土地ローンとは、土地を購入するための融資の一種です。 家を建てるための土地を取得したい場合は、土地ローンを利用できます。 このローンを使用して、商業目的の土地を購入することもできます。 借りるローンの種類と資格の取得のしやすさは、土地をどこで購入し、どのように活用したいかによって決まります。 この投稿では、土地購入のためのローンがどのように機能するか、および合理的な金利で土地購入のためのローンに最適な銀行を見てみましょう.
土地購入ローンとは？
ゼロから建てる予定なので、既存の家ではなく土地を購入する場合は、おそらく土地ローンが必要になります。 このローンは、住宅または商業上の理由にかかわらず、大規模な土地の購入資金として使用できます。
土地の購入のためのローンは、多くの場合、通常の住宅ローンよりも複雑な種類のローンです。 まず第一に、土地ローンの担保として提供する家がなく、(通常) 頭金なしで土地を取得することはできません。 他の土地ローンは、土地区画のさまざまな用途を許可することを目的としています。
土地購入のためのローンはどのように機能しますか?
一般的に、土地購入ローンは通常の住宅ローンと同様に機能します。 このタイプのローンの資格がある場合、貸し手は、選択した大規模な土地を購入するための資金を提供します。 今後数年または数十年にわたって、利息を付けて返済します。
しかし、土地ローンは貸し手にとってリスクが高いため、土地ローンを取得することは、通常の住宅ローンを取得するよりも複雑になる可能性があります. その結果、申請者は優れた信用スコア (700 以上) を示し、土地をどのように使用するつもりかを説明する必要があります。
借り手は、ゾーニング、土地利用制限、調査された境界、ユーティリティへのアクセスなど、チェックする必要があるプロパティについて指摘することもできます。 これらの指標は、貸し手がローンがどれほど危険であるかを判断するのに役立ちます。 結局、変数が考慮された後、土地ローンのレートと条件が承認されます。 多くの場合、土地ローンの金利は通常の住宅ローンの金利よりも高くなりますが、信用スコアが高く、負債と所得の比率が低い場合、コストを削減できます。
土地ローンとロットローンのメリットとデメリット
土地を購入するためのローンを検討したことがある場合は、特定の長所と短所を認識しているでしょう。 これらの長所と短所のいくつかを確認し、選択を容易にするために、それらが独自のニーズと経済状況にどのように適用されるかを見てみましょう.
メリット
家や会社を建てたい場合、土地ローンを申し込むことには多くの利点があります。 最も重要な利点は、夢の家を設計および構築できることです。 ビジネスに土地を使用したい場合は、ビジネスに新しいエリアを利用する機会を与える可能性もあります. 計画があり、創造的で、忍耐力がある場合、土地ローンは家やビジネスを建てるのに最適な方法です。
デメリット
土地ローンのメリットとデメリットを知っておくことはとても重要です。 たとえば、担保となる住宅がない場合、土地ローンは貸し手にとってよりリスクが高くなり、多くの貸し手は借り手に貸すことに消極的になります。 資金調達に関しては、頭金が大きくなり、金利が高くなる可能性もあります。
新築工事のため、家が完成しないなど不測の事態が発生する可能性もあります。 標準的な住宅ローンは、一部の購入者にとってより良い代替手段であり、より単純な取引を提供する場合があります.
土地購入のローンの借り方
土地購入のためのローンを確保したいとします。 その場合は通常、妥当な利率の地域銀行や、購入したい土地の近くにある信用組合を通じて購入する方が簡単です。 土地をどうするかによって、さまざまなローンの選択肢があります。
＃1。 主な住居
田舎に本家を建てたい場合は、USDA ローンを利用できます。 USDA ローンと建設ローンは、低所得から中所得の家族向けです。 状況に応じて低金利でご利用いただけます。 借り手は、頭金なしで土地購入のローンを取得できます。
＃2。 商業施設
商業上の理由で土地ローンを使用したい場合は、SBA 504 ローンの資格を得ることができます。 米国中小企業局 (SBA) は、土地の購入を支援するための資金を探している事業主に SBA ローンを提供しています。 土地購入のための SBA ローンの金利と期間は異なる場合がありますが、返済期間は通常 10 年から 25 年です。
その他の土地購入オプション
土地を購入したいが、土地ローンを借りるのをためらっている場合は、状況により適した他の選択肢を検討してください。
＃1。 ホームエクイティローン
ホーム エクイティ ローンは土地ローンとは異なります。 それらは「XNUMX番目の住宅ローン」のように機能し、現在の家で築き上げた資産の一部を使用できます。 彼らは頭金を必要とせず、あなたの家がローンを保証するので、あなたが土地で何をしようとしているかに関係なく、彼らは通常より低い金利でロックすることができます.
