中小企業の財務管理は非常に重要です。 企業の規模にかかわらず、健全な財務管理は成功するすべての企業の基礎です。 成功し、利益をもたらす可能性のある企業であっても、それがなければ成功しません。 財務が適切に管理されていなければ、どんな成功した企業でも失敗する可能性があります。 中小企業の財務を扱うためのこのハンドブックは、企業財務の知識がほとんどない人にとっても役立つはずです。
すべての請求、財務報告、データ収集、文書保管、コンプライアンスを手動で追跡するのは時間がかかり、エラーが発生しやすくなります。 ビジネス会計ソフトウェアを使用すると、コストの削減とタスクの自動化が可能になります。 現在、中小企業向けの会計ソフトウェアはさまざまなものがありますが、会社の財務管理に適したツールを見つけるのは難しく、時間がかかる場合があります。 経験が不足している場合は、ファイナンシャルアドバイザーが特に有益です。
中小企業金融
ビジネスを経営するには、単に良いアイデアを思いつくだけではありません。 中小企業を成功させるには、財務を効果的に管理する必要があります。 中小企業の財務がどのように機能するかをしっかりと理解すれば、魚や自分が稼いで使うすべてのお金をどのように管理するかについて決定を下すことができるようになります。 これには、単に低リスクのビジネスを立ち上げるだけではありません。
これは、健全な財務管理スキルがあれば、会社が成長するチャンスが得られることを意味します。 強力な財務管理能力があれば、企業は市場競争や不安定な経済を生き抜くことができます。 中小企業の事業を開始する際に財務上の決定を下すときは注意が必要です。 さまざまな財務側面についての知識を持つことは、ビジネスオーナーとしての優先事項である必要があります。
財務状況に関する報告書を完全に理解するには、財務諸表を理解することが重要です。 これにより、すべての収入がどこから来てどこへ行くのか、またどこでどのように変化したのかを簡単に理解できるようになります。
中小企業の財務管理
広い定義の財務管理には、綿密な記録管理、正確な予測、財務諸表の作成、事業資金の確保などが含まれます。 健全な財務管理の最初のステップの XNUMX つは、給与計算などの事業経費用に銀行口座を開設することです。 その他の初期ステップには、予算の作成や融資枠の使用などが含まれます。 財務を効果的に管理することは会社に利益をもたらすため、非常に重要です。
- その利益を認識し評価する
- 在庫のスケジュールと価格設定に関する選択を行う
- 事業資金を調達し、資産の購入を決定するのに十分なキャッシュ フローがあるかどうかを特定します。
- 銀行や投資家が会社への融資や投資を行うために必要な財務報告を提供します。
- 健全な財務分析を実行して、事業の予測と予測を改善します。
一般的な小規模財務管理の課題
＃1。 予算管理
起業家になるのは簡単なことではありません。 給与計算、医療給付金の支払い、複雑な税法を理解する必要があることに加えて、経済的な不確実性が頻繁にあります。 不確実性の一部を排除し、予期せぬ出来事への計画を支援し、事業拡大や新規従業員の採用時期などの戦略的決定を支援する唯一の方法は、予算を作成して維持することです。
#2。 請求書を管理する
効果的な財務管理を行うことで、ビジネス上の義務を遂行することができます。 その結果、あなたの信用が向上し、高額な料金を支払う必要がなくなります。 適時の支払い履歴は、クレジット スコアの最大 35% を占めます。
#3. 資金を獲得する
財務管理が不十分な場合、信用度も低くなり、銀行融資を受けることができなくなります。 これにより、収益を増やす可能性のある新しい設備への投資など、ビジネスチャンスが現れたときにそれを捉えることができなくなり、成長が妨げられる可能性があります。 融資を見つけるのは難しく、時間がかかり、知識も必要です。
財務管理の KPI と指標
＃1。 収益性
損益計算書は損益計算書 (P&L) 計算書とも呼ばれ、企業が特定の期間における全体的な損益を把握するのに役立ちます。 このステートメントのデータを活用して、売上総利益率、営業利益率、純利益率などの利益率を計算します。
＃2。 効率
一部の指標は、ビジネスが収益を生み出すためにリソースと資産をどの程度効果的に使用しているかを評価します。 これらの指標には、特定の時点でのビジネスの資産と負債のスナップショットである損益計算書と貸借対照表のデータが必要です。
#3. 支払い能力
会社の支払能力、つまり長期債務の返済能力は、事業に出入りするお金の額を追跡するキャッシュ フロー計算書を使用して確認できます。 営業キャッシュフローが計算されると、企業が現在の債務をどれだけ返済できるかがわかります。
中小企業の財務管理のヒント
#1. 予算を設定する
月々の支出を追跡し、前月の支出と比較してください。 潜在的な問題に気づいたら、過剰な支出や資本不足などに対処するための計画を立てます。
#2。 信頼できる簿記を設定する
必要に応じて、個別のビジネス 当座預金口座を開設します。 少なくとも月に XNUMX 回はアカウントを調整してください。 レジスターテープ、請求書、売上帳 (またはソフトウェア)、または売上台帳を使用して、すべての売上を追跡します。 売上ごとに入金し、入金を販売記録に結び付けます。 現金での購入は避けてください。 会社を代表して行われるすべての支出には、ビジネス デビット カードまたは小切手を使用します。
