信用調査機関は、消費者の信用データを収集して分析し、貸主が信用を供与するか融資を行うかを決定できるように、それを貸主に有料で販売する組織です。 人々の信用に関するデータを収集、調査、および配布することから、米国では信用調査機関としても知られています。
米国の XNUMX つの主要な信用調査機関が報告の大部分を処理しており、これらの信用調査機関が提供する信用報告書は、ローンの申請、新しいクレジット カードの取得、家の購入などの重要な財務上の決定に大きな影響を与える可能性があります。
12 か月ごとに、各信用調査機関は各個人に XNUMX つの無料の信用報告書を提供する必要があります。 しかし、信用調査機関について他に何を知っていますか? それはすべてここにあります！
信用調査機関がどのように運営されているかを知ることは、次のような方法で財務状態を維持または改善するのに役立ちます。
- 債権者は、信用調査機関が収集、調査し、手数料を払って販売する信用情報を使用して、融資を許可するかどうかを決定できます。
- Experian、Equifax、および TransUnion は、米国のトップ XNUMX の信用調査機関ですが、他にも多数の信用調査機関があります。
- 信用調査機関は、収集した信用履歴に基づいて、人々に信用スコアを割り当てます。
- クレジット スコアは、クレジットが承認されるかどうか、およびどのような条件で承認されるかを決定する上で重要な役割を果たします。
- 信用調査機関は、信用リスクに関する情報を収集して統合し、それを融資機関に提供するだけです。 彼らはあなたが信用を与えられるかどうかについて決定を下しません.
信用調査機関は何をしますか?
信用調査機関は、さまざまな融資機関や債権者と協力して、融資の決定をサポートする専門企業です。
貸付機関とは、預金者からお金を借りて利息を付けて返す、銀行や信用組合などの企業です。
次に、お金を稼ぐために、貸付機関はそれらの預金の一部をより高いレートで貸し出して利益を上げます。
ただし、借り手が借りたローンの債務不履行を防ぐために、貸し手は借り手に十分な信用力があることを確認する必要があります。
米国の上位 XNUMX つの信用調査機関は次のとおりです。
- エクイファックス
- TransUnion
- エクスペリアン
ただし、信用情報も提供する小規模な局がいくつかあります。 すでに述べたように、融資機関は借り手の信用力を評価するために信用情報を必要とします。
信用調査機関の有効性により、次のことが発生する可能性があります。
- 借り手は、信用力が低いと思われる場合、融資を拒否されるか、増加したリスクを補うためにより高い金利を請求される場合があります。
- 一方、貸し手は、優れた信用力を持つ借り手にリスクが少ないため、より低い金利を請求します。
- 信用調査機関は、個人に信用を付与するかどうかを決定しないことに注意することが重要です。 彼らは、貸し手が意思決定を行う際に考慮できるように、データを収集して組み合わせるだけです。
- この情報は、信用調査機関によって貸付機関に有料で販売されるほか、自分の信用履歴について知りたい人にも販売されます。
信用調査機関はどのような種類の情報を収集しますか?
お客様のデータは、XNUMX つの信用調査機関のそれぞれが使用する個別のアルゴリズムによって分析され、信用スコアが作成されます。 ただし、一般的に、彼らはあなたの信用を評価する際に、同じ幅広い基準に基づいて決定を下します.
- 個人情報
この情報には、氏名 (または以前の名前)、現在および過去の住所、社会保障番号、生年月日、および雇用主が含まれます。
- アカウント履歴
あなたの支払い履歴は、信用調査機関によって調査されます。 彼らはあなたの現在のクレジット カードの負債、他の負債の合計、およびさまざまなアカウントの状態を評価します。 また、付与された与信限度額も考慮されます。
- あなたの公開情報
信用調査機関は、破産や先取特権など、公開されている金融イベントも確認します。
また、次の情報も収集します。
- 支払いの不履行、回収、破産、差し押さえ、差し押さえなどの否定的な詳細
- 難しいお問い合わせ
一部の企業では、クレジット申請を評価する際に、これらの要因やその他の要因を考慮に入れる場合があることに注意してください。
3つの信用情報機関とは何ですか?
米国にはさまざまな消費者調査機関がありますが、トップ XNUMX は Equifax、Experian、TransUnion です。
これは、クレジット市場における消費者のデータ収集市場が、このトリオによって支配されているためです。
＃1。 Equifax信用調査機関:
1899 年に設立され、アトランタに本社を置く Equifax は、約 14,000 人の専門家を雇用し、24 か国で事業を行っています。
それは、それが存在する大部分の国で市場のリーダーであると主張しており、特に米国の南部と中西部で強力です.
＃2。 エクスペリアン信用調査機関:
Experian は当初、米国西部のレポートを処理し、カリフォルニア州コスタメサに国内本社を置いていました。
同社はアイルランドのダブリンに本社を置き、22,000 か国で約 30 人の従業員を雇用しています。
＃3。 トランスユニオン信用局.
シカゴに本社を置き、1960 年代に設立された TransUnion は、10,000 人以上の従業員を擁し、香港、インド、カナダ、南アフリカ、コロンビア、英国、およびブラジルに地域オフィスを構えています。
エクスペリアン信用調査機関に連絡するにはどうすればよいですか?