＃2。 売り手の資金調達
売り手の資金調達は、一部の借り手にとっても魅力的かもしれません。 売り手が資金を提供する土地取引は、土地契約とも呼ばれます。 これらは、金融機関や貸し手ではなく、売り手が貸し手として行動し、住宅ローンのプロセスを指示する不動産契約です。
土地購入のためのベストローン
土地ローンは通常の住宅ローンとは異なるため、取得がより困難になる可能性がありますが、選択肢がないわけではありません。 ここでは、土地の購入資金を調達するためのいくつかのオプションを紹介します。
＃1。 銀行または信用組合のローン
すべての貸し手が土地ローンを提供しているわけではありませんが、多くの銀行や信用組合が土地購入のために低利のローンを提供しています。 土地ローンは、農業金融機関などの専門の貸し手からも利用できます。 銀行と信用組合は、未加工地と再生地にさまざまなスキームを提供する場合があります。
＃2。 政府の土地ローン プログラム
FHA と VA には、土地の購入、そして最終的には新しい家の購入を支援するための土地ローン プログラムがあります。
連邦住宅局が支援する FHA 建設ローン プログラムは、信用スコアが 500 まで低く、頭金が 10% の人が利用できます。 プロジェクトが完了すると、FHA 建設ローンは標準の FHA 住宅ローンに変換されます。
＃3。 ヘロック
ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット (HELOCs) は、住宅のエクイティを担保として使用するその他のローンです。 一時金の代わりに、時間の経過とともに特定の最大額まで資金を引き出すことができるアカウントを受け取ります。 ローン期間の終わりに、借りた金額と利息の返済を開始します。 ただし、これらのローンは頻繁に金利を変更する必要があることに注意してください。 HELOC は、土地ローンの頭金として使用できます。
＃4。 USDAローン
米国農務省が支援する USDA ローン プログラムは、借り手が家を建てる場合に土地を購入するための資金を提供します。 対象となるのは低所得から中所得の世帯のみで、土地は指定された農村地域にある必要があります。 一般的な USDA の住宅ローンとは異なり、これらのローンは XNUMX 年間のみ利用できます。 USDA はまた、土地の購入と開発に資金を提供し、その後長期の住宅ローンに変換する、XNUMX 回限りの建設ローンも提供しています。
＃5。 SBAローン
商業施設用の土地を購入したい場合は、中小企業向けローンを利用できる場合があります。 中小企業局 (SBA) ローンは、商業ビルの未開発の土地および建物の費用の支払いに使用できます。 事業主として、SBA 10 ローンには 504% の頭金が必要です。 プロジェクトの資金の半分は銀行または信用組合から提供され、残りの 40% は SBA が支援する認定開発会社 (CDC) から提供されます。 10年、20年、25年の貸出期間があります。
土地購入に最適な銀行ローン
土地購入のためのローンは通常、既成物件の住宅ローンよりも高い金利を持っているため、XNUMX つを決定する前に、多数の貸し手とローン プログラムを調べて比較することをお勧めします。
土地を購入するための最良の銀行ローンのいくつかを次に示します。
＃1。 旧国立銀行
Old National Bank は、インディアナ州、ミネソタ州、ウィスコンシン州、ミシガン州、ケンタッキー州で融資を提供しています。 融資パッケージは、購入したい不動産の面積に基づいて XNUMX つのカテゴリに分けられます。
- 20% の頭金を要求するロット ローンは、最大 5 エーカーの土地購入の資金として利用できます。
- Old National Bank は、5 エーカーから 25 エーカーの範囲の土地購入の資金を調達するための土地ローンを提供しています。
5 エーカー以上の土地の場合、必要な頭金は 35% です。 土地ローンと区画ローンは、返済条件と金利が異なります。 土地と土地の資金調達は、改善された土地と未改善の土地に利用でき、すぐに建設する必要はありません。
＃2。 WaFd銀行
WaFd Bank は、アリゾナ、アイダホ、ネバダ、ニューメキシコ、オレゴン、テキサス、ユタ、ワシントンの各州に銀行サービスを提供しています。 すぐに建設しなくても、最大 700,000 ドルの改修済み土地の融資を受けることができます。
＃3。 カリフォルニア バンク アンド トラスト
California Bank and Trust がカリフォルニアで設立され、土地購入のためのローンを提供しました。 銀行はさまざまなローンを提供しており、土地の価格の最大 60% の支払いを支援できます。
＃4。 アトランティックユニオン銀行
バージニア州に本拠を置くアトランティック ユニオン銀行は、未開発の土地と住宅用地の両方の土地購入に融資を提供しています。 また、別の建設ローンを使用して、夢の家の建設に資金を提供することもできます。 ただし、彼らのウェブサイトは、ローン計算、土地購入のためのローン、金利の推奨、または頭金情報などのサービスを提供していません.
