財務書類と事業計画を事前に準備しておくと、SBA ローンのプロセスをスピードアップできます。 SBA ローンの資金調達プロセスは、通常、開始から終了まで少なくとも 2023 週間かかります。これは、多くの新しいビジネス オーナーにとって困難な見通しになる可能性があります。 より自信を持つための最良の方法の XNUMX つは、SBA ローンを申請する前にプロセスを段階的に学ぶことです。 SBA ローンが承認された後、次に何が起こりますか? この記事では、ビジネスが次のローン支払いの準備ができていることを証明し、XNUMX 年にプロジェクトとビジネスを順調に進めるために従う手順を順を追って説明します。
SBAローンとは？
貸し手と SBA のオフィスは協力して、SBA のローン プログラムの条件を作成します。 借り手は、中小企業の貸し手を探すときにこれらのプログラムを使用します。 SBA はローンの一部を保証し、貸し手のリスクを軽減します。 保証に裏打ちされている場合、彼らはまた、より良いローン条件とより低い金利を持っています.
SBA ローンと SBA Express ローンは、多くの中小企業に適していますが、いくつかの欠点があります。 決定を下す前に、それがどのように機能し、SBAローンを取得するための段階的なプロセスを理解する必要があります.
SBAローンはどのように機能しますか?
SBAローンを申請する前に、申請プロセスを学び、何が期待できるかを理解してください. まず、SBA が直接ローンを提供するわけではないことを知っておく必要があります。 彼らは、銀行などの貸し手からのビジネスローンを保証します。 これにより、銀行は、他の方法では承認しなかった可能性のある事業に融資する自信を深めることができます。
ローンを申し込むには、SBA 承認の貸し手に直接またはブローカーを通じて連絡してください。 適切な貸し手は、ローンのオプションを順を追って説明し、最適なものをお勧めします。 提出する必要があります クレジットスコア、 個人およびビジネスの財務諸表、納税申告書、履歴書、事業計画、信用調査および身元調査の承認など、資格を判断するためのものです。
貸し手はあなたの資格を XNUMX つのカテゴリーで評価します。 あなたのビジネス経験; あなたがあなたの会社に投資した株式; 借金の額と返済の可能性。 資金調達を確保するために担保が必要かどうか。
このシナリオでは、銀行はローン要求を承認します。 貸し手が肯定的な決定を下すと、ローンのクロージングプロセスが開始されます。 とりわけ、支払いの約束、セキュリティ文書、保険フォーム、およびいくつかの SBA 文書を含む多数の文書に署名することを期待してください。 この手順には最大 XNUMX 週間かかる場合があります。
SBAローンが承認されるまでにどのくらいかかりますか?
SBA ローンの申請プロセスには時間がかかり、約 XNUMX ～ XNUMX か月かかります。 ただし、ローン申請書、事業計画、および補足書類を提出した後、貸し手が引受プロセスを完了するまでに数週間かかる場合があります。
SBA ローンの申請と引受のプロセスは、他のタイプの融資よりも時間がかかる可能性があります。これは、米国の SBA がローンの最大 85% を保証し、借り手が債務不履行に陥った場合に貸し手に返済するためです。 SBA ローンと貸し手もタイムラインに影響します。
SBAローンを取得するための段階的なプロセスとは何ですか?
SBA ローン プロセスには、申請書を提出してから約 60 ～ 90 日かかりますが、これは単なる見積もりです。 それはすべて、ローンの種類、貸し手、事業主の準備のレベル、および貸し手が先に進む前にSBAの承認を必要とするかどうかによって異なります. 以下、借入までの流れを順を追って説明します。
＃1。 中小企業のオーナーがローン申込書を作成する
これには最大30日かかる場合がありますが、人によって異なります。 たとえば、中小企業庁の (7(a) プログラムの) ローン申請者は、市民権、犯罪歴、ビジネス、およびローンの意図などのトピックを調査する長い申請書に記入する必要があります。ビジネス財務諸表、所有権とライセンスに関する書類、ローン申請履歴、所得税申告書、履歴書、ビジネス リースのコピー。
＃2。 貸し手は申請書を審査します
これには 10 ～ 14 日以上かかり、次のステップの引受プロセスが含まれます。 借り手のローンの返済能力と利息は、事業主の信用スコアと会社の事業計画の実行可能性とともに、この評価の XNUMX つの要素です。 貸し手が SBA の優先貸し手プログラムに参加していない場合、ローンは SBA の承認を受ける必要があります。 このような状況では、ほぼ確実にローン承認プロセスが長くなります。
＃3。 貸し手はローンを引き受けます。
貸し手は、デフォルトの場合に差し出された担保の評価を要求できるようになりました。 会社がすでに運営されている場合、貸し手は環境報告書、貸借対照表、損益計算書、および財務予測を調べます。 この分析は、貸し手が、申請者が借りる資格のある金額と、返済しなければならない金利を決定するのに役立ちます。
＃4。 ローンの法的文書の作成 (約 10 ～ 21 日かかります)。
このタスクには、最も重要なこととして、ローンの金額、条件、関連する担保、返済条件、および金利を概説した正式な誓約書が含まれます。
＃5。 ローンは返済されます
通常は 14 ～ 90 日かかりますが、一部の銀行は最大 XNUMX 日かかる可能性があると警告しています。 この間、貸し手は中小企業の所有者と連絡を取り合い、問題がある場合は通知する必要があります。
SBAローンを取得するのは難しいですか?
