あなたが新しいプロジェクトを開始する分譲開発者であろうと、借り換えを検討しているオフィスビルの所有者であろうと、商業用不動産ローンが必要になる可能性があります. 居住用不動産とは対照的に、商業用不動産は、ホテルや店舗などのビジネスに使用される不動産です。 典型的な商業用不動産ローンの借り手は、事業主（小規模事業主を含む）、開発者、または投資家です。 この記事では、ビジネス商業用不動産ローン、SBA 銀行ローン、構造、金利、手数料を見ていきます。さまざまなオプションから選択できます。
商業用不動産ローン
住宅ローンの貸し手などの銀行や独立した貸し手は、商業用不動産の融資に積極的に関与しています。 保険会社、年金基金、個人投資家、その他の商業用不動産の資金源には、米国中小企業庁の 504 ローン プログラムが含まれます。
商業用不動産ローンを何に使用しますか?
ほとんどの人は商業用不動産ローンを商業用不動産への投資と同一視していますが、これらのローンの目的はより具体的です。 商業用不動産ローンは、ビジネスに使用する不動産を購入または修理するのに役立ちます。 商業用不動産ローンの資格を得るには、ビジネスローンを確保するために不動産の大部分を使用する必要があります。
以下は、適切な事業用商業用不動産ローンの例です。
- ビジネス用のオフィスビルを購入する
- ビジネスの小売スペースの追加または移転
- 在庫を保管するための倉庫を購入する
- 自分で運営するホテルの購入、建設、または改装
商業用不動産ローンの金利と手数料
商業ローンの金利は、住宅ローンの金利よりも高いことがよくあります。 さらに、評価、法律、ローン申請、ローン組成、および/または調査手数料は、通常、商業用不動産ローンに含まれており、ローンの全体的なコストに追加されます。 一部の料金は、ローンが承認される (または拒否される) 前に前払いする必要がありますが、それ以外は毎年支払う必要があります。
商業用不動産ローンの種類
ビジネス用の商業用不動産の資金調達に使用できるさまざまな種類のローンがあります。 それぞれの選択肢には、独自の価格設定、条件、資格、および申請プロセスがあります。 申し込む前に、どのタイプのローンがあなたに最適かを判断してください。 次のオプションを検討してください。
- 銀行定期ローン
- SBAローン
- 信用枠
- ポートフォリオローン
SBA ローンのカテゴリでは、さまざまな種類の商業用不動産の購入、建設、または修理に使用できます。 一方、SBA 504 ローン プログラムは、まさにこの目的のために設定されました。 7(a) プログラムからの資金は不動産の購入または改善に使用できますが、このスキームは不動産の資金調達には最適ではありません。
商業用不動産のためのSBAローン
米国の中小企業局 (SBA) は、商業用不動産の購入、改善、または再生に資金を提供するために、いくつかのビジネス ローンを提供しています。 SBA 504 ローンは、商業用不動産やその他の固定資産の資金調達を目的としていますが、7(a) ローンも実行可能かもしれません。
SBA の商業用不動産ローンを取得するのは難しい場合があります。 それでも、彼らはまた、いくつかの最も優れた金利を提供するため、申請プロセスに費やす必要のある労力と時間に見合うだけの価値があります.
SBA商業用不動産ローンの種類
中小企業局は、中小企業の借入と起業家精神を奨励する融資プログラムを提供しています。 SBA は融資を行いませんが、銀行やその他の承認された貸し手による融資の大部分を保証します。 これらの部分的な保証は、中小企業の所有者に、他の方法では受けられなかったであろう低金利での長期ローンを提供する正当な理由を貸し手に提供します。
特に、504 つの SBA ローン プログラムは、事業主がお金が必要なときに不動産などの価値の高い資産を購入するのに役立ちます。 CDC/7 ローン プログラムと SBA XNUMX(a) ローン プログラムが利用可能です。
＃1。 SBA 504 ローン プログラム
SBA 504 ローンは、不動産向けの SBA ローンの中で最も一般的なタイプです。 SBA 504 ローンは、雇用創出とコミュニティ開発の促進を目的としています。 それらは、不動産や設備などの大きなものを購入したい組織向けに作られています.
