エスクローは、スクラブルでの不正行為に使用される可能性のある作り言葉のようです。 そして、私がそれが本当だと言うとき、私を信じてください！ しかし、それはスクラブルの単なる用語ではありません。 あなたがいつかあなた自身の財産を所有することにある程度の関心を持っているなら、あなたはエスクローに注意を払う必要があります。 あなたが家を購入する過程に入るまで、あなたはエスクローについてあまり聞きません。 上部に「エスクローで」と書かれた「売り出し中」の看板を見て、それが何を意味するのか疑問に思ったことがあるかもしれません。 心配しないでください、それは私たちがこの記事を作成したこの理由のためです。 エスクローの払い戻しを借り換える方法を詳しく見て、エスクローの払い戻しと、家を売買するときにそれが非常に重要である理由を学びましょう。
エスクローの払い戻しとは何ですか？
RESPAのため、エスクロー口座に保管できる金額は限られています。 アカウントの残高が次の支払いに50か月分の支払いを加えた額を超えると、払い戻しを受ける権利があります。 RESPAはさらに、払い戻しの対象となるには、超過分がXNUMXドルを超えている必要があると規定しています。 それが少ない場合、住宅ローンサービス事業はお金を保持し、将来の請求書にそれを適用することができます。
住宅ローンを全額返済する場合も、エスクローの払い戻しが可能です。 アカウントの残りの資金はあなたに返還されなければなりません。 一部の政府は、エスクローの支払いに利息を支払います。これにより、黒字になり、返還が必要になる場合があります。
上記以外に、エスクローの払い戻しのより一般的な理由には、税金の請求額の減少、切り替えなどがあります。 保険会社 より良いレート、購入時の過払い、またはあなたと住宅ローン会社が同じ請求書を支払い、残りは会社に返還されます。
返金として受け取ることができる金額に制限はありません。これはあなたのお金であることを考えると理にかなっています。 唯一の制限は、合計が$50を超えなければならないということです。 超過分の分析と特定に続いて、RESPAは貸し手に30日以内にあなたに金銭を返済することを要求します。
エスクローアカウントとは何ですか？
あなたがあなたの住宅ローンを閉鎖した後、あなたの住宅ローンサービス会社はあなたの名前でエスクロー口座を開設します。 このアカウントの目的は、固定資産税と 住宅所有者保険。 これは、すべての請求書を時間どおりに支払うことを保証することにより、会社の家に対する利益を維持するために行われます。
言語を理解することは、「エスクローアカウントとは何か」を理解するための最初のステップです。 エスクローとは、第三者がアイテムを保管し、特定の状況で問題がない場合にそれに基づいて行動することを指す用語です。 銀行はあなたの資金の第三者保有者として機能し、集金の時間になるとあなたの請求書を支払います。
エスクロー口座は、1974年に議会によって承認された不動産決済手続き法（RESPA）に準拠しています。この法律により、住宅ローン会社は、不動産税と住宅所有者保険の支払いのXNUMX分のXNUMXを維持することができます。 また、請求が遅れないようにするために、企業は最大XNUMXか月分の追加のエスクロー支払いをセーフティネットとして保管することができます。
エスクロー金額の計算方法
ほとんどの場合、エスクローの払い戻しの計算は簡単です。 まず、毎月のエスクロー支払い額を決定する必要があります。 あなたの支払いはあなたの固定資産税とあなたの住宅所有者の保険料までです。 これらは年額であるため、月額料金を取得するには、12で割る必要があります。 それが済んだら、それらをすべて合計して、エスクローの支払い額を決定します。
次のステップは、貸し手がRESPAの下でどれだけのクッションを維持できるかを考えることです。 これは、XNUMXか月分の支払いに相当します。 毎月の支払いにXNUMXを掛けて、翌月の支払いとXNUMXか月のクッションを考慮します。 住宅ローンサービス会社がエスクロー口座に保持する合計金額は、ここで取得した金額です。
