信用度が低くても個人ローンを利用できる場合があります。 このページにリストされている金融会社は、信用度の低い借り手に喜んで協力します。 いくつかのプレゼントを比較することで、最もお得なプレゼントが見つかります。 信用力の低い人でも、スコアが低くても (多くの場合 550 ～ 629) 融資を受けることができます。 これに該当する場合は、信用履歴の悪い人向けの個人ローンを専門とする金融業者がチャンスを与えてくれるかもしれません。 これらの金融業者からお金を借りるのは迅速かつ簡単です。 借り手の信用履歴に関係なく、ここにリストされているオンライン金融業者からのローンは、最短 XNUMX ～ XNUMX 日で承認され、実行されます。 この記事では、悪い信用履歴に最適な無担保個人ローンについて説明します。
無担保ローンとは？
無担保ローンとは、いかなる担保も必要としないローンです。 貸し手は借り手の資産を担保として使用するのではなく、借り手の信用力に基づいて無担保ローンを承認します。
また、署名ローンまたは個人ローンとしても知られる無担保ローンは、承認のためにいかなる種類の担保も必要としません。 ほとんどの場合、借り手の信用スコアによって、これらのローンのいずれかが承認され、最終的に与えられるかどうかが決まります。 無担保ローンの承認率は通常、信用スコアが高い顧客ほど高くなります。
これを、借り手が資産の形で担保を設定する必要がある担保付きローンと比較してください。 貸し手にとってのローンの「安全性」は、担保された資産によって強化されます。 住宅ローンと自動車ローンは、一般的なタイプの担保付きローンです。
無担保ローンは有担保ローンと比較して信用スコア要件が高いため、信用履歴が標準以下の借り手でも連帯保証人の助けを得て融資を受けることができる場合があります。 借り手が債務不履行になった場合、連帯保証人がローンに対する全責任を負います。 これは、債務者が利子を含むローンまたは借金の支払いを停止する場合に当てはまります。
貸し手は、有担保ローンの不履行の場合に担保を取り戻す法的権利を有します。 対照的に、無担保ローンの債務不履行が発生した場合、貸し手は借り手の資産に対して請求権を持ちません。 しかし、貸し手には、債権回収業者を雇ったり、返済を強制するために訴訟を起こしたりするなどの選択肢がまだ残っています。 裁判所が貸し手に有利な判決を下した場合、借り手の賃金は差し押さえられる可能性がある。
無担保ローンの種類
個人ローン、学生ローン、および大多数のクレジット カードはすべて「無担保ローン」に分類され、リボルビングまたは固定金利のいずれかになります。
利用、返済、再利用が可能な利用限度額のあるローンは、リボルビング ローンとして知られています。 クレジット カードと個人信用枠は、無担保リボルビング ローンの XNUMX 種類です。
ただし、定期ローンの借り手は、指定された期間 (「期間」) を通じて借金を返済するために、毎月一律の支払いを行います。 このタイプのローンでは有担保ローンが最も一般的な形式ですが、無担保定期ローンも存在します。 無担保定期ローンには、クレジットカード債務に対する債務整理ローンや銀行からのサインローンなどが含まれます。
近年、フィンテック企業は無担保ローン分野の拡大に貢献しています。 たとえば、オンラインおよびモバイルの P2P 金融業者は、過去 XNUMX 年間で爆発的な成長を遂げました。
信用度の低いローンを組む方法
信用度が低いローンを申し込むときは、これらの対策を覚えておくことが重要です。 信用度の低い個人ローンを組む方法に関するこの詳細なガイドを読み続けて、これらの対策がなぜそれほど重要なのか、そしてどのローンの選択肢があなたの信用履歴に最適であるかを学びましょう。
#1. あなたの信用格付けと信用報告書の両方を確認してください
個人ローンを依頼する前に、信用報告書の情報をよく理解し、信用スコアに寄与した要因を理解してください。 ほとんどのローンプロバイダーは、Fair Isaac Corporation (FICO) スコアリング モデルを採用しています。このモデルでは、資格を判断する際に、主に FICO スコアや財務の健全性を示すその他の指標が考慮されます。
#2. ローカルとオンラインの不良信用ローンの金利と条件を比較する
