無担保ビジネス ローンを取得するには、機械、在庫、不動産などの担保を用意する必要はありません。 代わりに、おそらく個人保証に署名する必要があります。これにより、無担保ローンを返済しない場合、貸し手に個人資産 (家、車、現金など) を受け取る権利が与えられます。 この記事では、スタートアップと信用不良者向けの無担保ビジネス ローンの金利について説明します。
無担保ローンの仕組み
署名ローンまたは個人ローンとも呼ばれる無担保ローンは、承認に担保を必要としません。 借り手のクレジット スコアは、ローンが承認されるかどうかなど、ローンに関する事柄を決定するためによく使用されます。 ほとんどの場合、無担保ローンを利用するには、高いクレジット スコアが必要です。
有担保ローンとは、借り手が資産を担保として設定するローンです。 これは、借り手が担保として何も差し出す必要がない無担保ローンとは異なります。 差し入れられた資産は、貸し手にとってローンが「安全」に見えるようにします。 有担保ローンは一般的であり、住宅ローンや車両融資が含まれます。
無担保ローンは有担保ローンよりも高い信用スコアの要件があるため、信用スコアが低い人でも、連帯保証人を見つけることができれば、融資を受けることができる場合があります。 誰かがローンに共同署名すると、主な借り手が返済しない場合、ローンを返済する責任も負います。 借り手は、合意された利息と元本の支払いを行わない場合、ローンまたは負債を「デフォルト」にします。
借り手が有担保ローンを返済しない場合、貸し手は担保を取り戻すことができます。 借り手が無担保ローンを返済しない場合、貸し手は借り手の財産を受け取ることはできません。 しかし、債権者には、債権回収会社を雇うか、支払いを強制するために訴訟を起こすなどの選択肢がまだあります。 貸し手が法廷で勝訴した場合、彼らはあなたの給料からお金を取り上げることができます。 先取特権がある場合は、債務者の財産に留置権を設定するか、法的措置を講じて債務者に支払いを強制することができます。 借り手がローンを返済しない場合、とりわけ信用スコアが低下する可能性があります。
無担保ビジネスローンの金利
お金を借りることは、企業が高価な買い物をしたり、成長に投資したり、キャッシュフローを増やしたりするための一般的な方法です。 問題は、誰かからお金をもらうには常に何らかの代償が伴うことです。 ビジネス ローンの平均利率がわかっている場合は、ビジネス ローンを利用するのが適切かどうかを判断できます。
ローンのほとんどの金利は、年率 (APR) で示されます。 ローンの年率 (APR) を計算する際、次のような手数料やその他の費用に利息が加算されます。
- 料金は出発地で支払われます。
- 処理に関連するコスト。
- 資金調達コスト。
- 申請料。
そのため、ローンの APR は通常、金利よりも高くなりますが、借りるのにかかる費用の合計をよりよく知ることができます。 ローンの金額、ローンの期間、および金利を使用して、電卓を使用してビジネス ローンの費用を計算できます。
詳細
貸し手とローンの種類に応じて、ビジネスローンの金利は大きく異なる可能性があります。 フェデラル ファンド レートは第 3 四半期以降上昇しており、他のレートもこれに追随する傾向にあるため、これらの平均は現在より高い可能性があります。
ローンの種類と貸し手に応じて、検討すべき紹介金利の例をいくつか示します。 ただし、多くの貸し手は最高金利を宣伝していないため、信用度が低い場合は、提示される金利がはるかに高くなる可能性があることに注意してください。 合理的なレートで無担保ビジネスローンを提供するいくつかの企業を次に示します。
＃1。 オンデックキャピタル
OnDeck Capital には、すぐにお金が必要な企業向けに、短期ローンとリボルビング クレジット ラインの両方があります。 OnDeck のビジネス ローンは、市場に出回っているビジネス担保の価値に基づいていません。 彼らは5,000ドルから250,000ドルの間のローンを提供しています。 OnDeck は、29.9% から 65.9% の範囲の信用枠の金利を提供しています。
＃2。 ブルーバイン