この数値を取得して、アカウントの現在の残高と比較します。 アカウントの残高が50ドル以上である場合は、払い戻しの対象となる可能性があります。 繰り返しますが、あなたが取り戻すことができる金額に制限はありません。 唯一の規定は、50ドルを超えなければならないということです。
お金を取り戻すために急いでいない場合は、いつでも数か月待つことができます。 ほとんどの住宅ローンの貸し手は、年に数回エスクロー分析を行い、超過分が通知されます。 ただし、すぐにお金が必要な場合は、RESPAの対象であり、住宅ローンサービスプロバイダーに連絡してリクエストを行うことができます。
エスクローの払い戻しはいつ行われますか？
エスクローの払い戻しは、さまざまな方法で発生する可能性があります。 詳細は状況によって異なりますが。 エスクロー返品の対象となる可能性のある状況がいくつかあります。
＃1。 住宅ローンを完全に完済
住宅ローンの返済後にエスクロー口座に残高がある場合は、エスクロー払い戻しの対象となります。 住宅ローンを全額返済した後、サービサーは残りの残高を20日以内にエスクロー口座に戻す必要があります。
＃2。 減税
税金の請求額は年ごとに変動する可能性があります。 固定資産税の請求額が減額された場合、エスクローの払い戻しを受ける可能性があります。
＃3。 保険会社はより良いレートに変更されました
あなたがより低い費用であなたの住宅所有者の保険を移すことができるならば、あなたはエスクローリターンを受ける資格があるかもしれません。
＃4。 購入時の過払い
クロージング時に必要以上の前払いを行った場合、エスクロー払い戻しの対象となる場合があります。
エスクローの払い戻し小切手とは何ですか？
エスクロー口座の余剰資金の数は、エスクロー返金小切手に反映されます。
エスクロー リターンの資格がある場合、ローン サービサーは、必須の年次エスクロー アカウント分析を行った後、小切手を送付する可能性が高くなります。 ローン サービサーは、このレビュー中にエスクローの支払いがこのアカウントから支払われた請求書と一致することを確認します。 これは、一年中いつでも発生する可能性があります。
例として、あなたの固定資産税の請求書がXNUMX月にあったと仮定します。 それ以来、あなたはあなたの住宅ローンの時間通りの支払いをしました。 その結果、毎年XNUMX月にエスクロー口座の見直しが行われる場合。 あなたはあなたのエスクロー口座に過剰なお金を持っているべきです。 ローンサービサーは、その時点で返金小切手を発行する場合があります。 ただし、払い戻しチェックを取得するには、リクエストを送信する必要がある場合があります。
借り換えエスクローの払い戻しとは何ですか？
エスクローの払い戻しを借り換えると、月々の支払いが少なくなる可能性があります。 この決定により、エスクローが返還される可能性があります。
あなたがあなたの現在の貸し手であなたの住宅ローンを借り換えるならば、あなたのエスクロー払い戻し口座は影響を受けません。 つまり、借り換え前のアカウントの現金は、元のエスクローアカウントに残ります。 その結果、あなたの家に関連する固定資産税や保険が大幅に変更されない限り、エスクローの払い戻しを期待するべきではありません。
ただし、新しい貸し手で借り換えると、状況は異なります。 あなたが新しい貸し手とあなたのエスクロー払い戻しの借り換えを完了した後、新しいローンサービサーはあなたのために新しいエスクロー口座を開設します。 その結果、最初のエスクローアカウントは閉鎖されます。 元のエスクロー口座が閉鎖されると、残りのお金の支払いを受け取る必要があります。
エスクロー返金小切手はいつ届きますか?
払い戻しを受ける資格を得るには、現在の住宅ローンの支払いが残っている必要があります。 支払いが滞っている場合、モーゲージ サービサーは余剰金を保持し、それを将来の負債の支払いに使用することが許可される場合があります。
エスクロー口座の残高が 50 ドルを超えて 1,000 ドル未満の場合、貸し手は 50 日以内に払い戻しを申し出ます。 一方、エスクロー口座に XNUMX ドル未満の余剰資金がある場合、貸し手は返金するか、翌年のエスクロー支払いに繰り越すかを選択できます。
エスクローからお金を引き出すにはどうすればよいですか?
