債務ファクタリングは、企業、特に小規模企業の資金調達の手段となっています。 したがって、これを知っていることには意味があります。 あなたのビジネスと財政に積極的に貢献することがたくさんあるからです。 したがって、この記事では、債務ファクタリングを初心者でも完全に理解できるように分解します。 ここでは、債務ファクタリングについて、その意味、仕組み、および例について説明します。 一方、債権ファクタリング、債権ファクタリング会社などの長所と短所をよりよく説明しています。
債務ファクタリングの意味
まるで 請求書ファクタリング 単に企業が割引価格で資金を調達するための手段です。 ただし、この資金調達は、ビジネスの未払いの請求書または売掛金を、通常はファクタリング会社である第三者に販売することによって行われます。 一方、これらの未払いの請求書がサードパーティに販売されると、関連する合計金額の一定の割合がビジネスに支払われます。
この簡単な手段により、顧客が実際に工場会社を介して債務を返済する前に、企業は迅速な現金を手に入れて事業に戻すことができます。 基本的に、債務ファクタリングは 請求書ファクタリング or 請求書の割引.
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債務ファクタリングはどのように機能しますか？
一般的に、それは常に三者の活動を伴います。 最初の当事者はビジネスです。 XNUMX 番目の当事者はクライアントであり、XNUMX 番目の当事者はファクタリング会社です。 基本的に、第三者はビジネスからすべての未払いの請求書を購入し、ビジネスに総現金の大部分を支払います。 次に、第二者であるクライアントが債務を返済すると、ファクタリング会社は事業からファクタリング手数料を差し引いたバランスを取ります。 これは単に債務ファクタリングが機能する方法です。 以下でメリットとデメリットを見ていきましょう。
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債務ファクタリングの長所と短所
以下にいくつかの利点があります。
- 未払いの請求書または売掛金は、迅速な現金に変換されます。
- 事業は、債務の回収ではなく、主に請求書の販売に重点を置いています。
- それは、現金への迅速なアクセスである売掛金を介してビジネスのキャッシュフローを増加させます。
- ローンや当座貸越とは異なり、必ずしも担保を必要としないため、ファクタリング会社の方がプロセスが簡単です。
- 債務ファクタリングは、従来の両方で提供することもできます 金融機関 & 請求書ファクタリング
- 関係する施設には制限がないため、急成長しているビジネスに最適です。
デメリット
当然、長所があるものはすべて同じように短所があるので、以下が主な短所です。
- ファクタリング料金の高額。
- いくつかの要因と請求書の販売費によって、各請求書に対してファクタリング会社が請求する割合が決まります。
- 買い手と売り手の関係に影響を与える可能性があります。
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債務ファクタリングは短期ですか、それとも長期ですか？
それは、企業にとって対外的で短期的な資金源です。 これは、銀行当座貸越や貿易債権者とともに、短期的な資金源です。 ただし、企業は未払いの売上請求書 (売掛金) を第三者 (ファクタリング会社) に割引価格で売却することで資金を調達できます。
債務ファクタリングの例
企業は月額約200,000万ドルで商品を販売しています。 次に、60日の間隔がクライアントに与えられ、すべての未払いの請求書が支払われました。 それを平均レベルに下げると、ビジネスには、特定の時間にクライアントから約300,000ドルの未払いの請求書があります。 次に、事業は運転資金を強化するために資金を調達する必要があります。
現在、この企業は請求額の最大90％の現金（$ 280,000）を手元に持っています。 今、要因はクライアントから請求書の支払いを購入する必要があります。 ただし、請求書の10％の値は、通常約3％がビジネスに送信されます。 したがって、このビジネスは約15,000ドルを受け取り、この例では約7,000ドルの費用がかかります。
請求書の割引と債務ファクタリング
それがどのように動作するかを理解するためには、債務ファクタリングと請求書割引を区別する必要があります.