Bluevine から利用できる、資産担保型ではない与信枠オプションがあります。 250,000 ドルまで借りて、6 か月または 12 か月で返済できます。 新規の借り手は、6.2% という低金利から選択できます。 ローンはすぐに返済できるため、この与信枠は、予期しないコストやキャッシュ フローの問題があるビジネスに最適な選択肢となる可能性があります。 実際に使用したクレジットラインの金額のみを返済する必要があります。
StreetShares の資金調達には、少なくとも 600 年間事業を行っており、クレジット スコアが 25,000 以上である必要があります。 このため、StreetShares は、成長率の遅い中小企業向けの無担保ビジネス ローンに適しています。
少額無担保ビジネスローン
貸し手が会社に信用を与えるとき、彼らの決定は所有者の信用度に基づいているため、担保は必要ありません。 中小企業の経営者がこの種のローンを検討するには、個人の信用が良好でなければなりません。 明白な利点は、事業主が資金を得るために担保として個人資産を提示する必要がないことです。 それでも、貸し手は余分なリスクを補うために、より高い金利を請求する場合があります。 以下は、返済不要の中小企業向けローンの例です。
＃1。 一定期間貸与
タームローンとは、担保を必要としない事業資金の一種です。 借り手は一括でお金を受け取り、一定の期間にわたってローンと利息を返済する必要があります。 ターム ローンは、返済スケジュールが設定され、金利が固定または変更される長期ローンです。 タームローンは、設備や備品の購入、現在の活動の拡大、予期しない費用の返金など、幅広い用途に使用できます。
＃2。 会社の与信枠
保証されていないビジネスの信用枠は、必要に応じて貸し手から借りることができる一定の金額です。 利息は借りた分だけかかり、返済した元本はすぐに使えます。 ほとんどの場合、人々は与信枠を使用して、給与計算や株の購入などの即時の費用を支払います。 金利が変動か固定かに応じて、借り手は毎月の最低支払額または全額を毎月支払わなければならない場合があります。
信用不良者のための無担保ビジネスローン
あなたやあなたのビジネスの信用度が低くても、あなたのビジネスにお金が必要で、より高い金利を喜んで支払うのであれば、無担保ローンを借りることができるかもしれません。
代替の貸し手は、融資要件がより柔軟であるため、信用度の低い企業と協力する可能性が高くなります。 はい、金利は常に通常の銀行が提供するものほど低くはありませんが、通常はそれほど遅れているわけではありません.
アクセス コマーシャル ファイナンスおよびその他のオルタナティブ ファイナンス企業は、より類似した金融モデルを使用している従来の銀行よりも急速に成長しています。 これは、キャッシュ フローの問題を解決できる可能性があることを示唆しています。 以下は、信用度の低い事業会社が無担保ローンを取得できるいくつかの方法です。
＃1。 無保証ビジネスローン
ローンとは、企業が長期にわたって返済することを約束した金額です。 無担保とは、担保としての資産または株式がないことを示します。 しかし、これらのローンに典型的な短いローン期間は、通常、それらに伴うより高い金利を補います.
＃2。 信用不良者のローン
財務諸表と予測が良好な場合、貸し手は信用格付けの低い企業に喜んで融資を行います。
＃3。 ビジネス向けキャッシュアドバンス
最初に借りたお金は、売上が上がるにつれて返済されます。 すぐに一時金を受け取りますが、将来の売り上げの一定の割合で返済する必要があります。
＃4。 ビジネス助成金
企業はまた、政府に依頼し、インセンティブから支援を得て、業績を向上させることができます。 成功したビジネスは、失敗したビジネスよりも英国経済にとってより良いものです。 待ってはいけない。 すぐに助成金申請書の記入を開始します。
＃5。 クラウドソーシング
あなたのビジネスがうまくいけば（またはあなたが良い売り込みをすれば）、個人投資家はあなたを支援したいと思うかもしれません。 彼らのお金があなたの成功の鍵になるかもしれません。 それでも、あなたは彼らにあなたのビジネスの一部を与えることになり、彼らは何らかの方法でお金を稼ごうとします.
