米国のほとんどの企業は、ある時点でローンを申請します。 貸し手は企業に融資を行うことを望んでいますが、彼らもまたビジネスを行っており、彼らの利益を保護する必要があります。 それが一般的に個人保証がどのように発生するかです。 登録されたビジネスは通常、その所有者とは異なる法人です。 これは、企業がローン、リース、または住宅ローンを個人的な保証なしで返済できない場合はいつでも、貸し手が損失を被ることを意味します。 これを避けるために、貸し手は個人保証を考え出しました。 これにより、企業が支払いを怠った場合、所有者または株主が債務の責任を負うことになります。 事業主が個人保証に署名すると、貸し手は、企業が支払いを行うことができなくなった場合に、その人がローンを返済することを信頼できることを知っています.
これは現在、ほとんどの企業向けローンで一般的ですが、企業は名前や資産を結び付けずにクレジットカードを取得できます. しかし、これらのカードのいくつかを強調する前に、個人保証が何であるかを見てみましょう.
個人保証
「個人保証」とは、その人が経営者またはパートナーであるビジネスに与えられた信用を返済する法的拘束力のある約束を指します。 ビジネスがローンを返済できない場合、個人保証を提供することは、残りの金額について個人の財政的責任を受け入れることを意味します。 これは単に、事業者が債務を返済できない場合、個人保証を介して債権者がお金を取り戻すことができることを知って、債権者が安心できることを意味します。
個人保証の種類
個人保証には大きく分けてXNUMX種類あります。 これらは限定的かつ無制限の個人的保証です。
＃1。 限定保証
複数のビジネス パートナーが一緒に会社のためにローンを組む場合、ほとんどの場合、限定保証を使用します。 限定個人保証とは、ビジネスローンを自分のお金で返済するという約束です。 しかし、借り手が各株主から取り戻せる金額には制限があります。 たとえば、事業がローンを返済できない場合、事業の少なくとも 20% を所有する株主と費用を分割する必要があります。 ただし、限定保証には、複数保証と連帯保証の XNUMX 種類があります。
＃2。 無制限の保証
無制限の個人保証とは、支払いが滞った場合に、すべての個人資産で事業ローンを返済することを約束するものです。 ほとんどの貸し手にとって、それは一種の保険です。 ビジネスローンを返済している限り、所有しているものを保持できます。 ビジネスローンを返済しない場合、貸し手はあなたを裁判所に連れて行き、お金を取り戻すことができます。 無制限の個人保証とは、債務不履行の場合、元本が全額を負担することを意味します。 ここでは、貸し手は借金を返済するためだけに資産を引き継ぐことさえできます。
個人保証の手続き（仕組み）
一般的に、法人の資本を保証する信用契約では個人保証が一般的です。 彼らは、個人だけでなく、スタートアップや中小企業のために頻繁に働いています。 しかし、これらは信用履歴が不十分で、他の種類の信用を自分で持っている人です。 個人保証は、所有者が会社に代わって行う約束に似ています。 会社が返済できなくなった場合に、自己資金でローンを返済するという約束です。 別の言い方をすれば、会社のプリンシパルまたは所有者が与信申請書に連署します。
貸し手は、会社が新しすぎる場合や信用履歴が悪い場合、事業主または幹部にローンを取得するための個人保証を提供するよう要求する場合があります。 事業主の信用履歴とプロフィールは、引受の重要な基盤です。 個人保証はXNUMXつのことを提供しなければなりません。 XNUMX つ目は、ハード クレジット検索用の社会保障番号 (SSN) と、個人の収入に関する情報です。 さらに、会社の財務書類と雇用主識別番号 (EIN) も提出する必要があります。
中小企業の経営者や経営者は、かなりの額の自己資金を投資することから始めることがよくあります。 彼らは自分たちのビジネスの設立と発展に関心があるため、融資を受けるために個人的な保証を提供します。 その結果、企業は、株式投資家に報いるのではなく、毎月の支払いで債権者に支払うことを余儀なくされる可能性があります。
個人保証のない法人向けクレジットカード
個人保証なしの法人向け個人保証クレジットカードは、その名の通り一般的には個人保証を必要としない法人向けクレジットカードです。 これは、クレジット カードが個人の資産やアカウントに関連付けられていないことを意味します。 個人保証の要件のない最高のビジネスクレジットカードは、次の基準に基づいて選択されました。
- ウェルカムボーナス、
- 年会費
- 特典プログラム、およびその他の特典。
ただし、大多数のクライアントにとって最適なオプションが、あなたにとって最適なオプションであるとは限りません。 クレジットカードを選ぶ前によく調べておきましょう。 もちろん、それはあなたの支出パターンと財務目標に最も適している必要があります.
