請求書ファクタリングまたは請求書ファクタリングは、企業が資金を調達する手段のXNUMXつです。 ただし、これはファクタリング会社に割引価格で請求書を販売することで実現されます。 工場会社は、合計金額のパーセンテージで請求書を購入します。 また、請求書の支払いの回収についても全責任を負います。 ファクタリングは、企業が債務者帳簿から現金を解放するのに役立ちます。これには通常、与信管理サービスが含まれます。 この記事には、請求書ファクトリと、請求書ファクタリングの例、一部の企業の料金、およびそれらの要件との連携について知っておく必要のあるすべてが含まれています。 請求書ファクタリングの例を使用すると、この記事についての知識が増えるはずです。
請求書ファクタリング
請求書ファクタリングは、売掛金ファイナンスの一種です。 これは、顧客に請求し、支払いを受け取る企業向けに設計されています。 売掛金融資は、会社の売掛金を担保として利用する動産担保融資（ABL）の一形態です。
さらに、請求書ファクタリングは、企業が未払いの請求書を工場会社に販売できるようにする金融商品として機能します。 未払いの請求書は売掛金であり、第三者である工場会社が要因となります。 あなたはおそらく知っているべきです あなたのビジネスを維持する方法、請求書ファクタリングを利用します。
請求書ファクタリングはどのように機能しますか？
ほとんどのファクタリング会社はXNUMX回に分けて支払います。 最初は売掛金の大部分をカバーし、残りはクライアントが請求書を決済するときにカバーします。 これらの分割払いからファクタリング料金を差し引いたもの。
したがって、この請求書ファクタリングはどのように機能しますか？ おそらく、これは今あなたの質問かもしれません。 ただし、これ以上質問する必要はありません。この記事では、請求書ファクタリングをビジネスで機能させるための手順について説明します。 以下に、いくつかの基本的な手順を示します。
#1。 あなたはファクタリングとして機能するファクタリング会社にあなたのビジネスの未払いの請求書を提出しなければなりません。 次に、ファクタリング会社は、ファクタリング施設の資格があるかどうかを判断する必要があります。 また、彼らは彼らがローンがどれほど危険であると感じるかを評価し、そしてあなたに彼らの見積もりを与えるでしょう。
#2。 合意に達すると、ファクターはあなたにお金の前払いを支払います。
#3。 顧客との請求書の収集は、ファクターによって即座に開始されます。
#4。 信用度の高い大口の顧客は、請求書の条件に従ってファクタリング会社に直接支払いを行います。 ファクターが請求書を収集すると、彼らはあなたのお金から手数料を差し引いた金額まであなたのバランスを取ります。
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中小企業のための請求書ファクタリング
中小企業は、ローンの代わりに請求書ファクタリングを使用できます。 銀行や貸し手と協力する代わりに、中小企業の所有者は第三者と協力することができます。 未払いの未払いの請求書をファクタリングすることで、ファクタリング会社（ファクタリング）からの資金に簡単にアクセスできます。 ファクタリングサービスは、中小企業の経済的ニーズに対応します。
中小企業の所有者として、信用履歴のある商業顧客に条件付きで製品またはサービスを販売します。 次に、請求書ファクタリングと呼ばれる、利用可能な運転資金の代替ソースがあります。 前に説明したように、請求書ファクタリングを使用すると、企業は未払いの売掛金をファクタリングに売却し、ほぼ瞬時にキャッシングサービスを利用できます。
中小企業のファクタリングで迅速で信頼性の高い資金を手に入れよう
中小企業の所有者は銀行だけに頼るべきではありません。中小企業のファクタリングは銀行ローンの賢い代替手段です。 ビルファクタリングは、中小企業の所有者がビジネスを成長させるためにより多くの資金を調達するための迅速かつ簡単な方法です。 したがって、他の形態の資金調達の資格に問題がある場合は、中小企業のファクタリングが実行可能なオプションです。
