車の資金調達に関しては、多くの人がバルーン ペイメントの影響について疑問を持っています。 まずはバルーン決済を利用することで月々の支払いを抑えることができます。 しかし、金融契約の条件を評価して、それらがあなたの状況に合理的で適切であることを確認することが重要です. 事実を正確に把握するために、この記事ではバルーン支払いを定義し、それが車でどのように機能するかを説明し、バルーン支払いが適切かどうかを判断するのに役立ちます.
車のバルーン決済とは？
自動車メーカーは、自動車バルーン ローンの最も一般的な提供者ですが、銀行、信用組合、およびその他の金融機関も提供する場合があります。 商業用住宅ローンや設備融資など、家庭用および事業用のバルーン ローンもご利用いただけます。 車のバルーン ペイメントやオート ローンは、月々の支払額が少なく、期間の終了時に残存価値があるという点でリースに似ていますが、いくつかの本質的な違いがあります。
車のバルーン ローンの場合、貸し手は、一括払いとしても知られるバルーン ペイメントにつながる、より少ない月々の支払いのスケジュールを設定します。 この金額は通常、数千または数万ドルで、多くの場合、車の価値の約半分です。 毎月の支払いを抑えたい場合や、ローンの終了時に多額のバルーン支払いに対処するための戦略がある場合は、カー バルーン ローンが理にかなっている可能性があります。
バルーン支払いはどのように機能しますか?
40,000 ドルの車を購入したとします。車のローン期間は 5 年で、金利は 4.67% です。 あなたと貸し手は、25 ドルのローンに対して、ローン金額の 10,000%、つまり 30,000 ドルをバルーンで支払うことに同意します。
バルーンの支払いがなければ、毎月のローン返済額は 748.82 ドルになります。 ただし、25% のバルーンを使用すると、返済額が月額 $600.53 に減り、約 $150 節約できます。 その間、この余分なお金は、食料品、住宅ローンやその他の請求書、または投資などの家計を補うことができます.
ただし、長期的にはお金を節約する可能性は低いことに注意することが重要です。
バルーンペイメントで自動車ローンを利用できる場所はどこですか?
銀行や自動車金融会社がバルーン ペイメントの自動車ローンを提供することはめったにありません。 代わりに、ほとんどのディーラーはバルーン支払いを提供しています。
銀行がバルーン決済を提供しないのはなぜですか?
銀行は、顧客にとってリスクがあるため、バルーン決済を提供していません。 返済できない場合は、車を失うか、銀行が法的措置を講じなければなりません。 銀行はこの面倒を避けたいと思っていますが、ディーラーやメーカーの融資にはそれが販売オプションとして含まれています。
支払いが減れば、より多くの借り手が車を購入できるようになり、頭金が増えれば、買い手が車に費やす金額が増えます。 毎月の支払いだけを考えると、はまりやすいです。 バルーンペイメントは、一部の自動車所有者にとって時限爆弾です。
バルーンオートローンと従来のオートローン
＃1。 XNUMX月
バルーン ローンは一般的にリスクが高いため、カー バルーン ローンの APR は通常、従来のカー ローンの APR よりもわずかに高くなります。 その結果、金融費用もわずかに高くなります。
＃2。 支払い回数
バルーンの支払いは、ローン期間中の最終的な支払いとして、またはローン期間が終了した後のペイオフとして支払う必要があります。
たとえば、36 か月のローンでは、バルーンの支払いは、契約に応じて、36 年間の完全な期間の後の 37 回目または XNUMX 回目の支払いになる可能性があります。 より長い期間またはより短い期間を探すことができます。
＃3。 月々のお支払い
毎月の支払いが少ないことがバルーンローンの主な利点ですが、これは全体的な支払いが少なくなることを意味するものではありません。 それは単にローンを構成する別の方法です。
＃4。 バルーン決済
この金額は、ローン契約に署名する前に決定され、バルーン係数に基づいています。これは、ローン期間の終了時の車両の価値の推定パーセンテージです。 たとえば、新車の価値が現在 24,000 ドルで、15,000 年後には 62.5 ドルになると予想される場合、バルーン ファクターは XNUMX% です。
リース vs. バルーン ローン
バルーン ローンは、リースと従来の融資の中間です。 バルーン ローンは、リースと同様に月々の支払額が少なくなりますが、特に最終的な支払いができない場合は複雑になる可能性があります。 通常、リースは毎月の頭金が最も多く、続いてバルーン ローンと従来のローンが続きます。 そのため、毎月の頭金が最も重要な場合は、車両のリースを検討してください。
