信託証書と住宅ローンのどちらがより良い選択肢であるかについて多くの騒ぎが起こっている中、この投稿はタイムリーです。 一般に、特に自分が何をしようとしているのか全く分からない場合、選択をすることは多くの場合大変なことであるということにあなたも同意してくれるでしょう。 しかし、事実が目の前にわかりやすく提示され、自分が何を望んでいるのかがわかっていれば、それはより簡単になります。 言い換えれば、この XNUMX つ (住宅ローンと信託証書) が明確に一致することが、選択のイライラを軽減するための第一歩となります。 しかし、同じように、「信託証書」という用語が実際に何を意味するのか、カリフォルニア州のベストプラクティス、およびフォームのサンプルも検討する必要があります。
信託証書とは何ですか？
信託証書は、あなた、住宅購入者、およびあなたの貸し手の間の契約として機能する法的文書です。 明確に言えば、それはあなたがローンを返済しなければならないことを示しており、あなたがそうするまで財産に対する法的権利を保持する受託者として知られている第三者を写真にもたらします。
基本的には、公文書に登録されているのでローンの確保に役立ちます。 その結果、借り手は、別の州の住宅ローンの場合と同じように住宅ローンを取得するために、州が信託証書を必要とする場合に信託証書に署名する義務があります。
信託証書の当事者
信託証書は、債権者と貸し手のXNUMXつの当事者しかない不動産抵当とは対照的に、XNUMXつの当事者で構成されます。 しかし、この投稿の後半で住宅ローンと信託証書をより広く見ていくという事実を考慮して、それについて少し休憩しましょう。
したがって、基本的に以下のリストは、信託証書を構成する当事者です。
- 借り手、トラスト（家やその他の不動産を購入する人）としても知られています。
- 貸し手、購入のための資金を持ち出す人または個人は貸し手として知られています。
- 受託者、不動産に対する正当な権利を有する第三者機関である。 受託者は不動産取引において売り手と買い手のどちらも代表していないため、中立であることがよくあります。 通常、受託者は、タイトル企業などの別個の法人です。
- 保証人は、信頼の証書で方程式に参加する可能性のあるXNUMX番目の人物です。 彼/彼女は信頼者と一緒に署名する人です。 これはまた、債権者が責任を果たせなかった場合に、受託者が資金を回収するための別の方法を提供します。
信託証書はどのように機能しますか？
家の購入などの不動産販売では、貸し手はXNUMXつまたは複数の約束手形と引き換えに借り手にお金を渡します （ローンの支払いを約束する法的メモ） 信託証書に添付されています。 この契約により、タイトル会社、エスクロー会社、銀行などの独立した受託者に、約束手形の担保としてカウントされる不動産に対する法的所有権が与えられます。 ただし、債権者は、土地または財産の完全な使用と責任だけでなく、同等の所有権（単独の所有権を取得する権利）を保持します。
この状況は、ローンの満期サイクルの間も持続します。 受託者（借り手）が賃貸借契約に基づく約束を履行できない場合、受託者は物件を売却する権利を留保します。 一方、貸付条件が履行され、購入者が義務を履行した場合、受託者は、資産の完全な所有権を所有する購入者に資産の保管を譲渡/再譲渡します。
信託証書の構成要素
ほとんどの場合、信託証書の構成要素の大部分はリースの場合と同じです。 これらには基本的に次のものが含まれます。
- ローンの初期額
- ローンの保護または担保として機能するプロパティの法的概要。
- 三者の名前
- ローンの開始日と満期日
- 住宅ローンの利用規約
- 延滞料
- デフォルトが発生した場合の法的措置とプロセスデフォルト
- 疎外および加速条項（これは、裁判所が住宅所有者の滞納を宣言したとき、または彼らが住宅を売却したときです）
- 前払い料金やライダーの変動金利住宅ローンの条件などの規定（ある場合）。
PS： 債権者が約束手形の条件に従って支払わない場合、受託者は債務不履行の通知を提出することができます。 受託者はまた、住宅ローンのプロセスを監督するために新しい受託者を任命することができます。 ほとんどの場合、これは正式な受託者の代理を提出することによって行われます。
住宅ローンと信託証書
