2023 年にスタートアップの中小企業に資金を提供する方法について考えていますか? 自分のビジネスを始めるのは難しいかもしれませんが、やりがいのある経験かもしれません。 強力な事業計画は起業家にとって不可欠ですが、資金調達はビジネスの成功の最も重要な側面の XNUMX つです。
一方、スタートアップの中小企業に資金を提供する方法は、特に信用度の低い人々にとっては、困難で時間のかかる手順になる可能性があります。 あなたがビジネスローンを確保しなければならない設定されたクレジットスコアはありませんが、伝統的な貸し手は彼らが許容できるとみなすクレジットスコアの範囲を持っています。
この投稿では、13の中小企業の資金調達の選択肢を分類し、会社の資金調達方法に関する推奨事項を提供します。
スタートアップ中小企業に資金を提供する方法
中小企業のスタートアップ資金を手に入れるのは特に困難です。ほとんどの標準的なビジネスローンはXNUMX年以上の運用が必要ですが、それが不可能であることを意味するわけではありません。
方法は次のとおりです 金融スタートアップ Smalのlビジネス:
- ベンチャーキャピタル
- エンジェル投資家
- オンライン融資
- ビジネスクレジットカード
- 個人貯蓄
ベンチャーキャピタル
ベンチャーキャピタリストとは、スタートアップに投資したり、成長したいがそのための財源がない中小企業を支援したりする人のことです。 ベンチャーキャピタルは、高成長と高リスクの両方の可能性があると考えられている新規事業に投資された資金です。
出口戦略を実施している急成長中の企業は、数千万ドルを稼ぐことができ、それを定期的に投資、ネットワーク化、およびビジネスの成長に利用することができます。 実行可能で未来を念頭に置いて作成されたビジネスは、ベンチャー投資家の支持を集める可能性が高いです。
エンジェル投資家
エンジェル投資家は、事業を営むためにお金を必要とする人々にお金を提供する人です。 エンジェル投資家は、利益と引き換えに若い企業に金融投資を行います。 これらの投資家は多くの有名な企業の設立を支援しており、中小企業にとって貴重な資金源であり続けています。
ビジネスクレジットカード
これは、新規事業が最初の事業のために資本を獲得するためのもう50,000つの優れたアプローチです。 あなたの会社が65ドル未満の資金を必要とし、あなたがローンを取得できない場合、クレジットカードが役立つかもしれません。 米国の中小企業庁によると、中小企業の最大XNUMX％が定期的にクレジットカードを使用しています。
クレジットカードは、多くの場合、キャッシュフローを拡大するのに効果的です。 残高移行オファー、0％の紹介料金、ガスや事務用品の割引、航空会社のマイル、キャッシュバックなどを提供するカードなどの特典やクレジットカードの特典を探して使用する必要があります。
あなたがそれを正しく扱うならば、それはあなたの会社が後で資金を必要とするときのためにあなたが強力な信用履歴を構築するのを助けることができます。
ただし、クレジットスコアに悪影響を与える可能性のある支払いの滞納を避けるために、財務を注意深く監視する必要があります。 カードは重要なビジネス目的にのみ使用し、残高をクレジット限度額の30％未満に保つようにしてください。
オンライン融資
従来の企業ローンは、ますます人気が高まっているオンライン貸し手に取って代わられました。 これらのプラットフォームは、アプリケーションの完了に約XNUMX時間かかり、決定と関連する現金を数日以内に発行できるため、スピードのメリットがあります。 この戦略は、多くの起業家が事業のための資金を調達するために使用されてきました。
個人貯蓄
クレジットカード、マイクロローン、または他の種類の銀行融資の資格がないほとんどの人は、最初の中小企業の資金調達の選択肢としてこれを利用します。 この道を進む前に、自分の資金の何パーセントを使うべきかなどの要因について考えてください。
あなたはあなたの新しい会社にあなたの貯蓄のすべてを投資するべきですか？ 半分使うべきですか？ 「雨の日の盾」を失うことを避けるために、あなたはあなたの会社の計画に勤勉でなければなりません。
401（k）退職基金
401（k）またはIRA資産を使用して事業買収をサポートすることは、危険な場合があります。 ただし、適切な手法を使用すると、税金や早期撤退のペナルティを回避しながら、退職金を新しい会社のエクイティに転嫁することができます。
利点は、フランチャイズの立ち上げや買収に資金を提供するために自分のお金を使用できることです。 ただし、会社が破綻した場合、退職金の支払いに必要なお金を失う可能性があります。
スタートアップ中小企業の資金調達
あなたは中小企業の資金源として次の資金源でスタートアップ中小企業に資金を供給することができます：
SBAマイクロローン
SBAマイクロローンプログラムは、女性、マイノリティ、退役軍人が起業資金を利用しやすくするために設立され、現在、コミュニティベースの非営利の中間貸し手と提携して、中小企業の借り手に500ドルから50,000ドルを提供しています。
これらの理想的なレートと期間での従来の資金調達は、このSBA助成プログラム以外の新しい企業が利用できることはめったになく、金利は8％から13％の範囲で、期間はXNUMX年を超えません。
さらに、SBAマイクロローンの貸し手は、中小企業庁が企業の起業家と対面してメンターおよび貸し手として働くことを選択するという点で独特です。 （これは、SBAローンの多くのメリットのXNUMXつにすぎません。）この機能では、マイクロローンプロバイダーは、中小企業のスタートアップの資金源としてだけでなく、カウンセラーとしても機能し、ビジネス管理、マーケティング、および財務に関するアドバイスを提供します。借り手の長期的な成功を確実にします。
そうは言っても、これらの大きなメリットはすべて、多くの競争を伴います。
機器ファイナンス