エスクロー取引をキャンセルするには、それを書面で提出する必要があります。 買い手がカリフォルニア州の売り手との契約をキャンセルすることを許可される前に、買い手は売り手に実行するように書面で通知する必要があります。 売り手は、エスクローから適切に撤回するために、その後の契約とエスクローのその後の書面によるキャンセルに署名する必要があります。
エスクロー残高の払い戻しとは何ですか？
エスクロー口座に残っている合計金額の小切手は、「エスクロー残高の返還」と呼ばれるものです。 本質的に、これはエスクロー口座からの返金です。 ただし、残高の一部を受け取るのではなく、アカウントに残っている全額を受け取ることになります。
この取引は、住宅ローンを既に返済しているが、支払いに使用するエスクロー口座にまだお金が残っている場合に関連する可能性があります。
何らかの理由でエスクローをキャンセルできますか?
特定の状況では、既存のエスクロー アカウントを終了できる可能性があります。 ただし、これを行うことができる条件は、貸し手によって異なります。 特定の状況では、ローンは少なくとも XNUMX 年間存在し、延滞のない完全な支払い履歴を持っている必要があります。 もう XNUMX つの基準は、今後 XNUMX 日以内に期限が到来する税金または保険の支払いがないことです。
エスクローにお金を預けることはできますか?
何かが「エスクロー」されている場合、それはある種の法的保有口座に保管されており、特定の条件が満たされるまで取得できないことを意味します。 金融取引を含むプロセスが完了するまで、プロセスが実行されている間、アイテムは通常エスクローに保管されます。 不動産、お金、株、および有価証券は、エスクローに保管される可能性のある貴重品の例です。
住宅ローンエスクロー口座？
A 住宅ローンのエスクロー アカウントは、あなたとあなたの住宅ローン貸し手との間の契約であり、あなたの固定資産税、住宅所有者保険、および必要に応じて民間住宅ローン保険がすべて期限内に支払われることを保証します（PMI）。 従来の住宅ローンの頭金が20％未満の場合は、支払う必要があります PMI.
あなたのエスクロー口座は、閉鎖後にあなたの毎月の支払いを受け取る住宅ローンサービサーである可能性が最も高いでしょう。 毎月XNUMX回の支払いで済みます。 サービサーは、エスクロー口座への資金提供と住宅ローンの元本と利息の支払いに分割します。 エスクローに支払われる金額は、通常、元本および利息に支払われる金額よりも少なくなります。
住宅ローンのエスクロー口座は、住宅購入のエスクロー口座とは関係ありません。 購入の申し出をするとき、あなたは取引が失敗した場合に売り手を保護するために真剣なお金を払います。 このお金はしばしばエスクローに入れられ、全体の取引価格の1％以上になります。 住宅購入が完了すると、頭金と閉鎖費用に本格的なお金を割り当てることができます。
住宅ローンエスクロー口座の仕組み
エスクローアカウントの年次および月次の料金は、住宅ローンの申し込みプロセス中に発生し、終了時に確定します。 貸し手は、XNUMX年間の固定資産税の額を計算します。 取得した住宅所有者の保険見積もりと、該当する場合は予想されるPMI支払い。
エスクローの一部を前払いすると、貸し手は住宅ローンのエスクロー口座を開設します。 クロージング時に、予想される年間エスクロー総額の XNUMX 分の XNUMX 以下を支払うことで、貸し手またはローン サービサーは数か月分の支払いを前払いすることができます。
ローンが終了した後、ローンサービサーはエスクローアカウントの毎月の支払いを収集します。これにより、会社は期日までに税金と保険を支払うことができます。 たとえば、地方税務当局が年にXNUMX回の固定資産税の支払いを要求し、保険金の支払いが年にXNUMX回行われる場合があります。 これらの請求書は、エスクロー口座から支払うローンサービサーによるものです。
ローンサービサーと住宅所有者の両方が税金と保険のタイムリーな支払いから利益を得ます：税金の支払いを逃した場合、課税機関はあなたの家にリーエンを置くかもしれません、そしてあなたの保険の適用範囲が失効した場合。
銀行はエスクローでお金を保持していますか?
