請求書ファイナンスにより、企業は顧客が支払うべき金額に対してお金を借りることができます。 この方法により、世界中の企業は、顧客がアカウントに全額支払うのを待たなければならない場合よりも早く、キャッシュフローを改善し、スタッフとサプライヤーに支払いを行い、運用と成長に再投資することができます。 しかし、その後、これらの資金を取得するための料金として、企業は多くの場合、請求額の一定の割合を貸し手に支払わなければなりません。 言い換えれば、請求書による資金調達は、支払いに時間がかかる顧客や、他の種類のビジネスクレジットの取得が困難な顧客の問題を解決します。 さて、問題は、これについてどうやって行くのかということです。 このタイプのビジネスファイナンスに関しては、どのような選択肢がありますか？ 請求書による資金調達の種類は何ですか？
さて、請求書による資金調達の基本を学びながら、席を確保してください。
請求書による資金調達とは何ですか？
請求書ファイナンスは、の代替用語です 売掛金ファイナンス。 これは、企業が未払いの請求書と引き換えにキャッシングサービスを受け取る資産ベースの融資の一種です。 請求書融資会社は、請求書の金額の最大85％を文字通り前払いし、残りの15％（マイナスの費用）は請求書が届いたときに支払うことができます。
請求書による資金調達は、他の種類の中小企業向けローンよりも適格です。 これは、請求書自体が借りたい資金の担保として機能するためです。 長年にわたり、B2Bおよびサービスベースの企業にとって最良の資金調達オプションのXNUMXつとして固定されてきました。 これは主に、クライアントの請求が遅れることに伴うキャッシュフローの問題を解決するのに役立つためです。
請求書による資金調達はどのように機能しますか？
多くの場合、企業は卸売業者や小売業者などの大規模な消費者にクレジットで商品やサービスを販売する必要があります。 これは、購入者がこれらの製品の代金をすぐに支払うことを期待されていないことを意味します。 合計金額と請求書の期日が記載された請求書が購入会社に送信されます。
残念ながら、この慣行は、会社の活動を発展または拡大するために使用される可能性のある資金を閉じ込めます。 企業は請求書の資金を調達することを選択できます。請求書は、支払いの遅い売掛金に資金を提供するか、短期的に履行します。 流動性 ニーズ。
請求書ファイナンスは、未払いの請求書と引き換えに、貸し手が会社の顧客に提供する短期クレジットです。 会社は、請求書ファクタリングを通じて運転資本を増やすために売掛金を販売します。これにより、会社の費用の支払いに使用できる迅速な資金が会社に提供されます。
貸し手の観点からの請求書融資
無担保で、企業が借りたものを返済しない場合はほとんど頼りにならない可能性のある与信枠を発行するのとは異なり、請求書融資は貸し手に請求書の形で担保を提供します。 貸し手は、請求書の全額を借り手に送金しないことにより、リスクをさらに軽減します。 ただし、顧客が請求書を支払うことは決してないため、請求書による資金調達ですべてのリスクが排除されるわけではありません。 これにより、銀行と、銀行を請求書の資金調達に使用した会社の両方が関与する、時間と費用のかかる回収アクションが発生します。
請求書融資の構造
請求書による資金調達はさまざまな形をとることができますが、その中で最も普及しているのは ファクタリング & 割引き。 会社が請求書ファクタリングを使用する場合、未払いの請求書を貸し手に販売します。貸し手は、請求書の最終的な価値の70％から85％を前払いする場合があります。 貸し手が請求書の全額を受け取った場合、請求書の残りの15％から30％が会社に送られ、会社はサービスの利息や手数料を支払います。 ただし、貸し手は顧客から支払いを受け取るため、顧客はこの取り決めに注意する必要があります。これは会社に悪影響を与える可能性があります。
また、 請求書ファクタリング：必要なものすべて、説明!! （+ローンオプション）
反対に、企業は請求書ファクタリングと同様の請求書割引を利用することもできます。 ただし、後者とは異なり、ビジネスは完全に暗闇の中で顧客と一緒に貸し手ではなく顧客から支払いを収集します。 貸し手は、請求書割引を使用して、請求額の95％までビジネスを進めます。 会社は、顧客が請求書を支払うときに手数料や利子を差し引いて、貸し手に返済します。
