優れた企業信用の評判を確立することは、ビジネスを運営する上で最も重要な要素のXNUMXつです。 さらに、良い会社の信用を持っていると、資金を調達し、ビジネスリスクとキャッシュフローを管理するのが簡単になります。 ビジネスクレジットを構築する方法を談話の重要なトピックにします。
ただし、他の種類のクレジットと同じように、適切なクレジットスコアを作成するには、時間がかかり、賢明な判断が必要です。 間違いありません。ビジネスクレジットを確立することは、会社の電話番号やWebサイトを用意することと同じくらい重要です。
良いクレジットスコアは、あなたの会社が拡張、給与、供給の購入のためのローンと信用枠を得ることができ、さらに低金利と保険料を得ることができます。 クライアント、サプライヤ、およびその他の企業は、公開データであるため、取引先の企業に関する意思決定をビジネス信用レポートに依存しています。
したがって、事業拡大を希望する中小企業の経営者にとって、ビジネスクレジットを作成する方法、またはビジネスクレジットを迅速に確立する方法を学ぶことは最優先事項です。
この記事では、ストレスのないビジネスクレジットを構築する方法について説明します。
ビジネスクレジットとは何ですか？
ビジネスは、ビジネスクレジットを利用してお金を借りて、商品やサービスを購入することができます。 これは、将来の支払いの期待に基づいています。 今何かを購入し、後で支払うことができる企業の能力は、企業信用と呼ばれます。 ビジネスの信用スコアが高ければ、必要なときにお金を借りやすくなります。
ビジネスに必要なクレジットスコアは?
ビジネス ローンのプロバイダーは通常、640 から 700 の範囲のクレジット スコアを良好と見なしますが、それほど高くはありません。 通常、SBA およびターム ローンには 680 のクレジット スコアが必要です。
ビジネスクレジットを取得するのにどのくらいかかりますか?
専門家によると、企業の信用の構築には XNUMX 年以上かかる場合がありますが、特定の債権者は XNUMX 年しか必要としない場合もあります。 これらの方法は、新しいビジネスのクレジットを作成しようとしている場合に役立ちます。
ビジネスクレジットを取得するには何が必要ですか?
ビジネスクレジットの前提条件: 資格を得るために必要な 7 つのこと
個人および企業の信用スコア…
- 長年のビジネス。
- 業種と規模。
- 事業計画と融資提案。
- 担保または個人保証。
- ビジネスおよび財務文書
- 歳入..
ビジネスクレジットを構築する方法
迅速に信用を確立するのに役立つビジネス信用を確立する際に、次の手順を検討し、それをインテリジェントに使用します。
- あなたのビジネスを組み込む
- EINを取得する
- ビジネス銀行口座を開く
- 会社の電話番号を確立する
- ビジネスクレジットファイルを開く
- ビジネスクレジットカードを取得する
- ベンダーまたはサプライヤーとの信用枠を確立する
- 時間通りにあなたの手形を支払う
あなたのビジネスを組み込む
ビジネスクレジットを確立するための最初のステップは、個人とビジネスの財政を区別することです。 これらの財政を別々に保つために、あなたは認められた会社法人を作る必要があるでしょう。
合名会社や個人事業主などの法人化されていない企業体は、事務処理を設定および管理するのが最も簡単です。
ただし、これらの構造では、所有者と事業者の間に法的または財政的な分離はありません。 この場合、ベンダーと協力したり、ローンを申請したりするときに、個人の社会保障番号を提供する必要があります。 その結果、あなたのビジネスアカウントの活動はあなたの個人的な信用報告書に表示されます。
EINを取得する
EIN（連邦税識別番号）は、企業の社会保障番号に相当します。 連邦税の確定申告や、法人またはLLCの名前でビジネス銀行口座を開設するときに必要です。 多くの大企業は、IRS標準に準拠するために提供されたサービスの料金を支払うために、ベンダーにEINを追加で要求しています。
ビジネス銀行口座を開く
法人の名前で当座預金口座を作成します。 アカウントが開設されたら、それを使用してビジネスの金融取引を支払うようにしてください。 ビジネスクレジットカード（下記参照）を使用して多くの金融取引を行う場合は、必ずビジネス当座預金口座から請求書を支払ってください。
会社の電話番号を確立する
固定電話、携帯電話、VoIPのいずれを使用する場合でも、正式な名前でビジネスに固有の番号を付けてください。 ディレクトリにあるその電話番号をメモして、見つけられるようにします。
ビジネスクレジットファイルを開く
Experian、Equifax、TransUnionのXNUMXつのビジネスレポートエージェンシーすべてでビジネスクレジットファイルを開きます。
ビジネスクレジットカードを取得する
あなたや他の所有者と個人的に結びついていない会社のクレジットカードを少なくともXNUMX枚入手してください。 信用調査機関に報告する会社からあなたのビジネスのためのクレジットカードを選択してください。
ベンダーまたはサプライヤーとの信用枠を確立する
多数のベンダー/サプライヤー（たとえば、少なくともXNUMXつ）と協力して、購入時に使用する組織のクレジットを確立します。 彼らにあなたの支払い履歴を信用調査機関に提出するように依頼してください。
時間通りにあなたの手形を支払う
それは口に出さないかもしれませんが、あなたが時間通りにあなたの支払いを支払うことを確認してください。 支払いが遅れると、個人の信用と同じように、ビジネスの信用にも悪影響を及ぼします。
EIN でビジネス クレジットを構築するにはどうすればよいですか?