地域銀行、信用組合、オンライン金融業者は通常、信用スコア基準に関してより寛容であるため、スコアが低くても融資を受けられる可能性があります。 完璧とは言えない信用を持っているにもかかわらず最高の金利を得たい場合は、これらの各カテゴリーから少なくとも XNUMX つの異なる金融業者を調べてみると、大きな効果が得られます。
#3. 担保が必要なローンの申し込みを検討する
担保は債務不履行に対する追加の保険として機能するため、貸し手は信用が完全ではない借り手に有担保ローンを提供する可能性が高くなります。 ただし、ローンの支払いを怠った場合、貸し手は担保を受け取り、それを滞納分の補填に使用する可能性があります。
#4. 連帯保証人の追加をご検討ください
ローンを申請していて、承認を得たり、より良い金利を得るために助けが必要な場合は、信用できる親戚や友人にローン契約の連署を依頼できます。 これは便利ですが、支払いを滞納した場合に連帯保証人の信用スコアが低下する可能性があり、連帯保証人が延滞金額を返済する責任を負うことになります。
#5. 財務記録をまとめる
マイナスの信用ローンを申請するときは、社会保障番号、有効な米国の運転免許証または合法的居住証明、銀行取引明細書または資産情報など、多数の財務書類および個人書類を貸し手に提示する必要があります。 作業をより迅速かつ簡単に行うために、アプリケーションを開始する前に、必要な情報がすべて手元にあることを確認してください。
#6. あなたの信用格付けを気にしない貸し手を探すようにしてください
一部のローンプロバイダーは、あらゆる信用履歴を持つ消費者と連携しており、資格を得るために特定のスコアを必要としません。 信用調査なしのローンは、信用履歴が限られており、信用スコアが低い場合に承認される可能性を高めることができますが、通常はかなり高い金利が伴います。
＃7。 毎月のコストが管理可能かどうかを確認する
借入の選択肢を検討するときは、無理なく処理できる以上の借金を負わないようにすることが重要です。 ローン計算ツールを使用したり、事前審査を受けたりして、月々の支払いが長期および短期の予算に無理なく収まるようにしましょう。
信用不良に対するローンの種類
個人的な理由でお金が必要な場合は、有担保ローンまたは無担保ローンを利用できます。 お金が必要だが信用が悪く、個人ローンを組めない場合は、別の選択肢を検討してください。
#1. 有担保および無担保不良信用個人ローン
これまでの個人ローンには、有担保ローンと無担保ローンの XNUMX つの主なタイプがありました。 有担保ローンを申し込むときは、車、普通預金口座、住宅などの何らかの貴重な資産を担保として差し入れる必要があります。 支払いが滞ったり債務不履行が発生した場合、貸し手は担保を取り戻す権利を有します。 その結果、貸し手にとってリスクが少ないため、金利が低くなり、資格制限が緩和されるなど、より好ましい条件が得られます。
ただし、より一般的なタイプのローンは無担保ローンであり、借り手にいかなる担保も提供する必要がありません。 これらのローンは、融資時に貸し手にさらなるリスクをもたらすため、多くの場合、担保付きローンよりも厳しい適格基準と高い金利が設定されています。 上記のローンはすべて担保を必要としない個人向けローンです。
#2. 信用不良に対する学生ローン
学費の支払いに援助が必要だが信用スコアが低い場合、信用度の低い学生ローンが最良の選択肢となる可能性があります。 連邦学生ローンは信用調査を実施しないため、信用履歴が完璧とは言えない学生でも資格を得ることができます。 ローン免除は、連邦ローンを借りて公共部門で働いている人のためのオプションであり、これらのローンは全体的に最も柔軟な返済条件を提供します。
#3. 信用度の低い自動車ローン
あなたが自動車ローンを返済できなかった場合、貸し手は差し押さえ手続きを通じてあなたの車を所有する法的権利を有します。
自動車ローンを組むための条件は、ディーラーや金融会社によって異なります。 最も有利な条件を確保するには、最低信用スコア 670 をお勧めします。 ただし、スコアが低くても、負債対収入 (DTI) 要件を満たし、より高い頭金を持っている借り手でも、自動車ローンは承認されます。
#4. ホームエクイティローンと不良信用に対するHELOC
