一般的に、信用度の低い個人ローンや住宅ローンを組むことは難しく、ビジネスローンはほとんど不可能です。 そのため、人々は自分のクレジット スコアを構築し、ローンの機会を危険にさらすようなことを避けることによって、それが非常に健全であることを確認します。 信用が損なわれると、会社の資金調達の可能性が少なくなります。 あなたのクレジット スコアは、貸し手によってあなたの信用度の尺度として使用されます。 スコアが低いほど、リスクが高くなります。 このため、信用度の低いスタートアップ向けのビジネス ローンは通常、APR が高く高額です。 ただし、買い物をすることで、信用度が低くても事業を開始したり資金を提供したりするための政府ローンなど、お得な情報を見つけることができる場合があります。 信用度が低く、ビジネスのために融資を受けたい場合は、信用度の低いクライアントを受け入れる上位 XNUMX つの債権者を確認してください。
ビジネスローンの信用不良者
信用不良者とは正確には何ですか？ 信用不良率とは、個人がローン、住宅ローン、またはあらゆる形式の負債を返済できないことを示すスコアです。 FICO スコアが 670 未満の場合、「信用度が低い」と見なされます。 貸し手は、ビジネス ローンの申し込みを検討する際に、個人と会社の両方の信用スコアを確認する場合があります。 あなたの会社がまだ比較的新しい場合、貸し手は資格を決定する際にあなたの個人的な信用履歴をより重視する可能性があります.
信用度の低いビジネス ローンを提供する貸し手は、多くの場合、500 以上のクレジット スコアを求めています。 ただし、信用度の低いビジネス ローンを借りる場合は、貸し手に高い金利を支払う準備をしてください。 提案された金利で資金調達が可能であることを確認するには、オファーを再評価する必要があります。 信用度が低いと、銀行や信用組合から融資を受けるのが難しくなる可能性があります。 ただし、オンラインまたは非営利の貸し手など、負の信用ビジネスローンを取得するために利用できる代替手段があります。 これらの商品の金利は通常、従来の中小企業向けローンの金利よりも高いため、最良の条件を探し回って、ビジネスが支払いを処理できることを確認する必要があります。
最高の信用不良者の中小企業向けローン
信用度の低い人に最適な中小企業向けローンのおすすめは次のとおりです。
＃1。 テイコー・フィナンシャル
信用度の低い借り手が、スタートアップ ビジネスを促進するためにコンピューターや自動車などの機器を必要とする場合、Taycor Financial からの機器ローンの対象となる可能性があります。 選択された場合、ビジネス用の新しい機器を最新化または購入するために最大 2,000,000 ドルを受け取ることができます。 ローンの多くの支払いオプションのうち、据え置きと半年ごとの分割払いは XNUMX つだけです。
＃2。 OnDeck
すぐにビジネスローンを見つけようとしていますか？ OnDeck は、前払い割引とロイヤリティ リワードを提供し、最大 250,000 ドルの同日資金調達の可能性もあります。 ただし、融資できる分野は限られています。
＃3。 クイックブリッジ
マイノリティ ビジネス ローンが必要な場合、QuickBridge は、業界の専門知識、専門的なアドバイス、および女性とマイノリティ ビジネス オーナー専用に設計された資金調達オプションを提供します。 この代替の貸し手は、運転資金、最大 500,000 ドルのターム ローン、信用度の低い借り手にビジネス ローンを提供します。 受理後、最短24時間でお金を受け取ることができます。
＃4。 ファンドボックス
信用度の低い人は、Fundbox から高速ローンを利用できます。 ビジネス クレジット ラインからの資金は、承認された場合、翌営業日にすぐに会社の口座に入金される可能性があります。 ただし、最大返済期間は約 24 週間であり、会社の現在の財務状況によっては十分でない可能性があることに注意してください。
＃5。 BlueVine
BlueVine は、250,000 ドルのビジネス クレジット ラインを提供しています。 このローンは、ビジネスの支払い能力を維持するために回転資金へのアクセスが必要になると予想される場合に最適です。 BlueVine には最低 625 のクレジット スコア要件がありますが、アカウントの開設、維持、前払い、または閉鎖に関連する追加費用はありません。
スタートアップ ビジネス ローン 信用不良者
負債を返済する能力を確立することを可能にする収益性の高い運用の実績がないため、銀行やその他の従来の貸し手は、スタートアップ、特に信用度の低いスタートアップへの融資を頻繁に拒否します。 信用度が低くても、スタートアップ企業のローンを借りることはできますが、選択肢はより限られ、おそらくより高価になる可能性があります. 考慮すべきいくつかのアイデアを次に示します。
＃1。 オンライン貸し手
