住宅ローンとは、住宅を新築する際の資金を借りるためのローンの一種です。 このタイプのローンは、既存の家を購入するために使用される従来の住宅ローンとは異なります。 住宅ローンでは、借り手は通常、建設の進行に応じて分割払いで資金を受け取ります。 これにより、借り手は、すべてを前払いするのではなく、発生した建設費を支払うことができます。 さらに、適切な説明責任と適切な資金管理も保証されます。
住宅ローン
住宅ローンは、家を建てたいが、すべての費用を前払いする資金がないという方に最適なオプションです。 ただし、ローンに同意する前に、ローンの条件と要件を慎重に検討する必要があります。 さらに、評判の良い貸し手と協力して、建設プロジェクトを確実に成功させましょう。 これらのローンは、有担保または無担保である可能性があり、短期または長期でもあります。 これらのローンの条件と金利は、貸し手と借り手の信用履歴と収入によって異なります。 住宅建設ローンは、既存の家を改善するために使用される住宅改善ローンとは異なります。 住宅建設ローンは、特に新しい建設プロジェクト向けに設計されており、土地、材料、人件費、およびその他の関連費用をカバーするために使用できます。
住宅ローンの仕組み
住宅ローンは、新しい家を建てたいが、すべてを前払いするための資金がない場合に最適なオプションです。 ただし、ローンの条件と要件を慎重に検討し、評判の良い貸し手と協力して建設プロジェクトを成功させる必要があります。 すべてのローンはユニークで、異なる特徴があります。 この特徴は、住宅ローンの仕組みにも関係しています。 注意すべきことの XNUMX つは、住宅建設ローンは、建設プロジェクトの不確実な性質のためにリスクが高いと見なされるため、従来のモーゲージ ローンよりも金利が高くなる可能性があることです。 さらに、借り手は、必要な許可を取得し、請負業者を雇い、建設プロセスを監督する責任があります。 それがどのように機能するかを見てみましょう。
＃1。 申請・承認
借り手は住宅建築ローンを申請し、貸し手に詳細な建設計画、予算、およびタイムラインを提供します。 貸し手は、借り手の信用履歴、収入、および建設プロジェクトの実行可能性を評価して、借り手が融資を受ける資格があるかどうかを判断します。
＃2。 資金の支払い
承認されると、貸し手は、建設のマイルストーンが達成されたときに分割払いで借り手に資金を支払います。 支払いスケジュールは、多くの場合、プロジェクトの完了率に基づいています。
＃3。 支払い
借り手は通常、ローンの建設段階で利息のみの支払いを行います。 さらに、借り手は、建設ローンを従来の住宅ローンに変換するか、ローンの建設が完了したら借り換えを行うかを選択できます。
＃4。 検査
一般に、貸し手は通常、さまざまな段階で建設現場の検査を要求し、作業が計画どおりに進んでいること、および資金が適切に使用されていることを確認します。
住宅ローンの借り方
住宅建築ローンを取得するためのプロセスは、複雑で時間がかかる場合があります。 評判の良い貸し手と協力し、建設業者や請負業者などの専門家に相談して、プロジェクトが実現可能であり、ニーズを満たしていることを確認することをお勧めします.
住宅ローンを借りるまでの大まかな流れは以下の通りです。
＃1。 予算を決める
予算がなければ貸し手に近づくことはできません。 私を信じてください、誰もあなたが真面目だとは思わないでしょう。 住宅建設ローンを申請する前に、建設プロジェクトの予算を決定する必要があります。 これには、土地、建築資材、人件費、許可、およびその他の関連費用が含まれます。 これらのコストを見積もるために、建築業者または請負業者に相談することをお勧めします。
＃2。 貸し手を探す
住宅ローンを提供している金融機関を探してください。 地元の銀行や信用組合に確認することから始めるか、ニーズに最適なローンを見つけるのに役立つ住宅ローンブローカーと協力することから始めることができます.
＃3。 必要書類を集める
貸し手は、ローンの適格性を評価するための書類を要求します。 これには、収入の確認、信用報告書、建築計画、および許可が含まれる場合があります。
＃4。 ローンを提出する
必要な書類をすべて集めたら、融資申請書を貸主に提出します。 貸し手は、あなたの信用力、収入、および建設プロジェクトの実現可能性を評価して、ローンの資格があるかどうかを判断します。
＃5。 ローンの承認と支払い
ローンが承認された場合、貸し手は建設の進行に応じて分割払いで資金を支払います。 また、ローンの構築段階で、利息のみの支払いを求められる場合もあります。
＃6。 工事完了
建設が完了すると、住宅建設ローンは通常、従来の住宅ローンに変換する必要があります。 あなたの貸し手はあなたと協力して、ローンを変換するための最良のオプションを決定します.
