高価な家を購入したいが、十分なお金を持っていない人もいます。 ジャンボローンは、住宅ローンを購入するためのオプションです。 この記事では、2023 年のジャンボ住宅ローンの制限、最高の金利、およびジャンボと従来のローンについて説明します。 詳細に入る前に、「ジャンボ」と「住宅ローン」という言葉に少し光を当てましょう。
ジャンボという言葉は非常に大きなものを意味し、住宅ローンという言葉は、貸し手（銀行）の債務を決済する際に担保として使用される個人が所有するローンまたは財産を意味します.
ジャンボ住宅ローンの限度額とは何ですか?
ジャンボ住宅ローン限度額は、融資がファニーメイとフレディマックによって設定された融資規則を超えた場合に適用される融資限度額です。これは、連邦政府が設計した高コストの場所を除くすべての州の一戸建て住宅で約 726,200 ドルです。上限は $1,089,300 です。
金利が高く、規則が厳しく、標準的な住宅ローンよりも頭金が多くなります。 投資用物件、セカンドハウス等にご利用いただけます。
ジャンボ モーゲージまたはジャンボ ローンは、ファニー メイとフレディ マックが設定した規則に従っていません。 ジャンボ住宅ローンには、従来の住宅ローンや郡内の従来のローンとは異なり、引受要件と税金の影響も伴います。 ジャンボ住宅ローンの限度額は州によって異なります。
ローンを適合ローンにしたい場合は、クレジット スコア、負債対収入比率、ローン対価値比率 (LTV)、および収入記録がファニー メイおよびフレディ マックの規則セットを満たしている必要があります。 ローン制限は、それが適合するローンになるかどうかを知るためにも考慮されます。
ジャンボ住宅ローンの資格を得るにはどうすればよいですか?
ジャンボ住宅ローンの資格がある人は、ローンの負債を返済する手段を証明する必要があります。 ローン債務の要件は、投資家によって異なります。 投資家は潜在的なリスクにさらされています。 ただし、予想される主な要件は次のとおりです。
＃1。 クレジットスコア
借り手として、要件の 700 つとして XNUMX 以上のクレジット スコアを持っているか、融資を受ける資格があることを投資家に証明する必要があります。
＃2。 負債対収入比率
投資家は、約 40% の (DTI) 比率を探して、借り手がいくら借りていて、借り手がいくら稼いでいるかを確認します。
＃3。 現金準備金
投資家はまた、6 か月から 12 か月の借金と利子を支払うのに十分な貯蓄準備金があるかどうかを知りたいと考えています。 彼らは、銀行に十分なお金があるかどうかを調べて、ローンの資格があるかどうかを確認します。
＃4。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ
投資家はあなたの LTV比率 ローンを、結果が低い物件の合計購入価格で割ります。
＃5。 頭金を入れる
ジャンボローンの資格を得るには、借り手として支払いを行う必要があります。 LTV 比率を下げるのに役立ち、ローンの支払い手段があることを示すため、より多くの金額を支払うことができれば、より良い結果が得られます。
ジャンボ住宅ローンのメリットとは？
ジャンボ住宅ローンと同じくらい高価でリスクがありますが、それでも独自の利点があります。 彼らです;
- 借り手は高価な住宅を購入する機会があります。
- ジャンボ ローンは、ジャンボ レートによって投資家に有利であり、投資家の会社に多くの選択肢があります。
- Jumbo は市場水準に応じて独自の低金利を設定しています。
ジャンボローンのデメリット
ジャンボローンのデメリットはこちら彼らです;
- 金利が低いと、借り手は借金を返済する際により多くのお金を支払うことになります。
- ジャンボ ローンは、投資家と借り手の両方にとってリスクが高すぎます。
- 借り手が高い信用スコアなどの一部の文書を証明するのが難しいのは、ジャンボローンの要件のためです。
ジャンボ住宅ローンを取得するにはどうすればよいですか?
