中小企業の経営は困難な場合があり、特に不確実性、収益の損失、および経済的困難の時期には、独自の一連の課題が伴います。 彼らが最大の打撃を受けるので中小企業のための人の節約の恵みはSBAローンです。 基本的に、これらのローンは、不動産、設備、運転資金、在庫などのビジネスの必需品を取得するために使用されます。 その点で、この投稿では、定義からSBAローンのレートやアプリケーションに至るまで、SBAローンに関する重要な詳細を紹介します。 これには、SBA災害ローン率、チェースローン率、およびSBA 7（a）ローンも含まれます。
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SBAローン 定義
SBAローンは、中小企業がローンを確保するのを支援するために中小企業庁（SBA）によって設計された金融ツールです。 彼らは、借りる金額の一部を保証し、金利を制限し、発生する可能性のあるその他の手数料を制限することによって、この偉業を達成します。 ほとんどの場合、この保証は、中小企業が銀行から合理的な条件で他の方法では取得できない可能性のある資金を取得するのに役立ちます。 2019会計年度、SBAは約52,000件の融資を促進しました。 合計すると、これらのローンの価値は合計で23億ドルを超えました。
一方、中小企業庁は、金融機関が融資を行う際のリスクの一部を保証し、排除する政府機関です。 彼らは、より良い条件で中小企業に頻繁にお金を貸す承認された金融機関のネットワークと協力しています。 ただし、SBAは、これらのローンの一部または一部がXNUMX日の終わりにあった場合の責任を負います。 言い換えれば、これらの企業が集めたローンを返済できない場合、SBAは、彼らと金融機関が締結した合意に応じて、保証した部分をカバーします。
融資額の85％に達する可能性があるこの部分的な保証がなければ、銀行は中小企業への融資はリスクが高すぎると考えています。
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さらに、SBAのローン申請プロセスは、多くの場合、非常に徹底的で制限があり、大量の文書と詳細が考慮されています。 これは、通常、政府機関がこのプロセスを担当しているためです。 しかし逆に、この面倒な処理は、収集したお金を返済する際に事業体が失敗する可能性を減らすか、なくすのに役立ちます。
一方、SBAによって保証されたローンを確保していない中小企業は、銀行ローンの資格を得ることができたとしても、理想的とは言えない条件の資格を得ることがよくあります。
SBAローン金利
中小企業庁（SBA）は、中小企業の成長を支援するために設計された多数のローンプログラムを提供しています。 しかし、それらはまた、利用可能な最低金利のいくつかを持つための最良の選択肢としてランク付けされています。 以下は、SBAで最も人気のあるXNUMXつのローンプログラムの料金です。
- SBA 7（a）ローン（ほとんどの一般的なビジネス目的のためのビジネスローン）、
- SBA CDC / 504ローン（不動産およびその他の固定資産を融資するためのビジネスローン）、
- 経済的傷害災害ローン（災害後に再建するためのローン）。
ただし、2021年XNUMX月現在のSBAローンの現在の金利は次のとおりです。
- SBA 7（a）ローン： 5.50の％ - 9.75％
- SBA CDC / 504ローン： 約2.43％〜3.06％。
- COVID救済のための経済的傷害災害ローン： 営利事業の場合は3.75％、非営利事業の場合は2.75％。
- 給与保護プログラムローン：許された場合は0％。 許されない場合は1％。
- 他のSBA災害ローンの最大レート：他の場所で利用可能なクレジットがない場合は4.00％、または他の場所で利用できるクレジットがある場合は8.00％。
チェースSBAローン金利
Chase Bank（JPMorgan Chase Bank、NA）は、現在、米国で2008大銀行のXNUMXつであり、SBAのローン金利が最も高い銀行のXNUMXつです。 ニューヨーク市に本拠を置く国立銀行です。 同社は、Chase支店がサービスを提供している地域にいることを前提として、中小企業が利用できる競争力のある一連の製品を提供しています。 チェースSBAのローン金利は、銀行がXNUMX年以降貸付基準を厳しくしたにもかかわらず、優れたオファーを提供します。さらに、小規模な競合他社の多くとは異なり、チェースSBAローンを直接申請する必要があります。