オンラインの貸し手は、創業から XNUMX 年未満の企業や、所有者の信用が理想的とは言えない企業に対して、初心者向けの企業向け融資を提供する場合があります。 これらの貸し手は、短期ローン、インボイス ファイナンス、ビジネス クレジット ラインなど、さまざまな商業ローンを提供する場合があります。
信用不良者のためのスタートアップ ビジネス ローンは、貸し手の財務プロファイルがよりリスクが高いため、多くの場合、他の形式の融資よりも高い年率 (おそらく 99% 程度) を持っています。 あなたのスタートアップは、すでに利益を上げている必要があります。
＃2。 まちづくり金融機関
コミュニティ開発金融機関 (CDFI) は、十分なサービスを受けていないコミュニティを支援するための資金を受け取ります。 リソース、機会、または財源がほとんどないスタートアップは、信用度が低くても、CDFI からビジネス ローンを取得できる場合があります。
基準を満たしていれば、主に銀行や信用組合である CDFI が競争力のあるレートを提供する可能性があります。 承認には時間がかかる場合があるため、ビジネスは資金調達を待つことができる必要があります。
＃3。 マイクロレンダー
これらの CDFI とマイクロレンダーは、通常、銀行口座が不足していて信用が不十分な少数派の事業主など、十分なサービスを受けていない人々に融資を提供することに重点を置いています。 資格がある場合、マイクロローンは、信用度が低く、一時的な資金調達が必要な企業に最適です。 融資額は通常 50,000 ドル以下です。
一部のマイクロレンダーは、女性、退役軍人、低所得者、マイノリティ、および低所得の事業主を支援するために特別に設計された SBA マイクロローン プログラムに基づいてローンを提供しています。
スタートアップ ビジネス ローン 信用不良者 無担保
信用度が低く、無担保でスタートアップのビジネスローンを組むのは少し難しいですが、完全に不可能というわけではありません。 無担保のスタートアップ ビジネス ローンの申請を開始する前に、いくつかの調査を行って売り込みを準備します。 基本的な金融知識を身につけたら、無担保の中小企業のスタートアップローンやその他の代替資金源のオプションの調査を開始できます. この初期段階でお金を見つけることは可能です (そして信用度が低い場合)。 正確なコストを決定するには、資金調達の取り決めのすべての条件を注意深く読んでください.
＃1。 請求書ファクタリング
請求書ファクタリングは、クライアントからの支払いを待っている間のキャッシュフローを支援するために、いくつかの現在の売掛金を持つスタートアップにとって選択肢になるかもしれません. ファクタリング事業では通常、請求額から手数料が差し引かれます (約 85%)。 多くの場合、顧客との支払いプロセスを調整します。 請求書の支払いが完了すると、残りの資金を受け取ることができます。
＃2。 オンラインビジネスローン
企業向けのオンライン貸し手は、従来の銀行が提供するものよりも制限の少ないマイナスの信用を持つビジネスローンを提供する場合があります。 信用度の低い女性など、特定の人口統計の小規模ビジネス ローンを調査することもできます。 迅速な承認と資金調達の時間にもかかわらず、ローンを返済する能力を証明する必要があります。
オンライン企業向けのこれらのサブプライム ローンの欠点を考慮することを忘れないでください。 通常、彼らは非常に高いAPRと短い返済期間を持っています。 個人保証が必要な場合、支払いの遅延や延滞があれば、信用報告書に影響を与える可能性があります。 会社がローンを返済できない場合、個人の資産も危険にさらされる可能性があります。
＃3。 スモールビジネス向けクレジットカード
スモール ビジネス クレジット カードは、スタートアップ コストを支援するオプションとして使用できます。 個人の信用スコアが高い場合、ビジネスの信用スコアが範囲の下限にあるか、まだ確立されていない場合でも、資格を得る可能性が高くなります。 これらのカードのほとんどには、基本的な個人保証が含まれています。 特典や賞品の可能性はありますが、年会費がかかるものが多いので、応募前に費用を確認することをお勧めします。
いつものように、カードの APR は考慮すべき重要な要素です。特に、ビジネスを確立する際に負債を抱えることを計画している場合はなおさらです。
＃4。 ピアツーピア貸付
ピア ツー ピア レンディングは、銀行ローンなどの従来のレンディング手法に代わるものです。 このタイプの融資では、オンライン市場が潜在的な投資家と借り手を結びつけます。 一般的に言えば、各プラットフォームには独自の適格基準のセットがあります。 特定のサービスには最低信用スコア要件があるため、信用格付けが低い企業や個人は受け入れが難しくなる可能性があります。 資金調達プロセスは頻繁に迅速であるという事実にもかかわらず、恒星未満の信用を持つ申請者は、金利が通常のローンの金利よりも高いことに気付くかもしれません.
