家を所有することはアメリカンドリームです。 実際、家を買うことは、多くの人が一生のうちに行う最大の購入のXNUMXつです。 ただし、この目標を達成するには、住宅ローンに行く前に家計を立てる必要があります。
これを行うと、予算の範囲外にならないようになり、家に必要なものだけを借りることになります。
一部の人々にとって、住宅ローンの借り換え計算機は、住宅ローンを最大化したり、利息を減らしたり、ローンの期間を短縮したりするための良い方法です。
この記事を読んで、住宅ローンの借り換えとは何か、そして住宅ローンの借り換え計算機があなたのために何をするかを調べてください。
住宅ローンの借り換えとは何ですか？
住宅ローンの借り換えは、単に既存の住宅ローンを新しいローンに置き換えることを意味します。
あなたの住宅ローンの借り換えはあなたが申請する他のローンと同様です。 これは、申請プロセスに財務記録の徹底的な調査が含まれるためです。
ほとんどの人が借り換える理由はいくつかあります。 ただし、金利を下げ、ローン期間を短縮するより良い住宅ローン金利を探している場合は、住宅ローンの借り換えが適切なオプションである可能性があります。
あなたが借り換えるとき、あなたは新しい住宅ローンから得たお金であなたの最初のローンを完済します。 さらに、この借り換えのプロセスでは、利子を節約してすぐに住宅所有者になるのに役立つ短期ローンを選択するオプションが提供されます。
さらに、借り換えの際に利用できるXNUMXつの基本的なオプションがあります。
- 金利と期間の借り換え
- キャッシュアウト借り換え
金利と期間の借り換えは、既存の住宅ローンの金利または期間、あるいはその両方を変更し、株式は住宅から取得されません。
キャッシュアウトの借り換えはあなたにあなたが借りているものよりも価値のある新しい住宅ローンを提供します。 さらに、それは家に蓄積されたエクイティを引き出し、両方の差額は現金であなたに支払われます。
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住宅ローンの借り換えにはどれくらいの費用がかかりますか？
住宅ローンを借り換えるとき、必ずしも多額の頭金を支払う必要はありませんが、それでも閉鎖費用を支払う必要があります。
通常、借り換え費用は、通常、新しい住宅ローンの残高の2％から5％の間であるため、手数料が高額になります。 借り換え費用は貸し手ごとに異なるため、 最高の住宅ローン貸し手 あなたの借り換えローンのために。
あなたが支払う必要がある特定の料金はあなたが得ている借り換えの種類やあなたの家の場所のような多くの要因によって異なります。
あなたが得る借り換えローンの額に影響を与える他の要因は次のとおりです。
- 調査費
- 鑑定料
- タイトル料金
- 割引ポイント
- 信用調査手数料
- 検査料
- ローン組成手数料
- エスクロー料金
- 申し込み料
- 弁護士費用
あなたがあなたの家に持っているエクイティに応じて、あなたはあなたの新しいローンにあなたの借り換えクロージングコストの一部またはすべてを加えることができるかもしれません。
これは、クロージングコストなしの借り換えとしても知られています。 手数料はあなたが負担しますが、前払いではなく、ローンの全期間にわたって支払います。
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なぜ借り換えが必要なのですか？
あなたがあなたの住宅ローンを借り換える理由はたくさんあります。 それらには以下が含まれます。
#1。 FHA住宅ローンの住宅ローン保険を削除する
頭金の金額に関係なく、FHAローンには住宅ローン保険が必要です。 この住宅ローン保険を取り除くXNUMXつの方法は、ローンを借り換えることです。
あなたがあなたの財産に20％のエクイティを持ったら、あなたは行ってもいいです。
＃2。 住宅ローンを早く返済する
住宅ローンの借り換えを使用すると、最初のローンと比較して、今回は短期間に別のローンを取得できます。
このように、あなたはその短期のためにあなたの住宅ローンを時間通りに返済することができます。 ただし、毎月多額の支払いが必要になります。
＃3。 あなたの家のエクイティを現金化する
キャッシュアウト借り換えローンオプションは、住宅ローンをアップグレードするための費用対効果の高い方法です。
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＃4。 長期ローンで毎月の住宅ローンを減らす
短期ローンとは逆に、返済期間の長いローンを借り換えると、毎月の住宅ローンの返済額が減ります。
ただし、これの欠点は、ローンの寿命が延びるだけでなく、将来的に金利が上がる傾向があることです。
＃5。 変動金利から固定金利への移行
