無担保の個人ローンは、予想外の出費で支援が必要な場合に興味があるかもしれません。 いかなる種類の保証も使用せずに支払われる個人ローンは、「無担保ローン」として知られています。 借り手がローンの条件を尊重し、金額を返済するという前提に基づいているだけです。 借り手の信用力のみによって担保されるローン。 無担保ローンは担保を必要としません。 無担保ローンには通常、十分な信用が必要です。 この投稿では、個人の無担保ローン、要件、信用不良者向けローンについて学びます。
無担保ローン
無担保ローンは、名前が示すように、金や不動産などの貴重な資産に裏付けられていないローンです。これらのローンは、貸し手に大きなリスクをもたらすため、金利が高くなります。 貸し手は、無担保ローンを承認するかどうかを決定する前に、あなたの財政を評価し、ローンを返済する能力を判断します。
無担保ローンの例が多い
- クレジットカード
- 個人ローン
- 学生ローン
通常、署名ローンまたは個人ローンと呼ばれる無担保ローンは、不動産またはその他の資産を担保として使用せずに承認されるローンです。 これらのローンの承認および受領の基準は、通常、借り手の信用度によって異なります。 多くの場合、無担保ローンの申請者は、承認されるために十分な信用を持っている必要があります。
無担保ローンとは対照的に、有担保ローンでは、借り手は担保として特定の資産を差し入れる必要があります。 貸し手がローンを発行するためのより多くの「セキュリティ」は、差し入れられた資産によって提供されます。 住宅ローンと自動車ローンは、有担保ローンの XNUMX つの例です。
最高の無担保ローン
普通預金口座のお金などの個人資産を危険にさらすことを心配することなく、最高の無担保個人ローンでお金を受け取ることができます。 無担保個人ローンは通常、有担保ローンよりも金利が高いため、ローンのオファーを比較することもお勧めします。 あなたにとって理想的なローンを見つけるのを助けるために、無担保個人ローンのトップリストをまとめました.
＃1。 マーカス
最小クレジットスコア: マーカスはこの情報を差し控えます。
年率範囲: 6.74% ～ 24.74%、自動支払いあり
融資額：$ 3,500から$ 40,000
このウェブサイトでは、XNUMX 年から XNUMX 年のローンを提供しています。
Autopay は APR を 0.25% から 6.99% に 19.99% 節約します。 他の多くの貸し手とは異なり、マーカスは、サインアップ、延滞、または早期返済に対して手数料を請求しません. プラットフォームの構成可能な支払いスケジュールと期限内支払いの報酬は、借り手に利益をもたらします。
長所と短所
- 開始、前払い、後払い、または不十分な資金での支払いの費用はかかりません
- サードパーティの貸し手に統合支払いを直接提供します。
- ローン期間中、借り手は XNUMX 回まで支払日を調整することができます。
- 共同申請者または共同署名者の余地はありません。
- すでに存在する学生ローンの借り換えには利用できません。
- ローンの承認後、資金調達には最大 XNUMX 日かかる場合があります。
マーカスはそれについて言及していませんが、申請者は少なくとも660のクレジットスコアを持っている必要があります.
共同申請者と共同署名者の間の関係は、マーカスによって許可されていません。
マーカスは、債務整理、家の修理、移転、特別なイベント、旅行、休暇など、さまざまな要件に合わせて個人ローンを提供しています。
ローンの申し込みは 24 時間以内に承認される場合があります。 銀行口座が確認され、ローンが受け入れられた後、通常、お金が借り手の口座に表示されるまでに XNUMX ～ XNUMX 日かかります。
#2。 SoFi
最小クレジットスコア：００７
年率範囲: 7.99% ～ 23.43%、自動支払いあり
融資額：$ 5,000から$ 100,000
SoFi は、ミシシッピ州を除いて、無担保固定金利の個人ローンをオンラインで提供しています。 SoFi は 50 年以来、約 2011 億ドルを融資しています。
SoFi の 5,000 ～ 100,000 ドルのローンは、優れたオプションです。 州固有の貸出制限が適用されます。 SoFi は、信用度が高く (最低 650)、年収が 45,000 ドルの借り手に対して、XNUMX 年から XNUMX 年の柔軟な返済オプションを提供しています。 SoFi は共同申請を許可しますが、共同署名者は許可しません。
借り手は低い APR を受け取ります。 SoFi はまた、開始手数料、延滞手数料、および前払い手数料も免除します。
SoFi の債務整理ローンを検討している場合は、貸し手が債権者に直接支払うわけではないことを覚えておいてください。 したがって、ローン資金を銀行口座に入金し、他の債務者に個別に支払うことになります。 失業保険と年次支払期日の調整は、ポータルから利用できます。
