複数の借金を抱えることは、非常にイライラすることがあります。 債務を追跡し、期限内に支払いを行うのは難しい場合があります。 ただし、債務は支払わなければなりません。 したがって、借金が制御不能になり、管理の助けが必要な場合は、債務管理計画への登録を検討してください。
債務管理計画は、個人が無担保債務を管理するのに役立つように設計されています。 債務管理計画、その長所と短所、その例と問題、および債務管理のヒントについて詳しく調べてください。
債務管理計画とは何ですか？
債務管理計画は、クレジット カードや医療費などの無担保債務をなくすための戦略的な取り組みです。 これは、財務計画と予算編成を通じて債務を管理する方法です。 このプログラムは、借金をうまく管理する方法を教えてくれます。
債務管理計画は、通常、XNUMX 年から XNUMX 年以内にすべての無担保債務を返済することを目指しており、返済を完了するのに通常は XNUMX 年かかります。 債務管理計画は、財務戦略を使用して債務を削減することを目的としています。 非営利の信用相談機関が計画を提供します。 彼らはあなたの収入と支出を使用して、あなたの財政状況に適した固定の毎月の支払いで予算を作成します.
債務管理計画の目的は何ですか?
債務管理計画は、財務計画と予算編成を通じて債務を管理し、現在の債務を減らして解消することを目的としています。 これは、消費者信用カウンセラーの助けを借りて作成および実行される計画です。
債務管理計画の長所と短所は何ですか
債務管理計画には、以下を含む複数の長所と短所があります。
メリット
- 合理化された支払い: 債務管理計画により、支払いが簡素化されます。 これは、複数の債権者に支払うのではなく、毎月 XNUMX 回の支払いを行う結果です。
- お金を節約: 債務管理計画に金利の引き下げと手数料の免除が含まれている場合は、かなりの額を節約するのに役立ちます。
- 時間を節約する： 借金をより早く返済できれば、借金管理プログラムに登録することで時間の節約にもなります。 さらに、いつ債務を清算するかを予測できます
デメリット
- 特定の種類の債務に限定: 債務管理計画は、通常、クレジット カードなどの無担保債務を対象としています。 通常、自動車ローンやその他の有担保債務には債務管理プランを使用できません。
- 債権者が反対する可能性がある: 債務管理の成功の鍵は、債権者の同意にかかっています。 あなたの債権者の何人かが参加していて、他の人が参加していない場合、それはあなたが借りているものの返済をより困難にする可能性があります.
- クレジット口座の閉鎖: ほとんどの場合、DMP に登録するには、XNUMX つまたは複数のクレジット アカウントを閉鎖する必要があります。 これは、それらのカードを使用できなくなり、新しいクレジットの申請が禁止される可能性があることを意味します。
債務管理計画の例
債務管理計画の例は次のとおりです。
- 複数のクレジット カードによる支払いを 3 回の支払いに統合し、金利を引き下げ、5 年から XNUMX 年かけて債務を返済するための構造化された道筋を提供します。
- クレジットカードや医療費などの無担保債務の金利や毎月の支払いを、信用相談機関の助けを借りて引き下げます。
- 公共料金、家賃、携帯電話サービスなど、他の種類の無担保債務を DMP で処理する
- クレジット カードの金利を 8% 程度に引き下げ、毎月の支払いを手頃な価格にすることで、消費者は 3 ～ 5 年で借金を完済できるようになります。
債務管理のXNUMXつの方法は何ですか?
債務管理は、財務計画と予算編成を通じて債務を管理する方法です。 クレジットカードや個人ローンなどの無担保債務に対応しています。 債務管理には、次の XNUMX つの方法があります。
＃1。 DIY債務管理
借金を返済し、経済的安定を維持できるように、自分で予算を作成することができます。 借金の雪だるま式または借金雪崩法は、借金管理の DIY バージョンです。
DIY債務管理の利点は、タイムリーな毎月の支払いと合計支払いを行うことで、信用格付けを保護できることです。 また、マイルストーンと債務返済日を含む現実的な計画を作成して、返済中のモチベーションを高めることもできます. ただし、借金から早く抜け出すためのより効果的な戦略を備えた専門家からの洞察は得られず、債権者は交渉に前向きではない可能性があります.