ホームエクイティローンまたはホームエクイティ信用枠（HELOC）は、借り手が住宅に十分な資本（住宅の現在の市場価格と住宅ローン残高の差額）を持っている場合に取得できます。 どちらも家からお金を引き出すことができ、ローンを返済しないと貸し手が家を取り上げる可能性があります。 ホームエクイティローンとホームエクイティ信用枠の主な違いは、後者の引き出し条件の柔軟性です。
ただし、信用履歴が乏しい申請者は、この種のローンが承認される可能性はほとんどありません。 従来の金融業者が要求する一般的な最低信用スコアは 620 です。これは異例ですが、ニッチな銀行や信用組合によっては、より柔軟な場合もあります。 信用スコアが600未満の人は、従来の銀行ではなく金融業者にアプローチする必要がある。 ハードマネーの貸し手はより親切であるかもしれませんが、請求額も高くなる傾向があります。
#5. 信用不良に対する給料日ローン
ペイデイ ローンは、短期の小額ローン (多くの場合最高 500 ドル) で、借り手が次の給与を受け取るまでのローン実行後 XNUMX ～ XNUMX 週間が期限となります。 信用スコアが低い人は、多くの金融業者が信用調査を実施していないという事実に誘惑されるかもしれません。 ただし、期待しないでください。 ペイデイローンのコストとリスクは非常に重大です。 まずは、個人ローンや愛する人から借りるなど、他の選択肢を検討してみるのもよいでしょう。
信用不良に最適な無担保ローンは何ですか
信用度が低い、または存在しない場合、個人ローンを確保するのは難しい場合があります。 借り手は、他の種類のローンやクレジットを申請する場合と同様、承認前に収入の詳細を記載した申請書を提出し、信用調査に同意する必要があります。 貸し手は、請求書を適時に支払った履歴があり、債務不履行にならずに義務を履行できる十分な収入がある人と取引することを好みます。
FICO スケールで 670 (または VantageScore で 661) であれば、それなりの信用があるとみなされます。 たとえば、FICO® スコア 800 (または VantageScore 781) は優れているとみなされ、740 以上のスコアは非常に優れているとみなされます。
あなたの信用スコアが 670 未満の場合、まともな経済的選択肢は手に入らないと考えるかもしれません。 しかし、少数の貸し手はそのような借り手と協力し、予期せぬ医療や自動車の修理などにローンを提供し、金利を引き下げ、月々の支払いを合理化しています。
しかし、慎重に行動してください。 貸し手は「よりリスクが高い」と判断した債務者に対して、金利引き上げなどのより重い罰則を課す可能性がある。 したがって、あなたの信用度がそれほど優れていない場合は、書類に署名する前に時間をかけてローンの条件を完全に理解する必要があります。
ここでは、信用不良に最適な無担保ローン会社を紹介します。
＃1。 アップスタート
資格を評価する際、Upstart はあなたの信用スコア以上のものを考慮する数少ない会社の XNUMX つです。 また、融資金利も安いです。
個人の教育レベル、雇用、単位、経験年数などが考慮されます。 ほとんどのローンでは約 300 の信用スコアが必要ですが、一部の借り手は信用度が低くても承認される場合があります。 Upstart は、申請前に「ソフト」信用調査を実行して年利を見積もることができます。 あなたがローンを申し込むと、貸し手はあなたの信用報告書を取得して、あなたのローンの適格性を判断します。
借入オプションは 1,000 年または 50,000 年間で 3 ドルから 5 ドルの範囲です。 さらに、Upstart は迅速なサービスを提供します。 平日の東部時間午後 5 時までに融資を受け入れた場合、翌営業日に資金を受け取ります。
しかし、利息やその他の料金はすぐに積み重なってしまう可能性があります。 変動 APR は 4.60 ～ 35.99% の間です。 支払いが 10 日以上遅れた場合は、15 ドルまたは未払い総額の 5% を支払う必要があります。 ローンの組成コストは、ローン総額の前払い額の 0% から 12% の範囲となる可能性があります。 Upstart ローンの利点は、早期に返済することにした場合、前払いペナルティがないことです。
#2. OneMain Financial 個人ローン