#3。 会社用のクレジット カードを取得する
経費が法人用クレジット カードに請求される場合、支出を簡単に追跡して監視することができます。 多くのビジネス クレジット カードでは、キャッシュバック特典や 60 日間の無利息融資などの特典も提供しています。
#4。 財務管理ツールを購入する
これらのソリューションには、請求書、財務報告書、データ収集、文書保管、コンプライアンスの手順を自動化できる重要な式とレポートが含まれており、時間を節約し、間違いの可能性を低減します。
#5。 個人のお金と仕事のお金を分けておく
ビジネスを運営する際には、自分の財務と中小企業の財務を必ず分けて管理する必要があります。 この XNUMX つを分離すると、個人的な支出がビジネス アカウントに反映されず、収益予測に影響を与えることがなくなるため、正確性と透明性が高まります。
#6。 中小企業の財務管理をソフトウェアで自動化する
一部の中小企業財務ソフトウェアを使用すると、財務管理プロセス全体を自動化できます。 さらに、これらのビジネス財務ツールは、財務チームのメンバーを退屈な作業から解放し、会社のキャッシュ フローと財務実績についてのより良い洞察を提供します。
#7。 あなたの支出を追跡する
過剰支出は中小企業の財務に最も大きな影響を及ぼします。 まずは経済的に自制し、必需品だけにお金を使うことから始めましょう。 経費を追跡することで、会社により多くのお金を節約して投資できる分野を見つけることができます。
最優秀中小企業金融ソフトウェア
企業の収益と支出は、中小企業財務ソフトウェアのツールを使用して追跡できます。 中小企業に最適な会計プログラムは、会社の財務健全性を評価できるさまざまなレポートと、買掛金、売掛金、過去の売上情報、キャッシュ フローなどの重要な財務要素の概要を示すダッシュボードを提供します。
＃1。 クイックブックオンライン
中小企業向けには XNUMX つの異なるプラン オプションが用意されており、さらに自営業ユーザー向けには別のプランが用意されています。 新規の中小企業も既存の中小企業も、それぞれが提供する機能からメリットを得ることができます。 さらに、QuickBooks Online を使用すると、独自の請求書やフォームをデザインできるため、クライアントとのコミュニケーションでビジネスのブランディングが常に目立つようになります。
＃2。 Xero
Xero は、中小企業向けに最も広く使用されている会計プログラムの 13 つです。 このソフトウェアはわかりやすいユーザー インターフェイスを備えており、別の給与計算サービスと完全に統合されています。 Xero と Stripe および GoCardless の統合により、企業はクライアントからの支払いをオンラインで受け入れることができます。 Xero は、それぞれ月額 37 ドル、70 ドル、30 ドルで、フルサービスの給与計算アドオンとともに XNUMX つの月額サブスクリプション層を提供します。 ビジネスでは XNUMX 日間の無料トライアルを利用できます。 給与計算機能を備えた会計プログラムを探している場合、中小企業は Xero を検討する必要があります。 プロジェクトの追跡が必要で、急速な成長を遂げている企業は、このソフトウェアの使用を検討する必要があります。
#3。 FreshBooksは
他の会計ソフトウェアとは対照的に、FreshBooks は請求書に対してさまざまなカスタマイズ オプションを提供します。 請求書の送信、受信、印刷、支払いが主な目的ですが、ビジネスに不可欠な簿記要件も満たします。 この会計ソフトウェアのおかげで、サービスベースのビジネスでは、提案書の送信、プロジェクト時間の追跡、支払いの受け取りがすべて簡単になります。 17 つのパッケージは、Lite (月額 183.60 ドルまたは年間 30 ドル)、Plus (月額 324 ドルまたは年間 55 ドル)、プレミアム (月額 594 ドルまたは年間 XNUMX ドル)、および特別価格の特別サービスである Select です。 これらは全額であり、割引はありません。
#4。 ネットスイート
NetSuite の会計ソフトウェアは自動化を重視しており、企業にとって大幅な時間の節約 (およびストレスの軽減) になります。 明細書の照合や仕訳帳の作成など、自動化できる機能は数多くあります。 できるだけ多くの会計業務を自動化したい場合や、財務コンプライアンスの支援が必要な企業にとって、NetSuite 会計ソフトウェアは良い選択です。
#5。 Zohoブックス
買掛金、売掛金、在庫管理機能は、オンライン会計プログラム Zoho Books で利用できます。 請求書発行ソフトウェアは驚くほど高速で、簿記ソフトウェアは大量の機能を適正な価格で提供します。 Zoho Books は、QuickBooks Online のような高価なオプションの優れた代替品であるだけでなく、会社のあらゆるニーズにも対応できます。 年間収益が 50,000 ドル未満の企業は無料。 有料プランの月額料金は 15 ドルから始まります。 無料試用期間は 14 日間です。
#6。 ウェーブ
