ほとんどすべての住宅ローン会社は、間もなく住宅所有者になるようにエスクロー口座を持つようにアドバイスしています。 エスクロー口座で、彼らはあなたが住宅ローンの支払いを逃さないだろうと確信しています。 一方、エスクローに追加されるため、税金や保険料について心配する必要はありません。 残念ながら、税務および保険会社の変動により、エスクロー口座が不足します。 しかし、これに慣れていない場合は、エスクロー不足とはどういう意味ですか、エスクロー不足を支払うことができない場合はどうしますか、そしてそれを完全に回避するにはどうすればよいですか？ ガイドは、エスクロー不足の支払いに対処することとそれを修正する方法についてあなたが必要とするすべてを探ります。
エスクロー不足
エスクローアカウントがどのように機能するかを知っていると、エスクロー不足が何であるかを理解しやすくなります。 エスクロー口座がなければ不足はありません。
エスクローアカウントとは何ですか？
現在、ほとんどの住宅ローンプロバイダーは、住宅ローンを提供する前にエスクロー口座を持っている必要があります。 エスクロー口座は普通預金口座に似ていますが、今回は住宅ローンの貸し手が管理します。 不動産の購入または借り換えの際に、住宅ローンの提供者によってエスクロー口座が設定されます。 エスクロー口座は、あなたの固定資産税と住宅所有者保険の面倒を見るだけです。 住宅ローンの貸し手は分割払いでお金を集め、関連する支払いを行います。
アカウントは、両当事者の利益を導く仲介です。 それはあなたの固定資産税、保険、そしてあなたの毎月の住宅ローンの支払いをカバーしています。 さらに、サービスプロバイダーは、年にXNUMX回アカウントを評価して、請求をカバーするのに十分な金額がまだ保持されていることを確認します。 この過程で、アカウントが過小評価または過大評価される可能性があります。 これは、エスクロー不足または過充電として知られています。 審査時に税金の請求書が変更される可能性があるため、予想される支払いよりも少し上に預金するように要求する住宅ローンプロバイダーがあります。
エスクロー不足とはどういう意味ですか？
エスクロー不足は、エスクローアカウントの残高が所定のしきい値を下回った場合に発生します。 それは単にあなたの口座があなたの財産費用をカバーするのに十分なお金を持っていないことを意味します。 あなたの財産費用には、毎月の住宅ローン、税金、保険などが含まれます。
税金や保険料が値上がりした場合、これらの変更により毎月のエスクロー支払いが増加し、不足分を補う責任があります。 エスクローが不足しているということは、住宅ローンの貸し手があなたの口座の残高を評価したことを意味します。 その評価の終わりに、彼は口座残高のお金が必要な請求書をカバーしないことに気づきました。 簡単に言えば、あなたのエスクロー口座が保持するお金は税金と保険の支払いに十分ではありません。
エスクロー不足の原因は何ですか？
エスクロー不足の主な原因は、保険料や税金の請求額の増加です。
税の変更
納税額の変更は月次ベースではなく、原因は以下のとおりです。
- あなたの財産の価値の上昇の可能性
- プロパティの値に落ちる
- Covid-19の封鎖などの経済状況
保険料の変化は、補償範囲の種類、補償範囲の程度、資産価値、および保険会社にも追跡できます。
不足の他の原因
- 保険会社を変更しました
- 固定資産税および/または保険金の支払期日が変更されました。
- あなたの最後のエスクロー支払いは、あるべきよりも少なかった
エスクロー不足とエスクロー不足
エスクロー不足はあなたの口座にお金があることを意味します、しかし、それはなされる必要がある来たるべき費用をカバーするのに十分ではないでしょう。 つまり、アカウントの残高はプラスですが、将来予想される税金と保険をカバーするには不十分であり、エスクローが不足しています。
エスクローの不足はあなたが支払うべきであることを意味しますが。 アン エスクロー不足 エスクローアカウントの残高がマイナスの場合に発生します。 これはあなたの住宅ローンプロバイダーがあなたの費用を返済するために彼らのお金を使うときに起こります。 つまり、税金と保険の支払いが必要になるだけでなく、アカウントを最新の状態にするためのお金も借りているということです。
エスクロー不足を回避する方法