毎月の住宅ローン支払いのエスクロー部分は、毎月貸し手によって口座に入金されます。また、貸し手は、保険料と固定資産税を適時に支払う責任もあります。 住宅ローンの貸し手は、税金の値上げなどの予期しない費用をカバーするために、州の法律で許可されている「エスクロー クッション」を要求する場合があります。
エスクロー残高はなくなりますか?
場合によります！ エスクロー プロセスの終了時に、あなたが行った手付金の払い戻しを受け取る可能性が最も高いでしょう。 ほとんどの場合、これは頭金またはクロージング費用の合計額に適用されます。 一方、頭金が不要なローンを利用していて、手付金の余剰がある場合は、小切手を受け取る資格がある場合があります。
あなたの家から株式を取り出すのは良い考えですか?
ホーム エクイティ ローンを利用すると、住宅所有者は自分の財産の価値を活用し、手間のかからない便利な方法で現金を手に入れることができます。 期限内に支払いができると確信している場合、特にローンからのお金を利用して価値を上げる改善を行う場合は、自宅の株式に対してローンを組むことは価値があるかもしれません。あなたの家の。
クロージング後に住宅ローンを拒否できますか.
最終開示が提供された後、住宅ローンの申し込みが拒否される可能性はありますか? はい。 最終的な書類に署名する前に、多くの貸し手は、「ローン監査」を専門とするサードパーティの会社を雇って、収入、負債、および資産をもう一度確認する場合があります。 ローン申請は、あなたの信用、収入、またはクロージング可能な資金に重大な変化が見られる場合、却下される可能性があります。
エスクローの払い戻しにはどのくらい時間がかかりますか？
借り換え後、エスクローの払い戻しがいつ届くのか疑問に思われるかもしれません。
急いでいない場合は、戻ってくるまで数か月待つことができます。 住宅ローンの貸し手は年に一度エスクロー口座の見直しを行うため、数ヶ月かかる可能性があります。 一方、あなたの貸し手に通知し、あなたの手紙で新しい研究を要求することは、プロセスを促進することができます。
小切手をいつ期待できるかがわかるように、リクエストレターで貸し手に期日をリクエストしてください。 期日以降に更新を提供した場合は、常にフォローアップします。
フォローアッププロセスを支援するために、話している担当者の名前と連絡先情報を尋ねることができます。 エスクロー口座の審査に予想以上の時間がかかる場合、これはあなたと貸し手の両方を助けることができます。
一般的に、待つ準備をしてください。 エスクロー口座分析の取得とエスクロー余剰小切手の受け取りには、数か月ではないにしても、数週間かかる場合があります。
まとめ
エスクロー口座は、ローンのプロセスに関与するすべての人にとって、資産を保護するために必要なすべての請求書が時間どおりに支払われるようにするための便利な方法です。 アカウントのお金は将来の支払いのためであるため、状況は変化する可能性があり、アカウントに余剰のお金が存在する可能性があります。 合計額が手元に必要な金額を超えている場合は、いつでも貸し手に連絡してエスクローの払い戻しをリクエストできます。 超過分が50ドルを超える場合、企業は30日以内に遵守する必要があります。
よくあるご質問
資金の一部を解放して残りの払い戻しを受けることはできますか？
マイルストーンを確認するときに、マイルストーンの一部の支払いをリリースすることを選択できます。 その後、契約を終了して残りの金銭を払い戻すか、契約を開いたままにして資金を次のマイルストーンに適用することができます。
エスクローレビューとは
私たちは年に一度あなたの口座を調べて、あなたの毎月の支払い総額のエスクロー要素があなたの固定資産税と保険の支払いを支払い、同時に必要な最低残高を維持していることを確認します。
エスクロー余剰小切手はいつ届きますか？
借り手は、エスクロー分析ステートメントの日付から30日以内にメールでエスクロー超過小切手を受け取ります。
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