長所と短所
- 事前承認と迅速な信用調査による
- XNUMX日かXNUMX日で資金調達
- 長いローン期間と多額の負債
- 債務整理を通じて、債権者に直接支払うことはありません。
- 何人かの応募者は、厳しい資格要件について不満を述べています。
- 共同署名者は許可されていません。
＃3。 LightStream
最小クレジットスコア：００７
年率範囲: 5.99% ～ 23.99%、自動支払いあり
融資額：$ 5,000から$ 100,000
サントラスト銀行と BB&T が合併して誕生したトラストには、LightStream が含まれます。 融資プラットフォームは、5,000 ドルから 100,000 ドルの範囲の無担保個人ローンを提供しています。 融資の目的によって、融資額は異なります。
魅力的で柔軟な条件に加えて、LightStream は、開始、延滞、または前払いの料金を請求しません。 自動支払いを設定すると、貸し手は金利を 0.5% 引き下げます。
50 州、ワシントン DC、プエルトリコのそれぞれが LightStream からの融資を受ける資格があります。
長所と短所
- オリジネーション料金、前払い料金、延滞料金はありません。
- 低価格で積極的な価格設定
- 迅速な資金調達と承認
- 選考方法はありません。
- 締め切りには、操作の余地はありません。
- 借入金の使途制限
＃3。 アップグレード
最小クレジットスコア：００７
年率範囲：8.24％から35.97％
融資額：$ 1,000から$ 50,000
ウェスト バージニア州、バーモント州、アイオワ州を除き、オンラインおよびモバイルのクレジットとバンキングをご利用いただけます。 2017年はアップグレードを開始しました。 それ以来、このウェブサイトは 10 万人を超える応募者に 3 億ドルの信用を与えてきました。
変動ローンの金額は 1,000 ～ 50,000 ドルです。 3 ～ 5 年のローンを利用できます。 アップグレードすると、遅延支払いに対して 10 ドルと、1.85% から 8.99% の開始料金が請求されます。
口座照会・決済・個人情報の変更がスマートフォンアプリで簡単に行えるローン申込をアップデートで実現。 Upgrading の Credit Health プログラムは、ローンの期日までクレジット スコアの追跡を簡素化します。
長所と短所
- 必要最低限のクレジット スコアが低い
- ローンは、借り手が事業費を支払うのに役立ちます。
- 直接貸し手の債務整理ローンのペイオフが提供されます。
- 幅広いAPR
- 支払いの遅延、不十分な現金、オリジネーションに対する罰則の適用
- ローンの返済には XNUMX つの条件しかありません
＃4。 ユニバーサル・クレジット
最小クレジットスコア： 560
年率範囲:11.69% 35.93%
融資額 $ 1,000ドル50,000
Universal Credit パートナーは、1,000 ～ 50,000 ドルの無担保個人ローンを提供しています。 投資回収期間は 36 ～ 60 か月、つまり XNUMX ～ XNUMX 年です。
ユニバーサル クレジットでは、信用度の低い借り手が個人ローンを借りることができますが、手数料がかかります。 まず、APRが高い。 第二に、すべてのユニバーサル クレジットの個人ローンには、4.25% から 8% のオリジネーション コストがあります。 これはローンの収益から差し引かれ、全額を受け取ることができないため、ローンを計算する際に考慮する必要があります。
長所と短所
- 柔軟な資格
- 翌日融資
- 違約金なしの前払い
- 高いAPR
- すべての個人ローンには、4.25% から 8% の開始手数料が適用されます。
ユニバーサル クレジットは、最低クレジット スコアが 560 の多くの人に提供されます。
ユニバーサル クレジットは、XNUMX 営業日以内に請求資金を入金します。 それにもかかわらず、銀行の取引速度によって、お金の利用可能性が決まります。 別の債権者にすぐに支払う場合は、XNUMX 週間かかることがあります。
無担保ローンの要件
ローンの提供に同意する前に、銀行は、収入、信用履歴、雇用条件など、いくつかの重要な要件を検討します。無担保ローンを取得するための要件を見てみましょう。
#1。 信用履歴
あなたの返済能力を判断するために、貸し手はあなたの過去の信用行動を考慮します。 彼らはむしろ、ローンの借り手が期限内にローンを返済するために必要な財政的自己管理を持っていることを保証したいと考えています. クレジット スコアが高い場合は、無担保ローンの申し込みが承認される可能性が高くなります。
#2。 所得
