。
利用限度額を超えない限り、返済して使い続けることができます。 セットアップ費用はほとんどかかりません。 HELOC を受け取るには、XNUMX 番目のローンと同様に、自宅にいくらかの株式が必要です。
ファニーメイホームスタイル
ファニーメイホームスタイルを使用すると、ホームスタイルの資金調達で家にわずか5％を置くことができます。 FHAが要求する1.75パーセントの前払い住宅ローン保険費用はありません。 あなたが強いクレジットスコアを持っているならば、あなたの通常のローン保険もより安くなるでしょう。 最後に、あなたが持っているとき 住宅資産 22％の場合、ローン保険を完全になくすことができます。
キャッシュアウトによる借り換え
HELOCや住宅担保ローンなどのキャッシュアウト借り換えでは、住宅のアップグレードの支払いに不動産の株式を使用できます。 XNUMX番目のローンを借りる代わりに、新しいローンを使用して現在のローンを返済すると同時に、改修の費用を支払います。 短期または低金利の住宅ローンは、この種の借り換えの理想的な候補です。
203K ローンの対象者は?
FHA ローンが承認される候補者の大半は、通常、203k ローンも受け入れられます。 米国市民であるか、その国に合法的な永住権を持っていること、クレジット スコアが 580 以上であること (一部の貸し手は 620 ～ 640 を要求する場合があります)、購入価格と修理費用の 3.5% 以上を支払う必要があります。 、ローンを返済するのに十分な収入があり、まだ借金が多すぎず、他の要件を満たしている。 さらに、住む予定の家を購入する必要があります。
FHA は融資を行いますか?
いいえ、ローンは FHA によって保証されています。 ローンは、銀行や信用組合などの金融機関から取得する必要があります。
すべての改善に 203(k) ローンを使用できますか?
いいえ。テニスコート、ガゼボ、または真新しいプールは、贅沢または豪華であることを理由に許可されていないものの例です。 ただし、既存のプールの改築を含む改善と修理の大部分は対象となります。
FHA 203(k) ローンの仕組みとその種類とは?
203(k) FHA ローンは、物件の購入と改築の両方を対象としています。 限定版と標準版の XNUMX つのカテゴリがあります。 住宅の購入価格と、資材や人件費を含む改修費用の両方が、借入金によって賄われています。 収入の少ない人々を支援し、恵まれない地域を活性化することを目的としています。
203K ローンに借り換えできますか?
FHA 203k ローンは通常、住宅購入に使用されますが、借り換えにも使用できます。
アップグレードの合計が 5,000 ドル以上の場合は、この借り換えオプションを使用できます。
貸主からは、現状の物件価値と改善後の「増値」のXNUMXつの価値で査定を依頼されます。
203K の最大融資額はいくらですか?
住宅価格に修理費用を加えた金額が、その物件の推定将来価値の 110% 未満の場合、その金額まで借りることができます。 ただし、修理費用を含む全体の購入価格は、現地の FHA ローンの制限内でなければならないことに注意してください。 ここでローカル制限を見つけてください。
家をひっくり返すために203Kローンを使用できますか.
いいえ。予見可能な将来にわたって物件に居住する予定のバイヤーのみが、これらのローンの対象となります。 はい、将来的に家を売却することはできますが、修理が完了したらすぐに家を売却するという意図で契約を結ぶことはできません。
203K ローンで家具を購入できますか?
いいえ。恒久的に取り付けられたアップグレードのみが融資を受けることができます。 電化製品は許容されますが、家の価値を高めない取り外し可能な家具の持ち込みは避けてください。
203 のローンが完了するまでにどのくらいかかりますか?
通常の FHA ローンが 203 ～ 60 日かかるのに対し、30k ローンはおそらく 45 日以上かかるでしょう。 最終的な見積もりを得るには、追加の書類が必要であり、請負業者と何度もやりとりする必要があります。 203k のローンは、30 日以内にクローズすることはできません。
203K ローンで自分で修理できますか?
通常、いいえ。 すべての作業は、認可された請負業者によって実行されなければなりません。 唯一の例外は、あなたが認可された請負業者であり、あなたの職種でフルタイムで働いている場合です. 一部の貸し手は、このような状況での DIY 作業に同意する場合があります。
まとめ
連邦住宅局（FHA）からのリハビリローンにより、住宅購入者は主たる住居を取得または借り換えて、XNUMXつの簡単なローン申請で修理することができます。
FHAリハビリローンに関するよくある質問
FHA 203kローンを取得するのは難しいですか？
FHAローンの取得は難しくありません。ほとんどの貸し手はFHAローンを受け入れます。 ただし、ほとんどの貸し手は、203kのリハビリローンを提供していません。 彼らは処理に時間がかかり、承認がより困難であり、貸し手側で余分な努力を必要とするため、203kのローンを行うことを好まないためです。
FHAとFHA203kの違いは何ですか？
FHA 203（k）ローンは、大規模な修理や変更が必要な住宅を購入する住宅購入者を支援することを目的としています。 それどころか、FHA 203（b）ローンは、通常、すぐに入居できる物件に使用されます。
203kローンで家電を購入できますか？
203kは、自立型ストーブ、洗濯機/乾燥機、冷蔵庫などの最新の電化製品の購入と設置をカバーしているため、必要はありません。 マイナーな改修。 このFHAローンは、キッチンからバスルームまで、さまざまなインテリアインフラストラクチャのコストをカバーできます。