承認はあなたの信用ではなく顧客の信用に基づいているため、悪い信用は許容されます。 さらに、これにより、長い申請や厳しい資金調達の要件から解放されます。 中小企業のファクタリングは、より柔軟性のある即時現金を提供し、返済する債務をゼロにします。 必要なのは、即時の前払いと引き換えにビジネスの請求書を販売することです。 これを行うことでお金はすでにあなたのものであり、あなたはそれをより速く受け取っています。 ある要因に関するあなたのビジネスの最初の経験は、支払いを受けるのに4-7日かかるかもしれません。 ただし、それ以降は、24時間以内にお金を受け取る可能性があります。
中小企業の請求書ファクタリングの利点
すべてのビジネスが成功するには、一定の運転資金が必要です。 支払いの遅いクライアントは、最高の財務計画でさえ脱線する可能性があります。そのため、中小企業のファクタリングが重要です。 経済的な課題があるため、ビジネスファクタリング会社と協力することで、中小企業の経営者の一貫した運転資金を維持することができます。 利点は次のとおりです。
- ファクタリングクレジットラインの適格性確認は簡単です。
- 適格性は、ビジネスではなく、顧客の信用度に基づいています。
- あなたの売り上げとともに成長する運転資金の準備。
- それはあなたの元帳に借金を追加したり、資本や手数料を返済するために毎月のインストールを必要としません。 ビジネスローンや請求書による融資とは異なります。
- ファクタリングへの支払いが行われるまで、ファクタリング手数料はかかりません。
- あらゆる種類の業界のすべてのB2B企業が利用できます。
- 顧客の支払い条件を延長します。
- これは、中小企業がマーケティングに投資するのに役立ちます。
- 収集費用と管理費を削減します。
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請求書ファクタリングの例
これを請求書ファクタリングの例として取り上げます。 あなたのビジネスが製品QRPをBlueSeaincに提供する場合、1,000ドルの請求書を発行し、債務者に60日間の支払いを与えます。 あなたのビジネスは、ファクタリング会社と80日ごとに2％の前払い率と30％の割引料金で契約を結んでいます。 次に、請求書をファクターに販売して、800ドルの前払いを受け取ります。 29日目に、債務者が請求書を支払い、ファクターが支払いを受け取り、予備勘定に預け入れます。 後で、ファクタリングはファクタリング料金として$ 20を差し引き、残りの$180をビジネス銀行口座に振り込みます。 これは、リベートと呼ばれることもあります。 請求書ファクタリングの例では、請求書ファクタリングについて理解しやすくなりました。
この請求書ファクタリングの例では、通常、約20ドルの手数料を支払うため、顧客が支払うと約180ドルの残高が得られます。 顧客は、ファクタリングプロバイダーを使用していることにも気付くでしょう。 がここにあります 財務ガイドライン あなたはおそらく知っているべきです。
請求書ファクタリングローン
請求書ファクタリングローンは、割引価格で請求書を購入することです。 購入のために、ローンではなく、その過程でキャッシングサービスを受け取ります。 したがって、請求書ファクタリングローンは、ローンを取得する手段ではなく、未払いの請求書を現金に変える手段です。 この記事の前半で説明したように、請求書をファクターに販売することでこれを実現します。
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請求書ファクタリングの要件
明らかに、請求書ファクタリングにはすべてのビジネスまたは企業に要件があります。 最も一般的なXNUMXつの請求書ファクタリング要件は次のとおりです。
- 因数分解アプリケーション
- 売掛金の経年劣化レポート
- 定款のコピー
- ファクターへの請求書
- 信用に値する顧客またはクライアントが必要です。
- ビジネス銀行口座
- 有効な納税者番号
- あらゆる形式の個人識別
あなたのビジネスや会社がこれらすべての要件を持っているなら、あなたは請求書ファクタリングに行くのが良いでしょう。 ただし、未払いまたは未払いの請求書はすべて現金に変換します。 それは素晴らしいことではありません！ ただし、請求書ファクタリングの恩恵を受ける前に、これらの要件が必要です。