請求書の割引では、債務のファクタリングとは対照的に、貸し手または融資機関と提携して、未払いの請求書に対してお金を借りることが必要です。 このアプローチでは、請求書の割引または請求書の融資は、標準的なビジネスローンまたはクレジットラインに似ています。 あなたの顧客が請求書を支払うならば、あなたは彼らがあなたに貸した金額とどんな料金でも貸し手に払い戻すでしょう。
ただし、債務ファクタリングは「割引」という用語の使用に起因します。これは、債務ファクタリングが請求書または売掛金を割引価格で販売するものとして販売される場合があるためです。
したがって、単語が交換可能であるため、請求書の割引を請求書の資金調達と呼ぶ方がはるかに簡単です。
したがって、債務ファクタリングと請求書割引 (または融資) の XNUMX 番目の大きな違いは、誰が未払いの請求書の支払いを回収する責任があるかということです。
債務ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金を取得し、債権回収の責任を負います。 請求書による資金調達では、売掛金の所有権を保持するため、クライアントからの支払いを回収する責任があります。
これらXNUMXつの取り決めの微妙な違いと、それぞれの長所と短所のレビューの詳細については、請求書ファクタリングと請求書ファイナンスの比較ガイドを利用してください。
債務ファクタリングの種類
どのように動作するかのあらゆる側面をカバーしたので、多くの種類の債務ファクタリングを調べてみましょう.
ただし、これらの異なるファクタリングタイプを構成する、ファクタリング会社（またはファクタリング会社が提供するもの）との間で作成できるさまざまな取り決めがあります。
返済ファクタリング
リコースファクタリング取引では、顧客がファクタリング会社に支払うべき請求書の支払いを怠った場合、あなたの会社は責任を負います。
たとえば、前のシナリオのクライアントが$ 100,000の請求書を支払ったことがなく、ファクタリング会社が債務を回収できないとします。 次に、リコースファクタリング契約に基づいて、ファクタリングプロバイダーに合計請求額$100,000を支払う責任があります。
この種の債務ファクタリングは、債権を購入することによって企業が負うリスクを軽減するため、ファクタリング会社にとって有利です。
その結果、大多数の企業がリコースファクタリングソリューションを提供していることに気付くでしょう。
リコースフリーファクタリング
ノンリコース債務ファクタリングは、その名前が示すように、リコース債務ファクタリングの反対です。 この場合、顧客が請求書の支払いを怠り、ファクタリング会社が債権を回収できない場合、会社は未回収の債務に対して責任を負います。
ノンリコースファクタリングでは、消費者が支払いを怠った場合、あなたは債務の責任を負いません。 リコースファクタリングと比較して、ノンリコース条件を提供することをいとわない会社を見つけることはあまり一般的ではなく、そうする会社は通常より高いファクタリング料金を請求します。
合計-売上ファクタリング
リコース対ノンリコース債務ファクタリングとは対照的に、全売上高ファクタリングは、ファクタリングプロバイダーに販売する請求書の数を指します。
全売上高ファクタリング契約では、すべての請求書を提携しているファクタリング会社に販売し、ファクタリング会社は発行されるとすぐに各請求書を購入します。 この種の債務ファクタリングを使用すると、一定のキャッシュフローを確保できます。これは、スタートアップの資金調達として、また過去に請求が遅れたためにキャッシュフローの問題が発生した場合に不可欠です。
ただし、請求書を定期的にファクタリングすると、多額のファクタリング料金が発生することに注意してください。
選択的重み付け
一括ファクタリングとは対照的に、選択的ファクタリングでは、どの請求書を考慮に入れるかを選択できます。・売上ファクタリング。
さらに、全売上高ファクタリングは、支払いが遅れた顧客がいる企業にとっては便利ですが、選択したファクタリングは、選択した請求書に関連付けられているクライアントが時間どおりに支払うことを知っている場合に、パフォーマンスが向上する可能性があります。
ローカルファクタリング
スポットファクタリングとは、ファクタリング会社への単一の請求書の販売を指します。 これらの他のタイプの債務ファクタリングのように、ファクタリング関係を結ぶ代わりに、ファクタリング会社とXNUMX回限りの取引を行います。
スポットファクタリングは、月次または年次の契約を締結しなくても現金で前払いできるため、企業にとって有利です。 ただし、これはファクタリング会社にとってよりリスクの高い種類の売掛金ファイナンスです。
その結果、ファクタリングプロバイダーが最小の請求額を要求したり、スポットファクタリングに高いコストを請求したりする場合があります。
