個人の財務管理は困難かつ継続的な作業であり、最も財務に精通している人でも混乱したり、視野が狭くなる可能性があります。 実際、資産や投資が迅速に動き、銀行口座を多数のサービスにリンクし、ボタンをクリックするだけで買い物ができる世界では、財務管理はこれまで以上に理解しにくいものになっています。 お金を最大限に活用するには、絶え間ない意識と賢明な思考が必要です。 ここでは、今日の世界における個人の財務管理の基礎の一部を、始めるのに役立つアプリやソフトウェアを含めて説明します。
個人の財務管理とは何ですか?
個人財務管理とは、収入の獲得、支出、貯蓄、投資、資産の保護などの個人の財務活動を計画および管理するプロセスです。 予算または財務計画は、自分の財政を管理するプロセスの概要を示すことができます。
個人の財務は、収入、支出、貯蓄、投資、保護の XNUMX つのカテゴリに分類されます。 これらの各トピックについては、以下でさらに詳しく説明します。
＃1。 所得
収入は個人が受け取る金銭の流入源であり、自分自身と家族を維持するために使用されます。 これは財務計画プロセスの基礎として機能します。
一般的な収入源は次のとおりです。
- 給与
- ボーナス
- 時給
- 朝食
- 配当
これらの収入源はすべて、消費、貯蓄、投資できる現金を生み出します。 このように、収入は個人の財務ロードマップの最初のステップです。
＃2。 支出
支出には、商品やサービス、または消耗品（つまり、投資ではない）の購入に関連して個人が負担するすべての費用が含まれます。 すべての支出は、現金 (手持ちの現金で支払われる) とクレジット (借入金で支払われる) の XNUMX つのカテゴリーに分類されます。 人々の収入の大部分は支出に当てられます。
一般的な支出源は次のとおりです。
- 家賃
- 住宅ローンの支払い
- 税金
- 食品
- エンターテインメント
- 旅行
- クレジットカード取引
上記に概説したすべての出費により、貯蓄や投資に利用できる金額が減少します。 個人の支出が収入を上回る場合、赤字が存在します。 支出の管理はお金を稼ぐことと同じくらい重要であり、ほとんどの人は収入よりも裁量的支出をよりコントロールできます。 個人の財務管理には健全な支出習慣が必要です。
＃3。 投資
貯蓄とは、将来の投資や消費のために取っておかれる余分なお金を指します。 稼いだ額と支出した額に差がある場合、その差額は貯蓄や投資に使われる可能性があります。 貯蓄管理は個人の財務の重要な側面です。
一般的に使用される節約方法には次のようなものがあります。
- 実際のお金
- 銀行の普通預金口座
- 銀行口座の認証
- 短期金融市場の証券
ほとんどの人は、キャッシュ フローと収入と支出の短期的な差を管理するためにお金を節約します。 一方、貯蓄が多すぎることは、投資に比べてほとんど収益が得られないため、悪いことであると考えられます。
＃4。 投資
投資とは、個人が最初に投資したよりも多くのお金が得られると信じて、収益率を生み出すことが予測される資産を取得することです。 投資にはリスクが伴いますが、すべての投資に高い収益率があるわけではありません。 ここでリスクと報酬の関係がわかります。
最も一般的な投資の種類は次のとおりです。
- ストック
- 絆
- 投資信託への投資
- 不動産投資
- 民間企業
- 商品
- 宝品
投資は個人金融の中で最も困難な側面であり、消費者が専門家の助けを最も求める分野の XNUMX つです。 さまざまな資産にはリスクと報酬に大きな差があり、ほとんどの人が資金計画のこの側面について支援を求めています。
#5 セキュリティ
個人の保護には、予期せぬネガティブな出来事から身を守るために使用できる幅広いものが含まれます。
一般的なセキュリティ製品の例を次に示します。
- 生命保険
- 健康保険
- 不動産の準備
これは個人の財務管理のもう XNUMX つの分野であり、かなり複雑になる可能性があるため、消費者は専門家の助けを求めることがよくあります。 個人の保険や不動産計画のニーズを正確に見積もるには、綿密な調査が必要です。
個人の財務管理手順
しっかりとした計画を立て、それを忠実に実行することが、個人の財務管理を適切に行う鍵となります。 個人の財務に関する前述の側面はすべて、予算または正式な財務計画に組み込むことができます。
顧客と協力して要件や目標を理解し、適切な行動方針を決定する個人銀行家や財務アドバイザーは通常、これらの計画の作成を担当します。
一般に、財務計画プロセスの主なコンポーネントは次のとおりです。
- アセスメント
- 目標
- 計画作成
- 実行
- 監視と再評価
2023 年の最高の個人財務管理ソフトウェア
