ただし、現金で支払う場合は、信用度が高くても問題ありません。 しかし、米国の住宅所有者の大部分がそうであるように、資金調達が必要な場合は、信用格付けが重要な要素となります。 住宅ローンを申し込むときに貸し手が考慮する最も重要な要素の 620 つは、クレジット スコアです。 ローン自体だけでなく、要件も満たすために： 一般的に言えば、スコアが高いほど金利は低くなります。 一般に、ほとんどの貸し手によって承認されるには、「公正な」評価と見なされる少なくとも XNUMX のモーゲージ クレジット スコアが必要です。 住宅ローンに必要なクレジット スコアは、選択した貸し手とローンの種類によって異なります。
住宅ローンの信用スコア
高いスコアは、タイムリーな支払いを行う能力を貸し手に示します。 通常、クレジット スコアが上昇すると、より多くのローン オプションとより低い金利を利用できる資格が高まります。 長期的には、低金利は大幅な節約につながる可能性があるため、高いクレジット スコアは重要です。
貸し手とローンの種類ごとに、異なるクレジット スコア要件があります。 たとえば、従来のローンは、連邦政府が支援し、FHA 保険でカバーされているローンよりも高いクレジット スコアを要求することがよくあります。
いくつかの理由から、高いクレジット スコアを持つことが重要です。 貸し手は、あなたのクレジット スコアを使用して、タイムリーな債務返済を行う可能性を評価します。 貸し手から有利なオファーを受け取る可能性は、クレジット スコアに応じて高くなります。
住宅購入に必要なクレジットスコアは？
住宅ローンの購入に必要な最小クレジット スコアは、ほとんどのローン タイプで 620 です。 ただし、スコアが高いほど、受け入れられる可能性が大幅に高くなります。 クレジット スコアが 650 未満の借り手は、通常、クローズド パーチェス ローンのごく一部を占めています。
最低金利を受け取る申請者は通常、740 以上のスコアを持っています。 あなたの信用力は、FICO スコアを使用して住宅ローンの貸し手によって評価されます。
ローンの種類別の住宅ローン クレジット スコアの最小値
＃1。 スタンダードローン
わずか 620 のクレジット スコアで従来の住宅ローンを取得できる場合でも、これらの住宅ローンはより高い評価を要求することがよくあります。 もう一度言いますが、より良いクレジット スコアは、より低い金利を得るのに役立ちます。 プライベート モーゲージ保険 (PMI) の低コストは、従来のローンで 20% 未満のダウンを設定する場合に必要です。これは、より良いクレジット スコアを持つことのもう XNUMX つの利点です。
＃2。 FHAローン
連邦住宅局の保険付住宅ローンは、クレジット スコアが 500 点台の場合に最適なオプションです。 それにもかかわらず、貸し手は FHA ローンの信用要件を設定することができ、これらの要件のみを満たしている申請者は、おそらく承認を受けるのがより困難になるでしょう.
ただし、頭金の低い FHA ローンを利用するには、FICO スコアが 580 以上である必要があります。 クレジット スコアが 10 ～ 500 の場合は、579% を差し引く必要があります。
＃3。 VAローン
VA ローンとしてより一般的に知られている、退役軍人省が支援する住宅ローンで住宅を購入するために必要な最低クレジット スコアはありません。 資格を得るには、退役軍人、現在現役の軍人、または資格のある軍人の配偶者である必要があります。
ただし、VA の貸し手は、必要なクレジット スコアを独自に決定します。 変動はありますが、通常は 600 代前半から半ばです。
＃4。 農務省ローン
VA ローンと同様に、USDA の住宅ローンには必須の最低信用スコアはありません。 代わりに、貸し手は自由に基準を設定できます。 一方、スコアが 640 を超える場合は、合理化されたクレジット承認を伴う USDA ローンの資格がある可能性があります。
＃5。 ジャンボローン
通常、700 以上のクレジット スコアは、適合するローン限度額を超える住宅ローンであるジャンボ ローンの資格を得るために、貸し手によって要求されます。 多くのお金を貸すことには固有のリスクがあるため、貸し手は、高い信用スコアを含む、強力な財務状態を持つ将来の住宅購入者を探します。
FICO スコアが 740 以上の場合、ジャンボ住宅ローンの最低金利を利用できる可能性があります。
住宅ローンの承認に影響するその他の要因