請求書ファクタリングレート
請求書ファクタリング率は、業界、リスク、トランザクションワークロード、およびボリュームによって異なります。 売掛金の管理が容易なリスクの低い企業は、通常、金利が低く、前払金が高くなります。 逆に、リスクの高い企業や売掛金にかなりの処理が必要な企業は、レートが高くなる傾向があります。 次のような業界：
#1。 一般事業：ファクタリング率は約1.15％〜4.5％、アドバンス率は70％〜85％です。
#2。 人員配置：ファクタリング率は1.15％– 3.5％、アドバンス率は90％– 92％です。
#3。 輸送：ファクタリング率1.15％– 5％、アドバンス率90％– 96％。
#4。 医療：これには、2.5％– 4％のファクタリング率と60％– 80％の前進率が付属しています。
#5。 建設：このタイプの業界のファクタリング率は2.5％– 3.5％で、前進率は70％– 80％です。
基本的に、次のXNUMXつの一般的な請求書ファクタリングレートがあります。
＃1。 定額料金と変動料金。
＃2。 前払い料金。
ファクタリング率を決定するものは何ですか？
レートを決定するXNUMXつの最も重要な基準は、請求書を購入する要因のリスクと資金調達量です。 大量の販売に資金を提供する低リスクのクライアントは、通常、最低のレートを取得します。 一方、リスクの高いクライアントや販売量の少ないクライアントは、通常、より高いレートを取得します。
ほとんどの請求会社では、請求書ファクタリングのコストは常にXNUMX種類の料金で発生することに注意してください。 これらのタイプの料金には以下が含まれます。 請求書関連のファクタリング料金と管理料金。 「XNUMXつの手数料」があると主張するファクタリングには、ファクタリングレートに管理手数料が含まれます。 一般に、要件と料金が少ないほど、請求書に関連するファクタリング料金は高くなります。
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請求書（請求書）ファクタリング会社
ビルファクタリングは、ほとんどの中小企業の所有者にとって紛らわしいトピックになる可能性があります。 そして、非常に多くの異なる企業から選択することができます。 したがって、あなたのビジネスに最適なオプションを見つけることは少し圧倒されるかもしれません。
この記事の前半で請求書ファクタリング会社とその仕組みについて説明しました。 請求書ファクタリング会社は、企業から未払いの請求書を購入して、即座に前払いを行います。 ファクタリングレートまたは手数料を差し引いた後、クライアントが支払うと、バランスが取れます。
現在、これらの請求書ファクタリング会社を見つけることは、一部の事業主にとって困難な作業になる可能性があります。 これがこの記事の理由です。請求書ファクタリング、ファクタリング会社の完全なガイドが提供され、機能するからです。
正直なところ、私はあなたのためにすべての調査を行いました。 しかし、今日、世界には47以上のファクタリング会社があり、今でも数えています。 しかし、以下にあなたが知っておくべきベスト7のファクタリング会社をリストアップしました。
7年の2023つの最高の請求書ファクタリング会社
オンライン請求書ファクタリング
企業とのオンライン請求書ファクタリングにより、未払いの請求書と引き換えに運転資金にすばやくアクセスできます。 一方、は、XNUMX者が関与する中小企業の資金調達の方法です。 これらの関係者には、ファクタリング会社（factor）、ファクタリング施設を持つビジネスクライアントが含まれます。 このファクターは、中小企業の未払いの請求書を購入し、必要な資金にすばやくアクセスできるようにします。 その後、この要素は未払いの請求書を収集し、ビジネスの信用リスクと売掛金を管理するのに役立ちます。
ファクタリングは中小企業向けローンと同じではありません。 ファクタリングを使用すると、ファクタリングは額面の最大95％で請求書を購入します。 また、わずか48時間で必要な運転資金を提供します。 中小企業向けローンとは異なり、ARファクタリングの承認は個人または企業の信用履歴に基づいていません。 代わりに、ファクターは未払いの請求書の価値と顧客の信用度を考慮します。