2023 年に最高の個人財務管理ソフトウェアをいくつか紹介します。
＃1。 速くする
Quicken は個人の財務を管理するためのよく知られたツールであり、その評判はデスクトップ バージョンに基づいていますが、モバイル アプリとしても利用できます。
このソフトウェアは、包括的な財務報告機能のセットを提供します。 これらは、予算編成、請求書、会計、さらには投資など、さまざまなトピックを中心に展開します。 予算を立てるために購入品と収入を入力することができ、その XNUMX つを比較して、支出額と収入額をより深く理解できるようになります。
請求書に関しては、どの公共料金やそのようなサービスを定期的に支払っているか、また、未払いの金額と残りの金額を確認できます。 会計上の目的では、銀行での支払いとクレジット カードでの支払いを XNUMX か所にまとめて、支払額を正確に把握することもできます。 消費者は単純な買い物でどれだけ価格が上昇するかを過小評価することが多いため、これは特に便利です。
また、貯蓄、投資ポートフォリオ、または 401k 年金計画の一部であるかどうかにかかわらず、投資を追跡することもできます。 これは、株式市場の短期的な変動を心配する必要はありませんが、自分の貯蓄や投資にどれだけの価値があるかを知っていることを意味します。
Quicken は、予算編成、銀行業務、投資レポートを XNUMX つのダッシュボードに統合し、デスクトップや携帯電話からモバイル アプリを介してアクセスできるようにします。
＃2。 YNAB
YNAB (You Need A Budget の略) は、予算が必要な場合に何をすべきかを正確に伝えるためにここにあります。 だって、持っているお金をすべて使いたくないなら、間違いなくそれが必要だからです。 もしかしたら想像以上にお金を持っているかもしれません。
YNAB の主な目的は、ご想像のとおり、支出をコントロールし、給料から給料までの生活を避けることを支援することです。 計画を守り、支出を控えめにすれば、YNAB では、稼いだばかりのお金ではなく、先月のお金をすぐに使うようになるでしょう。
セットアップが簡単で、銀行からダウンロードされた取引データの大部分をサポートし、要件に基づいて通貨カテゴリを調整することで、個人または小規模企業の使用に合わせて適切に構成されます。
軌道から外れた場合、YNAB はソフトウェアとしては驚くほど慈悲深く理解があり、軌道に戻るために何をする必要があるかを教えてくれます。 いくつかの譲歩をする必要がありますが、ガイドが必要な場合は、これは Quicken よりも優れています。
#3. バンクツリー
BankTree は世界の通貨を喜んで処理し、同時に複数の通貨を使用している場合に優れた機能を発揮し、残高を XNUMX つの合計に切り上げるのではなく、異なる通貨で表示します。 また、モバイル アプリで領収書をスキャンして後で入力できるため、すべてを追跡するのにも役立ちます。
BankTree は最も美しいソフトウェアというわけではなく、より洗練された他のソフトウェアに比べて少し使いにくいですが、時間別または受取人別に分類できる非常に有用なレポートを作成します。 これに投資する前に、無料トライアルでテストしてみる価値があるかもしれません。
デスクトップ ソフトウェアには XNUMX 年間のアップデートとサポートが含まれていますが、PC は XNUMX 台に制限されており、ソフトウェアを実行する追加の PC の料金を支払う必要があります。 ブラウザベースのバージョンも利用できます。
＃4。 バクスファー
Buxfer は、効果や色を多用しないオンライン ツールで、家計をすっきりとプロフェッショナルな方法で表示するのに優れています。 現在、ユーザーの XNUMX 兆ドルを超える資金管理を支援しているとかわいらしく自慢しており、強力なユーザー ベースがあることを示しています。
Buxfer に正確な銀行情報を提供することに抵抗がある場合は、代わりに銀行口座とのオフライン手動同期を選択することもできますが、その場合、データを保護するための高レベルの暗号化層があり、会社は頻繁に監査されます。
私たちはその予算作成機能が最も気に入っています。視覚的なレポートが優れており、あらかじめ定義されたカテゴリに強制的に分類せず、適切な方法で支出を分類できるという事実により、Buxfer は大多数の人々の銀行取引に快適に適合するはずです。人生。
無料版では、XNUMX つの予算、アカウント、請求書のリマインダーが提供されます。 パイロット バージョンには自動タグ付けとバンク同期が備わっています。 Plus バージョンには無制限の予算が含まれます。 Pro エディションには、オンライン支払い、高度な予測、その他の機能が含まれています。 プライム版ですべてを手に入れましょう。