借り換えローンでは、変動金利ローンから固定ローンに移行することができます。 このように、あなたはあなたのレートを新しいローンの固定額にすることによってお金を節約することができます。
あなたの住宅ローンを借り換えるのに間違った時期はいつですか？
私たちが以前に確立したように、人々が彼らのローンを借り換えることを選ぶ理由はいくつかあります。 ただし、正しい理由でそれを実行していることを確認する必要があります。
まず、借り換えがあなたの財政に大きな利益をもたらすことを確認する必要があり、あなたは費用を回収するのに十分長く家にとどまるでしょう。
最終的に、短期的な利益のために住宅ローンを借り換えることは間違った考えです。
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住宅ローン計算機はどのように役立ちますか？
住宅ローンの支払いは通常、PITIとして一緒に発音されるXNUMXつの主要なコンポーネントで構成されます。 彼らです; 元本、利子、税金、保険。
多くの住宅購入者はこれらの要素を認識しており、住宅所有に伴う追加料金の準備もできていません。 これらの料金には、民間住宅ローン保険、公共料金、住宅所有者協会（HOA）の料金などが含まれます。
住宅ローンの借り換え計算機を使用すると、PITIとHOAの手数料を考慮に入れることができますが、他の費用は考慮に入れられないため、計算される毎月の支払いが、余裕のある金額の正確な最大額ではないことを確認してください。 予想外の費用をカバーする予算の一部を用意することが重要です。
さらに、ローンと頭金の金額、および金利とローン期間を調整して、毎月の住宅ローンの支払いにどのように影響するかを確認できます。
債務対収益比率（DTI）やクレジットスコアなどの他の要因が考慮されます。 さらに、DTIが高く、クレジットスコアが低いと、住宅ローン会社の目にはリスクが高くなります。
そして、これはあなたの住宅ローンの利率に影響を与えます。 なぜなら、あなたが紙に現れるリスクが高いほど、あなたの金利は高くなる可能性が高いからです。
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借り換えをすると、家の支払いはいくら減りますか？
同様に、借り換えは、ローンの期間を長くすることにより、毎月の住宅ローンの支払いを減らす可能性があります。 可能であれば、住宅ローンの借り換えを行う前に、金利を 1 ～ 2% 下げるようにしてください。
借り換えの価値があるかどうかをどのように計算しますか?
現在のローンの毎月の支払い額と新しいローンの提案された支払い額を比較して、住宅の借り換えの価値を判断します。 現在のローンで支払っていたのと同じ金額の支払いを行った後、償却スケジュールを使用して将来のローンの元本残高を比較します。
借り換えのマイナス効果とは？
借り換えにはお金がかかります。 実際、ローンの開始費用、評価、権原保険を含む成約手数料は、合計で数千ドルになる可能性が高いです。 利息と毎月の支払いを節約できれば、最終的にはこれらのクロージング料金を支払うことができます。
家の借り換えにはどのくらいの時間がかかりますか?
状況によってはすぐに住宅ローンの借り換えが可能ですが、通常は少なくとも XNUMX か月、場合によっては XNUMX 年間待ってから、不動産のキャッシュアウトの借り換えを行う必要があります。
借り換えは現在の住宅価格に基づいていますか?
住宅の価値も借り換え率に影響します。 査定によって家の価値が上がったことが明らかになった場合、予想よりもさらに高い金利を受け取る資格があるか、より多くの現金を利用して借り換えを行うことができる可能性があります。
30年から20年に借り換える価値はありますか？
毎月の支払いとキャッシュ フローが最優先事項である場合は、30 年の固定金利ローンがより適切な選択肢となる可能性があります。 住宅ローンのために借りたお金の利息をできるだけ少なくすることが主な目標である場合は、20 年の住宅ローンを取得することをお勧めします。
あなたの家の借り換えの最大の失敗は何ですか?
借り換えには多くの欠点がありますが、最大の欠点は費用がかかることです。 以前の住宅ローンを完済するために新しい住宅ローンを取得しているため、最初に家を購入したときと同じ住宅ローンの費用の大部分を負担する必要があります。コスト。
ボトムライン
この記事があなたのために住宅ローンの借り換え計算機が何をするのか、そして住宅ローンの借り換えが何であるかを注意深く説明することを願っています。
ご質問やご提案がございましたら、コメント欄でお知らせください。
Good luck!
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参考文献