ジャンボローンを利用するには、
- ファニーメイまたはフレディマックによる保証がないため、貸し手にとってより多くの信用リスクが伴うため、厳格な信用要件が必要です。 700 以上の優れたクレジット スコアと、43% または 36% の非常に低い負債対収入 (DTI) 比率が必要です。
- 支払いを賄うために手元に現金があることの証明を示します。 資格を得るには流動資産、保有する他のローンに関する適切な文書、非流動資産の証明が必要です。 プロのガイドラインを満たしています。
ジャンボ住宅ローン制限2023
連邦住宅金融庁 (FHFA) は、年間ベースで融資限度額を設定します。 2023 年の戸建て住宅のジャンボ住宅ローン限度額は 726,200 ドルです。 住宅価格が高いほとんどの国では、上限は 1,089,300 ドル、つまり 150 ドルの 726,200% です。 ルールは、ローン制限の計算のために、米国と米国外の一部の国の両方をカバーすることになっています。
アラスカ、ハワイ、グアム、米領バージン諸島での 2023 年のジャンボ モーゲージ ローン金利の上限は 1,089,300 ドルで、住宅価格の高い一部の国では最高またはそれ以上の金利になる可能性があります。 ベストレートは20%
最高のジャンボ住宅ローン率
住宅ローンの金利とは、貸付と引き換えに貸し手が請求する利息の借り手の数です。 金利は固定または調整でき、固定金利は住宅ローンが終了するまで変更できません。 一方、 変動金利 に基づいて変更できます。 住宅ローン 期間は、XNUMX か月または XNUMX 年です。
ジャンボ住宅ローンは金利が高くなりますが、ジャンボ住宅ローンの年間平均パーセンテージは、多くの場合、従来の住宅ローンと同等です。 700 から 760 の範囲のクレジット スコアを持つプロファイルを作成し、80% の価値比率の不動産ローンと実際の消費者を代表して、いつ住宅ローンを見つけるかを確認します。総収入。 借り手は、出費を避けてより良い金利を得るために、28% のダウンを要求する場合があります。 ジャンボ住宅ローンの金利は10%を目指すのが良いでしょう。
2023 年のジャンボ リバース モーゲージ制限:
ジャンボ リバース モーゲージの正確な限度額は、貸し手によって異なりますが、通常は 4 万ドル以上にもなります。
ジャンボリバースモーゲージ 金利と閉鎖費用が高くなるため、通常、標準的なリバースモーゲージよりも高価です。 さらに、それらは標準的なリバース モーゲージほど一般的ではなく、見つけるのが難しい場合があります。 ただし、高額な住宅を所有していて、標準的なローン限度額よりも多くの金額を借りたいと考えている住宅所有者にとっては、便利なオプションになる可能性があります。
これらの制限は時間の経過とともに変化する可能性があることに注意することが重要です。
市場の状況に応じて変更される場合があります。
2023年は家を買うのに最適な年ですか?
不動産価格の上昇は、買い手からの高い需要に起因する可能性があります。 住宅を売る人が減るため、住宅の価格が上昇し、将来の買い手はより多くのお金を払わなければならなくなります。 この結果、2023 年には家の価格が高くなる可能性が高くなります。さらに、2021 年とは対照的に、住宅ローンで低金利を取得できない可能性があります。
ジャンボローンに10％を入れることはできますか.
ジャンボローンを申し込むときは、ローン総額の少なくとも10％の頭金を支払う必要があると予想する必要があります. 貸し手によっては、最低 25%、場合によっては 30% の頭金が要求される場合もあります。 購入価格の 20% の頭金が良いベンチマークと見なされますが、すべてのオプションについて貸し手に相談することをお勧めします。
2024年の住宅ローン金利はどうなる？
Capital Economics の予測によると、4.48 年 2023 月の 4.5 年固定の平均金利は 4.25% になります。これにより、現在 4.37% に設定されている銀行金利をわずかに下回ることになります。 銀行金利は翌月 2024% に下がり、XNUMX 年 XNUMX 月には住宅ローン金利が XNUMX% に下がります。
ジャンボ住宅ローンは難しい？
連邦政府によって設定された制限を超える大規模なローンは、ジャンボ住宅ローンとして知られています。 これらのローンの資格要件は、通常、適合するローンの要件よりも厳格です。 ただし、彼らが提供する金利はより競争力があるかもしれません。 借り手は、これらのローンの利便性のおかげで、高価な不動産の購入に必要な資金を簡単に確保できます。
ジャンボローンと従来のローン
ジャンボ ローンは、少なくとも 500,000 万ドル以上 (数百万ドル) の高額な物件に融資するためのものです。 それらは不適合であり、(FHFA) およびファニーメイまたはフレディマックの規則の一部ではありません。 米国のほとんどの一戸建て住宅の $647,200 は、それよりも高額です。
従来のローンは、非適合ローンの場合、(FHFA) に従わない場合があります。つまり、適合ローンは、Fannie Mae、Freddie Mac、またはローンのサイズについて (FHFA) によって設定されたサイズ制限の対象となります。 のために 従来のローン、価格制限は $762,200 です。
ジャンボローンと従来のローンの違いは次のとおりです。
- ジャンボローンと従来のローンでは、ジャンボローンは常に従来の適合ローンよりも高額または高額です。
- ジャンボローンを取得することは、従来のローンよりも資格を得るのが難しい.