＃1。 Sam's Club® Business MasterCard
個人保証のないビジネスに最適なクレジット カードのリストの最初に挙げたのは、Sam's Club Mastercard です。 このビジネスクレジットカードには、さまざまな特典が付いています。 まず、入会金が免除され、年会費は無料です。 また、頻繁に食事をしたり、テイクアウトを注文したり、ガソリンに適度な金額を費やしたりする企業には、競争力のある報酬を提供します. 実際、Sam's Club Business Mastercard はおそらく、Sam's Club の買い物客や Plus メンバーシップを持つ企業にとって最も便利です。
＃2。 ストライプコーポレートカード
Stripe 法人カードを取得するには、メンバーから招待状を受け取る必要があります。 申請に必要なのは、Stripe 法人アカウントのみです。 運が良ければ、年会費、延滞料、外国取引手数料が無料のカードを受け取ることができます。 Quickbooks、Expensify、Xero などの主要な経費追跡ソフトウェア プログラムは、Stripe Corporate Card のパートナー サービスと互換性があります。 ビジネスに合わせて変化する動的な与信限度額を提供し、すぐに報奨金を入金します。
＃3。 ランプの名刺
アプリケーションで個人保証を必要としないもう 1.5 つのクレジット カードは、Ramp Business Card です。 他の名刺のように旅行やライフスタイルの利点がないにもかかわらず、年会費は無料で、すべての購入で 175,000% のキャッシュバックを獲得し、潜在的なパートナー インセンティブとして XNUMX ドル以上を提供します.
＃4。 ブレックス 30 カード
Brex 30 カードは、キャッシュ フローに基づいて与信限度額を設定し、支出パターンと売上高に基づいてビジネスの適格性を評価するため、保証は必要ありません。 これは、確立された信用または良好な信用のない事業主は、信用調査を受ける必要から除外されることを意味します。 企業は、よく管理された資金が 50,000 ドル、または銀行口座に現金が 100,000 ドルあれば、多くの場合、Brex カードを取得できます。
＃5。 Office Depot® ビジネス クレジット アカウント
Office Depot® Business Credit Account* はクローズド ループ カードであるため、Office Depot または Office Max ストアのみが、オンラインとオフラインの両方で、Office Depot® Business Credit Account* を使用した支払いを受け付けます。 あなたのビジネスは、個人保証を提供せずにカードを申請することにより、所有者の個人資産を危険にさらすことなく、クレジット口座を使用して必要な備品を交換できます.
個人保証ローン
個人保証とは、借り手の会社が債務不履行に陥った場合に、個人の資産を使用してビジネスローンを返済することを約束するものです。 個人保証は、貸し手に確実性を提供し、一部の企業が他の方法では適格ではない可能性のあるローンを確保できるようにするという点で、商業担保に似ています。 ビジネスローンの大半は個人保証付きです。 ただし、署名する前に、それがビジネスや個人の財政にどのような影響を与えるかを確認してください。
すべてのビジネスローンには個人保証が必要ですか?
