あなたが情報に基づいた決定をするのを助けるであろう家にどれだけのお金を置くことができるかを知ることは一つのことです。 あなたが真面目な買い手であることを示すことができるのは別のことですが。 その結果、あなたはあなたの予算を計算し、あなたの夢の家を見つける必要があります。 ただし、住宅ローンのコミットメントレターは、これらの目標を達成し、住宅購入の旅で成功を収めるのに役立ちます。 コミットメントは相互信頼を構築するだけでなく、関係者間の相互尊重と責任の絆を確立します。 それは目的意識と守る約束を与えます。 ほとんどの人は、「住宅ローンやローンのコミットメントレター」というフレーズが実際に何を意味するのかをほとんど理解していません。 この投稿を読んでいるなら、あまり心配する必要はありません。 この記事では、その旅について説明します。
それでは始めましょう。
概要
一般的に、私たちがコミットメントレターについて話すとき、私たちはローン申請者に正式で法的拘束力のある契約を発行する貸し手について話します。 この手紙は、貸し手が申請者にローンを提供すると述べており、金利を含むローンの条件を詳述しています。
言い換えれば、融資を提供し、金額、金利、手数料、ローンの期間、債務返済補償、担保、および返済条件を述べることは、貸し手または他の資金提供者からの無条件の書面による約束です。
コミットメントレターは、ローン申請が承認され、資金が利用可能であることを借り手に通知するために使用されます。 ローンはまだ利用可能ですが、特定の条件と制限が適用されます。 ただし、そのような状況が満たされない場合は、ローンの解約につながる可能性があります。 場合によっては、銀行が喜んで貸し出す金額が、申請者が申請書で要求した金額よりも少ない場合があります。 たとえば、借り手が2万ドルのローンを要求し、銀行が代わりに提供できるのは1.5万ドルだけである場合。 おそらく借り手の信用と担保の額のために、彼らは借り手にこれを確実に知らせるでしょう。
さらに、貸し手は手紙の中で金利と返済条件を明確に述べます。 また、不払いの場合、貸し手には罰金と利息も含まれます。 銀行または貸し手は、彼らが時折取るかもしれない他の措置を説明するだけでなく。
それどころか、これらのローン提案は貸し手が与えることができるものの正式な記録であり、申請者はそれらを受け入れるか拒否するかを選択できます。 基本的に、これは、条件が満足のいくものである場合に両当事者が署名する、より正式なローン契約の紹介として機能します。
住宅ローンのコミットメントレター
一般的に、住宅ローンのコミットメントレターを受け取った場合、それはあなたの貸し手があなたのローン申請を承認したことを意味します。 原則として、事前承認プロセスを正常に完了した後、貸し手は申請者に住宅ローンのコミットメントレターを発行します。 したがって、申請者は手紙を使用して潜在的な住宅販売者にデモンストレーションすることができます だけでなく、不動産業者 彼らが信用できること。 そしてまた、彼らが受け取ることができる住宅ローンの量を学ぶことによって、彼らは真剣な住宅購入者であること。
ただし、事前に承認されていない場合は、販売者からのオファーを確認する可能性が低いことを意味します。
住宅ローンのコミットメントレターの種類
基本的に、住宅ローンのコミットメントレターにはXNUMXつのタイプがあります。
- 条件付きおよび、
- ファイナル
条件コミットメントレター
このタイプのコミットメントレターでは、借り手は特定の金額の承認のみを取得します。 ただし、借り手は一定の条件を満たす必要があります。 それでも、このタイプのコミットメントレターには次の情報が含まれている可能性があります。
- 貸し手の名前
- 借り手の名前
- 承認の声明
- ローンタイプ
- 要求されたローン金額
- 申請者がローンの最終承認前に満たすか完了する必要がある条件
- 事前承認が役立つ日数
最終的なコミットメント
このタイプは、申請者がすべての条件を満たし、貸し手が規定の金額を貸し出すことを誓約した場合と関係があります。 条件付きコミットメントと同様に、このレターには次の内容が含まれていることがよくあります。
- 貸し手の名前
- 借り手の名前
- ローン承認声明
- ローンの種類
- 利率
- ローン額
- 実際のコミットメント日
- レートロックの有効期限。
