つなぎ融資は、誰かが古い物件を売却して新しい物件を購入したいが、必要な時間までに古い物件を売却できない場合に使用されます。 彼または彼女はこのローンを使用して新しい不動産を購入し、古い不動産を売却したときに返済します。 しかし、つなぎ融資を受けるには条件があります。この記事では、つなぎ融資、つなぎ融資の要件、そして最後につなぎ融資の金利を提供する住宅ローンのつなぎ融資の定義を理解するのに役立ちます。
つなぎ融資
これは、特定の資産（住宅）を取得したり、課税問題を解決したりするためのローンとして、特定の期間に誰にでも発行される短期融資です。 通常、当面の問題を解決するために使用されます。 ただし、この団体または個人は、不動産または事業の形で担保を提供することが期待されており、指定された期間にわたって利子を付けてローンを返済する必要があります。 一方、それは短期の現金需要と長期の債務のギャップを埋めるために使用されます。 通常、これらのローンの期間は12か月以内であり、つなぎ融資の資格を得るには必要な要件があります。
ローンは、事前に決められた毎月の分割払いで返済される場合があります。 別の代替案では、ローン期間の終了時または物件の売却時にXNUMX回限りの支払いが必要であり、この期間中に利息が徴収されることもあります。 あるいは、ローンは、期末または住宅の売却時に、毎月の利息のみの支払いとバルーン支払いで設定することができます。 ローンが終了してから数か月間、返済期限がないことがよくあります。
つなぎ融資を提供するのは誰ですか？
ブリッジローンは、中央銀行、小売銀行、商業銀行、インターネット銀行、貯蓄ローン協会、投資銀行、投資会社、証券会社、保険会社、住宅ローン会社などの信用組合や金融機関から受け取ることができます。 ただし、ほとんどの場合、住宅ローン会社によって提供されます。
つなぎ融資の長所と短所
#1。 メリット
- それは速くて、ローンの資格がある人なら誰でもすぐに利用できます。
- その申請プロセスは、従来のローンよりも簡単です。
- つなぎ融資は、頭金の20％しかかかりません。
- オークションで家を買うための資金が不足しているなど、差し迫った問題を解決するのは良いことです。
#2。 デメリット
- あなたが問題を解決するのを手伝った後、それはあなたのポケットからたくさんのお金を取ります。
- つなぎ融資率は高く、その期間は短期です。 したがって、あなたの家を予想以上に売るのに時間がかかると、ストレスになる可能性があります。
- 多くの金融機関は、あなたが彼らから新しい住宅ローンも取得した場合にのみ、つなぎ融資を提供します。
- つなぎ融資には、特定の人々が融資を受けることを制限する可能性のあるアプリケーションの多くの要件があります。
- つなぎ融資の期間内に借り手の古い物件が売却されない場合があります。
住宅ローンのつなぎ融資
住宅ローンのつなぎ融資は、銀行、住宅ローン会社、または同様の機関から、住宅、土地、または不動産に関連する資産を取得または開発するために受け取るローンです。 ただし、短期間に借り手に発行されます。 一方、貸し手は、20％の頭金や担保など、借り手が満たさなければならない要件を提供し、借り手は貸し付けたお金を返済する必要があります。 加えて、与えられた時間の関心。 住宅ローンのつなぎ融資は、従来よりも高い金利を持っています 住宅ローン.