いいえ、すべてのビジネス ローンに保証が必要なわけではありません。 個人保証は、ターム ローン、ビジネス クレジット ライン、および一部の会社のクレジット カードを含む、大部分のビジネス債務に対して非常に一般的です。 「無担保」ローンでさえ、個人保証が必要になる場合があります。
- 政府機関の貸し手: SBA ローンを求める事業の 20% 以上を所有する借り手からは、無制限の個人保証が必要です。
- 銀行の借り手: 次の貸し手は、XNUMX つ以上のビジネス ファイナンシング ソリューションに対して個人保証を必要とします。
- バンクオブアメリカ
- 海軍連邦。
- 追跡。
- PNC銀行。
- インターネットの貸し手: ほとんどの場合、オンライン ローンの申し込みには個人保証が必要です。 たとえば、これらの貸し手は、XNUMX つまたは複数の事業融資商品に対して個人保証を必要とします。
- オンデッキ。
- 資金調達サークル
- 信頼のための資本。
- キャベツ。
- ファンドボックス。
個人保証なしでビジネスローンを取得することは可能ですか?
はい、非常に可能ですが、これは問題のビジネスローンによって異なります。 ほとんどの貸し手が 2020 つを好むという事実にもかかわらず、59 年の連邦準備制度理事会による中小企業の資金調達に関する調査では、負債を抱えている企業の XNUMX% だけがその負債をカバーするために個人保証を使用していることが明らかになりました。 その結果、個人保証を提供せずに企業ローンを取得することは可能ですが、貸し手をなだめるために別の解決策を考え出す必要があるでしょう。
たとえば、多額の預金や信用状を提出することで、個人保証の提供を回避することができます。 さらに、借り手は、借り手の選択された資産のみに付随する、または所定の期間後に失効する限定的な個人保証を受け入れるように貸し手を説得できる場合があります。
ローンが無担保だからといって、それが必要ないというわけではありません。 これらのローンは、不動産や機械などの他の有形資産によって担保されていないため、貸し手は返済を確実にするために個人保証や先取特権を求めることがよくあります。
ローンやビジネスの担保として個人の署名を提出する必要がありますか?
ビジネスローンの個人保証は避けるのが難しい場合があります。 ただし、署名する前に次の点を考慮してください。
＃1。 あなたのビジネスがローンを返済し、他のローン条件を維持できると確信していますか?
ビジネスが確実に支払いを行うことができるかどうかを判断するには、財務記録と事業計画を確認してください。 計算が理にかなっている場合でも、会社が必要な支払いを行っても他のローン条件に違反した場合、貸し手はそれをデフォルトと見なす可能性があることに注意してください.
＃2。 個人保証の内容を理解していますか？
あなたの将来の財政的責任、回収期間の長さ、および貸し手があなたが最初に所有する特定の資産を狙っているかどうかを確認してください.
＃3。 会社が倒産した場合、ローンを返済するための資金はありますか?
ローンに対して個人的に責任を負うことになる条件を認識したら、信用状態の低下と一般的な経済的安定性に耐えられるかどうかを考えてください。
個人保証住宅ローン
個人保証を通じて、借り手は自分の資産を商業用住宅ローンの担保として差し入れます。 この無担保の誓約書は、住宅などの特定の資産に結び付けられていないため、借り手の資産の任意の割合で満たされる可能性があります。
投資家がローンを債務不履行に陥った場合、個人保証により、貸し手は、損害賠償を請求するために、所有者の家、お金、およびその他の資産を追跡する権利を与えられます。 不動産の所有者が破産を宣言した場合でも、貸し手は保証人にローンの全額を返済するよう要求する場合があります。 この債務を免除できるのは、事業の破産だけでなく、個人の破産だけです。
個人保証は、貸し手の好みに沿ってローンを適切に確保するため、または商業用住宅ローンの貸し手の引受において予想されるリスクに対処するために十分な信用がない場合に、しばしば必要となります。 多くの貸し手は、商業用不動産の所有者が自身の財政的安定のためにローンの迅速な返済に大きく依存している場合、彼らはより責任を負い、債務不履行の可能性が低くなると考えているため、個人保証を好みます。
個人保証リース