柔軟な返済条件を探している人は、OneMain Financial Personal Loans で必要なものを見つけることができます。 OneMain ローンでは、最低クレジット スコアを要求したり、条件を設定するためにクレジット スコアを利用したりすることはありません。 組織は、収入、支出、担保などの財務データを考慮します。 ローンの事前審査状況を確認するのに信用調査は必要ありません。
OneMain からの融資額は 1,500 ドルから 20,000 ドルの範囲で (融資の最大額は州によって異なります)、期間は 24、36、48、または 60 か月です。 ローンの早期返済に伴う手数料はかかりません。
高い年率 (APR)、開始手数料、延滞手数料が主な欠点です。 年率 (APR) は 18% から始まり、35.99% まで上がります。 ローン組成コストは、25 ～ 500 ドルの固定金利、またはローン金額の 1% ～ 10% の割合になります。 一方、遅延罰金の範囲は、支払いごとに 5 ドルから 30 ドル、または直近の月々の支払いの延滞額の 1.5% から 15% です。
OneMain は借り手に、信用度の低い無担保個人ローンよりも良い融資条件を得るために担保を活用するオプションを提供します。 トラック、RV 車、ヨット、キャンピングカーはすべて担保として認められます。
#3. アバント
急いでお金が必要な場合は、Avant の無担保個人ローンが最適な選択肢となるでしょう。 月曜日から金曜日まで、中部時間午後 4 時 30 分までに承認された場合、翌営業日に資金を受け取ることができます。 事前資格があるかどうかを確認しても、信用スコアに悪影響を与えることはありません。
アバントは、ローンを許可するかどうかを決定する際に、あなたの収入と信用履歴の両方を考慮します。 Avant は、平均的な消費者の信用スコアは 600 ～ 700 であると主張しています。
借入額は2,000ドルから35,000ドルの範囲で、期間は24ヶ月から60ヶ月です。
少額の組成手数料 (0 ～ 4.75 パーセント) が発生します。 利用できる最低金利ではありませんが、ここで提供されている範囲 (9.95% ～ 35.99%) よりも低い最低年利を備えた個人ローンもあります。 支払い期限から 25 日以内にお支払いがない場合は、XNUMX ドルの延滞料金が課されることに注意してください。
＃4。 LendingPoint
LendingPoint は、ローンが必要だが、お金をすぐに払いたくない場合に検討すべきサービスです。 また、LendingPoint は、他の多くの個人ローンプロバイダーと同様に、ローンの選択に役立つ事前審査を提供しています。 申請を送信してから数秒で、LendingPoint はローンが承認されたかどうかを通知します。 通常、お金は翌営業日に利用可能になります。
これらのローンはネバダ州またはウェストバージニア州の居住者には利用できず、最低年収基準は 35,000 ドルです。 クレジット スコア、ローン期間、クレジット利用状況、ローン金額、およびローン金額は、LendingPoint が考慮する要素のほんの一部にすぎません。
借入オプションは 2,000 ドルから 36,500 ドルまで、24 か月から 72 か月の期間でご利用いただけます。 LendingPoint の APR は最低ではありませんが、7.99% ～ 35.99% の範囲は比較的妥当です。 融資額の 0% から 7% の組成手数料を支払うことが期待できます。
どこで担保付きでお金を借りることができますか?
最も安全なローン金利を選ぶときは、担保として設定する担保の種類によって選択肢が異なることに留意してください。 ローンを申し込む前に、貸し手がどのような種類の担保を取るかを調べることが重要です。
- 銀行。 すでに金融機関に口座をお持ちの場合は、同日または翌営業日に資金をご利用いただける場合があります。 ただし、自動車ローンを申請する際は、自動車のメーカー、モデル、走行距離、年式などの制限に注意することが重要です。
- 信用組合（信用金庫。 信用組合の低金利を利用したい場合は、会員になる必要があります。 信用組合には、全国信用組合管理局によって設定された最大年利率 (APR) が 18% あります。 また、読んでください 担保ローン: 担保ローンとは何ですか? どのように機能しますか?