したがって、人々は主に住宅ローンを80つにまとめようとします。 このオプションを使用すると、家の価値の最大XNUMX％で多額のローンを借りることができます。 あなたはあなたの最初の住宅ローンを完済し、あなたの将来の家の頭金に残りを置きます。 つなぎ融資は、以下を含む多くの住宅ローンの目的に利用される可能性があります
- 迅速な閉鎖スケジュールで新しい物件を取得し、
- 家の改修
- より短い時間で家や土地を売る。
- 土地や家屋に影響を与える短期的な問題、たとえば土地の洪水を解決するのに適しています。
ブリッジローンにいくら借りることができますか？
つなぎ融資は、主に不動産や、450,000万ドルもの家を購入したい場合に使用されます。 あなたが借りることができる最大額は、新しい家とあなたの現在の家の合計値の80％です。 たとえば、現在の家の価値が$ 500,000の場合、最大ローンは$ 760,000になります。これは、（450,000 + $ 500,000）*（80/100）です。
つなぎ融資の要件
つなぎ融資の申し込みは、従来のローンよりもはるかに簡単です。 借り手の適格性を判断するために必要な資格がいくつかあります。
まず、低い債務対収益比率、LTV、信用履歴、クレジットスコア（FICO）などの必需品は、プロセスに必要であるため重要です。
LTVはローントゥバリューの略です。 これは、ローンの金額とあなたの家の現在の市場価値との比例差の比率であり、住宅ローンを承認する前にリスクにアクセスするために使用されます。 一方、（FICO）クレジットスコアはFairIsaacCorporationの略です。 これは、期限内にローンを返済する可能性を見積もるために使用される数値または数値です。 貸し手はあなたにお金を貸すかどうかのような判断をするために信用格付けを使用します。
第二に、あなたは家の価値の最大80％を借りたいので、あなたはあなたの現在の家にたくさんの資本を必要とするでしょう。 ただし、あなたの資本はあなたの現在の家の価値とあなたが借金を負っている金額の差です。
第三に、あなたの貸し手はあなたの現在の住宅ローンのような既存のローンを考慮に入れて、あなたが毎月どのくらいのお金を稼ぐかとあなたがどれだけのお金を使わなければならないかを比較するあなたの負債対収入の比率も調べます。 それはあなたが管理できるより多くの借金を引き受けていないことを貸し手に示します。 XNUMXつの住宅ローンの費用を考えると、低い債務対収益の比率なしでつなぎ融資の資格を得るのは難しいかもしれません。
最後に、これらのローンは通常、優れた信用履歴とスコアを持つ人だけが利用できます。 最低クレジットスコアは貸し手によって異なる場合がありますが、クレジットスコアが高いほど、金利は低くなります。
事業用つなぎ融資について
貸し手はまた、以下の書類を必要とします。
- 信用報告書
- 納税申告書
- 事業計画
- 会社概要
- 改修費用とスケジュール
- 出口戦略（借り換え、販売、またはその他の資金源）を詳しく説明します。
つなぎ融資料金
つなぎ融資は8.5％から10.5％の範囲の高金利です。 つなぎ融資の金利は、あなたの信用力とローンの規模によって異なります。 その間、それらはしばしば3.25％から8.5％または10.5％の範囲です。
このため、 従来の長期資金調達オプションよりも高価です。 ただし、つなぎ融資の申し込みと引受のプロセスは、一般的に従来のローンよりも高速です。
最終的に、つなぎ融資は借り手に閉鎖費用と法的な管理手数料を支払うことを要求します。
つなぎ融資の利息を支払うことに加えて、借り手は閉鎖費用と追加の法的および管理手数料を支払う必要があります。 一方、クロージングのコストと手数料は通常、ローン全体の1.5％から3％までさまざまです。 これらのクロージング料金には、登録料、評価料、管理費、契約料、公証人料、およびローン組成料が含まれる場合があります。 つなぎ融資は、古い物件を売却した後に得た現金、または回収時に合意した期待収入からの現金で返済することができます。
つなぎ融資を返済する時期
返済は、機関によって、またつなぎ融資を行う前に考慮される要件と条件によって異なります。 一般的なつなぎ融資の終了日は、場合によっては、通常12年またはXNUMXか月以内です。 ただし、一部のローン会社は、全額支払いの最終月まで毎月の利息の支払いを要求する場合があり、それはすべて、クレジットスコアを確認した後の最初の合意に基づいています。
