「ハードマネーローン」という言葉を聞いて頭に浮かぶこと。 ハードマネーローンは、地元の銀行や伝統的な銀行から集める種類のローンではありません。 これらは、主に不動産投資のために個人投資家から提供されるローンです。 この記事では、ハードマネーローンとは何かとそのローンレートについて説明します。 また、ハードマネーローンがどのように機能するか、またその貸し手、およびいくつかの例を示します。
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ハードマネーローンとは?
ハードマネーローンは、不動産で担保されているローンの一種です。 ほとんどの場合、ハードマネーローンは、ローンを組もうとするときに人々が最初に考えるものではありません。 したがって、それらは「最後の手段」のローンまたは短期のつなぎ融資です。 このタイプのローンは、一般的に不動産取引で使用されるものです。 ただし、貸し手は通常、銀行ではなく個人または企業です。
それにもかかわらず、フィックスアンドフリップ投資家はハードマネーユーザーの良い例です。彼らは価値を高めるのに十分な長さの不動産を所有しています。 ほとんどの場合、彼らはそこに永久に住んでいません。 彼らはしばしば不動産を売却し、通常XNUMX年かそこら以内にローンを返済します。 確かに、人々は不動産に参入してそこにとどまるためにハードマネーを使用しますが、あなたがより良いローンを得ることができたらすぐに借り換えたくないですか？
さらに、それらは不動産開発者が投資プロジェクトの資金調達に使用できる短期貸付手段です。 確かに、それは通常、家のフリッパーや不動産の専門家のためのツールであり、その目標は、不動産を改修または開発し、それを利益のために販売することです。
ハードマネーのXNUMXつのタイプとは？
ハード マネー ローンは、トランザクション、ブリッジ、レンタル、コマーシャルの XNUMX つの大きなカテゴリに分類できます。 ローンの種類ごとにメリットがあります。
ハードマネーローンの仕組み?
先に述べたように、基本的にはXNUMX年からXNUMX年以内の短期ローンです。 ただし、通常、金利は銀行ローンよりも高くなります。 したがって、誰もそれらをずっと長く保ちたいとは思わない。
ただし、ハードマネーローンの資金調達期間は、従来の金融市場に比べて短くなっています。 したがって、貸し手は、申請者の財政状態ではなく担保に依存しています。
さらに、従来の貸し手から承認を得るのは、骨の折れる遅いプロセスです。 あなたは通常、良いクレジットスコアとたくさんの収入を得る必要があります。 ただし、クレジットスコアが高くても、クレジットレポートに否定的な項目がある場合は、プロセスにさらに時間がかかります。
しかし、ご覧のとおり、ハードマネーはまったく異なるアプローチを取ります。 先に述べたように、彼らは担保を保持することを好みます。 確かに、彼らは実際に彼らのお金を返済するあなたの能力を気にしません。
ハードマネーローンと呼ばれるのはなぜですか？
ハード マネー ローンは、従来の住宅ローンと同様に、購入する物件の担保に裏打ちされた担保付ローンです。 ローンが「ハード マネー」と呼ばれるのは、担保として差し入れられているある種のハード アセットの価値のためです。
ハードマネーローンの別名は何ですか?