＃2。 SBA 7(a) ローン プログラム
SBA 7(a) 融資プログラムは、SBA 商業用不動産ローンのもう XNUMX つの代替手段です。 これらのローンは、より一般的な資金調達の目的で使用されます。不動産や設備以外のさまざまなビジネス ニーズに資金を活用できます。
SBA商業用不動産ローンの利点と欠点
SBA 不動産ローンには、SBA ローンと同じ長所と短所があります。 SBA ローンが最も人気のある事業資金源の XNUMX つである理由のいくつかを以下に示します。
メリット
＃1。 金利は低いです。
SBA ローンの金利は、貸し手、ローンの種類、ローンの規模によって異なりますが、多くの場合、SBA ローンの金利は市場で最も低くなっています。 SBA と個々の貸し手が請求する費用を考慮しても、年率 (APR) は低いままです。
＃2。 返済期間が長い
SBA 不動産ローンの返済には 20 年から 25 年かかるため、月々の支払いはかなり少なくなります。 これにより、キャッシュフローに大きな問題を引き起こすことなく、ビジネスが大きな不動産投資を処理しやすくなります.
多くの利点があるにもかかわらず、SBA ローンには欠陥がないわけではありません。 次の欠点を考慮してください。
デメリット
＃1。 申請と引受の長期化
SBA の不動産ローンは、資金を調達するための最速の方法とは限りません。資金調達には XNUMX ～ XNUMX か月かかる場合があります。 SBA ローン申請は、他のローン申請よりもはるかに時間がかかり、より多くの書類を必要とします。
＃2。 投資物件の選択肢はありません。
SBA 銀行の商業用不動産ローンは、所有者が居住する不動産の資金調達にのみ利用できます。 たとえば、SBA ローンを使用して、フィックス アンド フリップ プロジェクトの資金を調達することはできません。 SBA ローンは、投資用不動産には利用できません。
商業用不動産の銀行ローン
銀行の商業用不動産ローンは、商業用不動産の購入、借り換え、または改造に使用されるモーゲージ ローンです。 多くのオンラインおよび銀行の貸し手は商業用不動産ローンを提供しており、それぞれの条件、価格、および条件はわずかに異なります。 事業主は、商業用不動産ローンの目的について考え、その目的に最も適した貸し手を見つける必要があります。 複数の貸し手がローンを提供している場合は、最適なレートと条件を備えたものを選択してください。
商業用不動産ローンに最適な銀行を以下に示します。それぞれの用途が最適です。
＃1。 USバンク
SBA ローンは、US Bank が提供する商業用不動産ローンの 25 つです。 最長 700 年の住宅を所有し、長期の住宅ローンを希望する人に最適です。 一方、US Bank の信用要件は、このリストの他の貸し手よりも高く、最低信用スコア XNUMX が必要です。
＃2。 JPモルガン・チェース・アンド・カンパニー
JPモルガン・チェースは、同国でトップの集合住宅貸し手であり、低コストの資金調達と迅速なローンのクロージングを約束していると述べています。 CRE ローンの最大融資額は 15 万ドルで、多世帯プロジェクトの場合は 25 万ドル以上に増加します。 JPモルガン・チェースには、ビジネス要件に最小限の時間がありません。これは、新しいビジネスに利益をもたらす可能性があります。
＃3。 スマートビズ
SmartBiz は、SBA 7(a) 銀行の商業用不動産ローンの優れたオプションです。 中小企業管理ローンには多くの基準があるため、申請プロセスを開始する前に SBA 7(a) の記事を読んで、何が期待できるかを理解することをお勧めします。
＃4。 レンディオ
Lendio は、SBA 504 ローンの優れたオプションです。 SBA 504 ローンは、504 つのローンを組み合わせたものです。14 つは貸し手から、もう 25 つは非営利の貸し手である CDC からのものです。 SBA XNUMX ローンは、最大 XNUMX 年間にわたって最大 XNUMX 万ドルの資金を提供するため有利です。
＃5。 ウェルズ・ファーゴ・アンド・カンパニー
ウェルズ・ファーゴは、従来の銀行の住宅ローンを求める商業用不動産の申請者に適しています。 また、ウェルズ・ファーゴは、1 年から XNUMX 年間で最大 XNUMX 万ドルを提供します。 ただし、大規模なプロジェクトには最長 XNUMX 年間の資金を提供できます。