#5. ホームバンク
さまざまなプラットフォームで作業している場合、またはデフォルトで Windows を使用していない場合は、HomeBank が魅力的です。 HomeBank は Windows、macOS、Linux (Android アプリも開発中) で利用でき、通常またはポータブル ソフトウェアとしてインストールでき、個人の財務状況を理解しやすくします。 Quicken や Microsoft Money などの別のツールを使用してアカウントを管理している場合は、データをインポートすることで、最初からやり直す必要がなくなります。
アプリケーションにアカウントを無制限に追加でき、それらをリンクして簡単に送金できるようにすることもできます。これらはすべて人間の編集に完全に依存しています。 十分なデータを入力すると、自動車の所有権などに関する有用な予測レポートを含む、あらゆる種類のレポートを生成できます。 これは、パーソナルファイナンスアプリケーションを嫌悪する個人のためのパーソナルファイナンスアプリであり、典型的な人を念頭に置いて作成されました。
個人財務管理アプリ
これらのアプリは、ユーザーが毎月の予算や支出計画を作成するのを支援するだけでなく、難しい財務上の問題について役立つアドバイスを提供します。 特に指定がない限り、すべては Android および iOS デバイス、デスクトップおよびラップトップ コンピュータと互換性があります。
＃1。 個人資本
Personal Capital は、サードパーティの金融商品やサービスを推奨するのではなく、ユーザーの投資ポートフォリオを維持することで収益を生み出すロボアドバイザーです。
つまり、同社の予算作成ツールには、投資可能資産が100,000万ドル未満の個人は利用できないパーソナル・キャピタルの資産管理サービス以外の売り込みは一切含まれていない。
パーソナル キャピタルでお金を管理したり、ファイナンシャル プランニング サービスを利用したくない、またはそのような余裕がない顧客向けに、無料の個人財務情報と予算作成ツールが豊富に揃っています。
これらには、XNUMX つの主要な人生目標のコスト (およびそれらを達成するためにどれだけ貯蓄し、投資する必要があるか) を見積もるのに役立つ退職プランナーと教育プランナー、および管理対象の正確なコストを明らかにできる手数料アナライザーが含まれます。投資。
また、投資診断オプションを使用することもできます。これは、ポートフォリオを定期的にリバランスしないDIY投資家にとってありがたい配分分析ツールです。
＃2。 ティラーマネー
Tiller Money は、従来のスプレッドシートベースの予算編成の粒度と、銀行口座、証券口座、雇用主がスポンサーする退職金口座、クレジット カードやクレジット カードなどの信用商品を含む、約 20,000 の外部資金源と同期するクラウドベースのアプリの容易さを組み合わせています。個人ローン。
米国に拠点を置く金融機関は、銀行、借り入れ、投資を行う場所に関係なく、Tiller と同期している必要があります。
Tiller は、接続されたアカウントから収集したトランザクションを自動分類し、カスタム作成された Google または Excel スプレッドシートを毎日更新するため、理論的には、収益ごとに支出を追跡できます。 たとえば、今日の食料品店での 50 ドルの購入は、明日には (オプションに応じて) 「食料品」または「食品」の取引として表示されます。
常に独自の分類基準と配色を管理する必要があるため、スプレッドシートは、毎日 (または毎週) 確認しなくても、常に理解しやすいものでなければなりません。 既存の支出カテゴリに満足できない場合は、同期されたトランザクションをいつでも手動で再分類できます。
Tiller には、取引アクティビティの毎日のダイジェストを送信するオプションの電子メール アラート ツールがあります。 配偶者、同伴者、ルームメイト、共同親などの誰かと一緒に家計を管理している場合、または専門のファイナンシャル プランナーに定期的にキャッシュ フローを評価してもらっている場合は、スプレッドシートを安全に共有できます。
Tiller Money は、サインアップ後 30 日間のリスクなしのトライアルを提供します。 この期間中はいつでも違約金なしでキャンセルできます。 試用期間が終了すると、Tiller の料金は年間 79 ドルになります。
#3. マネーパトロール
MoneyPatrol は、ギフトカードやプリペイド デビット カードなどの非典型的な支出準備金を含む、何百もの銀行口座に接続するダッシュボードを備えた予算作成プログラムです。