- オンライン貸し手。 ほとんどのインターネット金融業者は無担保ローンのみを提供しているため、最初に申し込む必要がある場合があります。
- 自動車ディーラー。 新車購入のためのローンは、自動車メーカーのディーラーを通じて利用できるのが一般的です。 信用力が高い場合、社内融資は銀行や信用組合の融資よりも低い金利を提供する場合があります。
- 質屋のローン。 これらの短期ローンは通常、信用調査を必要とせず、必要なお金をすぐに得ることができます。 ただし、質屋のローンは法外な金利と短い返済期間があるため、避けた方がよいでしょう。
最高の不良信用ローン貸し手を比較する方法
理想的なローンプロバイダーは、個人の状況によって異なります。 悪質な信用プロバイダーからの最高の無担保ローンを探すときは、いくつかの点に留意する必要があります。
- あなたのニーズに合った不良信用ローンを見つけてください。 ネガティブ クレジット ローンには、キャッシング ローン、有担保ローン、無担保ローン、ペイデイ ローンの XNUMX つの主なカテゴリがあります。 最終的な決定を下す前に、各オプションの利点について理解してください。
- 自分に合った融資条件を選択する必要があります。 ローンの返済期間を短縮できれば、より早く借金を完済でき、利息も節約できます。 月々の支払額は減りますが、時間が経つにつれて利息が増えてしまいます。
- 事前審査のために少なくとも XNUMX つの異なる金融業者に申請書を提出してください。。 最初に承認された金融機関を選択するのは得策ではありません。 経験則としては、少なくとも XNUMX つの異なる金融機関に申し込みを提出することです。
- ローンがいくらかかるかを把握する必要があります。 事前に適格な金融機関が提供する金利や条件だけではなく、それ以上のことを考えてください。 選択する際には、適用される手数料を忘れずに考慮してください。
- 既存の顧客からのフィードバックを考慮してください。 一部のローン会社は現在、借り手に XNUMX 時間電話やオンライン チャットによるサポートを提供しています。 直接の連絡を希望する場合は、申し込む前に金融業者のカスタマー サービスの選択肢を調べてください。
- 特別な機能と利点を特定する。 すでに金融機関の会員である場合は、初級 APR やオンライン金融ツールやアプリケーションへのアクセスなどの特典を受ける資格がある場合があります。
- 詐欺や搾取的な貸し手は何としても避けてください。 警告サインには、承認を保証するものの、あなたの州で事業を行うライセンスを持たないローン会社が含まれます。 注意深く監視し、徹底的に調査してください。
高金利ローンの代替手段
信用履歴が悪い場合は、ゼロパーセント金利のクレジット カードや低金利の無担保個人ローンを利用できない可能性があります。 法外な金利の支払いを避けたい場合は、次のオプションを検討してください。
- 生命保険契約ローン。 生命保険契約の現金価値はローンの担保として使用できます。 この形式のローンは、多くの場合、個人ローンよりも条件が緩和されており、信用調査は必要ありません。
- ピアツーピア (P2P) ローン: P2P ローンは従来の銀行ではなく、個人投資家によって提供されます。 これらの債権者は、完全とは言えない信用を持つ消費者に対してより柔軟に対応し、より有利な金利を提供する可能性があります。
- 401（k）ローン。 職場で 401(k) プランに基づいてローンを組むことは可能です。 ローン残高に利息が追加され、元金と利息の両方が 401(k) 口座に入金されます。 ほとんどの場合、このタイプのローンを申請する際には、借り手の信用スコアは関係ありません。 また、401(k) ローンを利用することは、時間の経過とともに退職金が増えなくなるため、最後の手段としてのみ実行する必要があることに注意してください。
個人向け無担保ローンとは何ですか?
無担保個人ローンは、担保を必要としない一種のローンです。 一方、有担保ローンでは、住宅ローンや自動車ローンの場合は住宅や車など、ローンを滞納した場合に貸し手が没収できる担保が使用されます。
無担保個人ローンの支払いができなかった場合、貸し手にはお金を回収する簡単な選択肢はありません。 その結果、無担保個人ローンは、多くの場合、有担保ローンよりも金利が高く、信用度や収入の要件が厳しくなります。
無担保個人ローンはどのように機能しますか?