つなぎ融資をいつ使うか
- ブリッジローンは通常、古い家を売る前に新しい家を購入する資金がない場合、または古い家を売らずに新しい家の頭金を支払う余裕がない場合に使用されます。
- あなたは移転の場合にこのローンを使うことができます、そしてあなたはおそらく新しい家を購入するのに十分な資金を持っていませんが、あなたの財産にかなりの資本があり、未払いの負債はまったくありません。
- 企業は、機会を確保し、ビジネスに資金を提供し、従来のローンの対象となるまで改修を行うためのオプションとして、つなぎ融資を使用できます。
- 住宅販売業者が条件付き購入の申し出を拒否した場合に使用できます。
- 多くの場合、それはあなたがあなたの家に十分な公平を持っているならば、あなたがオークションで新しい家を買うための資金が不足している状況であなたに資金を提供します。
ブリッジローンの種類とは？
- オープンブリッジローン. これらは柔軟なローンです。 資金繰りが不安な方におすすめです。 ただし、このタイプのローンは、債権者にリスクが伴うため、費用がかかります。
- ブリッジローンのクローズ. このタイプのブリッジ ローンはリスクが低いため、コストが低くなります。 借り手が明確な返済日と信頼できる返済計画を持っている状況で提供されます。
ローン・トゥ・バリュー（LTV）とは？
ローン対価値は、借りたい金額と借りている資産の価値との差を計算するために使用される比率です。
第XNUMX・第XNUMXチャージつなぎローンとは？
- 初回チャージローン それがあなたの財産に対して担保された最初または唯一のローンであるローンです。
- XNUMX回目のチャージローン 既にローンを組んでいる物件に再度ローンを組む場合です。
ブリッジローンのメリット
- 迅速で簡単なプロセス
- 融資基準は柔軟です
- 多額の借入が可能
- 信用スコアが低い場合は許容されます
- 迅速な貸出決定
ローンの橋渡しの結果は何ですか?
- より高い金利
- 関連する成約手数料およびその他の手数料により、総コストが押し上げられる可能性があります
- 短期融資なので割高。
つなぎ融資の代替手段は何ですか?
- 高速住宅購入会社.
- 家族に融資を申し込む
- 商業用不動産ローン
- セカンドチャージ住宅ローンなどの有担保ローン
- リフォームローン
- 不動産開発金融
- 住宅ローン
- 個人投資家
ブリッジローンと住宅ローンの違いは？
- つなぎ融資は非常に短期間です。 一方、住宅ローンは長期にわたるものです。
- 時間がかかる住宅ローンとは異なり、ブリッジローンは処理時間が短縮されます。
- 住宅ローンにかかる金利はつなぎ融資に比べて比較的安いです。
- ブリッジ ローンは、住宅ローンと比べて柔軟性があります。
まとめ
ブリッジローンは、古い家が売却される前に新しい家を緊急に購入する必要がある場合など、特定の状況で役立ちます。 ただし、現在の家がすぐに売却されない場合、全体的な負債の負荷も増加し、複数のローンを同時に支払うことになる可能性があります. 努力の成功について再考した場合は、長期的に見て最善の決定を下すために確実に役立つ、その分野の専門家の助けを求める必要があります。
ブリッジローンに関するよくある質問
つなぎ融資住宅ローン
住宅ローンのつなぎ融資は、銀行、住宅ローン会社、または同様の機関から、住宅、土地、または不動産に関連する資産を取得または開発するために受け取るローンです。 ただし、短期間に借り手に発行されます。
つなぎ融資の金利はいくらですか？
つなぎ融資は8.5％から10.5％の範囲の高金利です。 つなぎ融資の金利は、あなたの信用力とローンの規模によって異なります。 多くの場合、3.25％から8.5％または10.5％の範囲です。
つなぎ融資の例は何ですか？
つなぎ融資は、主に不動産や、450,000万ドルもの家を購入したい場合に使用されます。 つなぎ融資として借りることができる最大額は、新しい家とあなたの現在の家の両方の合計値の80％です。 たとえば、現在の家の価値が$ 500,000の場合、最大ローンは$ 760,000になります。これは、（450,000 + $ 500,000）*（80/100）です。
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