住宅ローンブローカーは、最高の金利と最低の手数料を見つけることから、申し込みを完了して予定通りにローンを閉じることまで、住宅ローンのプロセスに精通しています。 住宅ローンブローカーと協力して今日の市場をナビゲートすることは、特に初めての住宅購入者にとっては賢明な決断かもしれません。 良い住宅ローンブローカーを見つける方法と、彼らがどのように支払われるかを見てみましょう。
住宅ローンブローカーとは何ですか？
住宅ローンブローカーは、住宅ローンの借り手と住宅ローンの貸し手をつなぐ仲介者ですが、住宅ローンを生成するために自分の資本を使用しません。 住宅ローンブローカーは、借り手と貸し手を結び付け、借り手の財政状態と金利のニーズに最も適したものを見つけます。 住宅ローンブローカーはまた、借り手から文書を収集し、引受と承認のためにそれらを住宅ローン貸し手に転送します。 最後に、ブローカーは借り手または貸し手、あるいはその両方から手数料を受け取ります。
住宅ローンブローカーは、住宅ローンを閉鎖し、自身の現金で資金を調達する住宅ローン銀行家と混同しないでください。
住宅ローンブローカーは何をしますか？
住宅ローンブローカーは、不動産業者から引受人およびクロージングエージェントに至るまで、資金調達プロセスに関与するすべての関係者と協力します。 これは、借り手が可能な限り最高のローンを受け取り、トランザクションがスケジュールどおりに完了するようにするためです。
ブローカーは、自分自身のために、または証券会社のために運営する場合があります。 住宅ローンブローカーは、ローンの調査を行い、クライアントに代わって貸し手と交渉します。 ブローカーは、購入者の信用報告書を入手し、彼らの収入と支出を確認し、ローンの事務処理を整理することもできます。
多くのブローカーは、強力なローン価格設定システムにもアクセスできます。 したがって、彼らは一度に複数の貸し手にまたがる住宅ローンの価格を設定し、プロセスをスピードアップして合理化することができます。
住宅ローンブローカーはどのように支払いを受けますか？
住宅ローンブローカーは通常、貸し手によって支払われますが、借り手によって支払われることはありません。 ドッド・フランク法 また、住宅ローンブローカーが隠れた手数料を徴収したり、借り手の金利に基づいて収入を得たりすることを禁じています。
住宅ローンブローカーに直接支払うこともできます。 これは「借り手負担の補償」として知られています。
借り手は、住宅ローンブローカーを探し回って、通常はローン金額の1％から2％である手数料について問い合わせることをお勧めします。
お住まいの地域の競争力（および住宅価格）は、住宅ローンブローカーが請求する金額に影響します。 住宅ローンブローカーに支払うことができる補償額は、連邦法によって制限されています。
住宅ローンブローカーとローンオフィサーの違いは何ですか？
ローンオフィサーは、単一の貸し手のサラリーマンです（プラスボーナス）。 ローンオフィサーは、会社が提供したいローンのみを書くことができます。
住宅ローン仲介会社のために、または単独で運営できる住宅ローンブローカーは、さまざまな貸し手と協力して、顧客へのローンを探します。 住宅ローンブローカーは、借り手に幅広い貸付オプションへのアクセスを提供できる可能性があります。
住宅ローンブローカーは何を請求しますか？
ブローカーの手数料（通常は貸し手が支払う）はさまざまです。 通常、ローン元本の0.50〜2.75パーセントで実行されます。 ブローカー手数料は連邦法の下で3％に制限されており、ローン金利に関連付けることはできません。
「ほとんどの場合、ほとんどのブローカーは借り手に何も請求しません」とワインバーグは説明します。 「ブローカーへの貸し手の報酬は、借り手のクロージングコストにダイムを追加しません。ちょうど、大手銀行が彼らの…ローンのオリジネーターに与える報酬があなたのクロージングコストに貢献しないのと同じです。」
「2008年の景気後退以前は、消費者はブローカーに支払われた金額に気づいていませんでした」とMasnykは続けます。 しかし、今日の住宅ローンの状況では、ローンの費用は借り手に請求され、ローンを購入する貸し手はその費用に等しいクレジットを提供するため、借り手には費用がかかりません。」
借り手は、ブローカーがサービスの料金を請求するいくつかのケースでは、ローン元本の1％から2％の料金を支払うことを期待する必要があります。 ブローカーと契約することに同意する前に、価格構造と、もしあれば、あなたが責任を負うものについて尋ねてください。
住宅ローンブローカーは私にとって適切な選択ですか？