貸し手は、住宅ローンの適格性を判断する際にさまざまな要因を考慮します。 彼らはあなたのクレジットスコアを見るだけではありません。 その他の重要な要素は次のとおりです。
＃1。 負債対収入比率 (DTI)
貸し手は、パーセンテージで表されるこの計算を見て、より多くの借金を引き受けることができるかどうかを判断できます。 DTI は、月々のローンの支払い (負債) の合計を月々の総収入 (税引き前の月々の収入) と比較します。 低い方が望ましい: 最良の住宅ローン オプションを利用するには、理想的には DTI が 36% 未満である必要があります。
＃2。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）
これは、最終的に借りられるローンの金額と家の価値を比較します。 LTVが低いほど、貸し手に対するリスクは減少します。 LTVを下げるには、頭金を上げます。
＃3。 収入と職歴
ほとんどの貸し手は、あなたの雇用歴をチェックして、少なくとも XNUMX 年間の安定した収入があることを確認します。 これらは、ローンを返済できる重要な兆候です。 貸し手は、あなたが退職した場合やその他の理由で働いていない場合に、毎月の住宅ローンの支払い能力を証明するために、追加の身分証明書を要求します。
＃4。 貯蓄と資産
現金貯蓄、退職金口座、投資、その他の保有資産を含む資産の総額は、貸し手が考慮するもう XNUMX つの要素です。 これは、主な収入源がなくなった場合でも、支払いを継続できる期間を把握するのに役立ちます。
家を購入するためにクレジットスコアを改善する方法
＃1。 すべての請求書を速やかに支払った
クレジット スコアに影響を与えるすべての変数の中で、支払い履歴が最も重要です。 クレジット スコアの 35% は、請求書の支払い状況に基づいています。 延滞は XNUMX 年間信用報告書に記録されますが、スコアへの影響は時間の経過とともに徐々に減少します。
＃2。 クレジットカードの残高を低く保つ
専門家によると、30 枚のカードで利用可能なクレジットの XNUMX% を超えて使用するべきではなく、それよりも少ない使用量が常に望ましいとされています。 スコアの XNUMX 番目に大きい要素であるクレジット使用率は、現在使用可能なクレジットの量を測定します。
＃3。 オープンクレジットカードの維持
クレジット カードが閉鎖されている場合、クレジット利用率が上昇し、スコアが低下する可能性があります。 発行者が非アクティブのためにアカウントを閉鎖するのを防ぐには、時々カードに請求し、すぐに支払います。
＃4。 新規のクレジット申請は慎重に利用する
クレジットを修復しようとしている場合は、新しいクレジット カード、セキュリティで保護されたクレジット カード、またはクレジット ビルダー ローンの申請を検討することをお勧めします。 それでも、住宅ローンを申し込む前に少なくとも XNUMX か月待つ必要があり、アプリケーションのタイミングを選択する際には注意が必要であることを覚えておいてください。
＃5。 かなりの額のローンを組んだり、新しいクレジットを設定したりしないでください
クレジット スコアがさらに低下するリスクを軽減するために、FICO では、クレジット利用率を上げるために新しいクレジット アカウントを開設しないことをお勧めします。
住宅ローンの 620 クレジット スコア
FICO スコアとしても知られるクレジット スコアは、300 から 850 の間です。通常、740 以上のスコアは優れていると見なされますが、家を購入するのにそれほど高いスコアである必要はありません。 多くの変数がスコアに影響を与えますが、最も重要な XNUMX つは、請求書を期日通りに支払うかどうかと、負債の総額です。
住宅ローンの申し込みが承認されるかどうかは、信用スコアが重要な役割を果たしますが、スコアが低いからといって承認されないというわけではありません。 貸し手は、住宅ローンの総額と頭金に加えて、あなたの収入、職歴、負債を考慮に入れます。 貸し手がすべてのデータを慎重に検討し、住宅ローンの支払いを期限内に全額支払う可能性が高いと判断した場合、より条件の良いローンを利用できる可能性があります。
住宅ローンの大部分は、通常、少なくとも 620 のクレジット スコアを必要とします。連邦住宅局 (FHA) ローンなどの政府が支援する住宅ローンのクレジット要件は、通常、従来の固定金利ローンの要件よりも低くなります。
600クレジットスコアの家を購入できますか.