- コミットメントの有効期限。
住宅ローンのコミットメントレターを取得するにはどうすればよいですか？
住宅ローンのコミットメントレターを受け取るには、貸し手による事前承認を受け、必要な手順を実行する必要があります。 同様に、銀行取引明細書と給与明細書を提出する必要があるかもしれません。 これは、あなたが安定した収入とあなたのローンの義務を果たすのに十分なお金を持っていることを確認するためです。 さらに、貸し手はあなたの現在の財政状況のより良い全体像を得るためにあなたのクレジットスコアと履歴を調べます。 これには、あなたが持っている負債の額とそれをどのように管理するかも含まれます。 この情報は、貸し手があなたが処理できる負債がどれだけ多いかを把握するのに役立ちます。
とにかく、住宅購入プロセスの最初の段階では、コミットメントレターを取得することが重要なマイルストーンになる可能性があります。
ローンコミットメントレターを受け取ったら承認されますか？
住宅ローンの事前承認を取得すると、通常、貸し手から条件付きのコミットメントレターを受け取ります。 ただし、これは、ローンの承認があることを意味するものではありません。 ただし、この条件付き承認にもかかわらず、住宅ローンの申し込みプロセスでは依然として課題に直面します。 したがって、それを知っておく必要があります。
貸し手の利用規約は大きく異なります。
貸し手があなたの住宅ローンを承認するためには、最初に特定の条件を満たす必要があります。 条件は貸し手と州法によって常に異なりますが、以下は、予想される最も一般的な条件の一部です。
- 購入の契約
- 必要なすべての事務処理の完了と提出
- それは良い家の評価でした。
- 住宅所有者保険の証拠
- 頭金と決算費用を支払うことができる能力
- 最終引受承認
- タイトルの証拠。
- あなたが完全にローン資金を受け取るまで、あなたの財政状況と信用報告書も比較的安定していなければなりません。
貸し手は必然的にローンのためにあなたの財産の評価を要求します。
基本的に、パズルの半分だけがあなたの信用と収入によって解決されます。 したがって、最終的なローンの承認を受けるには、住宅鑑定も成功する必要があります。 つまり、貸し手からローンを取得するには、まず問題の家を評価する必要があります。
通常、住宅ローンのデフォルトのリスクを回避し、家の価値よりも多く支払うことができます。 たとえば、最初に150,000ドルの融資承認があり、住宅鑑定後の夢の住宅の価値が135,000ドルの場合、銀行はその金額までしか融資しません。
貸し手からのコミットメントレターを前もって受け取ることの利点は何ですか？
通常、それはあなたが手紙を持っているときにあなたが購入に真剣に取り組んでいることを不動産業者と不動産投資家に示します。 さらに、それはあなたが財産を買う余裕があり、これまでに住宅ローンの申し込み手続きを開始したことを示しています。 もうXNUMXつの利点は、物事がよりスムーズに進むことを売り手に保証することです。 また、バイヤー間の競争が特に激しい活況を呈する市場でこの手紙を使用することは、非常に有益である可能性があります。
コミットメントレターローン
銀行などの金融機関からの融資の条件を説明する書類です。 一般的に、貸し手と借り手が誓約書に署名するとき、それは両方の当事者を法的に拘束します。 それはローンの条件と提案されたローンの性質を説明します。 また、銀行からお金を借りるプロセスを開始する法的文書としても機能します。 さらに、ローンが承認される前に、コミットメントレターには、デューデリジェンスおよび管理プロセス中に発生したすべてのコストが記載されています。
言い換えれば、ローンコミットメントレターは、さまざまな引受ガイドラインに合格した後、申請者がローン契約を承認したことを意味します。 その間、手紙は銀行または貸し手が申請者に住宅ローンを提供する用意があること、および金利などのローンの特定の条件を明確にしていることを覚えておく必要があります。
コミットメントレターは、ローンを確保するプロセスの最初のステップです。 ローン承認の前に支払わなければならないデューデリジェンス費用およびその他の管理費用も、この手紙に含まれています。
コミットメントレターを取得するプロセス