車両の所有権は、バルーン ローンとリースの大きな違いです。 リース期間中はディーラーが所有しますが、リース終了時に車両を購入することもできます。 バルーン ローンが完済されると、従来の融資と同様に、車の所有者になります。 その結果、バルーンローンには通常、車をリースする際のマイレージやその他の一般的な制限は含まれていません。
車のバルーン支払い: 利点と欠点
車のバルーン支払い: 利点
車のローンにバルーン ペイメントを含める主な利点は、毎週、隔週、または毎月のローンの支払いを減らすことです。 これにより、次の利点が得られます。
- 毎月の予算や家計にローンを組み入れやすくなります。
- 現金を解放して投資に充てる – 投資に充てる余分なお金は「機会費用」として知られています。
- 期末のローン返済のために時間を節約できます。
- 車両を売却または下取りに出し、その収益を返済に充てて、より優れた、より安全な、またはより技術的に進歩した車両を購入するための新しいローンを組むことで、気球を完済できるようにします。
車のバルーン支払い: 欠点
バルーン支払いを追加することにはいくつかの欠点があります。主に、最後に支払う必要がある一括払いです。 バルーン ペイメントを使用した自動車ローンを検討している場合は、次の点を考慮してください。
- ローンの長期コストは高くなります。
- 車のローン期間が終わると、多額の請求書を支払う必要があります。忘れてしまうと、不意を突かれる可能性があります。 これは、数千ドルから数万ドルに及ぶ可能性があります。
- ローン期間が長いほど (XNUMX 年に対して XNUMX 年)、バルーンの最大支払額が低くなります。
これはどの車のローンにも当てはまりますが、減価償却を考慮する必要があります。また、車を売却することを決定した場合、または最終的なローンの返済ができなくなった場合に、一括払いと車の減価償却費を比較する必要があります。 「負の資本」という用語は、車の価値よりも多くの借りがあることを指します。
ローン期間が終了すると、バルーンの支払いはどうなりますか?
バルーンの支払いは、車のローンが期限切れになると、たとえば 3 年または 5 年後に開始されます。 全額を現金で支払うことができない場合、車両を売却する必要がある場合があります。
減価償却した金額と、最終的な支払いの一部として借りている金額によっては、車を売った金額よりも多くの借金を負うことになる可能性があります。 その結果、ローン期間が長くなると、多くの場合、最大バルーン パーセンテージが低くなります。
オーストラリア統計局によると、公道を走っている車の平均使用年数は 10.1 年です。 そのため、ローン期間が終了したら、さらに数年間は車を保管する必要があります。 一方、気球の金額を支払うことは、より新しく、より安全で、より技術的に進歩した車両にアップグレードする機会を提供する可能性があります.
バルーンの支払い期限が来たら、どのようなオプションがありますか?
バルーン支払いの期限が来たら、いくつかのオプションがあります。
自動車ローンの最終返済をする
最も明白なオプションは、残りのローン残高をあなたのお金で完済し、完全な車の所有権を与えることです。 バルーン決済は通常、ほとんどの人が横たわる必要がある多額の金額であるため、これは一般的なオプションではありません。
車両を売却する
気球の支払期限が来たら、最も一般的なオプションは車両を売却することです。 通常、車を売却すると、バルーンの支払いがカバーされます。その後、新しい車を購入して、別のローンを申し込むことができます。
車の下取り
車両の下取りは、車両の販売に似ています。 ただし、ご希望の新車をお選びいただくことは可能で、バルーン決済は購入代金に充当されます。
借り換え
一部の貸し手は、バルーンの支払いを一括払いではなく分割払いに借り換えることができます。 もちろん、これはバルーン機能の利点の多くを効果的に無効にし、ほぼ確実に借り換えた金額に利息を支払う必要があります.
バルーン決済で一番得をするのは誰?
ビジネスに投資するためにキャッシュフローを解放したい中小企業や個人事業主は、バルーン決済を頻繁に使用します。 同様に、バルーン カー ローンは、数年ごとに車をアップグレードしたい人に適しています。 自動車運転者は通常、自分の車を下取りして新しい車を購入することで、風船の支払いを返済できます (金融または現金のいずれかで)。
バルーンペイメントの資金調達について誰が考えるべきですか?