貸し手は通常、あなたの給与を見て、ローンを簡単に返済できるかどうかを判断します。 低所得者がローンを申し込むのを思いとどまらせるために、多くの貸し手は最低所得要件を設定しています。 収入情報を確認するには、最新の給与明細、内定通知書、所得税申告書、銀行取引明細書などの書類を提出する必要があります。
#3。 雇用状況
あなたが自営業者であろうとサラリーマンであろうと、あなたの貸し手は興味を持っているでしょう。 また、毎月安定した収入源があるかどうかも知りたがっています。 給与所得者の場合、現在の雇用主からの内定通知書、前の雇用主からの退職通知書、給与明細など、職務上の地位を証明するために提出しなければならない種類の証拠のいくつかの例があります。自営業者の場合は、ビジネスの所有権とビジネスを継続するという証拠を提供する必要があります。
無担保ローンの要件一覧
- 応募者は安定した仕事を必要としています。 顧客が無担保ローンの資格があるかどうかを判断するには、一貫した職歴が不可欠です。
- XNUMX年以上の自営業者、またはXNUMX年以上の有給で他の人のために働いていた人。
- 自営業の方は25歳～65歳、サラリーマンの方は21歳～60歳。
- ローンの適格性を判断するには、現在の財務諸表をローン申請プロセスの一部として提供する必要があります。
- 適格性、金利、およびローン金額を決定する際には、顧客の信用履歴も考慮されます。
- と一緒に、と一緒に、と一緒に、と一緒に、と一緒に
無担保ローンの要件
給与候補者は次の書類が必要です。
- ローン申込書を正しく記入した
- 複数枚のローン借り手のパスポートサイズの写真
- 有権者 ID カード、免許証、パスポート、および PAN カードは、身分証明書の例です。
- 居住の証拠として、公共料金の請求書、パスポート、またはその他の法的文書を提示してください。
- 過去 XNUMX か月から XNUMX か月の給与明細
個人事業主の方は、以下の書類が必要です。
- 独立請負業者の事業所住所の証明
- ビジネス継続性の証拠を示す
- サービス料を探します。
- 適切に完了したローン申請
- ローンの借り手のパスポートサイズの多数の画像
- 身分証明書には、パスポート、免許証、有権者 ID カード、PAN カード (いずれか XNUMX つの証明) が含まれます。
- それぞれ、過去 XNUMX か月または XNUMX か月の給与明細。
信用不良者のための無担保ローン
多くの貸し手は、信用度が良好から優良な人にのみ貸付を行いますが、信用度の低い人に無担保ローンを提供する銀行もあります。 主要な貸し手のローン金額、年利、手数料、返済条件を比較して、必要なお金をすぐに手に入れるのに役立つ最高の不良債権ローンを見つけました。
＃1。 アップグレード
アップグレードは、最も信用度の低い個人ローンを提供します。 融資額は最大 50,000 ドルで、ローンの満期は最大 84 か月で、他の貸し手よりもはるかに長くなっています。
国際資格
- お住まいの州では、法定飲酒年齢に達している必要があります。
- 当座預金口座を持っている必要があります。
- 米国の合法的な居住者または市民である必要があります。
＃2。 PenFed Credit Union
PenFed 信用組合は、600 ～ 50,000 ドルの個人ローンを提供しています。 最低信用スコアが 650 であっても、共同借り手は許可されています。これは、他の要件の一部よりも高くなっています。 信用力のある共同借り手は、ローン申請の条件を改善できます。
国際資格
- PenFed に参加するには、まずオンライン普通預金口座を開設し、そこに 5 ドルを入金する必要があります。
- お住まいの州で法定飲酒年齢に達している必要があります。
- 正当な社会保障番号または個人の納税者番号が必要です。
- 収入を証明できる必要があります。
＃3。 ファースト テック連邦信用組合
他の貸し手とは異なり、First Tech Federal Credit Union (FCU) は競争力のある金利、幅広い融資額、柔軟な返済条件を提供しています。 共同署名者は、信用度の低い候補者が受け入れられるように支援できます。
国際資格
- ローンを申し込むには、信用組合に登録するか、会員になる必要があります。
- First Tech FCU の世帯員であるか、その家族がいる必要があります。
- 信用組合がパートナーとして主張している、またはそのうちの XNUMX つに雇用されている多くの企業の XNUMX つです。
- オレゴン州レーン郡に勤務または居住している場合
- Financial Fitness Association または Computing History Museum に所属している
＃4。 アバント