コミットメントレターは、借り手がいくつかのステップを完了した後にのみ発行されます。 最初のステップは、多くの潜在的な貸し手にアプローチし、それぞれに個別にローン申請書を提出することについて話し合うことです。 この場合、貸し手はあなたが提供した情報を使用して、貸し出すことができる金額を決定します。 さらに、借り手は、収入、資産、以前の信用履歴など、貸し手と財務状況について話し合います。
ローン申請プロセスを開始するには、借り手は最初に貸し手から承認を得る必要があります。 しかし、あなたの財政状態は、彼らが承認するために他の貸し手を満足させるほど良好でなければなりません。 貸し手が状況に問題がなければ、借り手は以下のアクションを実行することから始めます。
＃1。 ローン申し込みフォームに記入します。
ローン申請プロセスはここから始まります。 潜在的な借り手がローンを申請するとき、彼または彼女は彼らの名前と住所、そして現在の彼らの資産と負債などの個人情報を提供しなければなりません。
＃2。 信用報告書を貸し手が利用可能でアクセスできるようにする
次に、借り手は貸し手に信用報告書の許可を与える必要があります。 貸し手は、信用を延長するかどうかを決定するために、借り手の信用支払い履歴と現在の信用格付けをチェックします。 一方、ローンの承認を得るために、一部の貸し手は、申請者に最低クレジットスコア要件を設定することを決定します。
＃3。 財務記録を提出する
給与明細書、納税申告書、資産所有権の証明などの財務書類は、貸し手が同様に要求する他のものです。 通常、貸し手は特定の期間の財務記録を要求する場合があります。 ただし、これは貸し手とあなたが要求しているローンの金額によって異なります。 そのような。 貸し手は、借り手のローンの適格性を判断するために、これらの文書を調べて分析します。
ただし、住宅を購入するための住宅ローンとしてローンを使用している場合、貸し手は事前承認書を提出する必要があります。 この事前承認書は、借り手が住宅を購入している間、レビューのために借り手の保険会社に送信されます。 場合によっては、不動産業者は借り手が売買契約に入札したり署名したりするのを手伝うことができます。
さらに、借り手としてのあなたは、貸し手が誓約書を発行する前に、要求されたすべての確認書類を提出する必要があります。 また、彼らが購入したい物件の鑑定と、取引サインの当事者全員が関与する売買契約契約を提出します。 最後に、最終的なローン契約に実際に署名する前に、借り手はコミットメントレターに概説されている条件を遵守する必要があります。
まとめ
あなたのローンの条件は、あなたとあなたの貸し手との間の契約として機能するローンコミットメントレターに詳細に説明されています。 ローン承認書は、貸し手が定めた条件を満たすことを条件に、家を購入するために必要なお金を受け取ることを最終的に保証するものです。 さらに、住宅ローンのコミットメントレターは、住宅購入の予算を決定するのに役立ち、住宅のオファーをするときに競合他社よりも有利になります。
コミットメントレターのよくある質問
手紙はどのくらいのコミットメントを描いていますか？
住宅探しの段階で申請者の財政が変わらず、住宅の評価額がローンの金額をカバーしている限り、ローンのコミットメントは通常、ローンの申請プロセス中も有効です。 安全を期すために、銀行はローンを減額または拒否する権利を留保します。
レートロックまたはコミットメントが期限切れになった場合に何かが起こりますか？
ローンが終了する前に金利ロックが期限切れになると、価格調整が発生する可能性があります。 また、新しい住宅ローンの契約を取得するには、書類を再提出して、もう一度信用承認を受ける必要がある場合があります。 この結果、毎月の支払い額や最大融資額など、融資条件が影響を受ける可能性があります。
cpmmitmentの有効期限の手紙とは何ですか？
コミットメントレターの有効期限は通常、文書に記載されています。 これは、ローン契約に記載されているように、ローンが指定された有効期限より前に資金を提供しない場合、貸し手は義務を負わないことを意味します。
コミットメントの手紙は、どれだけ手に入れるのに時間がかかりますか？
住宅ローンのコミットメントレターは、書類の提出後、到着するまでに20日から45日かかる場合があります。
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