VAホームビルローン
退役軍人省 (VA) は、適格な退役軍人、現役の軍人、および存命の配偶者に、VA 住宅建築ローン (VA 建設ローンとも呼ばれる) と呼ばれるタイプのローンを提供します。 このローンは、適格な借り手が新しい家を建てたり、既存の家を大幅に改築したりするのに役立つように設計されています。 VA 住宅建築ローンは主な居住者にのみ利用でき、借り手は特定の信用および収入要件を満たす必要があります。 VA 建設ローンに関心がある場合は、VA ローンの経験がある貸し手と協力して、円滑で成功した建設プロセスを確保することをお勧めします。
このローンは、建設の進行に応じて貸し手が分割払いで借り手に資金を支払う従来の建設ローンと同様の方法で機能します。 ただし、VA建設ローンにはいくつかの重要な違いがあり、これらは以下に強調されています。
＃1。 適格性
VA 住宅建築ローンの資格を得るには、資格のある退役軍人、現役軍人、または生存している配偶者でなければなりません。 適格性を証明するために、貸主に適格性証明書 (COE) を提供する必要があります。
＃2。 頭金なし
一般に、VA 建設ローンは頭金を必要としないため、多額の貯蓄を持たない借り手にとっては良い選択肢となります。
＃3。 低金利
VA 建設ローンは、多くの場合、従来の建設ローンと比較して低金利であり、ローンの存続期間にわたって借り手のお金を節約できます。
＃4。 VA検査
作業がスケジュールどおりに進行し、VA 基準を満たしていることを確認するために、VA は、建設のさまざまな段階で VA 承認の検査官による検査を受けることを義務付けています。
建設ローンの見積もりの例は何ですか?
新しい家を建てたいと考えていて、プロジェクトの総費用が 500,000 ドルになると判断した場合、プロジェクトの資金を調達するために建設ローンを申請する必要があります。 貸し手は通常、プロジェクトに関連するコストの詳細な見積もりを必要とし、次のようなさまざまなカテゴリに分類されます。
土地: $100,000
建材: $200,000
人件費: $100,000
許可と料金: $20,000
予備費: $30,000
その他の費用 (建築費、検査など): $50,000
推定総コスト: 500,000 ドル
予備費は、建設プロセス中に予期しない費用が発生した場合のクッションとなるため、見積もりの重要な部分です。 予備費の額は、プロジェクトの規模と複雑さによって異なりますが、一般的には、プロジェクトの総費用の 5 ～ 10% を確保することをお勧めします。
貸し手はこの見積もりを使用して、ローンの適格性を評価し、ローンの支払いスケジュールを決定します。 建設が進むにつれて、貸し手はプロジェクトの完了率に基づいて分割払いで資金を支払います。 すべての費用を詳細に記録し、貸主と緊密に連携して、プロジェクトが順調に進み、予算内に収まるようにすることが重要です。
建設ローンの費用はどのように計算しますか?
建設ローンの費用の計算は複雑になる可能性があり、プロジェクトの規模と複雑さ、建設現場の場所、貸し手が請求する金利と手数料など、いくつかの要因によって異なる場合があります。 ただし、建設プロジェクトの資金調達に伴うリスクが高まるため、建設ローンは従来の住宅ローンに比べて金利と手数料が高いことが多いことに注意してください。 貸し手と緊密に連携し、専門家に相談することをお勧めします。 これは、プロジェクトが実現可能であり、予算内に収まるようにするためです。 ただし、建設ローンの費用を見積もるために実行できる一般的な手順を次に示します。
＃1。 プロジェクトの総コストを決定する
これには、土地、建築資材、人件費、許可、およびその他の関連費用が含まれます。
＃2。 ローン金額を決定する
通常、貸し手は、総プロジェクト費用の 80% から 90% に相当する割合でローンを提供します。 たとえば、プロジェクトの総費用が 500,000 ドルの場合、貸し手は最大 450,000 ドルの融資を申し出る可能性があります。
＃3。 利息の支払いを計算する
通常、建設ローンは変動金利です。つまり、金利はローンの存続期間にわたって変動する可能性があります。 金利は通常、プライムレートに貸し手が決定したマージンを加えたものに基づいて計算されます。 オンラインのローン計算機を使用して、ローン金額、金利、およびローン期間に基づいて利息の支払いを見積もることができます。
＃4。 見積もり料金
貸し手は、オリジネーション、引受、査定、およびその他のサービスに対して料金を請求する場合があります。 これらの料金は、貸し手と建設現場の場所によって異なります。 ローンに関連するすべての手数料を理解するために、ローン契約を注意深く読んでください。
