ファミリーオフィスは、超富裕層の家族と協力して、彼らのお金を増やし、それを次世代に引き継ぐのを支援するフルサービスの資産および資産管理組織です。 ほとんどの人はファミリーオフィスを必要としませんが、ファミリーオフィスが提供するサービスを理解することは重要です。 一部の企業は、最低限の基準を満たさなくても、友人や家族がサービスを利用できるようにします。 ファミリーオフィスの代わりに、ほとんどの人はファイナンシャルアドバイザーを雇って、同様のタスクを低コストで実行できます。
ファミリーオフィスとは？
そもそも「ファミリーオフィス」とは？ ファミリーオフィスとしての会社の指定でさえ、誰に尋ねられるかによって異なります。 そうは言っても、ファミリーオフィスは、究極の原則のために直接お金を投資するあらゆるエンティティであると私は考えています. ファミリーオフィスは、ヘッジファンド、年金基金、基金、その他の機関とは異なり、第三者の資本をプールして投資することはありません。 彼らは、単一または多数の家族の資産を扱っています。
その結果、ファミリーオフィスを指定することさえ困難になります。 前述の定義によれば、オンライン口座で株式を取引することによって母親の 500,000 万ドルの退職金口座を管理している息子は、ファミリー オフィスを持っています。 興味深いことに、私は、プリンシパルと 4 人のアドバイザーだけで構成されるファミリー オフィスに出くわしました (ただし、XNUMX 億ドルを超える AUM は、上記の例よりもわずかに多くなります)。
ほとんどの開業医は、100億ドルの純資産レベルを、誰かが潜在的にファミリーオフィスを持つことができるポイントであると考えています. 2018 年のクレディ スイスの分析によると、純資産が 50,230 億ドルを超える人は世界に 100 人います。 これらの人々の多くは、ビジネスを通じて資産を管理し、資産をプールして多世帯オフィスを形成し、多くは同じ家族の異なる支店です。 その結果、クレディ・スイスの見積もりによると、独立したファミリー オフィスの数は 6,500 から 10,500 の範囲になります。
ファイナンシャルアドバイザーはどのようにお金を稼ぐのですか? ファイナンシャルアドバイザーは稼ぐために何をしますか。
そのため、「一家を知れば一家を知る」という言葉があります。 ファミリーオフィスは、次の点で異なります。
- 情報源： ファミリーオフィスは、単一の原則（「シングルファミリー」）または多数のプリンシパル（「マルチファミリー」）を中心に編成できます。
- サイズ： 数億ドルから数十億ドルの管理下にあります。
- 構造: 最も制度的な企業と競合できる本格的な投資アドバイザーから、参照された単一の個人アドバイザーまで、多岐にわたります。
- 戦略： 通常、実質資産の保全が主な目標ですが、元本の性質によっては、資本の増価または成長も同様に重要になる可能性があります。
ファミリーオフィスを理解する
ファミリー オフィスは、HNWI 向けに特別に設計されたさまざまなサービスを提供します。 ファミリーオフィスは、慈善団体の指導から投資管理まで、あらゆるものを扱う専門家の専門チームを顧客に提供するかもしれません。
家族経営の企業は、信頼や家族のリソースの基盤を含む、継承計画の枠組みを必要とする可能性があります。 クライアントは、これらの複雑な状況で資産を管理し、利益を調整するための支援のために、ファミリーオフィスを雇うことができます.
