請求書ファクタリングと利用可能な資金調達額は、ビジネスに携わった時間、信用スコア、またはビジネスの信用スコアよりも、会社の売上によって決定されます。 2017 年の中小企業信用調査によると、要求された融資の全額を受け取った企業はわずか 46% でした。 中小企業の 44% から 90% が、不十分な信用履歴と担保による資金不足を報告しています。 この投稿では、信用資金調達、信用不良資金調達のビジネス、および農業信用資金調達会社を見てみましょう.
クレジットファンディングとは？
信用資金調達では、クレジット カードを使用して、新しいアカウント、ビジネス、またはベンチャーに電子的に資金を提供します。 信用資金調達により、個人または企業は、資金が借りられて利息がかかる場合でも、すぐに利用できる資金源を使用できます。
信用資金調達について
中小企業は、在庫の購入、家賃の保証金の支払い、またはその他の現金関連機能の実行に必要なスタートアップ資本を取得するのが難しい場合があります。 事業主が貯蓄を欠き、融資を受けることができない場合は、クレジットによる資金調達が選択肢となる場合があります。 これは、口座を開いたままにしておくために一定額の資金が必要な場合に特に当てはまります。
ファーム・クレジット・ファンディング・コーポレーション
国立農業信用銀行の資金調達会社を構成する 105 の加盟銀行に代わって債券および債券を発行する連邦機関。 Farm Credit Banks は、商業銀行とは異なり、預金を受け付けません。 代わりに、Federal Farm Credit Banks Funding Corp. が手形と債務を発行して、ローンの資金を調達します。 調達された資金は、ローン申請のための資金源を提供することにより、国内の農業生産者と協同組合に利益をもたらします。
ファーム クレジット システムは、米国の農業生産者のクレジット ニーズの約 1916 分の XNUMX を満たしています。 Farm Credit System は、借り手が所有する融資機関と、農業融資を行う関連サービス機関の全国的なネットワークです。 これは、XNUMX 年に議会によって設立された最初の政府出資企業 (GSE) です。
システム機関は、Farm Credit Act に基づいて連邦政府によって認可されており、連邦機関である Farm Credit Administration によって監督、検査、および規制されています。 Farm Credit Debt Securities は、システム バンクの連帯債務です。 1980 年代後半に農業信用システム保険会社が設立されました。 資金が利用可能な範囲で債務証券を保証する、米国の独立した政府管理の法人です。
Federal Farm Credit Banks Funding Corp の仕組み
Federal Farm Credit Banks Funding Corp. は、伝統的な貸し手からリスクの高い産業と見なされることが多い農業セクターにとって重要な資金源となる可能性があります。 結局のところ、農家が優れた信用と堅実な事業計画を持っていたとしても、XNUMX シーズンの干ばつが収益に大きな影響を与える可能性があります。 その結果、農家は従来、銀行やその他の主流の金融機関から信用を得ることが困難でした。
農家の満たされていないニーズに対処するために、連邦議会は 1916 年に介入して連邦農業ローン法を可決しました。 この新しい法律により、連邦土地銀行 (FLB) として知られる新しい金融機関のネットワークが作成されました。 この法律はまた、数百の全国農業ローン協会 (NFLA) を設立し、FLB とともに FFCS を形成しました。
1985 年に連邦農業信用銀行基金公社の機関による深刻な損失が発表されたことで、米国の農業部門に財政上の不安が生じました。 融資コンソーシアムは、合計で約 3 億ドルの損失を報告しており、米国の金融部門の歴史の中で最も深刻な失敗の XNUMX つとなっています。
これらの劇的な損失は、過去数年間の一連の農家倒産によって悪化し、議会は 1980 年代半ばに一連の法律を可決することを余儀なくされました。1985 年の農業信用修正法と 1987 年の農業信用法です。これら XNUMX つの法律は効果的に救済されました。 Federal Farm Credit Banks Funding Corp を廃止すると同時に、新しい連邦政府の監視と規制を課します。 これらの新しい法律は、口語的に「ファーマー マック」としても知られる連邦農業抵当公社 (FAMC) も誕生させました。
ビジネスクレジットの資金調達
中小企業局によると、中小企業向け融資の 20% は、企業の信用が低いために拒否されています。 中小企業のほぼ半数が、個人のクレジット カードを使用して事業資金を調達しています。 ファクタリングの利点は、信用スコアを損なうことなく運転資金にアクセスできることです。
ファクタリング会社が提供する運転資本の資金調達戦略により、売掛金に保持されている現金によって妨げられる期限や目標を達成する自由がビジネスに与えられます。 ベンダー、従業員、および請負業者への期限内の支払いは、ビジネスの信用格付けを向上させ、早期支払いに対するサプライヤーの割引をもたらす可能性さえあります.