住宅ローンブローカーを使用すると、時間を節約できます。 さまざまな貸し手に事前承認を申請するには、数時間かかる場合があります。 ローンを引き受け、取引が順調に進んでいることを確認するために必要なやり取りもあります。 住宅ローンブローカーは、手続きを処理する負担からあなたを解放することができます。
ただし、ブローカーを介して、または直接、ローンを選択する際には、貸付手数料を検討する必要があります。 特に、「A：オリジネーション料金」の「ローン費用」セクションのローン見積もりフォームの2ページに表示される料金についてお問い合わせください。
次に、各貸し手から受け取るローン見積もりの金利とすべての手数料および決算費用を比較します。
多くの可能性を直接比較することは、あなたの人生で最も重要な購入のXNUMXつで最良の決定を下すための最良の方法です。
住宅ローンブローカーを使用する利点
- 住宅ローンブローカーは、手数料の削減を支援することができます。 住宅ローンを取得すると、おそらくオリジネーション費用、申請料、鑑定料、その他の費用が請求されます。 住宅ローンブローカーは、貸し手にこれらの手数料の一部またはすべてを放棄するように説得することができるかもしれません。
- 住宅ローンブローカーはあなたがあなたのローンでお金を節約するのを助けることができます： ブローカーはより広い範囲のローンや貸し手にアクセスでき、あなたが自分でできるよりも良い取引を見つけることができるかもしれません。
- 住宅ローンブローカーはあなたが時間を節約するのを助けることができます： ブローカーはあなたのためにすべてのレートと手数料の調査を行い、あなたに代わって交渉し、住宅ローンのプロセスを軌道に乗せることができます。
- 住宅ローンブローカーは、費用のかかる間違いを避けるのに役立ちます。 ブローカーは、住宅ローン市場、貸し手間のバリエーション、および住宅ローンプロセスのさまざまな紆余曲折に精通しているため、問題の回避を支援できます。
- 困難なケースでは、住宅ローンブローカーはあなたが適切な貸し手を見つけるのを助けることができます： あなたの信用履歴が恒星ではないか、あなたが購入しようとしている家が普通ではない場合、ブローカーはあなたをクレジットスコアと頭金の金額でより柔軟な貸し手、または特定の種類の専門家に接続することができますプロパティ。
住宅ローンブローカーを使用することのデメリット
- すべての貸し手が住宅ローンブローカーと協力しているわけではありません。 ブローカーは、すべての金融機関のすべての融資プログラムにアクセスできるとは限りません。
- ブローカーへの支払いが必要になる場合があります。 あなたが住宅ローンブローカーを雇う前に、彼らがどのように補償されるかを調べてください。 仲介手数料は通常、貸し手が支払いますが、借り手が支払うこともできます。
- 利害の衝突の可能性があります： 貸し手が住宅ローンブローカーに手数料を支払う場合、ブローカーはその貸し手を好むかもしれません、そしてあなたは可能な限り最高の価格を受け取らないかもしれません。
- ブローカーの見積もりは、取引の最終条件を反映していない場合があります。 貸し手はあなたの申請の事実に基づいてより高い料金または手数料を請求するかもしれません、そしてあなたのローンの費用はあなたが計画したより高いかもしれません。
近所の住宅ローンブローカーはどこにありますか？
住宅ローンブローカーを探すとき、あなたの最初の本能はオンラインで検索することかもしれません。これは重要なステップです。 ただし、お住まいの地域のブローカーを見つけるためのさまざまな追加の方法があります。
住宅ローンブローカーを見つけるにはどうすればよいですか？
- 友人や家族に紹介を求める
- ブローカーのサービス、コミュニケーションスタイル、知識のレベル、顧客アプローチについてできる限りのことを学びましょう。
- あなたの不動産業者。
- 最高の住宅ローンブローカーを選択することは、最高の住宅ローン貸し手を選択することに似ています。
- 州の専門の認可当局に、彼らが有効な住宅ローンブローカーの免許を持っていることを確認してください。
- インターネットレビューを調べて、BetterBusinessBureauに確認してください
＃1。 友人や家族におすすめをリクエストします。
不動産を購入したばかりの親戚、友人、または同僚がいる場合は、彼らが住宅ローンブローカーを利用しているかどうかを調べてください。 もしそうなら、彼らがそのブローカーを提案するかどうか、そしてその理由について尋ねてください。 彼らは低金利のローンを取得することに成功しましたか？ 申請手続き中、ブローカーはどの程度対応しましたか？ ブローカーは、頭金、クレジットスコア、債務対収益率などの財務要件を満たすローンを提供しましたか？ ブローカーが彼らのために何を成し遂げることができるか、そしてクライアントの経験がどのようであったかについての基本的な感覚を得ることが、特定のブローカーに帰着する（または回避する）のに役立ちます。
