略奪的融資とは、不当または虐待的な条件で人々に融資を与えるあらゆる種類の融資です。 これには、高金利、巨額の手数料、借り手の資本を奪う条件が含まれます。 名前が示すように、貸し手は、欺瞞的な方法を使用して、彼らを助けるふりをして、ローンを切望している人々を利用するだけです. 多くの人が想定していることに反して、ヤミ金融だけが略奪的な貸し手ではありません。 多くの略奪的な融資は、銀行、金融会社、モーゲージ ブローカー、弁護士、不動産請負業者などの有名な企業や機関によって行われています。 このような慣行の犠牲にならないように、このガイドでは、略奪的な貸付について知っておく必要があるすべてのこと、その例、関与している貸し手のリスト、およびそれらを回避または回避する方法について詳しく説明します。 .
略奪的貸付はどのように機能しますか?
略奪的な貸し手は、借り手の弱点を利用して、借り手を搾取します。 このローンの結果として、あなたのクレジット スコアは向上しません。 略奪的貸付とは、借り手に余裕のない融資を勧める貸し手による行為です。 彼らはまた、市場金利を超える法外な金利を伴い、略奪的貸付のカテゴリーに分類されます.
たとえば、差し押さえで家を失いそうな借り手は、その状況を利用しようとする高利貸しに出くわすかもしれません。 彼は彼に非常に高い金利を請求し、時には物理的な力を使ってお金を取り戻すことさえあります. Investopedia によると、銀行、金融会社、モーゲージ ブローカー、弁護士、不動産請負業者などのより大規模で評判の良い企業は、略奪的な融資に関与する可能性が高くなります。
略奪的貸付の別名は何ですか?
略奪的貸付の別名は、虐待的または不当な貸付慣行です。
略奪的な貸付慣行の兆候とは?
以下は、略奪的な貸付行為の兆候の一部です。
- ローンには多額の手数料がかかる
- 保険料全額前払いの信用保険が必要
- 非常に高い金利、または金利がまったくない
- 償却しないタームローン
- 前払い料金は非常に高額です
- 貸し手は高圧的な販売戦略を採用しています
略奪的な貸付を回避する方法
略奪的なローンに引っかからないようにするための鍵は、知識と不可欠な研究です。 署名したローン契約を理解し、いくら返済する必要があるかを確認してください。 略奪的な融資の被害者になりたくない場合は、自分で問題を解決する必要があります。 被害者にならないように気をつけなければならない特定の兆候があります。 いつものように、そのような合意から抜け出そうとするよりも、被害者にならないほうがよいことを忘れないでください。 略奪的な融資を避けるためには、略奪的な融資の兆候を知る必要があります。 さらに、経済的に賢く、賢明にお金を借り、選択肢が何であるかを知っている必要があります。
これらの種類のローン条件を管理する法律もあります。つまり、金融リテラシーが必要です。 しかし、これらの法律が施行されても、略奪的な融資は増え続けています。 次の警告サインまたは危険信号には注意が必要です。
＃1。 過度に良いオファー
略奪的な貸し手がクライアントを誘惑するために使用する戦術の XNUMX つは、誇張されたオファーを作成することです。 言い換えれば、それらは単に真実であるにはあまりにも優れています. 信用情報が非常に悪いのに、信用履歴に関係なく誰かがあなたにお金を貸してくれると想像してみてください。 これらの戦術のいくつかには、彼らからお金を借りるための迅速なお金、簡単な承認、または非常に低い金利の約束が含まれます. もちろん、あなたの信用履歴に深刻なダメージを与える可能性のある落とし穴は常にあります。 これには、高額な手数料、数か月後に急上昇する金利、または家や車などの担保の必要性が含まれる場合があります。
＃2。 開示費用なし
コストが開示されていないことに気付いたら、実行してください。 評判の良い貸し手は、年率 (APR)、ローン期間の長さ、手数料、前払いの違約金など、ローンのコストに関するすべてを教えてくれます。 これは、略奪的な貸し手を識別するもう XNUMX つの有力な方法です。 それらを見つけることができれば、それらを避けることができます。 現在の貸し手が、ローンについて十分な情報に基づいた決定を下すために必要なすべての情報を提供していない場合は、新しい貸し手を探す必要があります。
＃3。 高いレートまたは手数料