XNUMX桁の仕事識別番号は、企業の社会保障番号とほぼ同じです。 クレジットにEINを効果的に使用するには、個人の財務とビジネスの財務を別々に保ち、会社のクレジットを別のエンティティとして作成する必要があります。 金融取引でEINを使用する場合、評判がすべてです。そのため、会社が信頼できるものであることを確認してください。
したがって、EIN でビジネス信用を構築する方法を知りたい場合は、以下の手順をご覧ください。
- DUNS番号を取得する
- ビジネスの法的構造
- ベンダーを正しく扱う
- ビジネスクレジットを構築する
DUNS番号を取得する
EIN に加えて、特定のクレジット契約を設定するために、Dun & Bradstreet からの DUNS 番号も必要になる場合があります。
会社の正式な名前と構造、所有者の名前、会社が設立された年、従業員の数、および「事業を行う」名前などの重要なビジネス情報を収集します。 また、業界を識別するSICコードも必要です。 午前7時から午後8時の間に、D＆B（866-705-5711）に電話してください。 平日はCST、週末はfedgov.dnb.com/webformで。
要求されたビジネスデータを提供してください。 電話をかけると、すぐにXNUMX桁のDUNS番号が表示されます。 オンラインリクエストの処理にはXNUMX営業日かかります。
ビジネスの法的構造
EINとビジネスだけの信用を築きやすくするために、個人事業主ではなく、LLCまたは企業として会社を構成してください。 予防策を講じないと、個人の信用が会社の信用報告書に流れ込む可能性があります。
EINを使用して、当座預金口座を開設します。 当座預金口座を使用すると、個人の財務と企業の財務を簡単に分離できます。
ベンダーを正しく扱う
あなたの支払い取引はあなたの会社の信用報告書に現れるかもしれません。 ベンダーがあなたに請求書を提出しなければならない前に、それを支払うことをポイントにしてください。 リボルビングクレジットラインを提供する多くの企業とのクレジット取引口座を開設します。
EINを使用して申請書に記入し、必要な金額を請求してから、残高を全額支払い、期限内に支払いを行って、適切なクレジットを作成します。
ビジネスクレジットを構築する
ビジネス信用調査機関に連絡して、会社の信用ファイルを作成します。 D＆B、中小企業金融取引所、Experian、およびEquifaxが支局のXNUMXつです。
クレジットを設定したら、EINを使用してビジネスクレジットカードを申請します。 あなたの会社が新しい場合は、発行者を探す必要があるかもしれません。 お住まいの地域の地元の銀行がお手伝いできる場合があります。
問題が発生した場合は、セキュリティで保護されたカードを要求してください。これにより、発行者はリスクをカバーするために事前に現金を受け取る必要があります。
EINで少なくともXNUMX年間信用力を確立した後、少額のローンを申請します。 期日の前に、ローンを完済します。
個人信用を利用してビジネス信用を構築する方法
何よりもまず、起業を検討している人は、個人信用とビジネス信用の違いに注意する必要があります。 あなたのビジネスが形成された後、あなたの経済的選択肢はあなたのビジネスクレジットの影響を受けます。 あなたが始める前にあなたがテーブルに持ってくるのはあなたの個人的な信用です。
より良いビジネスクレジットへの道を歩むためにあなたがすべきことは次のとおりです。
EINを取得する
EINをお持ちの場合は、別の方法でビジネスファイナンスを申請できます。 EINを使用して会社の小切手および普通預金口座を開くこともできます。
Dun＆Bradstreetのメンバーになります。 最も有名な商業信用調査機関のXNUMXつは、Dun＆Bradstreetです。 ビジネスクレジットプロファイルの作成を開始するには、無料のDUNS番号を申請する必要があります。
EINをお持ちの場合は、別のチャネルを通じてビジネスクレジットを申請できます。 EINを使用して、ビジネスの当座預金口座と普通預金口座を開くこともできます。