ファミリーオフィスは、私立教育費の支払い、旅行計画の作成、その他の家庭内の些細なことなど、経済的でない問題にも対処できます。
シングル ファミリー オフィスとマルチ ファミリー オフィスは、一般的に考えられる XNUMX つのタイプのファミリー オフィス (MFO) です。 一戸建てオフィスは、XNUMX つの裕福な家族だけを対象としています。 MFO は、私的な資産管理の従来の方法に似ています。 彼らは、ビジネスを成長させるために顧客を拡大することを目指しています。
ファミリーオフィスの職務は大きく異なる可能性があることに注意することが重要です。 ある顧客は、ライフスタイルの要求に対応するためにファミリー オフィスを必要とするかもしれませんが、別の顧客は、ファミリー オフィスがさまざまな専門家から質の高いガイダンスを受けられることを望んでいるかもしれません。
ファミリーオフィスの機能
徹底したウェルスマネジメント戦略は複雑すぎて、XNUMX 人のプロのアドバイザーが超裕福な家族に適切にアドバイスし、サービスを提供することはできません。
法律、保険、投資、不動産、ビジネス、税の各分野の専門家による、よく調整された協力的なチームの努力が必要です。
統合的なアプローチを使用することにより、ファミリー オフィスは多くの場合、高度なファイナンシャル プランニングを提供します。 ファミリー オフィスは、ライフスタイル管理、資産管理、ファイナンシャル プランニング、現金管理、リスク管理、およびその他のサービスを統合することにより、複雑な資産管理の世界をクライアントに案内します。
＃1。 従来の計画と管理
富裕層の家族は、一生をかけて富を獲得した後、遺産を最適化しようとすると、いくつかの課題に直面する可能性があります。 これらの課題には、家族または商業上の問題、没収型の遺産税、および遺産法が含まれる場合があります。
この複雑さを考えると、完全な資産移転計画では、事業保有の管理または引き渡し、財産の分配、家族信託の管理、人道的目標への資金提供、および家族統治など、家族の富のすべての側面を考慮する必要があります。
ファミリー オフィスは、必要な各専門職のアドバイザー グループと協力して、家族の資産移転計画が適切に組織化され、遺産に合わせて最適化されるようにします。
＃2。 ライフスタイルマネジメント
多くのオフィスは、家族のコンシェルジュとしても機能し、私生活を管理し、ライフスタイルの要件に対応しています。
個人および専門スタッフのバックグラウンド チェック、自宅および旅行のセキュリティ、船舶および航空機の管理、旅行の計画と履行、およびビジネス プロセスの効率化は、すべてこのサービス カテゴリに分類されます。
＃3。 投資管理
ファミリー オフィスは、単一のファミリーの投資ポートフォリオ、商業用不動産の取得、処分、資産管理、プライベート エクイティ取引、ヘッジファンド投資、ベンチャー金融資産を管理する場合があります。
＃4。 家族の富の教育
家族の若いメンバーは、富をどのように処理するか、家族の理想であるファミリーオフィスによって富を利用することができ、また利用すべきであることを教えなければなりません。 ファミリー オフィスは、将来の世代が自分たちの富とその要件について理解を深めるのに役立ちます。 ファミリー オフィスは、家族の調和を維持し、正しいトレーニングによって経済問題をめぐる世代間の争いを回避するのに役立ちます。
ファミリーオフィスの種類
#1。 伝統的なファミリーオフィス
裕福な個人が、家族の財産を管理するために従来のファミリーオフィスを構築します。 多くの場合、富の世話をして増やす専門家のチームがいます。 マネーマネージャー、税の専門家、不動産カウンセラー、会計士などがスタッフにいる可能性があります。 誰もが家族のために働いているので、他の金融機関が彼らを雇った場合に存在するであろう商品やサービスに関して利益相反はありません. 家族の要求の厳しい経済的利益に奉仕することが主な目標です。
＃2。 マルチファミリーオフィス
複数の家族の資産を管理する会社は、マルチファミリー オフィスとして知られています。 一般的なファミリーオフィスと同様のサービスを提供します。 その多様な専門家は、各家族の金銭的および国内的要件に固有の富関連のソリューションを作成します。
投資管理に加えて、これらのサービスには、請求書の支払い、資産計画の譲渡、慈善指導、資産教育などが含まれます。 マルチファミリー オフィスのサービスの標準料金は、管理しているポートフォリオのリソースの割合です。
複数の家族にサービスを提供するため、従来のファミリー オフィスよりも費用がかからない可能性があります。 ただし、家族はこれらのプロバイダーに対してはるかに弱い力を持っています.
＃3。 アウトソーシングファミリーオフィス
ファイナンシャル アドバイザー、弁護士、会計士などの資格のあるサービス プロバイダーのネットワークは、顧客のアウトソーシング ファミリー オフィスとして連携します。 通常、専門家の XNUMX 人が選ばれ、すべてのコミュニケーションと行動を監督します。
同じサービスを提供している他の専門家とは異なり、家族の財政問題について互いに相談することが許可されています。
アウトソーシングされたファミリー オフィスは、従来のマルチ ファミリー オフィスが直面するのと同じ問題のいくつかを処理できます。 慈善計画や家族の富の訓練は、これらの一部かもしれません。 一般的に、この種のファミリーオフィスは、従来のファミリーオフィスよりも少し安価です。 しかし、通常、家族は専門家に対してはるかに弱い力を持っています。
ファミリーオフィスで働くのは誰?
ファミリーオフィスは、さまざまなサービスを提供する専門家のグループを雇っています。 以下は、ファミリーオフィスで最も頻繁に見られると思われる職業です。
#1。 ウェルスマネージャーと投資
これらの賢明な男性は富の世話をします。 彼らはさまざまな方法で職務を遂行でき、顧客の資金を投資します。 これらの従業員は、ミューチュアル ファンドへの投資から、クライアントの好みに合わせて調整された新しいファンドの開始まで、さまざまな選択肢を持っています。
#2。 税務コンサルタント
事務所は、献身的な税関連の弁護士と会計士のグループを頻繁に雇用しています。 彼らは、クライアントが可能な限り最高の税制上の恩恵を受けることを保証します. 彼らの助けを借りて、クライアントは何十万ドルも節約できるかもしれません.