スプレッドシートが嫌いで、ルールだらけの予算を作成したくない場合は、MoneyPatrol が最適です。テキストまたは電子メールを通じて一口サイズの情報を提供するアラートとインサイト機能は、予算作成業務の核心です。
予算の詳細を詳しく知りたい場合は、MoneyPatrol が豊富なチャート、表、パネルを提供して、お金の使い方と改善できる点を示します。
15 日間の無料試用後、MoneyPatrol の年間料金は 59.99 ドルです。
#4. 生地
Doughh は、あまり多くのことをすることなく (またはまったく何もしなくても) 財務状況を維持できる自動資金管理ツールです。 Android および iOS デバイスで動作し、Cash App、PayPal、Venmo、Apple Pay と簡単に連携できます。
Dough のエンジンは、自動財務組織ツールである Salary Sweeter です。 Salary Sweeter は、財務フローについて学習した内容に基づいて、収益を XNUMX つのサブアカウント (Jar) のいずれかに転送します。
- 今後 30 日間に発生すると予想される短期経費の請求書
- 特定の目的に合わせてさらに細分化できる節約
- Grow、自動投資用のサブアカウント。
Doughh がその役割を果たせば、そして通常はそうなりますが、未払いの支払いや当座貸越に不意を突かれることはなく、長期的な財務目標を達成するために順調に進むはずです。 一方、Mastercard デビット カード (Doughh アカウントでは無料) の全額が安全に使用できると確信しているかもしれません。
＃5。 チャイム
Chime はさまざまな理由から最高のオンライン金融アプリの XNUMX つですが、その中でも特に重要なのは、早期の給料保証です。 一部の直接預金顧客は、通常より XNUMX 日早く給料を受け取ります (通常は金曜日ではなく水曜日)。
また、Chime は隠れたコストを請求しないため、従来の銀行に比べてかなりの利点が得られます。
Chime の支出口座は本質的に当座預金口座であり、世界中の数百万の企業で利用できる手数料無料の Visa デビット カードが含まれています。 オプションの普通預金口座は、現時点では必要のない資金を保管しておくのに最適な場所ですが、法律により引き出しはステートメントサイクルごとに XNUMX 回までに制限されていることに注意してください。
自動貯蓄機能はルールベースのツールで、毎回手動で行うことなく、各給与の最大 10% を貯蓄口座に自動的に送金できます。
パーソナル ファイナンスの 5 つの主要な要素とは何ですか?
個人の財務は、収入、貯蓄、支出、投資、保護の XNUMX つのカテゴリに分類されます。
パーソナル ファイナンスの XNUMX つの柱とは何ですか?
個人の財務は、資産、負債、収入、支出の XNUMX つの柱で構成されています。
個人の財務を管理する最善の方法は何ですか?
お金を節約するための最も効果的な方法は、毎月いくらかのお金を普通預金口座に積み立てておくことです。
パーソナルファイナンスの7つのステップとは何ですか?
- 目標を設定します。
- リスク評価
- キャッシュフローを調べる
- 資産を保護する
- 投資戦略を検討する
- 不動産計画について考える
- 決定を実行して監視する
50-30-20 ルールとは何ですか?
お金を50つの領域に分け、30％を必需品に、20％を欲望に、XNUMX％を貯蓄に使うというコンセプトです。
財務管理の黄金律とは何ですか?
お金を節約するための黄金律は、「使う前に節約する」ことです。これは、「最初に自分に支払う」としても知られています。 お金を節約するためのもう XNUMX つの顕著なルールは、「予期せぬ事態に備えて貯蓄する」、つまり緊急資金を作成することです。 これらの基準を使用してお金の節約に優先順位を付けると、他の経済的目標に取り組みながらセーフティ ネットを構築するのに役立ちます。
まとめ
ここでは、個人財務管理に対する責任者のアプローチに関する基本的な懸念事項と、実装に利用できるソフトウェアについて概説しました。 最も重要な段階は、包括的な財務計画の作成についてしっかりと理解することです。 ただし、この記事の提案を実行し始めるときは、お金の管理に関して教育は決して終わりではないことに留意してください。 最新の出版物を読んだり、専門家に相談したり、お金にとって重要なニュースやデータを常に把握したりすることで、学習と適応を続けてください。
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参考文献