コスト無料の会計ソフトウェアをお探しの場合は、Wave Financial が良い選択肢です。 追加費用なしで、数多くの貴重な一流の会計機能を提供します。 ソフトウェアのライセンスを取得する必要がないことに加えて、月額料金や年額料金もかかりません。 クラウドベースの会計ソフトウェアを使用すると、定期的な請求書と支払いを作成および計画できるだけでなく、自動支払いリマインダーを設定したり、銀行、クレジット カード、PayPal アカウントと同期したりすることができます。 さらに、財務レポートを作成でき、会計士との無制限の接続と取引が可能になります。 Wave Accounting では、給与計算、経費管理、請求書発行など、ハイエンドの会計ソフトウェア プログラムのほぼすべての機能を利用できます。
中小企業財務アドバイザー
中小企業財務アドバイザーは、会社の立ち上げと維持に必要な資本を最大限に活用するのを支援できる専門家です。 どの事業主もファイナンシャルアドバイザーの支援から恩恵を受けることができます。 会社の財務に関わることなので、できる限り最善の選択をしたいと思うでしょう。 事業期間中継続できる財務計画を作成することに加えて、会社のために賢明な財務上の決定を下すのにも役立ちます。 財務アドバイザーは、中小企業の経営者に次のようなさまざまなサービスを提供できます。
- 支出と貯蓄の戦略。
- 納税義務。
- ビジネスの運営に使用するアカウント。
- キャッシュフローの管理。
- 損益の研究
中小企業ファイナンシャルアドバイザーのメリット
#1。 時間とリソースの節約
中小企業の経営者は、すべてを一人で経営しているため、常に役割が変わります。 あなたはもうすぐ、まったく新しいマーケティング戦略を研究することになるかもしれません。 その後、企業は顧客サービスで問題に遭遇する可能性があります。 やるべきことが多すぎて、すべてに注意を払うことは不可能です。 財務アドバイザーは、資本の使用方法の計画を立て、事業運営中に資本の流れを維持するのに役立ちます。
#2。 お金を節約する
多くの中小企業経営者は、気づかないうちにビジネスの一部の分野で過剰な支出を行っている可能性があります。 中小企業財務アドバイザーが貴社の財務健全性を評価し、不必要な支出を削減する機会を探します。
#3。 市場動向を確認する
おそらく市場動向を調査するなどして、一部のファイナンシャル・アドバイザーは事業の経営にさらに関与するようになるだろう。 競争が激化する市場におけるあなたのビジネスのパフォーマンスは、専門家によって評価される必要があります。 会社がどの程度のスピードで成長するかは、市場の期待や技術の進歩など、さまざまな要因によって決まります。
中小企業金融とは何ですか?
中小企業融資は、将来または既存の事業主が資金を取得して、新しい中小企業を立ち上げたり、既存の中小企業を買収したり、既存の中小企業に現金を注入して、現在または今後の事業活動に資金を提供するプロセスです。
中小企業にとって最も一般的な融資形態は何ですか?
最も人気のある中小企業向けローンの種類の中で、定期ローンは、あらかじめ決められた期間にわたって返済される一括金額で構成されます。 ほとんどの場合、元本残高に利息が上乗せされ、毎月の支払い額が固定されます。
企業が利用できる 3 つの資金源とは何ですか?
主な資金源は利益剰余金、デットファイナンス、エクイティファイナンスです。 企業は、継続的な事業から得た内部留保を成長させたり、株主に配当を支払ったりするために使用します。 企業は XNUMX つの方法で資金を調達できます。XNUMX つは株式を公開する (債券の発行)、もう XNUMX つは民間銀行から融資を受けることです。 企業は、株式投資家が提供する資金と所有権を交換することで株式資金を受け取ります。
最も安価な事業資金源は何ですか?
内部留保は資金調達や借金返済のコストをカバーしないため、最も安価な資金源です。 内部留保は会社にすでに存在する資本の一部であり、より安価な資金源となります。
スタートアップのために資金を調達するにはどうすればよいですか?
- クラウドファンディング。
- エンジェル投資家。
- ブートストラップ。
- ベンチャーキャピタリスト。
- マイクロローン。
- 中小企業庁（SBA）
- ビジネスエンジェル。
- 政府補佐官
スタートアップはどうやって資金を調達するのか?
スタートアップが資金を得るには、ビジネスローン、個人貯蓄、友人や家族からの援助、ベンチャーキャピタル、スタートアップ補助金など、さまざまな方法があります。
まとめ
あなたの会社の運営の中心は健全な財務管理です。 それなしではあなたの会社は立ち上げられず、あなたが望む方向に進むこともありません。 予算を立てて中小企業向けの会計ソフトウェアを購入することが最初のステップです。 そうすれば、ビジネスを前進させるために必要な意思決定をサポートする必要があることがわかります。
中小企業の健全性と成功は、最終的には会社の財務をどれだけうまく管理できるかにかかっています。 強くお勧めしますが、中小企業財務アドバイザーを雇う必要はありません。 財務アドバイザーは、あなたが意識していなかった方法であなたの会社について尋ねるかもしれません。 何よりも、財務の専門家が貴社の長期的な財務安定性の向上に貢献します。
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参考文献