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請求書の資金調達の費用はいくらですか？
請求書ファイナンスの予測年率（APR）は、10％から60％の範囲である可能性があります。 請求書による資金調達にかかる費用をより明確に把握するために、次のシナリオを検討してください。
100,000日の支払い期限のある$30の請求書があると想像してみてください。
残りの85ドルを予備として残しつつ、合計の85,000％（15,000ドル）を前払いする準備ができている貸し手を発見します。
法人は、顧客が請求書を支払うのにかかる週ごとに、1％のファクターレートと3％の手数料を課します。 この状況では、顧客が請求書を支払うのに2週間かかるため、ファクタリング手数料（$ 2,000）と3％の処理手数料（$ 3,000）をXNUMX％支払う必要があります。
その結果、金融事業が留保している10,000ドルのうち、15,000ドル（5,000ドルから15,000ドルの手数料）しか得られません。 全体として、請求書による資金調達には、元の請求額の5,000ドル、または年率70％の費用がかかります。
それは高額の支払いに見えるかもしれませんが、結局のところ、それはあなたの会社の財務と、その金額があなたの現金に早期にアクセスする価値があるかどうかにかかっています。
請求書の資金調達の種類
請求書ファクタリングと売掛金の与信枠は、XNUMXつの主要なタイプです。
請求書のファクタリング
請求書ファクタリングと請求書ファイナンスは頻繁に同じ意味で使用されますが、XNUMXつのタイプのファイナンスにはいくつかの違いがあります。
借りた資金の前払いに加えて、請求書の融資に関しては手数料を返済します。 一方、請求書ファクタリングを使用する場合、実際には請求書を請求書ファクタリング会社に割引価格で販売します。
ほとんどの場合、これには請求書ファクタリング会社がクライアントからお金を集める必要もあります。
売掛金の与信枠
売掛金の与信枠は、未払いの請求書を使用して与信枠に融資する一種の請求書融資です。 この状況では、クレジットラインは請求書によって保護されます。 さらに、回線で受け取る金額は、多くの場合、請求額の最大85パーセントです。
売掛金の与信枠は、請求書の価値を完全に前払いする従来の請求書の資金調達や請求書のファクタリングとは異なり、他のビジネスの与信枠と同じように、必要に応じて資金を引き出すことができます。
売掛金枠の残高に基づいて利率を支払います。 そして、クライアントが請求書を支払うと、金額は現在の残高から外れます。 さらに、一部の貸し手は、クレジットカードを使用するたびに抽選手数料を請求する場合があります。
ほとんどの場合、（ファクタリングではなく）売掛金の与信枠は、請求書の所有権を保持し、顧客の支払いを回収する責任があるという点で、通常の請求書の融資と似ています。
請求書融資サービス
ファクタリングに似ていますが、売掛金の売却ではありません。 請求書ファイナンスは、売掛金を担保としてローンを取得することで機能しますが、支払いの回収は引き続き担当します。 あなたの顧客の支払いが遅れた場合、あなたはあなたが前払いした金額に対して責任があります。 月額料金は通常、請求額の2〜4パーセントです。
請求書による資金調達のメリットとデメリット
もちろん、請求書による資金調達は、他の種類の資金調達と同様に、すべてのビジネスに最適というわけではありません。 何よりもまず、このタイプのビジネスファイナンスの性質上、B2Bおよびサービスベースのビジネスに最適です。 また、小売、製造、ヘルスケア、不動産、およびコンサルティングの分野の人々にとっても頻繁な資金調達オプションです。
請求書による資金調達が中小企業にとって意味があるかどうかを評価しようとしている場合は、以下の長所と短所を参照できます。
メリット
＃1。 運転資金への迅速なアクセス：
請求書による資金調達は売掛金によって保証されているため、特にオンラインでサービスを提供する代替の貸し手と協力する場合は、多くの場合、迅速に資金が提供されます。 最短でXNUMX日でお金を稼ぐことができるかもしれません。
＃2。 未払いの請求書によって引き起こされるキャッシュフローの問題を減らします。