情報筋によると、チェースSBAローンは、国内で最高ではないにしても、最高の貸付金利のいくつかを誇っています。 これらのエリート料金は、主にエリートの顧客が利用できます。 それでも、安定した収益性の高いビジネスや優れた信用格付けを持っている場合は、地元のChaseSBAローンオフィサーに相談して資格を得ることができるかどうかを確認することはおそらく悪い考えではありません。
SBA災害ローン金利
SBA災害ローンは、災害後の企業の浮揚と再建を支援することに焦点を当てた資金提供の機会です。 SBA災害ローンの資格を得るには、宣言された災害地域の企業または消費者である必要があります。 災害ローンは基本的に、保険会社またはFEMA（連邦緊急事態管理庁）の残党を費用的にカバーします。
したがって、あなたのビジネスが何らかの災害の犠牲者になった場合、あなたは物理的または経済的損害のための長期的で低コストのローンのチャンスがあります。 その結果、物理的損傷に対するローンは、災害による損傷した資産の修理または交換をカバーします。 一方、経済的損害賠償のためのローンは、あなたのビジネスを続けるために必要な運転資金をあなたに与えることによって、災害後に通常の業務が再開するまで中小企業が生き残るのを助けます。 高いレートのSBA災害ローンの完璧な例は、COVIDの影響を受ける企業向けのEIDL（経済的傷害災害ローン）です。
COVIDの影響を受ける企業のEIDL（経済的傷害災害ローン）率
COVID-19のパンデミックは、全国の企業に影響を与える深刻な危機を示しています。 他の災害とは異なり、ウイルスは資産に直接損害を与えることはありませんが、検疫や封鎖命令、および病原体への曝露に対する顧客の不安により、売上に大きな影響を与える可能性があります。 この結果として、COVID-19の経済的傷害災害ローン（EIDL）は、いくつかのわずかに異なる特性を持っています。
このSBA災害ローンは、主に、企業が固定債務を支払い、給与、買掛金、および災害の結果として発生するその他の請求書を処理するのを支援することに焦点を当てています。
このSBA災害ローンの料金は次のとおりです。
- 営利事業：3.75％
- 非営利事業：2.75％
他のSBA災害ローン金利と同様に、COVID-19 EIDLには固定金利があります。つまり、生涯を通じて一定に保たれます。 ただし、ローンの返済の延期は最初の12か月間続きます。 また、期間は最大30年続き、最大2万ドル（担保なしで最大25,000ドル）を借りることができます。
その他の災害に対するSBAローン金利
災害ローンの金利は、他の場所で資金にアクセスできるかどうかによって異なります。SBAは、他の場所で利用可能なクレジットと呼んでいます。 それは文字通りそれを意味します。
- 他の場所で利用可能なクレジットがある場合、最大金利は8％になります。
- 他の場所で利用可能なクレジットがない場合、最大金利は4％になります。
ただし、SBA災害ローンの金利は一定であるということも重要です。つまり、ローンの過程で経営陣が変わっても、金利は同じままです。 上記の数値は最大金利を反映していますが、特に非営利団体の場合、災害ローンの金利は低くなることがよくあります。
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SBA災害ローンの適格性と条件
営利事業と民間非営利事業の両方が対象となります。 これは、災害ローンが依然としてローンであるためです。 SBAは、関心のある企業を選別するというストレスを依然として受けています。 彼らはあなたが定められた時間枠で返済できることを確認する必要があります。
基本的な資格要件は次のとおりです。
- ビジネスは、宣言された災害地域にある必要があります
- それはあなたのビジネスに物理的または経済的損害を経験したに違いありません
- ビジネスはローンを返済する能力を実証したに違いありません
- ビジネスは許容できる信用を持っている必要があります
適格な申請者は、次の条件でローンを借りることができます。
ほとんどのローンの最大借入額は2万ドルですが、得られる金額は必要性と返済能力によって異なります。
