あなたは借り換えから利益を得ることができると思いますか？ もちろん、できます！ 借り換えを行うと、住宅ローンの条件を変更できるため、費用の支払いやエクイティからの現金の引き出しが簡単になります。 この記事では、住宅ローンの借り換えにかかる平均決算費用について説明します。 読む。
住宅ローンの借り換え費用はいくらですか？
クロージングの開示は、クロージング時に支払う必要のある金額を正確に指定します。 クロージングコストの借り換えの例を次に示します。
申請手数料：借り換えを申請する際、一部の貸し手は申請手数料を請求します。 貸し手が借り換え要求を拒否した場合でも、申請費用を支払う必要があります。
鑑定料：借り換えの前に、ほとんどの貸し手は鑑定が必要です。 鑑定士の大多数は彼らのサービスのために300ドルから500ドルの間で請求します。
弁護士費用：一部の地域では、弁護士がローンの書類を評価して提出する必要があります。 弁護士費用は州によって大きく異なります。
保険とタイトルの検索：ローンを借り換えるときに、貸し手は別のタイトルの検索を行う場合があります。
クロージング費用は、ローン元本の2〜3パーセントになるはずです。 貸し手の基準によっては、クロージングコストをローン残高に転嫁できる場合があります。 また、借り換えにノークロージング費用を受け取ることができる場合があります。これは、クロージング費用を前払いする必要がないことを意味します。 最終的にはそれらを支払う必要があります。 それらは元本残高に追加されるか、より高い住宅ローン金利と交換されます。
住宅ローンの借り換えとは何ですか？
住宅ローンの借り換えは、既存の住宅ローンを新しいものに置き換えるプロセスです。 あなたは他のローンと同じように借り換えを申請します。これには、あなたの信用、収入、雇用履歴、および財政の徹底的な見直しが含まれます。 貸し手はあなたの家の現在の市場価値とあなたがそこに持っているエクイティの量を決定するために住宅鑑定を命じます。
あなたが借り換えるとき、あなたの新しいローンから借りたお金はあなたの古い借金を返済するために使われます。 ほとんどの消費者は、より安い金利を確保し、毎月の支払いを減らすか、住宅ローンの期間を短縮するために借り換えます。 キャッシュアウトの借り換えにより、あなたはあなたの家のエクイティに対して借りることができ、あなたがまだ借りているものとその現在の価値との差の一部を取ります。 ほとんどのローンの種類では、多くの貸し手は家の総価値の80パーセントでキャッシュアウトの借り換えを制限します。 理想的には、プロセスの結果として、より低いレートも得られます。 あなたの家の資産は 統合します 高利のローンやあなたの家を改築するために。
あなたはあなたの住宅ローンを借り換えるべきですか？
借り換えをするかどうかを決定するとき、考慮すべき多くの要因があります。 次のいずれかに該当する場合は、それについて検討する必要があります。 また、借り換え計算機を利用して、ローンの代替案や、借り換えが毎月の支払いにどのように影響するかを知ることもできます。 住宅ローンの借り換えが必要な理由は次のとおりです。
＃1。 あなたはあなたの支払いをするのに苦労しています
あなたがより長期に借り換えると、あなたの毎月の支払いは減少します。 借り換えは、住宅ローンの支払いが困難になるのを防ぐ可能性があります。
＃2。 あなたはより低いレートを得ることができるかもしれません
あなたが最初にあなたのローンを取得したときよりも現在金利が低い場合、あなたはより少ない利子を支払うことによってお金を節約するでしょう。 あなたがローンを組んだときよりもあなたのクレジットスコアが今より高いならば、あなたはより安い金利を交渉することができるかもしれません。
＃3。 あなたはPMIから解放されたい
民間住宅ローン保険（PMI）は、住宅ローンの所有者をデフォルトから保護します。 ほとんどの住宅ローンは、閉鎖時に20％未満しか下がっていない場合、PMIを必要とします。 家に20％以上のエクイティがある場合は、借り換えてPMIをキャンセルできます。
連邦住宅局が引き受けているFHAローンは少し異なります。 10％未満の頭金を支払った場合は、FHAローンの期間中は住宅ローン保険に加入する必要があります。 20％のエクイティを達成し、毎月の保険を支払う必要がなくなった後、従来のローンへのFHAローンの借り換えで住宅を購入する多くの消費者。
＃4。 あなたはカバーするためにかなりの費用があります