税金や給与などの今後の費用を賄うための資金が不足している場合、請求書による資金調達により、これらの費用を賄うためにキャッシュフローを解放することができます。
＃3。 他の種類のビジネスファイナンスよりも資格を得るのは簡単です。
請求書の資金調達の条件は貸し手によって異なりますが、資金調達は請求書によって確保されているため、前提条件によってかなり柔軟になります。 貸し手は、あなたのクレジットスコアと財務だけでなく、あなたのクライアントとその支払い履歴を調べます。
＃4。 請求書は担保として機能します。
前に述べたように、あなたの請求書はこの資金調達の担保として機能します。 これにより、資格を得るのが簡単になるだけでなく、不動産や在庫などの他の資産を担保として提供する必要がなくなる可能性が高くなります。
＃5。 顧客が時間通りに支払う場合の低コスト：
請求書による資金調達は他の種類のビジネスローンよりも高額ですが、顧客が期限内に支払う場合は、早めではないにしても、別の球技です。 通常のローンを利用する場合は、全期間の利息を支払うことになりますが、請求書による融資では、請求書が開いている間のみ手数料を支払うことになります。
デメリット
＃1。 手数料は他の種類の資金調達よりも高くなる可能性があります。
請求書の融資はいくつかの点で合理的ですが、あなたが支払うことになる料金は、他の種類のローンによって請求されるものよりも高い場合があります。 さらに、貸し手によっては、毎月の最低額を満たすか、追加料金を支払う必要がある場合があります。
＃2。 コストを事前に見積もることは困難です。
請求書財務計算機はある程度のコストを予測するのに役立ちますが、事前に請求書財務コストを正確に決定することは困難です。 あなたが支払う最終的な費用はあなたの顧客が支払うのにかかる時間に依存するので、この資金調達の総費用は異なります。
＃3。 クライアントが支払いを遅らせるか、まったく支払わない場合、費用とリスクが高くなる可能性があります。
結局のところ、顧客が支払いに遅れると、この形式の資金調達は非常にコストがかかります。 一部の貸し手は、顧客が支払わなかった週ごとに多額の延滞料を課したり、金利を引き上げたりします。 一方、消費者がまったく支払わない場合は、通常、貸し手に全額を返済する責任があり、キャッシュフローに問題が生じる可能性があります。
＃4。 ほとんどのB2C企業にとって、これは実行可能なオプションではありません。
最後に、前述のように、売掛金の資金調達は非常に具体的です。 請求書による融資を申請するには、未払いの請求書が必要です。 その結果、B2Cまたはサブスクリプションベースの会社を運営している場合、この資金調達が選択される可能性は低くなります。
請求書融資は良い考えですか?
もちろん、請求書による資金調達は、中小企業や大企業にとっては良い考えです。 ただし、例外があります。 B2Bおよびサービスベースのビジネスにとって、これは完全に悪い考えです。
インボイスファイナンスとファクタリングの違いとは？
請求書ファクタリングと請求書ファイナンスの主な違いは、会社の未払いの請求書を誰が収集するかです。 消費者は、請求書による資金調達を使用している間、コレクションを完全に制御できます。 請求書ファクタリングとは、企業が未払いの請求書を購入し、回収プロセスを引き継ぐことです。
ファクタリングの請求書の費用はいくらですか?
法人は、顧客が請求書を支払うのにかかる週ごとに、1％のファクターレートと3％の手数料を課します。 この状況では、顧客が請求書を支払うのに2週間かかるため、ファクタリング手数料（$ 2,000）と3％の処理手数料（$ 3,000）をXNUMX％支払う必要があります。
インボイス ファイナンシングはビジネス ローンですか？
インボイス ファイナンスは、短期借入の一種であり、クライアントに発行された請求書に記載されている金額に対してビジネスがお金を借ります。 これらの売掛金は、その後、ローンを確保するために使用されます。
請求書融資はどのように機能しますか?
インボイス ファイナンスは、企業が売掛金に対して借り入れを行い、迅速に現金を稼ぐことを可能にする会計の一形態です。 企業はインボイス ファイナンスを利用して、インボイスまたは複数のインボイスを担保として金融会社からローンを取得します。
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