- ジャンボ対従来のローンでは、ジャンボローンのローンを完済する場合、その金利のために常に従来のローンよりも高くなります。
ジャンボローンに PMI がないのはなぜですか?
通常、ジャンボ ローンに必要な頭金が高いため、ほとんどの場合、プライベート モーゲージ保険 (PMI) の支払いは必要ありません。 20% 未満の住宅購入者は、プライベート モーゲージ保険 (PMI) のターゲット オーディエンスです。 ただし、各貸し手が必要とする頭金の最低額は異なるため、貸し手はより低い頭金と引き換えにプライベート モーゲージ保険 (PMI) を要求する可能性があります。
500Kの住宅ローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
従来のローンを申し込む場合は、信用報告書の信用スコアが 620 以上であることが推奨されます。 クレジットスコアが620未満の場合、貸し手はローンを承認できないか、より高い金利を提供する必要があり、月々の支払いが高くなる可能性があります. スコアが 720 を超える場合、貸し手はローンを承認するか、より低い金利を提示します。
多額の頭金を支払う価値はありますか?
より高い頭金は、より低いローン額 (PMI) の明白な利点に加えて、プライベート モーゲージ保険料などの他の月々のコストの削減につながる可能性があります。 少なくとも 20% の頭金があれば、貸し手は、借り手が住宅ローンを債務不履行に陥る可能性が低いと考えているため、プライベート モーゲージ保険 (PMI) を放棄することができます。 利用可能な現金準備金のより多くの部分を使い果たすことになります。
ジャンボローンを取得するには、どのような手順を踏む必要がありますか?
ジャンボ住宅ローンを取得するには、これらの手順を使用する必要があります。手順は次のとおりです。
＃1。 ジャンボ住宅ローンが必要かどうかを確認する必要があります
ジャンボ住宅ローンが必要かどうかを判断するには、ジャンボ住宅ローンが贅沢で高価であることを知っておく必要があります。 つまり、400,000 万ドルで安いアパートを購入した場合、それはジャンボ モーゲージではありません。 ジャンボ住宅ローンは高額です。 それらは、価格に応じて 500,000 万ドルから数百万ドルの範囲であり、毎年変化します。 彼らは、連邦政府からの融資や、フレディマックとファニーメイによって設定された規則に準拠していません。 ジャンボ住宅ローンの価格は、個人投資家や銀行などによって設定されます。
＃2。 ガイドラインのジャンボ住宅ローンの貸し手を探す
ジャンボ住宅ローンの貸し手がいて、最低信用スコア、必要な準備金の月数、頭金の要件 (最高は 20%)、最後に負債と収入の比率を尋ねます。 .
＃3。 彼らと交渉する
住宅ローンを購入することにより、貸し手と話をする必要があります。 あなたが独身、既婚、または離婚していて、ジャンボ住宅ローンの支払いを妨げるような問題がある場合は、投資家に伝えてください.
＃4。 事前承認を得る
ジャンボ ローンを取得する場合は、ガイドラインが異なるため、XNUMX つの異なる投資家から事前承認を得てください。 あなたの人生に何か変化があれば、XNUMX 人の投資家に知らせてください。 転職などがあります。
まとめ
適合ローン以上を借りたい場合は、ジャンボローンを取得する必要があります。 ジャンボ住宅ローンでは、金利が低いほど、借金を完済する際の金額が高くなります。 ジャンボローンの融資を受けるのは難しいし、リスクもある。 専門家の助けを求めることもできます。
ジャンボ住宅ローンの制限に関するよくある質問
ジャンボローンは危険？
ジャンボ ローンは日ごとにリスクが高く、貸し手にとって時が来ればさらにリスクが高くなります. 従来の住宅ローンとは異なる引受ガイドラインがあります。 ファニーメイとフレディマックがジャンボローンを組んでいないからです。 ローンのドル価値が高いほど、投資家はより多くの利益を得ることができ、投資家は借り手に追加のサービスを販売する機会を得ることができます。
ジャンボローンの頭金を 20% にする必要がありますか?
はい、一部の投資家は、より多額の頭金を支払うことを望んでいます。 25%とか30%とか。 しかし、最低でも10%であり、借金を返済する際の金利が低ければ低いほど、莫大な額を支払うことになるでしょう。 したがって、最高のレートは 20% です。 より多くのオプションについて投資家と交渉し、ジャンボローンを取得する際の問題を解決してください。
ジャンボローンに必要なクレジットスコア.
ジャンボ ローンを利用する場合、投資家はあなたのクレジット スコアを見たいと思うでしょう。 最小は 700 ですが、適合ローンの最小は 620 です。