＃5。 設備資金調達
機器ファイナンスは、業務用機器の購入に使用されるビジネスローンの一種です。 機器の購入は、ローンの担保となります。 ビジネスの性質に応じて、他のいくつかの種類の機器が必要になる場合がありますが、このタイプのローンで購入できるものの例には、オフィス機器、プリンター、車、レストランのオーブンなどが含まれます。
通常、ローンが返済されると、機器の所有者になります。 貸し手は、個人保証などの追加の担保を必要とする場合があります。
女性のビジネス ローンの信用不良者
中小企業の経営は、特に信用度が低い場合、女性にとって困難な場合があります。 ただし、信用度が低いからといって、財政支援の申請が制限されるわけではありません。 ええ、そうです、信用度の低いビジネスウーマンにローンの申し出がある可能性があります。 実際、女性経営のビジネスとして地元で認められれば、女性専用の助成金やローンを申請できるようになるかもしれません。
信用度が低い場合や信用報告書に否定的な情報がある場合、ビジネスに適切な資金調達を行うのは難しい場合があります。 これは決して、途方もなく高い APR で融資を受けることを強制するものではありません。
＃1。 Kabbage
Kabbage は、信用度の低い人にローンを提供する貸し手の XNUMX つであり、女性もその恩恵を受けることができます。 審査が徹底されているため、平均的な信用度の借り手は承認されやすくなっています。 お金はすぐに利用可能になります。 わずか数分で融資を受けることができます。 最低ローン額が低く、最高ローン額が高く、オンラインでの簡単な申し込みが可能です。
＃2。 OnDeck
信用度の低いビジネスウーマン向けローンの第 500 位は OnDeck です。 OnDeck のオンライン申請プロセスはわずか XNUMX 分で完了し、必要な最小クレジット スコアは XNUMX です。繰り返し借りる人に必要なのは、XNUMX 年間の運用だけです。
＃3。 ファンドボックス
Fundbox は、信用度が低くても、ビジネスウーマン向けのローンのもう 1,000 つの貸し手です。 100,000ドルから10.1ドルの間で入手できます。 この貸し手は、お客様の財務資格と選択した返済条件に応じて、78.6% から 10.1% の範囲の金利で請求書による融資を提供します。最低金利は XNUMX% です。 この貸し手は、あなたの年間収入とビジネス経験に基づいて、融資のリクエストを評価します。
ビジネスローン 信用不良者 直接貸し手
信用度が低くても、ビジネスを開始して成功させるために必要な資金を受け取ることができます。 信用度が低くても中小企業向け融資を受けるために必要なのは、次の XNUMX つの簡単なアクションだけです。
＃1。 信用履歴を認識する
貸し手は、個人および企業の信用スコアを使用して、ローンのリスクを評価します。 信用格付けは、ビジネスの資金を受け取る能力に影響を与える可能性があるため、ローンを申し込む前に信用スコアを知り、それを改善することは、検討すべき資金調達の選択肢を決定するのに役立ちます。
＃2。 資格要件に照らして選択肢を検討する
資金調達の種類ごとに、承認を受けるために満たさなければならない特定の要件があります。 従来の企業ローンは、通常、次の基準を使用して決定されます。
- 個人信用格付け
- 存在の年。
- 年俸
検討している中小企業向け融資の各タイプの要件を調べて、どの融資が不良債権ローンの承認を受ける可能性が最も高いかを調べてください。 資金調達オプションに関する専門的なアドバイスについては、国家資金調達の専門家に相談してください。
＃3。 ビジネスに最適な行動方針を決定する
従来のローン以外にも、信用度の低い事業主が利用できる他の資金調達オプションがあります。 代替の資金調達オプションを調査するときは、資格要件と返済条件に加えて、貸し手の評判を考慮してください。 サービス担当者と借り手のレビューを参照してください。 あなたの貸し手が満足した顧客の歴史を持ち、あなたがより大きな成功を追求する際にあなたをサポートすることを約束していることを確認してください.