一部の法域では、信託証書が住宅ローンの代替手段となることがよくあります。 基本的に、住宅ローンの方針は、債権者が義務を果たせなかった場合に住宅所有者をカバーする、不動産のリーエンを確立します。 しかし、通常の住宅ローンとは異なり、信託証書と住宅ローンの両方が貸し手に土地の担保権を与えますが、貸し手は担保権を所有していません。 住宅ローンと信託証書（住宅ローンと信託証書）のその他の主な相違点と類似点は次のとおりです。
また、 掘り出し物と販売証書：仕組み、重要性、コンポーネント、欠点
- 債権者と売り手は住宅ローン取引の唯一の当事者です。 一方、信託証書は追加の当事者（受託者）で構成されます。 第三者の受託者は、信託証書が保有する不動産の公正な所有権を保持します。
- 約束手形は、債務が全額返還されるまで貸し手によって保持され、信託証書とは異なり、通常、郡の記録係または称号の登録機関（郡書記官、証書の登録簿、または土地としても知られています）に登録されません。レジストリ）。
- 信託証書と住宅ローンの両方が、銀行の不動産と個人ローンのリーエンを作成するために不可欠です。
- 信託証書は、そのように分類されているにもかかわらず、ローンと同じではありません。
- あなたが信託証書を持っているか住宅ローンを持っているかは、あなたが直面する差し押さえの種類を決定します。 あなたが信頼の証書を持っている場合、あなたはほとんどの場合、非司法の差し押さえに直面するでしょう。 あなたが住宅ローンを持っている場合、あなたの貸し手は裁判所を通過する必要があります。
- あなたが住宅ローンの借金を持っている場合、あなたの貸し手はあなたの財産を取り戻すために裁判所の差し押さえを追求する必要があります。 これは、住宅ローンの差し押さえにはるかに長い時間がかかり、より多くのお金がかかることを意味します。 その結果、あなたの州がそれを許可する場合、多くの住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの代わりに信託証書を採用し、非司法の差し押さえを行います。 あなたの貸し手は、ほとんどの場合、この状況であなたの財産を回収するために費やす時間とお金が少なくなります。
約束手形
約束手形は、信託証書の重要な要素です。 基礎となる部分は、基本的に、貸し手が不動産取引に資金を提供するために提供する金額の担保として機能します。 約束手形の主な要素は次のとおりです。
- 金利、
- 支払条件
- ローンを支払う買い手の義務
- ローンと利息の残高
上記を注意深く分析すると、約束手形は信託証書の構成要素の少なくとも50〜60％を構成していると言っても過言ではありません。 さらに、債務が返済されると、約束手形に署名されます。全額支払った」と登録された再輸送証書と一緒に債権者に返還されました。 ローンの期間中、約束手形は発行者によって保持されます。 ローンが完済されるまで、債権者はただのコピーを持っています。
類似点
以下は、信託証書と住宅ローンの類似点の一部です。
これらのオプションの両方はあなたの貸し手が差し押さえを通してあなたの家を取り戻すことを可能にします。 信託証書と住宅ローンの両方が同じ本質的な機能を持っています。 それらは両方ともあなたがあなたのローンの条件に従わない場合あなたの貸し手があなたの家を差し押さえることができると言う合意です。 差し押さえの種類は異なりますが、手順は同じです。
どちらも州法に準拠しています。 州法は、信託証書と住宅ローンの両方に適用されます。 これは、貸し手が使用しなければならない契約の種類が、州の法的要件によって決定されることを意味します。 一部の州では住宅ローンのみが許可されています。 貸し手は、場合によっては信託証書のみを使用できます。 いくつかの州（たとえば、アラバマ州とミシガン州）だけが両方を許可しています。 あなたの州が両方のタイプの契約を許可している場合、あなたの貸し手はあなたがどちらを得るかを決定します。
信託証書への投資のメリットとデメリット
高利回りを求める投資家はしばしば不動産市場に目を向けますが、それは信頼の証書なしでは不完全です。 信託証書の投資家/貸し手は、この文書を通じて不動産プロジェクトに取り組んでいる開発者にお金を貸し出します。 これは、投資家の名前が信託証書に記載されている必要があることを意味します。 取引の終わりに、貸し手は彼のローンの利子を獲得し、彼の元本全体を受け取ります。