#3。 弁護士
ファミリーオフィスには、さまざまな問題について弁護士が必要です。 顧客は、不動産法、金融問題、信託、不動産、さらには刑事事件についての理解に依存しています。 オフィスが下すすべての決定は、クライアントの最善の利益を念頭に置いて行う必要があります。 知識豊富な法的ガイダンスがなければ、これを行うことはできません。
もちろん、これらは職場で遭遇する専門知識のほんの一例です。 すべてのタスクを網羅しているわけではありません。 典型的なファミリーオフィスでは、従業員のサポートに加えて、クライアントのニーズを満たすのを支援できる複数の専門家が雇用されています。
ファミリーオフィスに必要なお金は？
ファミリー オフィスの費用は通常、現金資産、信託資産、投資ポートフォリオなど、家族のアクティブな資産の 1% から 2% の範囲です。 したがって、運用資産が 155 億 1.5 万ドルの小さなファミリー オフィスの年間コストは、3.1 万ドルから XNUMX 万ドルになります。
ファミリーオフィスのメリットは？
ファミリー オフィスを使用すると、家族はすべての機密情報を XNUMX か所の安全な場所に保存できます。この場所には少数の人しかアクセスできません。 したがって、ファミリーオフィスは、家族のプライバシーの保護者および擁護者として機能する可能性があります。
ファミリーオフィスの構成は？
裕福な人は、家族の財産を監督するために従来のファミリーオフィスを構築します。 多くの場合、富の世話をして増やす専門家のチームがいます。 ファイナンシャル プランナー、税の専門家、不動産管理者、会計士などがスタッフとして参加している可能性があります。
ファミリーオフィスはどうやって儲けるの？
プライベート エクイティ、ベンチャー キャピタル、ヘッジ ファンド、および商業用不動産は、ファミリー オフィスへの可能な投資の XNUMX つです。 多くのファミリーオフィスは、リスク/リターン評価の目標に基づいて利益を調整するためにヘッジファンドに頼っています。 一部のファミリーオフィスは、外部の管理者にお金を与えて、穏やかなアプローチをとっています。
誰がファミリーオフィスを運営していますか?
世代を超えて成功裏に成長し、富を移転することを意図して、ファミリーオフィスは裕福な家族の投資と富を管理する個人所有のビジネスでした。 これらの家族は通常、50 万ドルから 100 億ドルの投資可能な資産を持っています。 家族の財産は、会社の財務資本として機能します。
ファミリーオフィスでの不動産管理
多くの点で、ファミリーオフィスの主な任務は不動産管理です。 将来の世代のために幸運が持続することを保証することは、このオフィスの責任です.
ファミリーオフィスは、数世代の需要を満たすために資金を割り当てます。 これには、家族信託の管理、信託の条件が守られていることの確認、金銭が慎重に管理されていることの確認が含まれます。 また、他の状況ではめったに発生しない税務問題への対処も伴います。 遺産税の対象となるアメリカの家族はごくわずかですが、ファミリーオフィスを持っている人なら誰でも間違いなくそれらの税金を支払うでしょう.
さらに、ファミリーオフィスが非流動資産の譲渡を監督しています。 世代から世代へ、資産、会社、不動産とともに受け継がれていきます。 これには特に、お金を守ることの重要性と若い世代の要求との間のバランスを取ることが必要です。
家族経営自体もファミリーオフィスに助けられています。 対人関係と財務上の監視の両方が提供される場合があります。 現在お金を持っている個人が、将来それを必要とする他の人のためにお金を貯めるために必要な措置を講じます。
まとめ
さまざまな理由で、超富裕層の個人がファミリー オフィスを作成します。 ファミリーオフィスは、何よりもまず富を管理し、増やさなければなりません。 さらに、家族がその富によってもたらされる困難や要求を管理するのを助けることができる、他のさまざまな設備を提供する必要があります。
一部の裕福な人々とその家族はファミリーオフィスを持つことで利益を得るかもしれませんが、ほとんどの裕福な個人は、ウェルスアドバイス会社の専門家と協力することで利益を得るでしょう.
関連記事
- 家計の作成：簡単なテンプレート
- 資産管理ツール: 定義と最高の資産管理ツール
- オフィス管理システム: 2023 年の最高の無料および有料オプション
- ウェルスマネジメントのベストプラクティス：主要なウェルスマネージャーからのトップ5のヒント
参考文献