信用度が低くてもビジネスローンを取得する可能性を高める方法
中小企業向け融資の申請には準備が必要です。特に、信用が理想的とは言えない場合はなおさらです。 中小企業向け融資が承認され、最良の条件で融資を受けられる可能性を高めるには、申請する前にいくつかの手順を実行してください。 XNUMX つの方法のうちの XNUMX つで、信用度が低くても中小企業向け融資を受ける可能性を高めることができるかもしれません。
＃1。 担保を提供する
中小企業向けの融資は非常に危険です。 優秀な申請者であっても、予想外の事業不況により、所有者はローンを返済できなくなる可能性があります。 担保を使用すると、ビジネスの成長に必要な資金を調達できる可能性が高くなります。 XNUMX つのオプションがあります。
- 請求書の融資 顧客からの請求書の期限が過ぎている場合、特定の貸し手は、主に請求額に基づいてローンを承認してくれる可能性があります。 請求書による融資を利用する場合、未払いの請求書がローンの担保として提示されます。 ローン会社は各請求書の一部を前払いし、サービス料を追加します。
- 設備投資の融資。 ローンを取得することが新しい機器の支払い方法である場合は、機器の融資を申請することを検討することをお勧めします。 このタイプの担保を使用する場合、融資する機器がローンの担保として機能します。 債務不履行の場合、ローン会社は損失を補うために機器を差し押さえますが、あなたの個人資産は保護されます。
＃2。 共同署名者を使用する
この場合の共同署名者は、小規模企業の融資に伴うリスクの一部を引き受けることに同意した第三者です。 共同署名者は通常、安定した給与または強い信用を持ち、主な借り手ができない場合にローンの支払いを行うことができる人です。
信用不良者とのビジネスを開始するための政府融資
ビジネスに資金を提供する方法はいくつかありますが、特定の中小企業の所有者にとっては、政府の中小企業ローンが最大のメリットを提供します。 これらの SBA ローンは、銀行や信用組合など、SBA によって承認された貸し手によって行われ、SBA によってサポートされています。
資格のある事業主が利用できる SBA ローン プログラムがいくつかあり、それぞれに独自のレート、制限、および要件があります。 SBA が提供する 7 つの最も有名な中小企業融資プログラムは、SBA 504(a) ローン、XNUMX ローン、および SBA マイクロローンです。
＃1。 SBA 7(a) ローンの使用
SBA の最も人気のあるローン オプションである 7(a) ローン プログラムは、柔軟性があるため、おそらく人気があります。 要件を満たしていれば、事業主は最大 5 万ドルを借りて、商品、設備、建物の購入などのさまざまな費用を支払うことができます。 SBA 7(a) ローンは、債務の再編、季節的なコストの管理、土地の購入、または新しい建設の資金調達にも使用できます。
＃2。 SBA 504 ローン (CDC ローン)
CDC ローン プログラムと呼ばれることが多い 504 ローン プログラムの目的は、事業主の不動産融資ニーズを支援し、「事業の成長と雇用創出をサポートする大規模な固定資産」を購入することでした。 SBA 7(a) ローンの用途は数多くありますが、これらの用途は 504 ローン プログラムでは許可されていません。 SBA 認定開発会社 (CDC) の資金は、不動産の取得、建設、改造、復元、またはその他の方法で改善するために使用する必要があります。
＃3。 SBAマイクロローン
SBA マイクロローンは、新興企業、個人事業主、およびその他の資格のあるビジネスの借り手を含む、さまざまな企業が利用できます。 多くの場合、マイノリティー、女性、退役軍人に適したオプションです。 マイクロローンは多くの場合、約 13,000 ドルですが、最大 50,000 ドルの資金を提供できます。
政府のビジネスローンの代替