いくつかの州にまたがる MLA は、ローン金利が 36% APR を超えてはならないことを義務付けています。 緊急にお金が必要だったという事実に異議を唱えるつもりはありません。これは、利用可能なオプションを選択する理由を説明していますが、ローンを受け入れる前に、ローンに適用されるすべての金利と手数料を慎重に検討する必要があります. 金利がそれよりも高い場合、または当初は低金利であったが将来的に大幅に増加する可能性がある場合は、ローンを利用できない可能性があります。 高すぎる前払い違約金、ローンの元本を超える手数料、信用保険などの「バンドルされた」サービスに注意してください。
貸し手が認可されていない場合は、可能な限り実行してください。 どうしてもローンが必要な場合でも、郵便、電話、玄関先をノックするなど、ローンを提供してくれる人を信用しないでください。 少なくとも適切な検証なしではありません。 その申し出は魅力的で説得力があるように見えるかもしれませんが、受け入れないでください。 安全のために、貸し手の法的地位を常に確認して、時間を割く価値があるかどうかを確認してください。 そうでない場合、民間の金貸し業者は銀行と同じ規制の対象とならないため、ヤミ金融を扱っている可能性があります。
＃5。 貸し手は信用調査を実施しない
ほとんどのローン提供者は、ローンを提供するかどうかを決定する前に、ローンを返済する能力と借金の実績を評価するために、あなたの信用報告書を確認します。 この手続きを控える貸し手は、多くの場合、あなたがお金を返済できるかどうかを気にしません。 彼らは、法外な金利、多額のサービス料、担保としての自動車の使用、さらには銀行口座へのハッキングによって、あなたをだまそうとします。 これが意味することは、貸し手はローンが返済されるかどうかを気にせず、あなたも返済できないということです。
＃6。 電子決済が必要
一般に、多くの人が自動支払いプランを提供しており、銀行口座にアクセスできます。 そうすれば、規定の時間にお金が差し引かれます。 ただし、貸し手が特定の支払い方法を主張する場合は注意してください。 これらの貸し手は、それが得られるまで、あなたの口座から同じ金額を取り出そうとし続けます。 毎回、彼らはあなたに高額の当座貸越手数料を請求します。
＃6。 空白の文書で署名が必要
ちょっと待ってください、空白の文書に署名する理由は何ですか? それらの文書のページに後で表示される合意は、あなたを拘束します。 貸し手は、契約書に意図的に空白を残します。これは、後で記入して、知らなかった条項を約束したように見せることができるようにするためです。 何かをコミットする前に、署名する契約に空白がないことを常に確認してください。
＃7。 明確な反応なし
信頼できない貸し手は、顧客に文書を注意深く読んだり、質問をしたりする十分な時間を与えずに、文書に署名するように強制することがよくあります。 契約書にあなたが理解できないことがあり、貸し手があなたにそれを説明しない場合、それは危険信号です.
#8。 このローンの結果として、あなたの信用スコアは向上しません
信用調査機関にそのことを伝える評判の良い貸し手に期限内にローンを返済すれば、あなたの信用スコアは上がります。 ほとんどの銀行や信用組合はこれを行っていますが、ペイデイ ローン サービスのような多数の略奪的な貸し手は、多くの場合、そうしていません。 彼らから借りることはあなたの信用を助けませんが、ローンを返済できず、それをコレクションに送ることは役に立ちます.
略奪的な融資会社のリスト
以下は、州全体の略奪的な融資会社の一部のリストです。
- イージーペイ
- Elevate
- オップローン
- Enova
- アメリカン・ファースト・ファイナンス、
- アクセスフィナンシャル、
- エノバ、ローンマート
- 金融を擬人化
- トータルローン
略奪的なローンから抜け出す方法
略奪的なローンから抜け出そうとするよりも、略奪的なローンの犠牲者になることを避ける方がはるかに良い. ただし、あなたはすでに被害者です。次の手順は、契約から抜け出すのに役立ちます。
＃1。 親切に貸し手に報告してください
人々が想定していることに反して、米国ではヤミ金融組織を報告できます。 まず、略奪的なローンを提供した貸し手に対して苦情を申し立てる必要があります。 略奪的な貸付を経験したことがある場合は、黙っていないでください。 苦情で提供する情報は、他の人が犠牲になるのを防ぐこともできます.