バルーンの支払いが財政的に賢明である肯定的な状況はほとんどないため、慎重です. 返済額を少なくするためにバルーンファイナンスを利用することは、避けられない事態を先延ばしするだけであると私たちは考えています。 ある時点で、残高を一度に支払わなければなりません。
しかし、バルーンペイメントの融資が理にかなっている珍しい立場にある人もいるかもしれません。 ペイオフのためにお金を取っておいた（そしてそれに触れない）場合は、バルーンペイメントファイナンスがオプションになる場合があります。 バルーン支払いの期日までにまだ車を所有している場合は、経済的な問題なく完済できます。 一方、バルーン支払いの期限が来る前に車を売却したい場合は、残りの残高を完済する必要があります。 車の売却代金は、多くの場合、残高を完済するために使用されます。
バルーンペイメント残高の支払い方法を教えてください。
バルーン ペイメント ローンの背後にある考え方は、毎月の支払いを少なくして (主に利息のみ)、満期になったときに残高を完済するというものです。 お金を貯めている場合、またはすでに貯蓄している場合は、ローンを返済するために一括払いを行います。 あなたは車を保持し、その唯一の所有者です。
さらに資金が必要な場合は、別の貸し手にローンの借り換えを申請する必要があります。 バルーン ローンを完済するには、有担保ローン (車を担保として使用) または無担保ローン (担保なし) を申請できます。 信用度が高く、安定した収入があり、融資を受ける余裕があることを証明する必要があります。
要件を満たせば、新しいローンがバルーン ローンを完済し、新しい貸し手に支払います。 これにより、ローンが長くなり、利息コストが増加します。 ほぼ確実にローンの手配手数料を支払う必要があります。 その結果、バルーンローンだけでなく、新しいローンにも利息がかかります。 これらの理由から、バルーンの支払いはしばしば費用がかかり、リスクがあります (残高を完済するために必要な金額を取っておかない限り)。
バルーンペイメントローンの代替手段
バルーン ローンが適切でないと思われる場合 (そして多くの人に適しているわけではありません)、次の代替案を検討してください。
- 毎月の支払いを抑えたい場合は、より安価な車両を購入してください。 安い車は頭金が多くなります。 バルーンペイメントローンは、進行中の支払いを人為的に削減し、人々が自分の手段を超えて生活することを奨励します..
- 車をリースする – 車をいつまで所有するかわからない場合や、高額な支払いを避けたい場合は、車のリースが人気のオプションです。 詳細については、車両リース ガイドをご覧ください。 リースすると支払いが少なくなります。
- 毎月の支払いを期日までに済ませることができない場合は、（中古の）車を現金で支払うことができるようになるまで待つことを検討してください。 これにより、担保付きの自動車ローンに関連する差し押さえのリスクが排除されます。 詳細については、中古車購入ガイドをご覧ください。
バルーンペイメントローンを利用するのは良い考えですか?
バルーン ペイメント ローンは、今はお金がなくても、数年後には借りられると確信している場合に適しています。 これらのローンは、リースの月々の低額の支払いと車の所有権を組み合わせたものです。 ただし、リスクが伴います。ローンの終了時にバルーンの支払いができなければ、財政的に困難な状況に置かれることになります。
バルーンペイメントローンの利用を避けるにはどうすればよいですか?
頭金の支払い (および自動車ローンの手配)、下取り、またはバルーン ペイメント ファイナンスの代わりに現金で支払うことができます。 資金調達を手配すると、あなたのお金でローン額が減り、毎月の支払いが減ります。 バルーン払いは学期末ですが、頭金を前払いすることで、後からバルーン払いをするリスクがありません。 期限が来たら、進行中の返済を管理することができます。
バルーンの支払いは固定ですか?
はい、固定金利でローン期間中のお支払いが可能です。 たとえば、3 年間のバルーン ローンを利用している場合、支払いは XNUMX 年間固定されます。 残りの残高 (および利息) は、XNUMX 年の終わりに支払う必要があります。
バルーンペイメントをなくす最善の方法は何ですか?
バルーン ペイメントは、満期時に全額返済することで解消されます。 できない場合は、資格があればローンを借り換えることができます。 借り換えが必要だと思われる場合は、信用履歴がしっかりしていて、収入を安定させ、借金を最小限に抑えて、新しいローンの資格を得る必要があります。
バルーンペイメントをしないと車を失う可能性はありますか?
はい、たとえ期間中に支払いを済ませたとしても、最後のバルーン支払いを行うことができない場合でも、貸し手はあなたの車を差し押さえることができます. これが、お金を取っておき、ローンが満期になるまで利息を稼ぎたい場合を除き、バルーンローンが危険である理由です.
バルーン支払いから月々のカーファイナンス支払いに切り替えることは可能ですか?
はい。ただし、リスクがある場合は、バルーンの支払い期限が来る前に借り換えを手配することをお勧めします。
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