この不足につながる変更の原因となる変数は制御できません。 あなたはあなたの財産に対する税金と住宅ローン保険の影響を制御することができないので、どのようにあなたはエスクロー不足を避けることができますか？ 次の手順は、エスクローアカウントの不足を回避するのに役立ちます。
税務情報と保険の対応に注意を払う
これらのXNUMXつは、通知せずに価格を上げることはありません。 あなたの保険会社は定期的に通信を送信しますが、あなたの市税はおそらく彼らのメールを送信します。 両方を注意深くフォローすると、エスクローサービスプロバイダーから不足通知が送信される前に、変更の可能性があることに気付くでしょう。
余剰分をエスクロー口座に戻します
エスクロー不足を回避するXNUMXつ目の方法は、受け取ったエスクロー余剰小切手を自分の口座に戻すことです。 それが満たす緊急の必要性に関係なく、あなたの利益を元に戻すことは不足の発生を制限します。
緊急資金を常に利用できるようにする
手元に余分なお金を持っていることは、エスクロー不足を回避するための別の方法です。
エスクローアカウントの記録に注意してください
エスクロー費用を賄うための資金が不足しないように、アカウントの残高を注意深く監視してください。
エスクローの支払いを減らす
固定資産税や住宅所有者保険の費用を最小限に抑えることで、不足のリスクを減らすことができます。 固定資産税に異議を唱えるか、免税の対象かどうかを確認することで、エスクローの支払い率を下げることができる場合があります。 また、保険証券や低料金の会社に行くこともできます。
エスクローアカウントを廃止する
最後の手段として、エスクローを放棄し、毎月税金と保険料を支払うことができる場合があります。 運用するためのリソースがないと思われる場合は、オプトアウトしてください。
必要以上に支払う
余分な現金がある場合は、分割払いで必要以上に支払うことができます。
住宅ローンエスクロー不足の支払い
エスクローが不足している場合は、現在の口座残高と新しい月々の支払い額の間にギャップが生じます。 エスクロー不足に対処するためのXNUMXつの支払い方法があります。
不足分を支払う方法
エスクロー不足に対処する際に、次の方法で支払うことを決定できます。
エスクロー不足の支払いをXNUMX回行う
緊急資金が利用できる場合は、差額を補うために一括払いを行うことを決定できます。
分割払い
一括払いがない場合に備えて、不足分を分割払いすることができます。 あなたがしなければならないのは、しばらくの間支払いを広げることです。
支払いをロールオーバー
エスクロー不足分を一度または分割払いで支払うことができない場合は、次の支払い期日まで支払いを延期することを選択できます。
エスクロー不足を支払うことができません
エスクロー不足を払えないときはどうしますか？
あなたのサービスプロバイダーはあなたの費用に沿ってあなたのアカウントで彼の分析を実行した後にあなたに通知を送ります。 あなたは違いを補うことが期待されています。 不足分をすぐに支払うことができない場合は、分割払いを決定できます。 これは単に、エスクロー不足の支払いをしばらくの間広げることができることを意味します。
まとめ
エスクロー口座を開設することを決定した場合、またはすでに口座を持っている場合は、不足を避けることはできませんが、その発生をいつでも制限できることを常に忘れないでください。 さらに、アカウントを持つことのメリットは、そのデメリットを上回ります。 君の 住宅ローンプロバイダー あなたが他の金融の逃避行に乗る間、税金と保険を扱います。
エスクロー不足に関するFAQ
固定金利住宅ローンはあなたのエスクローを下げますか？
あなたが固定金利の住宅ローンを持っているとき、あなたはあなたのローンの全期間にわたって同じ金額の利息を支払います。 変動金利の住宅ローンは、時間の経過とともに変化する傾向があります。 つまり、金利が安定している場合、エスクローで支払う金額も一定でなければなりません。
エスクローアカウントはどのくらいの頻度で分析されますか？
信頼アカウントが分析される頻度を知ることは重要です。 ほとんどの場合、これは年にXNUMX回発生します。 ただし、住宅ローンのプロバイダーが支払いに影響する問題を発見した場合は、別の分析を修正します。
エスクロー不足分を支払った場合、月々の支払いは変わりませんか？
税金や保険料が上がると、不足分を全額払っても、返済額が増える可能性があります
