FHA ローンは、厳しい財務要件を緩和して不動産を購入できる政府支援の住宅ローンです。 借金がある場合、または信用スコアが低い場合は、FHA ローンの対象となる可能性があります。 破産やその他の経済的問題がある場合でも、FHA ローンを受ける資格がある場合があります。 この記事では、FHA 住宅ローンとその要件、そして FHA ローンがあなたに適しているかどうかを検討します。
FHAローン
FHA ローンは、米国住宅都市開発省 (HUD) が定めた融資ガイドラインに準拠する政府機関である連邦住宅局 (FHA) によって保証された住宅ローンです。 FHA が融資を保証するため、貸し手はより良い融資条件を提示し、より低い資格基準値を設定することに積極的です。 ただし、住宅ローンの支払いを怠った場合に、FHA が承認した貸し手を損失から守るために、XNUMX 種類の住宅ローン保険を支払う必要もあります。
FHA ローンの資格を得るために初めての購入者である必要はありませんが、購入した住宅を主な住居として少なくとも 620 年間占有する必要があります。 ただし、他の多くの初めての住宅購入者向けプログラムとは異なり、所得制限がないため、高所得者が従来のローンの最低信用スコア要件である XNUMX を満たさない場合、追加の住宅ローンの選択肢が与えられます。
FHA ローンは、最小限の頭金と最低信用スコア要件でご利用いただけますが、住宅ローン保険が必要です。 FHA ローンは、資格要件ではありませんが、頭金が低く、融資要件がより緩やかなオプションがあるため、初めて住宅購入する人にとって特に魅力的です。 FHA ローンの利点は次のとおりです。
- FHA ローンの信用スコアの要件は他のローンよりも低くなります。
- あなたの貸し手は、より少ない頭金を容認するかもしれません。
- 過去に破産やその他の経済的問題があったとしても、FHA ローンを受ける資格がある場合があります。
- 多くの場合、FHA の閉鎖費用はローンで賄うことができます。
FHAローン要件
最低頭金、住宅ローン保険、信用スコア、ローン限度額、最低収入など、追加の資格要件があります。 FHA ローンの資格要件の大部分は、DACA 受給者にとっても同じです。 FHA ローンの資格を得るには、申請者は次のような特定の要件を満たす必要があります。
- あなたが検討している住宅は、認定されたFHA鑑定士によって鑑定される必要があります。
- 検討している住宅が投資用不動産またはセカンドハウスである場合、新しい FHA ローンを受ける資格はありません。 そこがあなたの主な住居でなければなりません。
- 締切日からXNUMX日以内に入居しなければなりません。
- 不動産は検査を受ける必要があり、検査報告書にはその不動産が最低限の財産基準を満たしているかどうかが示されなければなりません。
FHA ローン信用スコア
初めて住宅を購入する人の多くは、頭金を抑えた住宅ローンを提供する FHA ローンから大きな恩恵を受けています。 これは多くの人にとってメリットですが、最近の政策変更により、信用に疑問のある一部の住宅所有者志望者はこれらのローンを利用できなくなった可能性があります。 FHA ローンの申請を希望する人は、現在約 580% の最低頭金特典を受ける資格を得るために、最低 FICO スコア 3.5 を持っている必要があります。
ただし、クレジットスコアが 580 未満であっても、必ずしも FHA ローンの資格がないわけではありません。 信用度の低い申請者は、融資を受けるために 10 パーセントの頭金を支払う必要があります。 住宅を購入する予定だが、信用スコアが最低要件を満たしていない場合は、頭金を多めに支払うことと、頭金を使って信用スコアを向上させることのメリットとデメリットを最初に検討する必要があります。
FHAの不良信用融資
信用不良とは具体的に何ですか?
融資プログラムによっては、融資の観点から答えが異なる場合があります。 FHA ローンに関しては、信用度が低いため、一部の貸し手はローンの承認を拒否します。 FHAは信用スコアが500程度の借り手にローンを保証するが、多くのFHA貸し手はそのような借り手との取引を好まない。 金融機関は頻繁に独自の制限を追加するため、あなたの信用スコアが 620 を下回った場合、一部の金融機関は融資を断る可能性があります。
信用スコアに加えて、FHA は最近破産または差し押さえを受けた個人に対する融資制限を設けています。 さらに、XNUMX ～ XNUMX 年の待機期間があると、FHA ローンが受けられなくなる可能性があります。
そのため、FHA の信用要件について詳しく読み、信用、回収、および承認を得る能力に影響を与える可能性のあるその他の信用関連の要素に関する FHA ガイドラインをよく理解してください。
不良信用に対する最高の FHA ローン
あなたが信用度の低い何百万人ものアメリカ人の一人である場合、住宅ローンの資格を得るのは難しいかもしれません。 従来の住宅ローンでは、通常、少なくとも 620 点の信用スコアが必要です。ただし、一部の貸し手は、信用が完璧とは言えない申込者にローン オプションを提供しています。
私たちは大手企業を調査し、信用スコア要件、最低頭金額、最大負債対収入比率などの要素に基づいて、信用度の低い方に最適な住宅ローン業者を特定しました。 続きを読んで、適切な住宅ローン貸し手を見つけてください。
#1. チェリークリークの住宅ローン
Cherry Creek Mortgage は、現役の軍人、名誉除隊した退役軍人、予備役隊員、適格な生存配偶者、および民間雇用により退役軍人の地位を保持している人に退役軍人融資を提供する大手住宅ローン業者です。
チェリークリークで住宅ローンを組んでいれば、頭金や民間住宅ローン保険なしでVAローンを受けることができます。 さらに、VA の資金調達手数料をローンに組み込むことができます。