ビジネスを成長させるために採用できる多くの資金源の XNUMX つが SBA です。 SBA ローンの手数料と金利が最も低い場合でも、別のローンの方がお客様のニーズにより適している場合があります。 これは特に、信用度が低い、SBA の規模や業界の基準に適合しない、または米国で資金を求めている多くの非営利組織の XNUMX つである場合に当てはまります。
そのいずれかに該当する場合は、銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手が提供するターム ローンを調査することをお勧めします。 それぞれに、資格取得のための特定の要件があります。 クラウドソーシング、エンジェル投資、ベンチャー キャピタル投資などの代替融資も、ビジネスに必要な資金を確保するための良い可能性を秘めています。
政府のビジネスローンの資格を得る方法
これらの SBA ローンの承認プロセスは、たとえば短期ローンの承認プロセスよりも難しい場合があります。 155 以上の FICO SBSS クレジット スコアが必要な場合があります。 さらに、少なくとも XNUMX 年間ビジネスに携わっている必要がある場合があります。
SBAはローンの特定の要件を明確にしておらず、各貸し手は独自の制限を自由に課すことができるため、申請する前に、貸し手に問い合わせて詳細を確認する必要があります.
政府事業融資の申請方法
貸し手も独自の申請プロセスを確立します。 銀行を通じて申請する場合は、銀行に出向いて手続きを完了する必要があります。 オンラインで申し込んだ場合は対象外です。 申請する前に、必要なものがすべて揃っていることを確認してください。次のようなすべての要件を調べてください。
- 納税申告書
- 財務諸表（損益）
- ビジネス戦術
500クレジットスコアのビジネスローンを取得できますか？
通常、代替の貸し手からビジネス ローンを利用するには、クレジット スコアが 500 以上である必要があります。
400クレジットスコアのビジネスローンを取得できますか？
クレジット スコアが 400 ～ 450 の場合、ローンの最高金利を利用できる可能性があります。
560 のクレジット スコアで SBA ローンを取得できますか?
マイナス クレジット ビジネス ローンの場合、ビジネス オーナーは少なくとも 500 の個人 FICO スコアを持っている必要があります。
信用度の低いビジネスローンを初めて取得できますか.
信用度がマイナスの借り手は、オンラインの貸し手、CDFI、およびマイクロレンダーから企業ローンを開始する資格がある場合があります。 ただし、多くの選択肢はなく、選択肢は高価になる可能性があります。
LLCでローンを取得する方が簡単ですか?
はい、LLCはその事業の資金を調達するために銀行ローンを取得できますが、申請する前に考慮すべきいくつかの要因があります.
EIN番号でビジネスローンを借りることはできますか?
はい、貸し手が個人のクレジット スコアではなく、EIN のみに基づいて融資を決定する場合があります。
まとめ
健全なクレジット スコアを維持することは最も重要です。 しかし、すでに信用度が低い場合は、心配する必要はありません。 信用度の低い人を受け入れる貸し手を探す必要があります。
ビジネスローンの信用不良に関するよくある質問
信用度の低いビジネスローンを申請するために必要な書類は何ですか?
- 連邦識別番号
- 雇用者識別番号
- 事業計画
- P＆Lアカウント
- 貸借対照表
信用度の低いビジネス ローンが拒否された場合、どうすればよいでしょうか。
- 運用コストを削減するための措置を講じ、より少額の融資を依頼してください。
- 信用度の高いビジネス パートナーを見つけて、ローンに共同署名し、融資を受ける可能性を高めてください。
- 個人投資家やクラウドファンディング キャンペーンなど、一般的ではない資金源を選択します。
- 信用不良の家を購入する方法：2023年の詳細ガイド
- SBA 504ローン要件：スタートアップの金利と; 賃貸物件
- TRANSUNION VS EQUIFAX：違いSBAローンレート：必要なものすべて、更新!!!
参考文献