＃5。 クリアマウンテンバンク
Clear Mountain Bank は、ウェスト バージニア州の北部と中央部、およびメリーランド州西部の顧客にサービスを提供しています。 土地のローンは、レクリエーション用の未改良の土地と将来の開発のための住宅用地に利用できます。
住宅用地の購入価格の最大90％の融資が可能です。 ローン情報は、ウェブサイトのローン申請セクション、電話、または物理的な銀行オフィスで入手できます。
＃6。 アルパイン銀行
Alpine Bank は、コロラド州で金融サービスを提供しています。 土地と新しい建物の両方のローンが利用可能で、アップグレードされた土地で最大 75% のローンの価値があります。 彼らのウェブサイトは、貸付の詳細や毎月の分割払いに関する情報を提供していません. オンラインで問い合わせたり、電子メールや電話で追加情報をリクエストしたり、銀行のオフィスに行ったりすることができます。
土地を購入するための最良のローンは何ですか.
売り手融資、地元の貸し手、またはホーム エクイティ ローンは、土地購入の資金を調達する最良の方法です。 地方の不動産を購入する場合は、USDA が補助するローンの資格があるかどうかを確認してください。
土地の融資はいつまで？
住宅ローンで提供される従来の 15 年および 30 年の期間と比較して、土地ローンは XNUMX ～ XNUMX 年の短期であることが多く、その後にバルーンでの支払いが続きます。 状況によっては、特に土地に家を建てたい場合は、より長い期間を利用できます。
ローンを利用して土地を購入するのは合理的ですか？
現金で支払うと、住宅ローンの承認や書類を待つ必要がなく、より早く終了できるため、交渉が有利になります。 住宅ローンの貸し手との作業に伴う事務処理に対処する必要がないため、より簡単です。 また、誰にも借金をすることなく、プロットを完全に所有することになります。
銀行は土地を貸してくれますか?
全国の銀行は、適格な候補者に区画または土地の融資を提供します。 ローンは、あなたの夢の家を建てるための住宅用地を購入することができます。 それらは魅力的なレートで提供され、最大 25 年の返済期間にわたって管理しやすい EMI で返済できます。
土地のローンはいくら借りられる？
たとえば、ある貸し手は、開発された土地のコストの 85% または未加工の土地のコストの 70% までの融資を支援する場合があります。 借りられる金額は、信用度、手元にある現金の額、および下ろす予定の額に正比例することを忘れないでください。
土地を購入するために個人ローンを利用できますか.
個人ローンで物件を購入することは法的に可能ですが、一般的な住宅ローンほど有利ではない場合があります。 なんで？ 個人向けローンは、住宅ローンよりも金利が高くなります。 その結果、不動産を購入するために個人ローンを取得すると、毎月の支払いが大幅に増加する可能性があります。
土地ローンは節税になる？
所得税法によると、土地ローンで土地を購入してその土地に家を建てると、土地ローンの金利が安くなります。 これは、総返済額に対して高金利の部分を支払うことを回避できるため、有利です。
まとめ
土地ローンは、家を建てたい場合でも、商業用不動産を開発したい場合でも、作業する不動産の空白のキャンバスを提供する場合があります。 ただし、これらの土地購入ローンは、多くの場合、多額の頭金を必要とし、取得する土地の開発状況によっては、より高い金利を請求する場合があります。 土地を購入する前に、建設ローンや売り手の資金調達など、すべての選択肢を検討して、可能な限り最良の取引が得られるようにします。
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参考文献