＃5。 クロージングコストの見積もり
従来の住宅ローンと同様に、建設ローンを借りる際には、閉鎖費用を支払う必要がある場合があります。 これらの費用には、タイトル調査費用、録音費用、弁護士費用などが含まれます。
建設ローンの典型的な特徴は何ですか？
建設ローンには、次のようないくつかの典型的な特徴があります。
＃1。 短期
建設ローンは通常、6 か月から 18 か月の期間の短期ローンです。 これは、ローンが建設費を賄うように設計されているためで、通常は XNUMX 年程度で完了します。
＃2。 分割払い
借り手に一時金を提供する従来の住宅ローンとは異なり、建設ローンは建設の進行に応じて分割払いされます。 貸し手は、通常、次のローンの分割払いをリリースする前に、工事が完了したことを確認するために建設現場に検査官を派遣します。
＃3。 より高い金利
建設ローンは、建設プロジェクトの資金調達に伴うリスクが高いため、通常、従来の住宅ローンと比較して金利が高くなります。 金利も変動する可能性があります。つまり、ローンの存続期間中に変動する可能性があります。
＃4。 担保
リスクが高いため、建設ローンには建設中の土地や家屋などの担保が必要になることがよくあります。 担保は、借り手が債務不履行に陥った場合のローンの保証として機能します。
＃5。 さまざまなローンの種類
建設ローンには、建設のみのローン、建設から恒久的なローン、改修ローンなど、さまざまな種類があります。 選択するローンの種類は、プロジェクトの範囲と特定のニーズによって異なります。
＃6。 信用と収入の要件
他のローンと同様に、建設ローンは通常、借り手が特定の信用および収入要件を満たす必要があります。 貸し手は、あなたの信用履歴、収入、負債対収入の比率を評価して、ローンの適格性を判断します。
＃7。 ビルダーの承認
一部の貸し手は、建設プロジェクトを監督し、現地の建築基準法や規制を満たしていることを確認する、承認された建設業者または請負業者と協力することを借り手に要求する場合があります。
家を買うのと建てるのとどちらが経済的に良いですか?
場合によります。 家を購入するか建てるかの決定は、あなたの財政状況、個人的な好み、お住まいの地域の不動産市場など、多くの要因に左右されます。 最終的に、家を買うのと建てるのとどちらが経済的に良いかは、個々の状況と目標によって異なります。 十分な情報に基づいた決定を下すために、ファイナンシャル アドバイザーや不動産の専門家に相談することをお勧めします。
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家を建てるために使用されるクレジットスコアは何ですか?
家を建てるために建設ローンを申し込むとき、貸し手は通常、あなたの信用スコアを調べて、あなたの適格性と金利を判断します。 建設ローンに使用されるクレジット スコアは、他の種類のローンに使用されるスコアと同じで、通常は FICO スコアです。 FICO スコアは、Fair Isaac Corporation が開発したクレジット スコアで、300 から 850 の範囲です。
建設ローンを取得するために必要なクレジット スコアは、貸し手によって異なり、貸し手の要件、建設ローンの種類、財政状況など、いくつかの要因によって異なります。 ただし、ほとんどの貸し手は、建設ローンの資格を得るために最低 620 以上のクレジット スコアを必要とします。
クレジット スコアは、貸し手がローンの申し込みを評価する際に考慮する要素の XNUMX つにすぎないことに注意してください。 彼らはまた、あなたの収入、負債と収入の比率、雇用歴、およびその他の要因を調べて、建設ローンの適格性を判断します。
建てるのに最も安いタイプの家は何ですか?
家を建てる費用は、場所、サイズ、使用する材料、人件費など、さまざまな要因によって異なります。 ただし、一部のタイプの家は、他のタイプよりも建設費が安くなる傾向があります。 以下にいくつかの例を示します。
- 小さな家
- プレハブまたはモジュラー住宅
- 牧場風住宅
- シンプルなデザイン
家を建てるにはいくら貯金すればいいの？
家を建てる総費用の少なくとも20％。 家を建てるために節約すべき金額は、家の大きさやデザイン、使用する材料、お住まいの地域の人件費など、さまざまな要因によって異なります。 一般に、家を建てるのは高額な作業になる可能性があるため、プロジェクトを開始する前にかなりの金額を節約することをお勧めします。
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参考文献