キャッシュアウト借り換えにより、低金利のローンを取得できます。 大きな請求が発生する場合、または貯蓄を補う必要がある場合は、キャッシュアウトの借り換えがオプションです。
また、 学生ローンの借り換え方法：ステップバイステップガイド
住宅ローンの借り換えの損益分岐点とは何ですか、そしてなぜそれが重要なのですか？
あなたがあなたの支出でさえ損益分岐点になるときはあなたの住宅ローンを借り換えるかどうかを決定するときに考慮すべき重要な要素です。 損益分岐点は、すべての借り換えクロージング料金を合計し、以前の住宅ローンに対する新しい住宅ローンの支払いからの節約でそれらのコストを回収するのにかかる年数を計算することによって計算されます。 損益分岐点よりも長期間家に滞在したい場合は、借り換えの方が理にかなっています。 そうでなければ、あなたはお金を失う危険があります。
現在の住居にどれくらい滞在するつもりですか、そしてなぜこれが重要なのですか？
借り換えをする前に、現在の家にどれくらい滞在するつもりかを考えてください。 たとえ低金利であっても、数年以内に移転する予定の場合の借り換えは、決算費用でさえ損益分岐点に達する時間がない可能性があるため、経済的に意味がない場合があります。 ほとんどの専門家は、借り換え後少なくともXNUMX〜XNUMX年間は家にいる必要があることに同意していますが、自分にとって何が最も理にかなっているのかを確認するために、独自の損益分岐点分析を実行する必要があります。
借り換えの次の段階
あなたが数を計算し、借り換えが理にかなっていると判断した場合は、借り換えの貸し手を探す時が来ました。 借り換えのレートと条件を、現在の住宅ローンサービサー、国立銀行、信用組合、インターネット住宅ローンの貸し手、さらには住宅ローンブローカーと比較します。
手数料や金利など、すべてを書面で入手するように心がけてください。 貸し手はあなたの新しいローンに関するすべての費用とデータを含むローン見積もりをあなたに提供します。 ローンの見積もりは、どの貸し手が借り換えの目的を達成するのに役立つかについての最も正確なイメージを提供するため、比較ショッピングのための優れたツールです。
平均住宅ローン借り換え費用：クロージングフィーと利息
アメリカでは、住宅ローンの借り換えの平均決算費用は4,345ドルです。 これらの手数料は、貸し手と住宅ローンの場所によって異なる場合があります。 さらに、借り入れた量は借り換えのコストに影響を与えます。 「クロージング費用なし」または「手数料なし」で促進される借り換えには、多くの場合、新しい住宅ローンの金利、借入額、または毎月の支払いにこれらの費用が含まれます。
平均住宅ローン借り換え費用
借り換えの根本的なコストを強調するために、以下に最も頻繁な手数料をリストしました。 また、借り換えに関連する費用の一部についても詳しく説明しました。 住宅ローンの借り換えにかかる平均費用の内訳は次のとおりです。
| 費用 | レンジ | 平均コスト |
| 住宅ローンの申し込み手数料 | $ 75 - $ 500 | $235 |
| 不動産鑑定料 | $ 225 - $ 700 | $480 |
| ローン組成手数料 | ローン元本の0〜1.5％ | ローン元本の1％ |
| 検査料 | $ 175 - $ 350 | $255 |
| 調査費 | $ 150 - $ 400 | $275 |
| 弁護士および閉会費 | $ 500 - $ 1,000 | $750 |
| タイトル検索とタイトル保険 | $ 400 - $ 900 | $733 |
| ローカルレコーディング料金 | $ 25 - $ 250 | $138 |
| 再輸送料金 | $ 50 - $ 65 | $58 |
住宅ローンの借り換えのためのクロージングコスト
住宅ローンの借り換えのクロージングコストは、新しい住宅ローンのクロージングコストに匹敵します。 推定借り換え費用には、不動産税、住宅ローン保険、住宅所有者保険は含まれていません。これらは通常、新しい家を購入するときに必要ですが、既存の不動産を借り換えるときには適用されない場合があります。
地方記録料：新しい住宅ローンの状況を反映するために、地方法は改訂された証書を要求します。 この料金は、あなたの財産が所在する町によって決定されます。
再運搬手数料：不動産への関心を放棄するために、元の住宅ローンの貸し手は再運搬手数料を要求する場合があります。