信用不良者事業の資金調達
一部の資金調達オプションは、優れたビジネスまたは個人の信用を必要としません。 一部の貸し手は、信用度の低い事業に資金を提供するためにより高い金利を請求しますが、他の貸し手は、異なる要因に注目します。 引受。 A ビジネスクレジットカード ビジネスの資金調達に役立つ可能性がありますが、与信限度額は十分ですか? ほとんどの場合、そうではありません。
さらに、銀行は、企業の信用力が低い企業や個人の信用力が低い事業主に融資を行う可能性が低くなります。 最低 600 点のスコアと最低 XNUMX 年以上のビジネスが要件の XNUMX つです。
信用度の低い事業資金のオプション
引受に関しては、オンライン ローンの方が迅速に処理できますが、信用度の低いビジネスに資金を提供するための信頼できるオプションではありません。 これは、オンラインの貸し手が引受のアルゴリズムに依存しているためです。 大規模な景気後退や世界的なパンデミックにより、これらの貸し手はリスクを回避し、融資を遅らせる可能性があります。 マーチャントキャッシュアドバンスとも呼ばれるMCAレンダーは、迅速ですが高価です。
これらはまた、毎日または毎週の支払いを行うためのキャッシュフローを持たない多数の企業のために危険にさらされています. クラウドファンディングは常にビジネスの選択肢の XNUMX つですが、いつ、どのくらいの資金を調達できるかはわかりません。 多くの企業は、キャッシュフローを改善し、事業信用を構築するために柔軟な資金調達を選択して、銀行から中小企業向け融資を受けることができます。 これは、請求書のファクタリングまたは売掛金の資金調達として知られています。
信用不良者の資金調達
資金調達に関しては、良くも悪くもクレジットスコアが「SATスコア」になります。 クレジットスコアが高いと、さまざまな資金源からクレジットオファーを比較的簡単に取得できます。 ただし、スコアが低いか存在しない場合は、そうではありません。
一方、低得点は避けては通れないものであり、避けられたとしても消えません。 秘訣は、ビジネスを次のレベルに引き上げる準備ができたときに、クレジットスコアがドアを開け始めるように、クレジットスコアを改善する方法でビジネスに資金を提供することです。
信用不良リスクに対する資金調達オプション
信用スコアが原因でスタートアップ資本を獲得できない場合は、信用度の低いビジネスの資金調達を見つけるためのこれらの提案を高く評価するでしょう.
以下は、資金調達の困難に直面している低スコアの起業家へのいくつかの提案です。
＃1。 クレジット カードや銀行ローン以外の資金調達オプションを探します。
調査によると、初期段階の起業家が必要とする資金調達の合計のうち、クレジット カードや銀行による資金調達はわずか 25% にすぎません。 この統計は、必要なお金の 75% がクレジット スコア以外のソースから得られることを意味するため、ある程度の安心感を与えてくれるはずです。
信用度の低い人向けのクレジットカードや融資プログラムがありますが、サブプライムの借り手がもたらす信用リスクを補うために、通常は金利が高くなります。 ホーム エクイティの信用枠は、信用度の低い銀行の選択肢の XNUMX つですが、危険な初期段階のベンチャーに資金を提供するために自宅を危険にさらすことには注意が必要です。
＃2。 家族や友人からの融資を求めます。
誰もが起業家精神のアイデアを気に入っています。これは、すべての事業主の半数以上が、ある時点で友人や家族からの資金調達を求める理由を説明している可能性があります. おそらく、あなたの家族や友人はあなたの成功を望んでおり、あなたのビジネスを実現する手助けをしてくれるかもしれません。
彼らはまた、あなたを信頼している、またはあなたのビジネスコンセプトが健全であると信じているため、あなたの信用スコアが低いことを無視するかもしれません. (以前は、銀行は家族や友人と同じようにあなたの性格やビジネス状況を評価していましたが、クレジット スコアリング モデルによって融資の決定がより自動化され、クレジット スコアがあなたに決定的な力を与えています。)
＃3。 マイクロレンダーとオンラインレンダーを調べてください。