無担保個人ローンは、通常、銀行、信用組合、オンライン金融業者を通じて利用できます。 貸し手によっては、オンラインまたは対面で申請を提出し、決定 (承認または拒否) を待つことができます。 申請が成功した場合は、銀行振込またはその他の電子的手段を通じて一括で支払われます。 最初の月は利息期間の始まりです。 個人ローンの存続期間中は、毎月の固定支払いが必要であり、その期間は XNUMX 年から XNUMX 年まで続きます。 関連記事 無担保ローン: 意味、最高のローン & 違い
信用度の低い無担保個人ローンの長所と短所
ここでは、信用度の低い無担保個人ローンのメリットとデメリットをいくつか紹介します。
メリット
#1. 私有財産には危険はありません
個人ローンには有担保と無担保の XNUMX 種類があります。 担保付き個人ローンは、債務不履行の場合に貸し手が差し押さえることができる有形資産を裏付けとしたローンです。
無担保個人ローンの利点は、ローンを返済できなくなった場合に備えて、自分の持ち物を担保に入れる必要がないことです。 職を失い、支払いが困難になった場合でも、家やその他の貴重品を失うことを心配する必要はありません。 また、読んでください
#2. 申請がはるかに簡単になりました
ピアツーピア融資プラットフォームやオンラインプラットフォームなどの非伝統的な金融業者が市場に参入したため、個人ローンの申し込みは以前よりも簡単に完了できます。 P2P 融資プラットフォームを通じて融資を受けるのは、オンラインで申請書に記入するのと同じくらい簡単です。 数時間以内に承認を取得することさえできます。
無担保ローンを利用できるかどうかは、あなたの信用スコアと履歴によって決まります。 さらに、確実な収入を証明することで、経済的に安全であることを示す必要があります。
デメリット
#1. あなたが債務不履行をした場合、貸し手はあなたに対して法的措置を講じる可能性があります。
あなたの個人ローンが特定の動産によって担保されていない場合でも、貸し手はあなたの資産に先取特権を設定することを許可される場合があります。 貸し手が先取特権を確保する唯一の方法は、あなたに対して訴訟を起こすことです。 ローンの元金と利息、遅延損害金だけでなく、弁護士を雇ったり、裁判に行ったりする費用も支払うよう命じられる可能性があります。
訴訟が勝訴した場合、信用報告書に黒いマークが残り、給与が差し押さえられる可能性があります。
#2. 融資額の減額も可能
貸し手はローンから受け取る利息から明らかに利益を得ていますが、ローンが返済されない場合は損失を負います。 貸し手は借り手による債務不履行のリスクを減らすために多大な労力を費やすでしょう。 また、無担保個人ローンの貸し手は、信用報告書の確認や雇用の確認など、借り手の身元調査を行います。
まとめ
結論として、信用履歴の悪い無担保ローンは人気がありますが、貸し手と借り手の両方にとって大きなリスクを伴います。 無担保ローンを組む前に、自分の経済状況と借金返済能力を検討してください。 返済できないお金を借りると、賃金の差し押さえや納税申告書の差し押さえが行われる可能性があり、借り手が支払能力を取り戻すのが困難な道に置かれることになります。
信用不良に対する無担保ローンに関するよくある質問
信用が悪い場合でも融資を受けることはできますか?
信用度が低くても融資を受けることは可能ですが、金利が高くなる点には注意が必要です。 ローンが必要だが待つ時間がある場合は、まず信用スコアを高めることに取り組む必要があります。 ひどい信用スコアから優れた信用スコアに改善するには、数か月、場合によっては数年かかる場合があります。
無担保融資を行っている銀行はどこですか
HDFC銀行。 最大 48,417 ドルまで貸してくれます。 個人ローンは無担保（担保や保証金が必要ない）ローンであるため、銀行は収入、キャッシュフロー、経営体力、雇用の安定性などの要素に基づいてローンの返済能力を考慮します。
無担保ローンではいくらまで借りられますか?
無担保ローンの資金は、通常 1,000 ドルから 100,000 ドルの間で、好きなものに使用できます。 個人ローンの平均年率 (APR) は約 6% で、一般的なローン期間は XNUMX ～ XNUMX 年です。
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