銀行の商業用不動産ローンを取得する方法
商業用不動産融資の申請および申請には、さまざまな手続きが必要です。
- 商業用不動産の財務状況を注意深く調べてください。 「貸し手は、原資産だけでなく、個人の信用履歴や財務状況も徹底的に評価します」とモレノ氏は言います。
- 必要な商業ローンの種類を決定し、オプションを比較します。 まともな信用履歴があり、財政状態が整っている場合は、銀行と取引できるはずです。
- 商業用不動産融資を申請します。 XNUMX 年分の個人および事業税申告書、個人の財務諸表、個人の貸借対照表、資産の過去の収入と支出を含む文書が必要になります。 サンダガート氏は、「[これには]、連邦税申告書または売り手が作成した財務諸表からの不動産売り手のスケジュール E を含めることもできます」と付け加えています。
- ローンが処理され、引き受けられるまで待ちます。 貸し手は、提供された情報を使用して、物件の債務返済能力を確認します。 「一般的に、貸し手は物件が 1.2 対 XNUMX の債務返済率を維持することを期待しています」と Sandagato 氏は説明します。
- ローンを完了します。 商業ローンの締結は、住宅ローンの締結よりも時間がかかることがよくあります。 「商業用不動産を購入するためのローンは、居住用不動産を購入するためのローンよりも危険であることを忘れないでください」とホランダーはアドバイスします。
最も一般的な商業ローンは何ですか?
オフィス スペースを購入したい場合、またはビジネス戦略の次の段階のために資金が必要な場合は、ここに大きな可能性があります。
- 商業用不動産ローン。
- ビジネス ライン オブ クレジット。
- 設備融資。
- タームローン。
- 商業建設ローン。
- 商用オートローン。
- SBAローン。
- つなぎ融資。
商業銀行が提供するさまざまな種類のローンは何ですか?
- タームローン。
- 銀行当座貸越ファシリティ。
- 信用状。
- 銀行保証。
- リースファイナンス。
- SME担保無料ローン。
- 建設機械ローン。
- SMEクレジットカード.
企業が必要とするさまざまな種類のローンは何ですか?
- 商業用不動産ローン。
- ビジネス ライン オブ クレジット。
- 設備融資。
- タームローン。
- 商業建設ローン。
- 商用オートローン。
商業ローンの準備はどうすればよいですか？
- あなたの借金の理由を決定します。
- どのローンの種類と貸し手があなたの会社に最適かを判断してください。
- コマーシャルを評価します。
商業ローンの最低信用スコアとは?
商業用不動産ローンの資格を得るには、ほとんどの貸し手は、借り手に少なくとも 660 のクレジット スコアが必要です。ターム ローン、SBA ローン、与信枠、およびポートフォリオ ローンは、商業用不動産ローンです。
商業用不動産の頭金はいくら必要ですか?
民間の貸し手は、ローンの申請を評価または承認する前に、少なくとも 30% の頭金を要求します。 商業用不動産に投資する場合、LTV コストが低下するため、借り手に頭金を増やすよう要求する可能性があります。
プライベート コマーシャル ローンとは
商業ローンは、政府ローンの代替手段です。 それらは信用に基づいており、政府のローンよりもコストが低く、借り手に固定金利と変動金利のどちらかを選択するオプションを与えることさえあります。
商業ローンの良い金利とは何ですか?
ローンの種類別の商業用不動産ローンの平均金利:
- 中小企業庁 7(a) ローン
- SBA 7(a) ローン 50%-11.25%
- USDA ビジネスおよび産業ローン 25%-6.25%
- 従来の銀行ローン 5%-7%
まとめ
投資家 (通常は事業体) は、不動産を所有し、スペースをリースし、商業銀行の不動産ローンを使用して不動産内で運営されている企業から家賃を徴収します。 投資対象は賃貸物件です。
貸し手は、ローンの担保、XNUMX 年から XNUMX 年分の財務諸表および所得税申告書を含む事業体の信用力 (またはプリンシパル/所有者)、およびローンの価値に対する比率や債務返済比率などの財務比率を評価時に考慮します。商業用不動産ローン。
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参考文献