インターネット上では、いくつかの銀行以外の貸し手が起業家にマイクロローンを提供しています。 これらのローンは通常、金額が 5,000 ドルから 25,000 ドルの範囲です。 これらのサイトのいくつかは、信用度の低い人にとって優れた資金源であり、支払いを信用調査機関に報告するため、期限内に支払うと信用スコアを上げるのに役立ちます. 各サイトには、ローンの価格を設定し、貸し手/投資家にリスクを分散させるための独自のアプローチがあるため、よく調べて料金を比較してください。
これらのソースからのローンの金利は、通常、信用度の低い借り手にとって高くなります。 CircleLending のビジネス プライベート ローン インデックスによると、親戚や友人からのビジネス ローンの平均利率は現在 7.6% ですが、信用度の低い個人の利率は Accion で 12% 以上、Prosper で 20% 以上でした。
＃4。 贈り物や助成金を無視しないでください。
借金の支払いを避ける必要がある場合は、贈り物や助成金で「無料」のお金を受け取ることに集中してください。 検索は長く困難です。 インターネットで読んだこととは反対に、ここには特効薬はありません。 あなたに代わって政府の助成金プログラムを見つけることを約束するサービスに注意してください. ビジネスに適したプログラムを見つけるには、調査を行う必要があります。
6つの資金源とは?
以下は、スタートアップの資金調達の一般的な XNUMX つのソースの概要です。
- 友人や家族
- マイクロローン、
- クラウドファンディング、
- 政府補助金、
- 中小企業庁、および
- エンジェル投資家はすべての可能な情報源です。
資金調達の方法は何ですか？
利益剰余金、負債資本、自己資本が主な資金源です。
さまざまな種類の資金調達とは何ですか?
ベンチャーキャピタルファンド、プライベートエクイティファンド、エンジェル投資家のXNUMX種類の資金調達です。 適切な種類の資金と投資家を探す一方で、企業は業界内の主題に関する専門知識だけでなく、大規模なネットワークを持つ企業から資金を探す必要があります。
最良の資金源は何ですか?
銀行ローンは、中小企業が使用する最も一般的な種類の資金調達です。 各銀行は、パーソナライズされたサービスやカスタマイズされた返済など、さまざまな特典を提供していることを考慮してください。
どうすれば簡単に資金を調達できますか?
- 必要な資金の額を決定します。
- 自己資金を使用して、ビジネスに資金を提供します。
- 投資家からベンチャーキャピタルを募る。
- クラウドファンディングを通じてあなたのビジネスに資金を提供してください。
- 中小企業向け融資を申し込む.
- Lender Match を利用して、SBA 保証ローンを提供する貸し手を見つけます。
- 中小企業庁の投資プログラム。
どうすれば早く資金を調達できますか?
これらのオプションのいずれかを検討している場合は、それらがどのように機能し、どれくらい支払うことができるかを理解する必要があります.
- 個人ローン。
- クレジットカードの現金前払い。
- ペイデイローン。
- 予算を作成します。
- 現状に応じた戦略を立ててください。
- あなたのクレジットスコアを向上させます。
どうすれば資金をすばやく調達できますか?
友人や家族からお金を借りる場合は、ローン条件の概要を説明した契約書を作成する必要があります。
- 資産を売却します。
- 奇抜な仕事を受け入れる。
- ゆるい小銭を見つけます。
- ガレージセールを開催します。
- 退職金口座から資金を引き出します。
- プラズマをあきらめます。
- 家族や友人からお金を借りる。
信用資金に関するよくある質問
金融における信用の 3 つの定義とは?
個人金融では、「信用」という用語には XNUMX つの意味があります。 融資、個人または会社の財務上の評判、または会計上の意味で受け取った資金を指す場合があります。
クレジットの5つの例は何ですか?
XNUMX つの方法は、「信用の XNUMX つの C」である、性格、能力、資本、担保、および条件を調べることです。
最も重要な 2 つの資金源は何ですか?
所有者にとって最も重要な XNUMX つの資金源は、株式と内部留保です。 借入資金とは、貸付または借入によって得た資金のことです。
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参考文献