＃2。 債務管理計画 (DMP)
DMP は、毎月すべての無担保債務を支払うのに役立ちます。 借金返済計画は、支払いを減らしたり、借金から早く抜け出すのに役立ちませんが、返済プロセスを簡素化することができます. 信用相談機関は、無担保債権者と DMP の交渉を行います。 これらの債権者は、多くの場合、利率を引き下げたり、費用を免除したりして、あなたを助けます。 信用相談サービスは、毎月の DMP の支払いを無担保の債権者間で分割します。
DMP は、債務返済をより簡単かつ迅速にします。 ただし、プログラム期間中はクレジット カードを放棄する必要があり、新しい信用枠を開設することはできません。 債務管理計画には、使用するデント方法を決定する際に確認する必要がある長所と短所があります。
＃3。 借金の整理
これには、複数の借金を返済するために新しいローンを組むことが含まれます。 新しいローンは、以前の借金よりも低い金利になるため、時間の経過とともに支払われる利息の額を減らすことができます。 債務整理は、毎月の最低支払額を維持するのに苦労しており、利息を減らして借金から早く抜け出すのに役立つ計画を好む場合、実行可能なオプションになる可能性があります。
債務整理のメリットは、返済の手間が省けることと、利息の負担を軽減できることです。 ただし、支払わない場合は、家や車などの担保が必要になる場合があります。
借金を管理するためのXNUMXつのゴールデンルールとは?
負債の管理は、慎重な計画と規律を必要とする複雑なプロセスです。 借金を管理するための XNUMX つの黄金律は次のとおりです。
- 予算を作成し、それを守ります。 これは、毎月の入出金を正確に確認できるため、あらゆる債務管理計画の基礎となります。 予算計算機、返済計算機、財務管理アプリを使用して、順調に進めることができます。
- あなたの状況に最適な債務管理オプションを選択してください: 債務スノーボールまたは債務雪崩方式、債務救済会社、債務管理計画 (DMP) など、債務処理には複数のオプションがあります。 状況に最も適したものを選択し、それを使用してください。
- 高金利の借金を優先する: 複数の借金がある場合は、最初に金利の高いものから返済することに集中してください。 これにより、長期的にはお金を節約でき、借金から早く抜け出すことができます。
- 新たな借金は避ける: 既存の借金の返済に取り組んでいる間は、新しい借金を負わないように最善を尽くしてください。 これは、不必要な購入を避け、クレジット カードを控えめに使用し、新たなローンを避けることを意味します。
- 必要な場合は助けを求める: 借金を自分で管理するのに苦労している場合は、恐れずに専門家に助けを求めてください。 それは、信用カウンセラー、ファイナンシャル プランナー、または債務救済会社である可能性があります。
債務管理計画の問題点
債務管理計画（DMP）の問題点は次のとおりです。
- DMP は通常、クレジット カードや個人ローンなどの無担保債務を対象としており、自動車ローンや学生ローンなどの担保付き債務は対象としていません。
- DMP の成功は債権者の合意にかかっています。 一部の債権者が同意し、他の債権者が同意しない場合、借金の返済はより困難になる可能性があります。
- DMP に登録すると、XNUMX つまたは複数のアカウントを閉鎖しなければならない場合があり、新しいクレジットを申請できなくなります。 クレジットの消費量が増えると、クレジット スコアが低下する可能性があります。
- DMP は、債務者が問題を解決することを約束した場合にのみ機能します。 彼らが浪費の根底にある問題に対処するか、計画を真剣に受け止めれば、それは成功する可能性があります.
- 債務管理会社および信用相談機関は、毎月および DMP の開始または登録料金を課す場合があります。 これらのアイテムは、毎月の DMP 支払いに含まれる場合がありますが、プランのコストが高くなります。
- 債務管理計画には複数の長所と短所があるため、決定を下す前にオプションを比較検討してください
債務管理計画の支払いを停止するとどうなりますか?