しかし、あなたは質問に直面します、このような取引に関与している人々は正確には誰ですか？ 確かに銀行ではありません。 銀行はそのような種類の開発に貸すことができません。 一方、慎重な貸し手は、特に締め切りが厳しい開発者にとっては、動きが遅すぎる可能性があります。
これはしばしば彼らを狭い場所に置き去りにします。 その結果、信託証書の投資家が関与します。 目標は、投資に対して高い収益率を獲得することです。 彼らは文字通り、不動産開発や管理の専門家である必要なしに、新しい資産クラスへの分散から利益を得ています。これは受動的な投資です。
ただし、信託証書への投資には、特定のリスクと欠点が伴います。
- 債券とは異なり、不動産株は流動的ではありません。つまり、投資家はすぐに資本を取り戻すことはできません。
- さらに、借り手は債務が利子を引き付けることだけを期待すべきです。 それ以上の資本増価は不可能です。
- 投資当事者は、信託証書の法的欠陥を利用する可能性があり、その結果、投資を危険にさらす可能性のある高価な法的絡み合いが発生する可能性があります。
- 経験の少ない平均的な投資家は苦労する可能性があります。 これは、信頼できる信頼できる開発者、プロジェクト、ブローカーを見つけるには、深い知識が必要だからです。
実世界での信託証書の例（カリフォルニアのフォーム）
以下の例は、カリフォルニアでほとんどの貸し手に使用されている信託証書の短い形式を示しています。 また、彼らの状態を示しています。 基本的に、フォームは、借り手、貸し手、および受託者が情報を入力するための単語と空白の用語集で始まります。 借りた金額と物件の住所も必要です。
この条項に続いて、契約は、以下を含む財産権と統一条項の移行を指定します。
- 元金と利息の支払い方法に関する情報
- エスクローに保管されている資金
- リーエン（財産に対する法的請求）。
- 保険の詳細と構造の維持
- 構造物の占有-家主はローンを受け取ってから60日以内に入居する必要があります。
- 不均一な契約、デフォルト、またはいずれかの取り決め条項の違反を述べています。 さらに、問題のローンは住宅担保ローン、つまり借り手が現金を受け取るローンではなく、住宅購入のためのローンであると述べています。
信託証書は、公証人とXNUMX人の証人の面前で署名しなければならない債権者のための署名スペースで締めくくられます。
信託証書とは何ですか？
信託証書は、住宅ローンの代わりに一部の州で使用される安全な不動産取引です。 ほとんどの州では、借り手は受託者に財産の法的所有権を与え、借り手の使用と利益のためにそれを信頼し続けます。
信託証書はどのように機能しますか?
信託証書は、資産の所有権を受託者として機能する中立的な第三者に譲渡するための貸し手と借り手の間の合意です。 借り手がローンを返済するまで、プロパティは受託者によって保持されます。 一方、財産の法的所有権は、受託者が保有します。
信託証書の目的は何ですか？
資金提供された不動産取引では、信託証書は、銀行、エスクロー事業、所有権会社などの第三者に、借り手が貸し手に返済するまで保有する不動産の法的所有権を与えます。 信託証書に投資することで、安定した収入を得ることができます。
信託証書と証書の違いは何ですか?
保証証書と信託証書の両方を使用して、財産の所有者を変更できます。 しかし、これら XNUMX つの契約では、誰が保護されるかが異なります。 ご存じのとおり、信託証書は、お金を受け取る人（貸し手）を保護します。 一方、保証書は、不動産所有者を保護するのに役立ちます。
信託証書には法的拘束力がありますか?
はい、所有者は法的に拘束されます。 しかし、離婚訴訟で金融資産を分割する場合、家庭裁判所はこれを見落としてしまうことがあります。 信頼宣言は法的拘束力のある文書であるため、所有者を保護します。 これは、離婚した所有者の間で状況が発生した場合に特に慰めになります。
まとめ
積極的に関与したくない不動産投資家にとって、信託証書投資は実行可能な選択肢です。 この投稿が、カリフォルニアのフォームを参照して、一般的な信託証書に関して頭を上げることができたことを願っています。 これについての質問については、コメントセクションで連絡することができます。