以前は、商用リースに個人保証を要求することは一般的ではありませんでしたが、2008 年の金融危機以降、そのような保証の需要が大幅に増加しました。 商業リースは、ローンと同じように企業にとって大きなコミットメントであり、リース会社は、たとえ会社が破産を申請したとしても、リースが守られることを確認したいと考えています。 家主はほぼ間違いなく、家賃と共益費 (CAM) の費用と引き換えに個人保証を要求します。
身元保証は賃貸借契約の期間ですが、家主と事業主の間で対話の機会があるかもしれません。 それぞれの側からアクセスできる可能性がいくつかあるかもしれません。 そのうちの XNUMX つは、XNUMX 年間のリース契約の最初の XNUMX 年間など、個人保証のために指定された期間です。 最初の XNUMX 年後に家主が事業主に十分な信頼を置いている場合、条件付き規定は削除される可能性があります。 他の資産の代わりになる可能性のある信用枠または信用状は、バックアップ ソースとして使用できます。 支払いができない場合を除き、これは必要ありません。
これらの問題についてサポートが必要な場合は、他にもいくつかの可能性がありますが、個人的な保証としてビジネス リースに署名する前に、弁護士に相談することが重要です。 合意が完了する前に変更される可能性のある特定の規定があり、明確にする必要がある可能性のある他の事項があります。 法的支援は、問題を防ぐのに非常に有益です。
個人保証と担保
貸金業者に借金を返済してもらうには、XNUMX つの方法があります。 XNUMXつ目は担保、XNUMXつ目は個人保証付きです。 SBA からのローンでは両方が必要になる場合があるため、両方を提供する準備をしてください。
あなたの会社がローンを返済できない場合、貸し手はあなたの家やあなたの会社の商品などの担保を差し押さえることができるかもしれません. 個人保証は、資産を使用して債務を返済するための財務戦略を概説する場合としない場合があります。
担保や個人保証を提供できない場合はどうなりますか?
SBA ローンのいずれかの形式を要求している場合は、担保と個人保証の両方を提供する必要がある可能性が高くなります。 SBA の少額融資でさえ、担保と個人保証が必要になることがよくあります。 それらがなければ、SBAローンを取得することは困難になります. 一部のオンライン貸し手は、担保を必要としない無担保ビジネス ローンを提供しています。 ただし、個人保証書に署名する必要がある場合があります。
個人保証なしで提供されている法人向けクレジットカードもいくつかあります。 クレジットカードを使用して重要な購入に資金を提供する場合は、クレジットカードの金利が高い可能性があるため、期限内に借金を返済するためのキャッシュフローがあることを確認してください.
個人保証とは？
個人保証とは、役員またはパートナーとして働いている会社に与えられた信用を返済するという個人の公式の約束です。
個人保証は法的拘束力がありますか？
元の契約当事者の役割を引き受けることは、法的に強制力のある個人的なコミットメントです。
個人保証はどこまで強い？
個人保証に同意することにより、会社の借り手は、ローンの全額返済、および関連する法律、回収、またはその他の費用に対する完全な個人的責任を受け入れます。
身元保証書に署名するとはどういう意味ですか?
個人保証とは、事業主と貸し手との間の合意であり、会社が支払いを行うことができなくなった場合に、署名した人物にローンの返済責任を負わせます。
個人保証は信用スコアに影響しますか?
個人保証は、経済的な問題が発生するまで、信用履歴、スコア、または事業信用に直接影響しません。
個人保証のデメリットとは？
個人保証の主な欠点は単純明快です。 あなたの会社がそれを支払うことができない場合、あなたは負債に対して責任があります。
保証人が死亡した場合、保証人はどうなりますか？
個人保証人が亡くなったからといって、保証義務がなくなるわけではありません。 債務者が保証に基づく債務を支払わない場合、保証人の財産の債務になる可能性があります。
個人保証を与えることは信用スコアに影響しますか?
保証人であることは信用報告書に表示されるべきではありませんが、借り手が滞った支払いを行わないと、信用格付けが下がり、信用を得るのが難しくなるマイナスのマークが付く可能性があります。
まとめ
個人保証なしでビジネスローンを取得することは非常に可能ですが、これは問題の金額によって異なります。 ほとんどの貸し手は、一部のクレジット カード会社に対して XNUMX 超過分を要求します。 気をつけないと大変なことになる危険性があります。 ビジネスが最終的に債務不履行に陥った場合に何が起こるか想像してみてください。あなたはそれが起こることを望んでいないと信じてください.
参考文献