あなたの試練について、連邦取引委員会 (FFTC) に連絡してください。 このシステムは、不正なローン申請を監視します。 貸し手がローンに関して虚偽の情報を提供することにより、あなたに対して詐欺を犯したと思われる場合は、連邦取引委員会に連絡することができます
＃2。 取消権の行使
通常、すべての与信枠と一部のローンには取消権が付与されます。 TILA の下では、貸し手は、借り手がローンを取り消す権利を有し、その方法を説明する公式の取消通知を借り手に与える必要があります。 取消通知に何をすべきかが記載されていない場合は、XNUMX 日間の期限内にローンをキャンセルしたい旨を書面で貸主に伝える必要があります。 そのため、ローンに署名してから最初の XNUMX 日以内にいつでもローンについて気が変わった場合、違約金を支払う必要はありません。
もちろん、これは取消権のあるローンにのみ適用されます。 あなたの貸し手があなたに取り消しの通知を与えなかった場合、またはその通知が正しくなかった場合、ローン契約全体が破棄される可能性があります. 消費者金融保護局によると、これらの条件の下では、契約に署名した日から XNUMX 年間は契約を撤回することができます。 要約すると、このような場合に根拠のある弁護士と話してください。 彼らは間違いなく、上記のオプションのどれがあなたのケースで最も魅力的かを教えてくれます.
＃3。 貸主に対して訴訟を起こす
私は最近、Mortgage 101 が、略奪的な住宅ローンをめぐって訴訟を起こした場合、支払った資金調達費用の XNUMX 倍に相当する補償を受け取ることができると述べていることを知りました。 貸付法 (TILA) の真実、または適用されるその他の連邦または州の貸付法がローン契約に違反していることが判明した場合、法的措置を取ることができる場合があります。
プロの弁護士に相談するには代償が伴いますが、何を達成したいかを正確に決定する必要があります。 略奪的な貸し手は、借り手と貸し手の紛争が発生した場合に法的責任を回避したい場合、借り手と貸し手が仲裁に行かなければならないという条項を含めることがよくあります.
＃4。 ローンの借り換え
略奪的なローンから抜け出す最善の方法は、借り換えることです。 既存の悪用されたローンを完済するために新しいローンを組むことにより、借り換えは問題の解決策と見なすことができます。 そうすることで、現在のローンよりも金利が安くなる、手数料が少なくなるなど、より有利な条件のローンに借り換えることができます。
略奪的な貸し手は、ローンを早期に返済すると多額のお金を請求することで、あなたがこれを行うのを止めようとするかもしれません. 違約金を支払う費用は、現在のローンで高利の支払いを続ける費用よりも少なくなる可能性があります。 別のローン提供者を見つけて、彼らに計算を依頼して、新しいローンがどれだけの負担になるかを判断してください。
略奪的貸付の例は何ですか?
貸し手が借り手に不利な、または不可能な融資条件に同意するよう強制することで、借り手を利用する場合、これは略奪的融資と呼ばれます。 略奪的な貸し手とは、常にローンを「ひっくり返す」ように仕向け、巨額の支払い、高い前払い手数料、高い金利を課すものです。 より有利な条件での住宅ローン。 この形式の詐欺について最も知っておく必要があるのは、最初に貸し手から住宅ローン救済の署名済みの書面による申し出を提供することなく、誰かがあなたにお金を請求することは法律違反であるということです. 住宅ローン救済サービスは、すべての費用と、支払いが行われない場合の差し押さえの可能性について、事前に通知する必要があります。
略奪的貸付の種類は何ですか?
以下は、さまざまな種類の略奪的貸付の一部です。
- サブプライム住宅ローン
- 略奪的な貸し手
- 決済
- 給料日ローン
- オートタイトルローン
略奪的貸付を規制しているのは誰ですか?
連邦準備制度理事会は、すべての住宅ローンを監視して、それらが公共の最善の利益になるようにする責任を負っています。
- 消費者信用保護法: 1968 年の消費者信用保護法の理解
- 硬貨貸付: 意味と知っておくべきこと
- 運転資本ローン: 文書、例、および運転資本の資金調達方法
- オルタナティブ レンディング: 2023 年のオルタナティブ ローン オプションの究極のガイド
- ヤミ金融: 知っておくべきこと
参考文献