次のいずれかの方法で Experian Credit Bureau に連絡できます。
＃1。 オンライン：
あなたにログイン エクスペリアン アカウントを作成するか、登録してアカウントを取得してください。 ログインすると、ヘルプセンターにアクセスして、信用状況をナビゲートする方法を見つけることができます。
＃2。 電話：
オプションで、888-397-3742 にダイヤルして、カスタマー サービス担当者に連絡することもできます。
＃3。 郵便：
次の宛先にメールを送信することもできます。
Experian Information Services LLC、私書箱 9554、アレン、テキサス州 75013
メールでの連絡を選択した場合、回答を得るまでに最大 XNUMX 日間待たなければならない場合があることに注意してください。
Equifax 信用調査機関に連絡するにはどうすればよいですか?
次のいずれかの方法で、Equifax Credit Bureau に連絡できます。
＃1。 オンライン：
ログインまたは登録できます エクイファックス あなたの信用報告書をオンラインで入手するためのアカウント。
Equifax Web サイトでアカウントを登録すると、クレジットの利用可能状況をリアルタイムで管理できます。
＃2。 電話：
また、888-298-0045 に電話して、Equifax カスタマー サービス担当者と話すこともできます。 これを行うには、ワンタイム PIN をテキストで入力して本人確認を行うよう求められます。
＃3。 郵便：
さらに、信用調査書の作成を依頼する手紙を送ることもできます。
手紙を送る：
Equifax Security Freeze、私書箱 105788、アトランタ、GA 30348-5788
信用報告書を郵送で管理することを選択した場合は、要求を受け取ってから応答を得るまでに最大 XNUMX 日かかる場合があります。
手紙を提出するときは、連絡先情報と身分証明書を含める必要があることに注意してください。
TransUnion 信用調査機関に連絡するにはどうすればよいですか?
次のいずれかの方法で、TransUnion Credit Bureau に連絡できます。
＃1。 オンライン：
訪問 TransUnion あなたのクレジットスコアに関するレポートを取得するための信用調査機関。
＃2。 電話：
または、800-680-7289 に電話して、TransUnion でリアルタイムで連絡することもできます。
＃3。 郵便：
また、クレジットの凍結を解除するよう求める手紙を送ることもできます。 メールの送信先:
TransUnion Consumer Solutions、私書箱 2000、チェスター、PA 19016-2000
信用情報機関に登録されているかどうかを確認するにはどうすればよいですか?
ログイン 年次信用報告書 サイトまたはフリーダイヤル番号 1-877-322-8228 にダイヤルすると、XNUMX つの主要な信用調査機関である Equifax、Experian、および TransUnion のそれぞれから、年に XNUMX 回、信用調査書の無料コピーを請求できます。
さらに、信用を断られた場合、福利厚生を受けている場合、失業している場合、または報告書が不正確である場合、60 日以内に信用報告書を確認する権利があります。
XNUMX つの信用報告機関のそれぞれが、信用報告書のコピーを提供する必要があります。それぞれが不正確であるか、一貫性のないデータが含まれている可能性があるため、注意深く確認する必要があります。
最後に、消費者レポートのいずれかで間違いを見つけた場合は、組織に苦情を申し立てる必要があります。
信用調査機関からどのように清算されますか?
ここでは、信用報告書から否定的な情報を削除して、より良い信用を得るためのテクニックをいくつか紹介します。
＃1。 事務局に苦情を送る
FCRA に基づいて、正確な信用調査を行う権利があり、その条項の結果として、信用調査機関との不一致を提起する権利があります。
オンラインまたは郵送による信用調査の異議申し立ては、提出が最も簡単です。 オンラインで異議を申し立てるには、最近、信用報告書のコピーを要求している必要があります。 信用報告書を作成した信用調査機関に苦情を申し立てるオプションがあります。
＃2。 すべての借金を返済してください。
クレジットカードでまだお金を借りている場合は、返済する努力をする必要があります。 これは特に重要です。クレジット スコアは、クレジット限度額に対する総負債の比率であるクレジット利用率に大きく依存するためです。
＃3。 信用調査報告書を提出した会社との紛争
信用情報に誤りがあった場合、信用調査機関を完全に回避して、信用調査機関に誤りを報告した会社に異議を申し立てることができ、企業は信用調査機関と同様に調査を行う必要があります。
企業は、誤りを修正するために信用調査機関に通知する必要があります。
＃4。 削除リクエストを送信します。
組織に手紙を送ることで、慈悲の形として「善意」の削除を要求できるようになりました.
なお、債権者はあなたの要求に従う必要はありません。
＃5。 信用報告の期限が切れるまで待ちます。
他のすべてが失敗した場合、あなたの唯一のオプションは、それらの否定的な項目があなたの信用報告書から消えるのを待つことです. 幸いなことに、不利な情報の大部分は、法律の下で XNUMX 年間しか報告できません。
4つの主要な信用調査機関とは何ですか?
XNUMX 大信用調査会社、Equifax、Experian、および TransUnion は、大多数の人に知られています。
それぞれが、連邦政府の公正信用報告法によって何らかの形で管理されている上場の営利事業です。
それでは、人々が利用できるXNUMX番目の主要な信用調査機関は何ですか?
イノビス信用調査報告書
Innovis は、詐欺警告、紛争解決、セキュリティ フリーズなど、XNUMX つの主要な信用調査機関と同様のサービスを消費者に提供しています。 大規模なビューローと Innovis の信用調査結果は同等です。
XNUMX つの主要な機関と同様に、信用報告書に表示される内容は異なる場合があります。 主な違いは、Innovis がクレジット スコアを提供しないことです。
詳細はお問い合わせください：
ウェブサイト： イノビス.com
電話番号: 800-540-2505 または 866-712-0021
郵送先住所: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
参照：