債務管理プランの支払いを停止すると、プログラムから削除され、金利は以前のレベルに戻ります。 債務管理計画は、消費者の債務をなくすことを目的としています。これは、毎月の支払いが一定である場合にのみ機能します。 プランによっては、XNUMX 回の支払いを逃すとドロップするものもあれば、最大 XNUMX 回の支払いを逃すことを許容できる寛大なプランもあります。
支払いを停止したり、債務整理プランを解約したりすると、代理店との契約は終了し、月額料金は支払われなくなります。 クレジット カード会社は、引き続き毎月の支払いを期待しており、支払いを怠ったり、支払いが遅れたりすると、延滞料金が発生する可能性があります。
つまり、借金の金利が以前の水準に戻り、延滞料が再設定され、毎月の支払いが増加します。 したがって、支払いを停止する前に、クレジットカウンセラーに電話して、そのことを伝えてください。 カウンセラーは、状況に対処するための他のオプションを提供する場合があります。
債務管理計画を入力するとどうなりますか?
承認されると、債務管理計画は、異なる締め切りと毎月の最低支払い額で複数のクレジット カードを使用する消費者の支払いプロセスを簡素化します。 XNUMX つのソースへの XNUMX つの支払いは、債務管理計画がお金の管理を容易にする方法です。
債務管理計画により、金利を半分に引き下げることができ、XNUMX 年から XNUMX 年かけて債務を完済するための構造化された道筋を得ることができます。 ただし、債務管理プランに登録すると、アカウントが閉鎖され、利用可能なクレジットが少なくなるため、最初はクレジット スコアが低下する可能性があります。
最高の債務管理計画
最高の債務管理会社は、比較的低額で透明性の高い手数料を提供する非営利団体です。 彼らはまた、高い顧客満足度と、National Foundation for Credit Counseling (NFCC) などの業界監視機関からの認定の長い歴史を持っています。
借金を管理する最良の方法は何ですか?
借金の管理は骨の折れる作業ですが、借金を返済する方法はいくつかあります。 ただし、最適な方法は、財政状況と目標によって異なります。 ただし、検討できるオプションがいくつかあります。
- 借金の雪玉: この戦略では、最初に最小の負債を返済してから、より大きな負債に移行します。 進捗状況を迅速に確認することは動機付けになる可能性がありますが、より大きな債務の金利が高い場合、最も費用対効果の高いアプローチではない可能性があります.
- 債務雪崩: この戦略では、最初に最も高い金利で借金を返済する必要があります。 進捗状況を確認するには時間がかかる場合がありますが、長期的には費用を節約できます。
- 借金の整理 すべての借金を低金利の XNUMX つのローンにまとめます。 これにより、支払いが簡素化され、利息を節約できますが、ローンに関連する手数料を考慮することが不可欠です。
- 予算編成： 予算を作成することで、借金の余分なお金を見つけることができます。 いくつかの予算編成システムで経費を追跡できるので、最適なものを見つけてください。
- 債務救済: 他の方法を試してもまだ借金に苦しんでいる場合は、債務救済が選択肢の XNUMX つかもしれません。 これには、信用相談機関と協力して支払いの減額や破産の申請を行うことが含まれます。
借金を返済するためのXNUMXつの最大の戦略は何ですか?
借金を返済するための最善の戦略は、あなたの財政状況と目標によって異なります。 したがって、さまざまなアプローチを研究して、自分に最適な戦術を見つけてください。 始めたら、借金が再び制御不能にならないように、予算と緊急貯蓄口座を確立することが重要です。
借金を返済するための主な戦略には、雪玉法、雪崩法、債務整理の XNUMX つがあります。 雪だるま法では、残高の少ないものから順に返済していきます。一方、雪崩法では、金利の高いものから順に返済していきます。 次に、債務整理では、複数の債務を低金利の XNUMX つのローンに結合します。
債務管理計画の簡単な定義とは?
非営利のクレジット カウンセリング組織は、クレジット カードや個人ローンなどの無担保債務に苦しんでいる人々をサポートするための債務管理計画を提供します。 それはローンではなく、返済プロセスを簡素化し、借金から抜け出すのにかかる時間を短縮する返済計画です。
参考文献