債務のファクタリングのコスト
さまざまなタイプの債務ファクタリングとこのタイプの資金調達の運用を考えると、債務ファクタリングのコストについて興味があるかもしれません。
私たちの債務ファクタリングの例は、料金についての洞察を提供しましたが、それらをより詳細に分解してみましょう。
債務ファクタリングのコストは、提携しているファクタリングビジネス、契約の種類、消費者の支払い履歴など、さまざまな要因によって決定されます。
結局、前の債務ファクタリングの例で見たように、請求されるファクタリングレートと手数料は、債務の総コストを正確に反映していません。 したがって、請求書ファクタリング計算機を使用してAPRを見積もり、債務ファクタリング契約がビジネスにかかる費用をより正確に把握する必要があります。
債務ファクタリング会社
今日、世界には数千を超えるファクタリング会社がありますが、以下にリストされているXNUMXつが最前線に立っています。
#1。 AltLINE
これは、大きな請求書の処理が得意な南部の銀行会社です。 仲介手数料なしの直接貸し手として機能し、ビジネスクライアントに対しても同様に透過的です。 altLINEによって貸与されたこのサービスは、大きな請求書でより多くのお金を節約します。
#2。 トライアンフビジネスキャピタル
これは、請求書管理に適したファクタリング会社の一種です。 MyTriumph Webポータルと呼ばれるオンラインポータルがあり、クライアントにレポートを提供します。 これは、企業が請求書の支払い状況を知るのに役立ちます。
#3。 RTSファイナンシャル
彼らはトラック輸送と貨物業界で最高です。 一方、同社はモバイルアプリを使用したトラック輸送に関連する機器やソフトウェアのリースを提供しています。
#4。 パラゴンファイナンシャルグループ
中小企業の経営者として、Paragon Financial Groupは最高であり、請求書のファクタリングに苦労している企業に適しています。 彼らの比較的低い率は、小規模企業が生き残るために彼らの利益のより多くを保持するのを助けます。
債務ファクタリングの例は何ですか？
たとえば、企業は流動性を強化するために資金を調達する必要があります。 次に、債務ファクタリングプロバイダーは、消費者から請求書の支払いを受け取り、請求書の値の残りの10％から、通常は3％の料金を差し引いた金額を企業に分配します。
ファクタリングは借金とみなされる？
どちらの当事者も取引の一部として債務を発行したり引き受けたりしないため、これはローンではありません。 会社は、売掛金と引き換えに得たお金で何をしても自由です。
ファクタリング会社に支払うのは誰？
ファクタリング会社は、請求書が有効であることを確認した後、請求額の大部分、通常は値の最大 80 ～ 90% をすぐに支払います。消費者はファクタリング会社に直接支払います。 必要に応じて、ファクタリング会社は請求書の支払いを追求します。
ファクタリング会社はどうやって儲けるの？
企業が請求書をファクタリングする場合、ファクタリング会社 (またはファクタリング会社) は、会社に対して請求額の最大 90% を前払いします。 ファクタリング会社が最終顧客から全額を受け取ると、残りの 10% がファクタリング手数料を差し引いて会社に返還されます。
ファクタリングの一般的な手数料とは？
ファクタリング手形の平均コストは、これらの基準にもよりますが、通常 1% から 5% です。 ファクタリングの利率は、最終的に支払う金額のほんの一部にすぎないことを忘れないでください。 考慮される請求書が多いほど、より多くの請求が行われます。
ファクタリングから抜け出すには？
現在の要素を離れることを決定したら、通知する必要があります。 ファクタリング会社との契約を解除するには、書面による通知を送信する必要があります。 ほとんどの場合、これは更新日の 30 ～ 60 日前に発生します。
ファクタリングは良いビジネスですか？
請求書ファクタリングは、手っ取り早くお金を必要とし、時間通りに支払いを行う信頼できるクライアントがあり、請求書を第三者に販売することに関連する手数料を支払う余裕があるビジネス オーナーに適しています。 これがあなたの会社に該当する場合、ファクタリング ソリューションから利益を得ることができます。
まとめ
貸借対照表に負債を作成するのではなく、未払いの請求書を販売すると、安全なキャッシュフローが作成されます。 債務ファクタリングには、その例、長所、および短所があります。 したがって、クライアントからの支払いが遅いためにビジネスのキャッシュフローに問題がある場合、これは理想的なソリューションになる可能性があります。 これがどのように機能するかを知るために、長所と短所を知ってください。
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