Dun＆Bradstreetは、ビジネスに関する情報を提供する会社です。 主要な商業信用調査機関のXNUMXつは、Dun＆Bradstreetです。 ビジネスクレジットプロファイルの作成を開始するには、無料のDUNS番号を取得する必要があります。
ベンダーと一緒に、トレードラインに申し込む
あなたが悪い個人的な信用を持っているとしても、あなたが新しい会社を運営しているなら、ベンダーのトレードラインは最もアクセスしやすい信用の選択肢のXNUMXつである可能性があります。 アカウントが商業信用調査機関に報告されるかどうかについては、必ずお問い合わせください。
会社のクレジットカードを申請します。
アカウントの活動はビジネス信用調査機関に記録できるため、ビジネスクレジットカードは信用履歴の作成を開始するのに役立ちます。 承認を受けるには、個人の信用調査と個人の保証が必要になる場合があることに注意してください。
安全な名刺への投資を検討してください
個人の信用度が低く、通常の中小企業向けクレジット カードを取得できない場合は、セキュリティで保護されたカードが次善の策かもしれません。 セキュリティで保護されたカードには、与信枠としても機能する現金デポジットが必要です。 ベンダーの取引明細と同様に、開いているカードがビジネス信用機関に報告されていることを確認してください。
少額の運転資金ローンを検討する
毎月期日どおりに支払う場合、ローンはビジネスの信用を高めるもう XNUMX つのアプローチです。 多くのインターネット ビジネスの貸し手は、信用度の低いビジネス オーナーに運転資金ローンを提供しています。 あなたの決定の結果として、より高い金利になる可能性があることに注意してください。
あなたの会社の信用報告書を頻繁にチェックしてください
あなたが信用を始めたばかりの場合、あなたのビジネス信用報告書はまばらかもしれませんが、それでもチェックする価値があります。 会社のクレジットアカウントが正しく報告されていること、およびクレジットスコアに悪影響を与える可能性のある不正確さがないことを再確認する必要があります。
個人事業主としてビジネスクレジットを構築するにはどうすればよいですか?
連邦税識別番号（ITIN）を取得します。 会社を設立したときに、IRSから連邦税ID番号を取得している必要があります。 企業は通常、クレジットを要求するときにこの連邦税ID番号を要求します。
彼らがすでにあなたからこの番号を持っている場合、あなたが毎月支払っている会社のいくつかはすでにDun＆BradstreetとExperianに肯定的な信用履歴を報告しているかもしれません。 連邦税ID番号をまだ取得していない場合は、IRS Webサイトにアクセスするか、IRSに電話してください。
DUNS（DUNS）番号（Data Universal Numbering System）を取得します。 Dun＆BradstreetはDUNS番号を発行します。 Dun＆Bradstreetは、ビジネス信用調査機関と考えることができます。 Dun＆Bradstreet番号を使用して、特定の会社のクレジットを申請できます。 その会社はあなたの前向きな支払い履歴を月に一度Dun＆Bradstreetに提出するかもしれません。
Dun＆Bradstreetでビジネスプロフィールを作成するのは必ずしも簡単ではありません。 クレジットプロファイルを作成してすぐに登録する場合は、費用がかかります。 クレジットプロファイルの確立の詳細については、Dun＆Bradstreetの営業チームにお問い合わせください。 このアプリケーションは「クレジットビルダー」として知られています。
ExperianとDun＆Bradstreetのどちらに報告するかについては、取引先の企業に問い合わせてください。 あなたのビジネスの信用調査機関への報告は完全に任意ですが、そうすることを決定したので、XNUMXつ以上の会社にあなたの前向きな信用支払い履歴を報告させたいと思うでしょう。
あなたの優れた信用履歴を開示する別の会社を探してください。 Dun & Bradstreet または Experian に毎月報告している企業が XNUMX つ未満の場合は、他にどのようなニーズがあるかを検討してください。 その後、他の機関でクレジットを申請できます。
LLCのグッドクレジットスコアとは何ですか?