＃2。 あなたの不動産業者と話してください。
地元の不動産業者はおそらく資金調達の場面を知っており、彼らが推薦するかもしれないブローカーと関係があるかもしれません。 ただし、エージェントとブローカーの関係について問い合わせることは常に良い考えです。 エージェントが以前にこのブローカーと効果的に連携したことがあるかどうかを知っておく必要があります。 この場合は、エージェントまたはブローカーが以前のクライアントからの参照を提供できるかどうかを問い合わせてください。
＃3。 インターネット検索を行います。
あなたは速いグーグル検索を行うことによってあなたの地域のブローカーを見つけるかもしれません。 一方、連邦取引委員会は、すべての証券会社が商号に「ブローカー」という単語を含んでいるわけではなく、一部の貸し手もブローカーとして機能していると述べています。 オンラインで見ると地元の企業を絞り込むのに役立ちますが、誰かと関わるかどうかを決める前に、彼らの事業計画、彼らが貸し手とブローカーの両方であるかどうか、そして彼らの料金体系について必ず尋ねてください。
＃4。 フィードバックを調べます。
Google、Yelp、Better Business Bureau、およびその他のサイトでレビューを調べて、ブローカーについて他の人が言ったことを見つけてください（これは貸し手にとっても良い考えです）。 彼らが許容できる資金調達オプション、ブローカー手数料、および全体的な顧客サービスの経験を提供したかどうかを検討してください。
＃5。 彼らの資格を調べてください。
National Mortgage Licensing System＆Registry（NMLS）でブローカーのライセンス状況を確認することで、ブローカーのライセンス状況を確認できます。 また、住宅ローンブローカーがNAMBなどの業界団体のメンバーであるかどうかを確認する必要があります。
住宅ローンブローカーに何を尋ねるか
住宅ローンブローカーに進む前に、次の重要な質問をしてください。
- あなたはいくら請求しますか、そして誰が請求書を提出しますか？
- どの貸し手を使っていますか？
- あなたの経験レベルは？
- あなたは私の州で事業を行うことを許可されていますか？
- あなたが任意の勧告を持っていますか？
- レートロックにどのように対処しますか？
まとめ
住宅ローンブローカーと協力することで、申請プロセス全体で借り手の時間と労力を節約できるだけでなく、ローンの全期間にわたって数千ドルを節約できます。 さらに、一部の貸し手は住宅ローンブローカーを介してのみ機能します。 これは、消費者が他の方法では利用できないローンにアクセスできることを意味します。 ブローカーは、とりわけ、申請、鑑定、およびオリジネーションの手数料を放棄するように貸し手を説得することができます。
住宅ローンブローカーと取引するかどうかを決定するときは、すべての手数料を考慮することが重要です。 それはあなたがブローカーに支払わなければならないかもしれないものとブローカーがあなたが避けるのを助けることができるかもしれないどんな料金も含みます。
住宅ローンブローカーのよくある質問
住宅ローンブローカーと住宅ローン会社の違いは何ですか？
住宅ローンブローカーは、消費者がニーズに最適な貸し手を見つけるのを支援することで仲介役を務めますが、直接貸し手は、あなたがローンの資格があるかどうかを判断し、資格がある場合は小切手を渡す銀行またはその他の金融機関です。
住宅ローンブローカーは銀行よりも優れていますか？
彼らは基本的にあなたのために最低レートを交渉します、そして住宅ローンブローカーは大量の住宅ローン商品を購入するので、彼らはあなたにボリュームディスカウントを渡すかもしれません。 一方、銀行は独自の住宅ローンパッケージのみを提供するように制限されています。
米国には何人の住宅ローンブローカーがいますか？
現在、米国では約23,125の住宅ローンブローカーが働いています。
住宅ローンブローカーを経由する価値はありますか？
住宅ローンブローカーと協力することはあなたが時間とお金を節約するのを助けることができます。 次の不利な点を考慮してください：ブローカーの利益はあなた自身の利益と一致しないかもしれません、あなたは最良の掘り出し物を得ることができないかもしれません、そして見積もりは保証されないかもしれません。 貸し手と直接話をして、どの住宅ローンが利用できるかを調べてください。
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