機器を購入するために初期の現金が必要な場合は、機器の資金調達を会社に資金を提供するための最上位の選択肢として検討してください。
購入した機器は、購入に使用した現金の担保として機能するため、ビジネスの経験があまりない場合でも、機器ローンの対象となりやすくなります。
多くの機器貸し手は会社の基準で最小時間を持っていますが、かなりの数はそうではありません。
パートナーファイナンス
あなたのセクターの別のプレーヤーは、あなたの製品、スタッフ、配給権、最終的な販売、または戦略的パートナーの資金調達を使用したこれらのアイテムのいくつかの組み合わせへの排他的アクセスと引き換えにあなたの成長に資金を提供します。
「戦略的投資は、通常は（ローンではなく）株式売却であるという点でベンチャーキャピタルに似ていますが、パートナーがすべての製品売却の一部を受け取るロイヤルティベースにすることもできます」と彼女は説明しました。
あなたがパートナーを組む会社は巨大な企業である可能性が高く、同様の業界やあなたの会社に出資している業界でさえあるかもしれないので、パートナーファイナンスは素晴らしいオプションです。
友達と家族
これらの開始ビジネスローンのいずれにも適格ではないが、初期資本をビジネスクレジットカードに依存したくない場合はどうなりますか？
あなたのスタートアップをサポートするために、あなたは近づいてくる友人や親戚を探検することができます。 ただし、この起業資金調達の方法を選択する場合は、通常はあまり正式ではない形式の債務を体系化するようにしてください。
中小企業のための助成金
中小企業への助成金は、ベンチャーキャピタルとは異なり、負債とは異なり、リターンや株式の交換を必要としないスタートアップファイナンスの一種です。 彼らはしばしばあなたがあなたの会社のために得ることができる「無料のお金」に最も近いものを考えました。
中小企業の助成金は、手に入れるのが難しい場合でも、通常、新規事業の資金源として探す価値があります。 それらは非常に業界固有である傾向があるため、ビジネス状況を徹底的に分析し、助成金申請書を助成金スポンサーの目的に対応するように適応させるためのニッチを確立する必要があります。
Crowdfunding
クラウドファンディングプラットフォームを使用すると、中小企業のスタートアップに少額の資金を寄付するように多数の人に依頼することで、スタートアップの中小企業に資金を提供できる場合があります。 それぞれの支援者の貢献はあなたの目標に徐々に貢献するので、ほんの少しの寄付でも助けになります—あなたはあなたの会社をサポートするために認定投資家を必要としません。
クラウドファンディングキャンペーンを設定することは、あなたが資金を探している間、あなたの若い会社にいくらかの注意を払うための素晴らしい方法でもあります。
ただし、クラウドファンディングが巨額の初期資金を生み出すことはめったになく、キャンペーンの実行には時間がかかる可能性があることに注意してください。
このオプションを追求する前に、キャンペーンがあなたの会社に十分な資金を提供していなくても、クラウドファンディングサイトを介した露出の機会が価値があるかどうかを検討してください。 クラウドファンディングの目標を達成できない場合は、スタートアップの支出のバランスを自分で賄わなければならない場合があります。
売掛金ファクタリング
買掛金（A / R）ファクタリングは、企業が商業用の売掛金を販売して、期日が来る前に即時の現金支払いを受け取ることを含む、一種の資産ベースのファイナンスです。
ARファクタリングは、売掛金が担保として提供されるだけでなく、実際に販売されるという点で借入とは異なります。 その結果、あなたの会社は売掛金を即時の営業現金に変えることができ、顧客が支払うのを待つ日数を避けることができます。
コミュニティ開発資金提供機関
主流の銀行が危険であるとみなす女性や少数株主の企業などの中小企業は、これらの機関から貸し出されています。 CDFIは、借り手が成功することを保証するためのトレーニングと技術支援を提供し、彼らを確立された社会的投資オプションにします。 一部のCDFIは、クレジットの（再）確立を支援します。
中小企業はどのようにしてスタートアップ企業に融資を受けることができますか?
中小企業は中小企業のスタートアップを得ることができます次のソースからビジネスファイナンスを得ることができます：
- 設備融資。 …
- ビジネスクレジットカード。 …
- SBA 7（a）ローン。 …
- SBAマイクロローン。 …
- その他のマイクロレンダー。 …
- 請求書の資金調達。 …
- クラウドファンディング。 …
- 個人および友人/家族の資金。
スタートアップに資金を提供する最善の方法は何ですか?
新興企業や中小企業にとって、アクセス可能な資金源やチャネルは数多くあります。 ビジネスニーズに最適なものを選択することをお勧めします。
銀行はスタートアップにローンを提供しますか?
はい、銀行は新興企業に資金を提供しています。 申請プロセス中に、ほとんどの銀行プログラムは広範な文書を必要とし、それらはビジネス銀行のクレジットカードからビジネスの信用枠、短期または長期のローンにまで及ぶ可能性があります。
資金調達が難しいのはなぜですか?
企業やプロジェクトが危険であると見なされた場合、銀行は中小企業が支払うことができないより高い金利を課すか、まったく貸し出すことを拒否する可能性があります。 中小企業は小さすぎるため、金融市場にアクセスできません。 さらに資金が必要な場合、所有者はそうするための個人的な富を持っていない可能性があります。
まとめ
スタートアップは企業の資金調達の選択肢が少ないですが、それでも、経験がほとんどまたはまったくない企業のために資金を確保することは可能です。 スタートアップの中小企業に資金を提供する方法に関する上位13のオプションを確認してください。
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