有利な条件を受け取り、堅実な企業信用格付けから利益を得るには、少なくとも 75 のスコアが必要です。 以下は、LLC のクレジットを取得するプロセスを開始するための重要な手順です。 IRS が EIN を発行します。 DUNS 番号を申請します。
ビジネスクレジットLLCを構築する方法
- あなたのビジネスを組み込むか、LLC（有限責任会社）を結成してください。 …
- 連邦雇用主識別番号を取得します。 …
- ビジネス銀行口座を開設します。 ..。
- 専用のビジネス電話回線を取得します。 …
- Dun＆Bradstreetに登録して、DUNS番号を取得します。
LLCでビジネスローンを取得するのは簡単ですか?
LLCとしてローンを取得するのがより難しいかどうかという質問に対する答えはノーです。 LLCを通じてビジネスローンを取得するための標準的な前提条件は、大規模な組織が利用できるビジネスローンの大部分に匹敵します。
U-lineでビジネスクレジットを構築する方法
Ulineは、特にビジネスを支援するために設計された幅広いアイテムを提供しています。 彼らは優れた顧客サービスを持っています。 彼らはあなたが電話をするとすぐに電話に出ました（自動録音システムに対処する必要はありません）。
毎月30日に、UlineはDun＆Bradstreetにレポートを送信します。 彼らと一緒にnet-XNUMXアカウントを開くのは簡単です。
Uline でビジネス クレジットを構築するには、次の手順に従います。
- 彼らに電話して、あなたがネット30アカウントを設定したい中小企業であることを伝えてください。
- 彼らにあなたの会社名、請求先住所と配送先住所、および会社の電話番号を伝えます。
- 彼らと一緒に最初の注文をしてください（最小または最大の金額はありません）。
ビジネスクレジットと個人クレジット
ビジネスと個人の両方の信用は、財務上の慎重さの絵を描くことを試みますが、それらは独特で別々です。 あなたの会社が別の法人である場合、そのクレジットスコアと格付けは所有者や役人ではなく会社に適用されます。 一方、個人の信用ファイルは、個人の信用度を評価するために使用されます。
まとめ
あなたの中小企業のためのクレジットスコアと評価を構築することは一夜で達成できるものではありません。 貸し手または可能なビジネスパートナーが彼らのビジネス信用報告書を調べるときに彼らの最善の足を踏み出すのを助けるために、責任あるビジネスオーナーは尊敬されるスコアと評価を開発して維持するように努めるべきです。
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よくある質問ビジネスクレジットの作成方法
どうすればビジネスクレジットスコアを速く伸ばすことができますか？
ビジネスクレジットを迅速に構築するための最良の方法 :
- 事業体を登録してください。
- 雇用主識別番号（EIN）を取得する
- ビジネスバンキング口座を開設します。
- 会社の住所と電話番号を設定します。
- ビジネスDUNS番号を申請します。
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- ビジネスクレジットカードまたはビジネスクレジットラインを取得します。
- ビジネス信用調査機関に報告する貸し手から借ります。
- 局でビジネス情報を最新に保ちます。
- あなたのビジネスのすべての請求書とローンを時間通りに返済します。
EINでクレジットを作成するにはどうすればよいですか？
リボルビングクレジットラインを提供する多くの企業とのクレジット取引口座を開設します。 EINを使用して申請書に記入し、必要な金額を請求してから、残高を全額支払い、期限内に支払いを行って、適切なクレジットを作成します。
カナダでどのようにビジネスクレジットを構築しますか？
- あなたのビジネスを地図に載せましょう。
- ベンダーやサプライヤーとの良好な関係。
- ビジネス識別番号を取得します。
- 時間通りにあなたの手形を支払います。
- 法人化！
- ビジネスクレジットカードを申請します。
- 個人経費と事業経費を分けてください。
- あなたの信用を監視してください。
米国でどのようにビジネスクレジットを構築しますか？
ビジネスクレジットカードまたはクレジットラインを取り出して、タイムリーまたは早期支払いを行う：ビジネスクレジットカードまたはクレジットラインを取り出して、タイムリーまたは早期支払いを行うことは、クレジットを開発するための素晴らしい戦略です。 取引と回収の履歴が長いほど、会社の信用度は高くなります。