600 のクレジット スコアがあれば、購入者は住宅を購入できます。 特に信用度の低い人を支援するために、いくつかのローンプログラムが作成されています。 貸し手の要件を満たしていれば、これを行うことができます。 FHA ローンや VA ローンなど、最低 580 のクレジット スコアが必要な適切な住宅ローン プログラムを選択するだけです。
640は家を買うのに良いクレジットスコアですか.
答えは、借りたいローンの種類によって異なります。 多くの従来のローンでは、620 以上の「公正な」信用スコアを持つ借り手がお金を借りることができますが、信用スコアが高い借り手よりも金利が高くなる可能性があります。 FHA および VA によるローンは、さらに低いスコアを受け入れる場合があります。
クレジット スコアが 640 の場合、少なくとも最小限の要件が満たされます。適切な利率が与えられる可能性があります。 公正な信用により、貸し手から有利な金利を得る可能性は、悪いカテゴリの信用スコアを持つ貸し手よりも高くなります。
750は家を買うのに良いクレジットスコアですか.
通常、750 のクレジット スコアは「優良」カテゴリに分類され、借り手としての高いレベルの信頼性を貸し手に示します。 この範囲のクレジット スコアを持つ人々は通常、ローンの資格があり、住宅ローンで最高の金利を得ることができます。
400000ドルの家に必要なクレジットスコア.
従来の住宅ローンでは通常、620 以上のクレジット スコアが必要ですが、500 のスコアで政府から融資を受けることができる場合があります。
信用スコアを 640 から 700 に上げるには?
- 常に期限内に支払いを行ってください。
- クレジットカードの残高を減らす
- 信用報告書の不正確なデータに異議を唱える。
- 期限切れのクレジット カードをキャンセルしないでください。
- 頻繁に新しい借金をすることは控えてください。
650 クレジット スコアでどのくらいの規模のローンを組むことができますか?
クレジット スコアが 40,000 の場合、100,000 ドルから 650 ドルの範囲で借りることができます。クレジット スコアに加えて、収入、雇用状況、申請するローンの種類、さらには貸し手などの他の要素も、借りられる金額に影響します。受け取る。
クレジット スコア 20 で 640 のローンを組むことはできますか?
20,000 ドルの個人ローンの場合、おそらく少なくとも 660 のクレジット スコアが必要です。20,000.00 ドル以上の個人ローンを提供するほとんどの貸し手は、公正な信用度またはそれ以上の信用度と、毎月の返済を賄うのに十分な収入を必要とします。
200 000 の家を購入するには、どのクレジット スコアが必要ですか?
従来のローンの資格を得るには、クレジット スコアが 620 以上である必要があります。住宅ローンで最高の金利を得るには、クレジット スコアが 740 以上を目指してください。
600クレジットスコアでどれくらいのローンを借りることができますか?
はい、クレジット スコア 600 の個人ローンを取得することは可能です。 実際、一部の貸し手は、信用度の低い借り手にローンを提供することを専門としています。 ただし、クレジット スコアが 580 ～ 669 の場合、通常は「サブプライム」の借り手として分類されることに注意してください。つまり、貸し手はあなたをリスクの高い投資対象と見なす可能性があります。
それにもかかわらず、クレジット スコア 40,000 で最大 600 ドルの融資を受けることができます。これは、総収入と、借金に充てられる収入の割合によって決定されます。 すでに多額の借金を抱えている場合、この数値ははるかに低くなると予想できます。
まとめ
信用がない、または信用度が低い場合、友人や家族が進んで介入してお金を貸してくれる場合を除き、住宅ローンを組むのは難しいかもしれません。 より高いクレジットスコアを持つ連帯保証人がいる場合、ローンを取得できる可能性があります。
そのような支援が利用できない場合、最善の選択肢は、信用を改善するのを待つことです。 信用スコアは重要ですが、住宅ローンの申し込みを決定する唯一の要因ではありません。
信用度が高いと、自動車保険や住宅保険の契約が安くなるだけでなく、住む場所や仕事のリースを簡単に取得できるようになります。 そのため、大きな買い物を予定していなくても、信用を高める努力をすることをお勧めします。
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参考文献