- 他の場所で利用可能なクレジットがない場合、ローンの最長期間は30年です。 他の場所で利用可能なクレジットがある場合、最長期間は7年です。
- 25,000ドルを超えるローンの場合、SBAは、利用可能な担保を差し入れることを要求します。
SBA災害ローン金利の決定方法
災害ローンの利率は、次の要因によって決定されます。
- 他の場所で利用可能なクレジット： 他の連邦政府以外の資金源からの資金にアクセスできる場合、SBAはより高い金利を割り当てます。
- ビジネスまたは組織の種類：災害ローンは、企業、民間の非営利団体、小規模な農業協同組合、および住宅所有者にのみ適用されます。 ただし、金利は、該当するカテゴリによって異なります。 一般的に、企業の金利は最も高く、住宅所有者の金利は最も低くなります。
- 災害の種類と場所： 金利は異なり、災害や地域によって異なります。 お住まいの地域で利用可能な料金を確認するには、SBAの災害ローンポータルからファクトシートをご覧ください。
災害ローンの場所
あなたのビジネスが宣言された災害地域にあるかどうかを確認し、SBAの災害ローン支援ページからアプリケーションを開始することができます
SBA 7（a）ローン
7（a）ローンプログラムは、中小企業庁で最も人気のあるプログラムです。 SBAは、Chaseやその他の金融機関などのパートナーと協力して、運転資金、借り換え、設備、その他の理由を含むほとんどのビジネス目的で低コストのローンを提供しています。
ただし、SBA 7（a）ローンは通常、適格性が最も高く、さまざまな目的に使用できます。 基本的に、SBAはローンの最大75％を保証します。これは、多額の支出者に対して最大5万ドルです。
これらのSBAローンは、大規模な事業拡大、既存事業の購入、キャッシュフローの管理、または機器の購入を検討している借り手に最適です。
資格と条件：
あなたが営利事業を営んでいる場合、あなたはおそらくSBAの観点から7（a）ビジネスローンの資格があります。 ただし、パートナーの貸し手は、借り手の適格性について最終的に責任を負います。 一般的に、ローンの資格を得るには、特定の要件を満たす必要があります。
- 少なくともXNUMX年前のビジネスを所有している•
- 公正な信用を持っている
- 強力なキャッシュフローと負債対収益の比率を持っている
適格である場合、借り手は、ほとんどの一般的なビジネス目的に使用できる長期の低金利ローンの恩恵を受けます。
- ほとんどのローンの最大借入額は5万ドルですが、SBAExpressローンの最大借入額は350,000ドルです。 対象となる金額は、収益の使用、キャッシュフロー、およびその他の要因によって異なります。
- 在庫、運転資金、設備を含むほとんどのローンの最長期間は10年です。 不動産の場合、最長期間は25年です。
- 7（a）ローンを含むSBAは、ローンの一部を保証します。 150,000ドル以下のローンの場合、SBAはローンの85％を保証します。 ローンが$150,000を超える場合、SBAはローンの75％を保証します。 エクスプレスローンの最大保証額は50％です。
さらに、SBAは0％から3.75％の保証料と、前払いペナルティの可能性を請求します。 SBAパートナーは、閉鎖費用、紹介料、梱包料などの料金を請求する場合もあります。
SBAローンアプリケーション
中小企業庁はSBA資格のある貸し手にローンを保証しているため、銀行やオンラインの貸し手は資格のある申請者にこれらのローンを承認する傾向があります。
ただし、SBAの融資には特定の資格が必要であり、融資プロセスは複雑になる可能性があります。 各SBAローン申請には、わずかに異なる一連のルールと要件があります。これについては、この記事で説明します。
SBAローン申請チェックリスト
SBAが保証するローンを申請することを決定したら、申請に適した書類を入手する必要があります。 ただし、SBAが直接ローンを提供することはほとんどないことに注意することが重要です。 プロセスは、SBAガイドラインの範囲内で作業し、地元の貸し手から始まります。
以下のチェックリストは、すべてのステップをガイドするものです。 あなたの側では、あなたの地元の貸し手からのすべての要件が満たされていることを確認してください。 そして、あなたのローンパッケージが完了すると、あなたの貸し手はそれをSBAに提出します。