ビジネス請求書はどのように支払われますか？
上記の例を読んで、一部のビジネスオーナーが尋ねるこの質問をよく理解してください。 ファクタリングサービスの最も優れている点のXNUMXつは、売掛金と信用リスクの管理に役立つことです。 これにより、時間とお金を節約できます。 顧客に繰り返し請求して支払いを追跡する代わりに、あなたはただあなたのビジネスに集中します。 次に、顧客はファクターに直接支払いを送金します。 ファクターワールドクラスのカスタマーサポートチームと最先端のテクノロジーにより、彼らは最高のツールを提供します。 また、彼らはあなたとあなたの顧客のために因数分解をスムーズなプロセスにするための良いサービスを提供します。
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給料ファクタリングのデメリットとは？
手形ファクタリングのデメリットとは？
- 価格。 このタイプの資金調達に関連する手数料は法外な場合があります。
- 負債。 未払いの請求書に対して責任を問われる可能性があることを理解することが重要です。
- お客様の信頼。
- コントロール不足
中小企業はファクタリングを利用していますか？
ローンを組みたくない中小企業は、代わりにファクタリングを使用できます。 中小企業の経営者は、銀行や他の貸し手の代わりに、「ファクター」または「ファクタリング会社」と呼ばれる第三者と協力して、未払いの請求書を「ファクタリング」することでお金を得ることができます。
請求書ファクタリングに良いクレジットが必要ですか?
ただし、請求書ファクタリングは技術的に標準的な信用調査を必要としないため、信用履歴の悪いあらゆる種類の企業に非常に好まれています。 このため、すべてのオプションを比較検討しながら、さらに検討することをお勧めします。
ファクタリングは資産か負債か？
ファクタリングは売掛金融資の一種ですが、オフバランスシート融資に分類されます。 これは、資金調達が株式投資家または貸し手以外のソースから確保されている偶発的な資産であるため、貸借対照表に記載されていないためです。
請求書ファクタリングのメリットとは？
請求書ファクタリングは、事業主が請求書を作成してから顧客が実際に支払うまでのギャップを埋めるのに役立ちます。 これは、遅かれ早かれお金をビジネスに戻す方法ですが、何かに署名する前に、追加料金や卑劣な規則に注意する必要があります。
ファクタリング会社の手数料は何％？
ファクタリング会社は手数料を請求することで収益を上げています。これは通常、ファクタリングする各請求書の一定の割合です。 ほとんどの料金は月額 1.15 ～ 3.5% です。 これは、選択したファクタリングの種類と、ファクタリングする請求書の数 (および各請求書の価値) によって異なります。
請求書ファクタリングはローンですか？
ローンではありません。 顧客がファクタリング会社に支払うので、事業主は返済の心配がありません。 最も重要なことは、企業が請求書をファクタリングすることを選択したからといって、それが苦戦している、または顧客に確実にサービスを提供できないということではないということです.
まとめ
手形ファクタリングは、すぐに資金が必要な事業主に適しています。 請求書を期日どおりに支払った実績のある信頼できるクライアントが必要なだけです。 また、クライアントは、第三者への請求書の販売に伴う手数料を支払う余裕があります。 これがあなたのビジネスのように聞こえる場合は、ビジネスのために迅速な現金を調達するこの方法の恩恵を受ける可能性があります.
一方、これらの企業のリストから始めて、それらを処理するのはイライラするかもしれません. ただし、これらのファクタリング会社を一度に XNUMX つずつ処理することは、ファクタリングを選択するための最速の方法ではない場合があります。 時間を短縮するために、上記のリストを絞り込むのに役立ついくつかの初期調査を行いました. 料金、条件、およびそれがビジネスにどのように役立つかについて詳しくは、会社に直接お問い合わせいただくことをお勧めします.
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