信用度の低い個人ローンを申し込む場合は、財務状況とクレジット スコアを改善したいと思うかもしれません。 クレジットスコアが上がれば、個人ローンの方が安くなるかもしれません。 Avant は、現在の顧客が低金利でローンを借り換えることができる数少ない貸し手の XNUMX つです。
国際資格
- お住まいの州で法定飲酒年齢に達している必要があります。
- 毎月最低 $1,200 を稼ぐ必要があります。
- 住宅費を含む負債と収入の比率は 70% を超えることはできません。
- 次の州では、ウェスト バージニア州、ハワイ州、アイオワ州、ニューヨーク州、メイン州では、Avant はローンを提供していません。
＃5。 LendingPoint
多くの不良債権ローンには、60 か月の返済限度があります。 レンディング ポイントでは、72 か月の回収期間が可能です。 Lending Point は、会員数の少ない信用組合である一部の長期貸付業者とは異なり、誰でも利用できます。
お住まいの州では、法定飲酒年齢に達している必要があります。
国際資格
- 正当な社会保障番号が必要です。
- 毎年少なくとも 35,000 ドルを稼ぐ必要があります。
- 貸し手の信用基準を満たす必要がある
- Lending Point が受け入れる州のいずれかに居住している必要があります。 ウェストバージニア州やネバダ州では融資を行っていません。
また、 無収入ローン: 申請方法と取得方法
有担保ローンと無担保ローン
| 細目 | 担保付ローン | 無担保ローン |
| 担保 | この種の融資には、申請手続きの一環として担保の提出が必要です。 | 消費者は、担保を提供する必要なく、このローンを申し込むことができます。 |
| ローンのデフォルトへの影響 | このローンが債務不履行に陥った場合、借り手は資産を没収される危険があります。 | 担保は提供されないため、借り手が計画どおりに支払いを行わなくても、資産が失われることはありません。 |
| リスク | 無担保ローンと比較して、これらのローンは債務不履行のリスクがはるかに低くなります。 | 提供された保証がない場合、このローンが債務不履行になる可能性が高くなります。 |
| 金利 | リスクが少ないため、これらのローンは無担保ローンよりも低金利です。 | より大きなリスクが伴うため、これらのローンは有担保ローンよりも高い金利を持っています。 |
| 融資の目的 | 車やバイク、家を買うときなど、借り手が資金の目的を隠している場合、ローンは担保されます。 | これらの種類のローンは、住宅の修繕、医療費の支払い、結婚式の費用など、使用目的が明確でない場合に取得されます。 |
| ローンの保有期間 | これらのローンは、多くの場合、無担保ローンよりも返済期間が長くなります。 | 無担保ローンは通常、返済期間が短くなります。 |
誰が無担保ローンの資格がありますか?
彼らは、迅速な支払い、クレジット カードの残高不足、さまざまな口座の種類、適切なクレジット利用の履歴 (通常は XNUMX 年以上) を常にチェックします。 信用格付けの基礎となる信用報告書のデータも考慮されます。
無担保ローンは安全ですか？
お金を払わないと、貸主が訴える可能性があります。 資産の差し押さえや賃金差し押さえを避けるために、裁判所は全額返済を要求します。 貸し手は、債権回収者を派遣し、信用機関に支払いの遅延を報告することがあります。
未払いの場合、無担保ローンはどうなりますか?
お金を払わないと、貸主が訴える可能性があります。 資産の差し押さえや賃金差し押さえを避けるために、裁判所は全額返済を要求します。 貸し手は、債権回収者を派遣し、信用機関に支払いの遅延を報告することがあります。
無担保ローンの限度額は？
無担保個人ローン。 1,000 ～ 100,000 ドルの無担保ローンを 6 回借りて、36 年かけて返済し、利息を加えます。 無担保個人ローンの年利は XNUMX% ～ XNUMX% です。
無担保ローンはどのように機能しますか?
無担保ローンは担保を必要としません。 貸し手は、あなたの信用力に基づいてそれを付与します。 したがって、無担保ローンには十分な信用が必要です。
銀行は無担保ローンを提供しますか?
無担保ローンは、地元および地域の銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手によって提供されます。
無担保個人ローンに最適な銀行.
- LendingClub。
- LightStream。
- 旧国立銀行
- PenFed 信用組合
- SoFi
- アップグレード
- 新興企業
- ウェルズファーゴ銀行
無担保ローンのメリットとは？
返済できなくても資産を失うリスクがないため、この借入方法は危険性が低くなります。
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参考文献