簡単に言うとノーです。SBA ローンを取得するのは難しくありません。 ほとんどの企業が資格を持っており、資格取得は思ったより簡単です!
SBA 504 ローンは、中小企業が不動産や設備などの固定資産を購入して拡大するのを支援するために特別に設計されています。 また、建設や改修プロジェクトの資金調達にも使用できます。 SBA 504 ローンは、米国のほとんどの営利企業が利用できます。 いくつかの制限はありますが、一般的に、504 ローンは幅広いビジネス ニーズに対応できます。
SBAローンを取得する可能性は何ですか?
Manger 氏によると、「SBA リソース パートナーは、包括的な計画の作成方法に関するトレーニング コースを提供しています。」 「事業計画は、中小企業が事業を支援するために資金をどのように使用するかを示す必要があります。」 また、中小企業の所有者がローンを返済する能力を実証できることも重要です。 将来のキャッシュ フロー予測は、あらゆるビジネス プランの重要な要素です。
中小企業管理ローンの検索を開始するのに最適な場所は、ここ、インターネットです。 中小企業庁のウェブサイトにアクセスして、ローンを申し込んでください。 申請を完了するには、身元、ビジネスの合法性、個人およびビジネスの履歴、信用力を証明する書類と情報を提出する必要があります。
この情報には次のものが含まれます。
- あなたの個人識別
- 事業所有権の証明
- 営業許可証または証明書
- 財務プロジェクトを含むビジネス財務
- 2年間の事業税申告
- 2 年間の個人の納税申告書。
- 損益計算書
- 過去のローン申請と決定の履歴
お住まいの地域の SBA 承認の貸し手について詳しく知りたい場合は、いつでも最寄りの SBA オフィスに立ち寄ることができます。 貸出機関は通常、SBA 機関と共同で開発されたガイドラインに従う申請であっても、SBA ローン申請を受け入れるための独自の評価プロセスと適格基準を持っています。
申請からローンの承認までのプロセス全体に数週間かかる可能性があるため、ある程度の努力をする準備をしてください。 近年、SBA 機関は SBA Express ローン プロセスを導入しました。これにより、ビジネス オーナーはローン プロセスを数週間ではなく数日で完了することができます。 ご想像のとおり、これはより迅速にローンを確保したい中小企業の経営者の間で非常に人気がありますが、取得するのもより困難です。 SBA Express プロセスの資格を得るには、優れた個人およびビジネスの信用が必要です。
SBA ローンが承認された後はどうなりますか?
SBA ローンが承認された後、次に何が起こるのか疑問に思うかもしれません。 SBA ローンの承認に続いて、次のステップは、貸し手と協力してローン条件を決定し、ローン契約に署名する前に合意する必要がある返済条件、金利、およびその他の側面を含む資金にアクセスすることです。 取引が成立するとすぐにお金が利用可能になります。
借りた資金を事業に充当する前に、その使途を計画することをお勧めします。 これは、財務を追跡し、資金を適切に割り当て、ビジネス目標を達成するのに役立ちます。 計画を作成するときは、短期的なビジネス ニーズと長期的なビジネス ニーズの両方を考慮してください。 また、クレジットスコアを改善し、将来的により良いローン条件を得るために、期限内にローンの支払いを行うことを忘れないでください.
SBAがお金を入金するのにどのくらいかかりますか?
今後 XNUMX ～ XNUMX 週間以内に、承認の条件について SBA から連絡があることを期待できます。 承認されたローン書類が送られてきます。 次に行うことは、承認された SBA ローン書類を確認し、署名して返却することです。 SBA は、XNUMX ～ XNUMX 営業日以内に直接預金で資金を入金します。
まとめ
従来の SBA ローンの申請は、多くの場合、完了するまでに数か月かかることもある、時間のかかる多段階のプロセスです。 意思決定プロセスには複数のエンティティが関与し、各ステップには時間がかかります。 ただし、SBA ローンがすぐに承認されるのを待つことができず、数か月待たなければならない場合は、他の場所を探すことをお勧めします。
SBA ローン プロセスに関するよくある質問
SBA ローンの処理時間は?
SBA ローン処理時間は、SBA とそのパートナーの貸し手がローン申請を評価するのにかかる時間です。 数か月かかる場合があります。
SBA 承認済みと表示されている場合、それはどういう意味ですか?
SBA承認とは、フランチャイザーが潜在的なフランチャイジーのためにローンプロセスを可能な限り迅速にするために取った措置を指します。 貸し手は、融資申請プロセス中に実行する予定のビジネス システムだけでなく、お金を貸す相手を精査する必要があります。
SBAローンは何パーセント承認されていますか？
SBA ローンを含むビジネス ローンの承認率は、大手銀行でわずか 25% 程度です。 小規模銀行の承認率は約 49% と高くなりますが、借り手の半分以上は依然として断られています。 S
関連記事
- ビジネスローンの悪い信用: 定義とその取得方法
- 機器のビジネスローン: 機器のビジネスローンを取得する方法(
- SBAエクスプレスローン：オンラインアプリケーション、プログラム、あらゆるビジネスの要件
- SBAローンレート：必要なものすべて、更新!!!
- SBAローンガイド：申し込み方法、資格（+無料の簡単なヒント）
参考文献