チェリークリークが提供する他の住宅ローン商品には、最低頭金要件が 3% という低額のものもあります。 FHA ローンを利用したい場合は、580 という低いクレジット スコアでも FHA ローンの利用資格を得ることができます。
1987 年にチェリー クリーク モーゲージが設立されました。 創業以来、この金融業者は 78 億ドルを超える融資を行ってきました。 チェリー クリークは 44 の州でローンを提供していますが、借り手はオンラインで申し込むことができません。 融資担当者と連絡を取り、金利と手数料の情報を取得し、申請書を提出する必要があります。
メリット
- オプションの低頭金支払い
- 580 という低いクレジット スコアも受け入れられます。
- オンライン計算機が利用可能
デメリット
- すべての地域でアクセス不可
- オンラインでは利用できません
- 記載されていない経費に関する情報
#2. SWBC
SWBC は、このリストにあるすべての金融機関の中で平均終了時間が最も短かったです。 ほとんどのローンは XNUMX 週間以内に完了するため、より早く理想の家に住むことができます。 SWBC は、FHA ローン、VA ローン、USDA ローンなどの政府支援オプションを含む、さまざまな金融商品を提供しています。 さらに、SWBC はジャンボ ローン、従来のローン、改修用の住宅ローンも提供しています。
さらに、SWBC は住宅を購入するテキサス退役軍人のための退役軍人住宅支援プログラム (VHAP) にも参加しています。 適格な債務者は、頭金が最小限またはまったくなくてもローンを受ける資格があり、金利割引の対象となる場合があります。 SWBC の最低クレジット スコア要件はオンラインには記載されていませんが、カスタマー サービス担当者は、600 以上のスコアが必要であると伝えました。 現在の料金とレートを表示するには、個人情報を提供する必要があります。 SWBC はすべての債務者に融資を提供しているわけではありません。 40 以上の州でのみアクセスできます。
メリット
- 素早い閉店タイミング
- 住宅改修用の住宅ローンを提供します
- 政府支援ローンの複数の選択肢
デメリット
- すべての地域でアクセス不可
- ウェブサイトには掲載されていません
- 価格を表示するには、情報を提供する必要があります。
#3。 繁栄の住宅ローン
Prosperity Home Mortgage は、その多様な住宅ローン商品と住宅購入者支援プログラムにより、信用度が低いまたは公正な債務者にとって総合的に最適な貸し手として当社が選んだものです。
同社の代表者は、同社の最低信用スコア要件は約 600 であり、これは他の一部の金融機関が要件とするものよりも低いと語った。 さらに、債務者は収入に対する負債の比率を最大 45% にすることが許可されており、これは他の多くの貸し手が許可している水準よりも高いです。 他の貸し手から住宅ローンの資格を得るのが難しい借り手も、貸し手の BorrowSmart プログラムから恩恵を受けることができます。 適格な借り手は、クロージング費用または住宅ローンの頭金として最大 1,500 ドルのクレジットを受け取ることができ、3% 未満の頭金で不動産を購入できます。
さらに、プロスペリティは、低所得者、少数民族、災害の影響を受けたコミュニティが住宅所有者になることを支援する住宅ローンオプションであるファニーメイの HomeReady プログラムに参加しています。 HomeReady プログラムでは、頭金は 3% のみ許可されます。 Prosperity が提供するさまざまな住宅ローン商品には次のものがあります。
- 固定金利または変動金利の従来型ローン
- VA
- USDA
- ジャンボ
- ファニーメイ ホームレディ
- FHA
Prosperity は、米国内に 700 の支店を持ち、48 の州でローンを組成しているフルサービスの住宅ローン金融業者です。
借り手は、オンラインで住宅ローン申請を行うことも、地元の支店で直接提出することもできます。
メリット
- 頭金要件を低く抑えた多数のオプションを提供します。
- クロージング費用または頭金として 1,500 ドルのクレジット。
- 直接のサポートも可能です。
デメリット
- ニューヨークとハワイではアクセスできません。
- 信用要件を開示していない。
FHAとはどのような種類のローンですか?
連邦住宅局 (FHA) は、民間金融業者によるローンを規制し、保証する政府機関です。 FHA は直接お金を貸し付けるわけではありません。 民間の金融業者はそうします。
FHA ローンは何に適していますか?
FHAローンのメリット。 連邦住宅局 (FHA) ローンの主な目的の XNUMX つは、従来の住宅ローンの資格を持たない購入者が住宅所有者になるのを支援することです。 FHA ローンには、低い頭金要件や競争力のある金利など、数多くの利点があります。
FHA ローンを選ぶのは誰ですか?
過去に信用問題があった場合、住宅購入者は FHA ローンを選択することがよくあります。 FHA の規制により、従来のローンよりも低い最低信用スコアが必要です。最低頭金 3.5% の場合、少なくとも 580 の信用スコアが必要です。 500% の頭金には、最低 10 のクレジット スコアが必要です。
なぜ人々はFHAローンを好むのでしょうか?
頭金は住宅購入価格のわずか 3.5% です。 クロージングコストが低い。 買い手に対する最低信用格付けは、従来の住宅ローンの信用格付けよりも低くなります。 従来の住宅ローンよりも高い収入に対する負債の比率が可能です。
なぜ誰かがFHAローンを受け入れないのでしょうか?
売主は、FHA ローン プログラムのより緩い引受基準の結果、住宅売却が失敗する可能性が高いと判断した場合、FHA 支援のオファーを拒否する可能性があります。
参照
#1。 Investopedia
#2。 ビジネスインサイダー
#3。 ロケット住宅ローン