ハードマネーローンは、資産ベースのローン、ブリッジローン、短期ローン、またはプライベートローンとしても知られています。 いろいろな呼び方がありますが、本質的には不動産を担保にしたローンです。
ハードマネーローンレート
今日の世界のインフレ率では、ハードマネーローンの利率がそれに続くことがよくあります。 2019年から現在までのハードマネーローンの割合を見てみましょう。
2019年までのハードマネーローン金利
2019 年のハードマネー ローンの金利は、7.5% から 15% の範囲です。 しかし、 ハードマネーローンの貸し手 ローンのポイントを請求する代替手段もあります。 ポイントは、ローンの管理費を含むオリジネーション手数料です。 したがって、貸し手が被る可能性のあるリスクを軽減するのに役立ちます。
2ポイントはローンの10パーセントに等しいことを知っておく必要があります。 ハードマネーローンでは、ポイントはローン全体のXNUMX〜XNUMXパーセントに集中します。 借り手は、彼が開始するすべてのハードマネーローンで前払いします。 彼が利息を支払うとき、あなたは毎月の分割払いの金額を通してそれを支払う必要があるだけです。
しかし、今日の市場では、ハードマネーローンは従来のどのローンよりも約10パーセント高くなっています。 ただし、修正と反転のプロパティの場合、それは彼らの不動産ポートフォリオを構築するのに役立つ驚くべき有益なツールです。
さらに、貸し手のローン・トゥ・バリュー（LTV）比率によっては、ハードマネーローンのコストが高くなる可能性があります。 たとえば、貸し手は不動産の価値の70％〜80％（またはそれ以下）の資金を調達します。 借り手は、多額の頭金を決算表に持ち込む可能性があります。 しかし、彼がこれを行うために利用できる現金を持っていない場合、彼は彼と一緒に働くハードマネーの貸し手を見ないかもしれません。
それでは、ハードマネーローンの例について簡単に説明しましょう。
ハードマネーローンの例
ハードマネーローンがどのように機能するかをさらに説明するために、この実際の例を見てみましょう。
ヘルガは家をめくって入りたいと思っています。 しかし、彼女は自分で不動産を購入するためのリソースを持っていません。 また、彼女は頭金担保に使用する現金を持っていません。 彼女はいくつかのハードマネーの貸し手が100パーセントの資金調達を提供していると聞いていますが。
彼女は多くの貸付会社に連絡を取り、これらの料金は経験豊富なフリッパーだけが利用できることを発見しました。
しかし、ヘルガは、財政が整うまで45,000年間身を隠すことにしました。 彼女は頭金のためにお金を貯め始めます。 その後、彼女は請負業者である親友のトニーと話し合い、力を合わせることにしました。 彼らは 15 ドルの貯蓄をプールして、300,000 ドルの家に XNUMX% の頭金を支払いました。 築年数は経っていますが、建物の造りは良く、好立地で売上も伸びています。
ハードマネーとはどういう意味ですか?
ハード マネー ローンは、通常、不動産の取得資金を調達するために使用される担保付融資の一種です。 ハードマネーの貸し手は、借り手の信用度に基づいて融資を決定するのではなく、資金提供される投資の可能性に基づいています。
ハードマネーの貸し手：ビギナーズガイド＆ベストピック
ヘルガとトニーはローンを探し、最終的には180,000％の金利で9ドルを借りることができるハードマネーの貸し手と協力することになります。 とはいえ、不動産投資の経験はありません。 しかし、トニーは地元で有名な請負業者であり、貸し手は彼の仕事を尊重しています。 ヘルガは彼女の個人的な信用に大きく取り組み、経済的責任を示してきました。
親友は家の改修に15,000ドルを費やしました。 トニーはほとんどの仕事を自分でできるので、彼らは速く働くことができます。 彼の仕事はまた、プロジェクトをより手頃な価格にします。 彼らは家を売る前に3か月間住宅ローンを支払うことになり、これは48,600ドルになります（9ドルの180,000パーセント=16,200ドルx3か月）。
すべてが言われ、行われるとき、彼らは両方とも400,000万ドルで家を売ります。 合計で、彼らは家に108,600ドルを投資しました（頭金、リハビリ作業、およびローンの利子）。 これにより、彼らは約8,200％の$ 6の利益を得ることができます。これは、初めての人にとってはそれほど悪くはありません。
ハードマネーローンの貸し手
ハードマネーの貸し手は通常、特にこのタイプの貸付を扱う個人投資家です。 伝統的な銀行はあなたにハードマネーローンを与えることはできません。 ただし、ハードマネーの貸し手は、従来のローンの貸し手と同じ規制の対象ではありません。 したがって、彼らは借り手にどのようなクレジットスコアまたは負債対収入の比率を持たせたいかについて独自のルールを自由に作成できます。
確かに、あなたはあなたが伝統的な貸し手によって拒否されたとしてもあなたにローンを与えるであろうハードマネーの貸し手を見つけることができます。 彼らは借り手の信用力ではなく、購入される不動産の価値に関心があります。
まとめ
結論として、あなたはハードマネーローンが地元の銀行で与えられていないことを覚えておくべきです。 また、個人投資家や企業のみがそのような融資を行っています。 したがって、彼らは借り手の利息とクレジットスコアを決定します。
ハードマネーローンとは何ですかよくある質問
ハードマネーローンは良い考えですか？
あなたが金持ちで、投資不動産のためにすぐにお金が必要な場合は、ハードマネーローンが良い選択です。 彼らは銀行ローンに付属するすべての官僚的形式主義を持っていません。 あなたがハードマネーの貸し手を見るとき、あなたは料金と金利に注意を払うべきです。
なぜそれはハードマネーローンと呼ばれるのですか？
「ハードマネーローン」としても知られる不動産担保ローンは、資産ベースの融資の一形態です。