以下の料金が必要になる場合がありますが、すべての場合に適用されるとは限りません。
| 費用 | 平均コスト |
| 住宅所有者保険 | プロパティに基づいて650ドルの変数 |
| Points | ローン金額の 1% でローン金利が ~0.25% 引き下げられます |
| 洪水認証 | $100 |
| 歩留まり-スプレッドプレミアム | 融資額の約0.25％ |
住宅所有者保険：あなたがあなたの家に十分な補償範囲の証拠を提供することができれば、あなたはこれのために追加料金を支払うことを避けることができるはずです。
ローン割引ポイントや貸し手クレジットポイントはポイントの例です。 これらは、借り手の全体的または初期費用を最小限に抑えます。
洪水認定：全米洪水保険プログラムでは、指定された洪水地帯にある住宅にこれが義務付けられています。 この賦課金は、洪水地帯の外にある物件には適用されません。
Yield-Spread Premium：これは、住宅ローンブローカーを通じて検索を行う借り手に適用され、取引を手配するための手数料として機能します。
キャッシュアウト住宅ローンの借り換えの平均コスト
160,000 年に 30% で開始された $2011 の 4.45 年固定金利住宅ローンを 4.125% の利率でキャッシュアウト型住宅ローンに借り換える平均コストを評価しました。 キャッシュアウト住宅ローンの借入額は、元の住宅ローンの借入額と同程度であると仮定しました。 その後、本日の残りの 142,500 ドルを借り換え、合計 17,500 ドルの新しい収益のために 160,000 ドルを現金化することで、新しいローンの総支払利息を 92,300 ドルから 89,600 ドルに引き上げることを決定しました。
資金を調達したい主要な費用がある場合は、キャッシュアウトの借り換えを実行することをお勧めします。 あなたの家に大幅な変更を加えるか、資本を解放しながら現在の金利を利用するつもりです。 キャッシュアウトの借り換えは魅力的なハイブリッドソリューションのように見えますが、ローンの「キャッシュアウト」要素は、新しい住宅ローンの利払いに追加されます。
キャッシュアウト借り換えの決算費用は通常の借り換えの場合と同様であることがわかりましたが、キャッシュアウト借り換えの金利は平均で0.12％〜0.25％高く、クレジットスコアが低い場合ははるかに高くなる可能性があります。
キャッシュアウトの借り換えは、元の住宅ローンの合計が返済されるという点で通常の借り換えに似ています。 一方、新しい住宅ローンは、既存のローンを借り換える金額と、クロージングを含む「キャッシュアウト」の結果として受け取る一括払いをカバーする追加金額のXNUMXつの部分に分けることができます。コスト/ペイオフ。
結論は、
借り換えをするときは、最初のローンを借りたときと同じように、クロージングコストを支払う必要があります。 クロージングコストには、鑑定料、弁護士料、および所有権保険料が含まれる場合があります。
クロージング費用は通常、借り換えの価値の2〜3パーセントです。 支払いが困難な場合、現金が必要な場合、またはPMIを取り除きたい場合は、借り換えが適切な代替手段となる可能性があります。
なぜ住宅所有者は借り換えをするのですか？
住宅所有者は、いくつかの理由で借り換えを行います。金利を下げる、ローンの期間を調整する、借金を整理する、またはエクイティから現金を引き出すためです。
借り換えはどのように機能しますか？
最初のステップは、借り換えの資格があるかどうかを判断することです。 キャッシュアウト借り換えをしたい場合は、すでにかなりの額の株式を自宅に持っている必要があります。 ほとんどの貸し手はあなたの資本を 100% 借り換えることはしないので、費用を支払うのに十分な資本があることを確認してください
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最初のステップは、借り換えの資格があるかどうかを判断することです。 キャッシュアウトの借り換えをしたい場合、あなたはすでにあなたの家にかなりの量のエクイティを持っている必要があります。 ほとんどの貸し手はあなたのエクイティの100％を借り換えることはないので、あなたがあなたの費用を支払うのに十分なエクイティを持っていることを確認してください。
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