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＃1。 SBAローンアプリケーション
プロセスを開始するには、SBAローン申請フォームに記入する必要があります。 こちらから最新のフォームにアクセスしてください：借入人情報フォーム。
＃2。 個人的背景と財務諸表
適格性を評価するために、SBAでは次のフォームに記入する必要があります。
- 個人の歴史に関する声明–SBAフォーム912
- 個人財務諸表–SBAフォーム413
＃3。 事業財務諸表
アプリケーションをサポートし、ローンを返済する能力を実証するために、次の財務諸表を作成して含めます。
- 損益（P＆L）ステートメント –これは、アプリケーションから180日以内に最新である必要があります。 過去XNUMX会計年度の補足スケジュールも含めてください。
- 予測財務諸表 –収入と財政の詳細なXNUMX年間の予測で構成されます。 また、この予測をどのように達成するかについての説明を書面で添付する必要があります。
- 所有権と所属 –支配権を保有する懸念事項を含む、子会社および関連会社の名前と住所のリストが含まれます。 これは、株式の所有権、フランチャイズ、提案された合併、またはその他の方法であなたと提携している可能性のある他の懸念もカバーします。
- ビジネス証明書/ライセンス –これは、元のビジネスライセンスまたはビジネスを行うための証明書である必要があります。 あなたのビジネスが法人の場合は、SBAローン申請書に法人印を押してください。
- ローン申し込み履歴 –過去に申請した可能性のあるローンの記録が含まれます。
- 所得税申告書 –過去XNUMX年間の、ビジネスのプリンシパルの署名された個人およびビジネスの連邦所得税申告書。
- 要約 –各プリンシパルの個人的な履歴書を含めます。
＃4。 事業概要と歴史
ビジネスとその課題の簡単な歴史を提供します。 また、SBAローンが必要な理由と、それがビジネスにどのように役立つかについての説明も含めてください。
＃5。 ビジネスリース
提案されたリースの条件を示す、ビジネスリースのコピー、または家主からのメモを含めます。
反対に、既存のビジネスを購入する場合、既存のビジネスを購入するには次の情報が必要です。
- 現在の貸借対照表と購入する損益計算書
- ビジネスの過去 XNUMX 年間の連邦所得税申告書
- 販売条件を含む提案された売渡証
- 在庫、機械設備、家具および備品のスケジュールで価格を尋ねる
SBAローンの資格を得る方法
以下は、SBAローンの資格を得るために実行する実際的な手順です。
- あなたのクレジットスコアを構築する
- 貸し手の資格と要件を知る
- 必要な財務および法的文書を収集する
- 強力な開発 事業計画
- 資料を文書化または取得する
Sba ローンの金利はどのように決定されますか?
SBA ローンの金利を計算する際には、ローン プログラムと、プライム レートや財務省金利などの基本金利が考慮されることがよくあります。 ローンの規模、借り手の信用度、特定の貸し手の条件、および金利が固定か変動かだけでなく、SBA ローンの金利もこれらの要因に依存します。
Sba ローンの一般的な利率は?
SBA ローンの金利の大部分は、プライム レートまたは別の変動ベース レートに応じて時間の経過とともに変動するため、典型的な SBA ローンの金利を特定することは困難です。 SBA ローンの金利は、多くの場合、民間部門の貸し手が提供する金利よりも低くなっています。
まとめ
これらのタスクに早く取り組み始めるほど、申請後の準備が整います。 いずれにせよ、あなたは私たちを通して助けや個人的なガイドを求めることができます 連絡先-私たちのページ.
SBAローンの費用はいくらですか？
2019会計年度、SBAは約52,000件の融資を促進しました。 合計すると、これらのローンの価値は合計で23億ドルを超えました。
SBAローンを早期に返済することはできますか？
SBA 504ローンを20年または25年間借りる場合、それを行う前に10年間返済する必要があります。 同様に、10年の期間のSBAローンには9年の前払いペナルティがあります。 20年目にローンを返済するには、3％の0.6％を支払います。これは、XNUMX％になります。