＃6。 親しい友人や親戚からローンを借りる
新しいビジネスのほぼ半分は、家族や友人から資金を得ています。 これは、経営者がいる限り真実です。 友人や家族はあなたの人生で最も重要な人々であり、常にあなたの味方であることを忘れないでください。
クレジット スコアは、ローンの金利に影響しますが、事業のためにローンを組むかどうかには影響しません。 適切な情報源から無担保ビジネス ローンを申請し、信用を改善するために努力すれば、低い信用スコアを修正できる可能性があります。
スタートアップ向けの無担保ビジネスローン
資金調達の平均的な必要性は、米国の新興企業で最も高くなっています。 中小企業管理ローン、クレジット カード、クラウドソーシング、有担保および無担保の起業ローンは、起業家がデット ファイナンスを使用する方法のほんの一部です。
スタートアップ向けの無担保ビジネスローンは、ビジネスの開始に伴う最初の費用の支払いに役立ちます。 新しい中小企業は、不動産、オフィススペース、設備、備品、在庫、その他の立ち上げ費用の支払いにローンを使用することがよくあります。
スタートアップ向けの無担保ビジネスローンは、担保を必要としないという利点があります。 したがって、小規模な会社のスタートアップ ローンは、あなたやあなたの組織からの保証を必要とせずに、必要な資金を提供する場合があります。
無担保ビジネスローンのメリット
以下では、無担保ビジネスローンの良い点について説明します。
- あなたの会社の信用スコアが高く、金利に余裕がある場合は、無担保のビジネスローンを取得することが役立ちます。
- 最初の最も明白な利点は、セキュリティとしてプロパティを設定する必要がないことです。 ローンの担保として、不動産、車、さらには投資ポートフォリオや企業ロゴなどを使用できます。 ローンを返済しなくても貸し手が貴重品を取り上げる心配がなければ、紛失することはありません。
- しかし、借り手が無担保のビジネス ローンを取得するために個人保証に署名した場合、貸し手は担保を取り戻せる可能性があります。 結局のところ、法律はこの取引が確実に守られるようにするでしょう。
- ほとんどの場合、無担保のビジネスローンは、担保がないため、簡単に取得できます。 事業が倒産した場合に帳消しにできない有担保ローンとは異なり、無担保ローンはできます。
無担保ローンの資格
お金を借りたい場合、貸し手は、お金が戻ってくるかどうかを知りたがります。 貸し手があなたがどれだけのリスクを抱えているかを把握する方法はいくつかあります。そのため、無担保ローンを申し込むとき、彼らはあなたに次のことを尋ねるかもしれません (それに応じて条件を変更します):
＃1。 信用情報を確認する必要があります
お金を貸す銀行やその他の場所は、あなたの信用履歴を調べて、あなたがどれだけ借金に対処しているかを確認します. 彼らは、あなたがクレジットを賢明に使用し (通常は少なくとも 700 年)、期限内に支払いを行い、クレジット カードの残高を低く抑え、さまざまな種類の口座を持っているという長い歴史があることを確認したいと考えています。 また、彼らはあなたの信用報告書の情報に基づくあなたの信用スコアを調べます。 ほとんどの場合、最高の金利はクレジット スコアが XNUMX 以上の人に与えられます。
＃2。 あなたの収入
貸し手は、あなたがローンを返済できることを知っていれば、お金を失う可能性は低くなります。 あなたが安定した収入源を持っていることを貸し手に証明するために、最近の給料からの給与明細書が必要になる場合があります。
＃3。 あなたの借金と収入の比率は？
毎月の借金の支払いをすべて合計し、その数字を毎月の総収入で割って、借金対収入の比率 (DTI) を求めます。 毎月の借金の合計額が 500 ドルで、毎月の総収入が 2,000 ドルだとします。 収入に対する負債の比率 (DTI) は 25% になります。
貸し手は、この番号に基づいてローンを提供するかどうかを決定します。 数字が小さい比率が好きです。 貸し手が許可する最高の DTI は貸し手によって異なりますが、43% を超えることはめったにありません。
＃4。 資産
無担保ローンは担保を必要としませんが、貸し手はあなたがいくらかの貯蓄を持っていることを知りたがるかもしれません. 彼らは、何かが起こった場合に備えてお金を貯めておけば、ローンの支払いを逃す可能性が低くなると考えています。
無担保ローンを取得するためのヒント
無担保ローンが必要だと思われる場合は、簡単に申し込むことができます。
- 何が必要かを考え、それにお金を使う。 貸し手が喜んでもっと貸してくれるとしても、必要以上に借りてはいけません。
- あなたができる最高のローン会社を見つけてください。 銀行、信用組合、オンライン ローン会社などから、担保として何も提示せずに融資を受けることができます。
- 無担保ローンのオプションを確認してください。 一部のローン会社は、申し込む前にローンを組む可能性があるかどうかを教えてくれます。 金利、手数料、条件、APR、およびその他の特典に関して、さまざまな貸し手が提供するものを比較します。
- 今こそ申し込みの時です。 最初に得たローンのオファーから貸し手を比較して選択したら、正式なローン申込書を送信します。 ほとんどのローン会社では、直接またはオンラインでこれを行うことができます。
- ドキュメントを提供します。 貸し手に必要な新しい情報を提供します。 たとえば、これは信用度が低い場合に発生する可能性があります。
- ローンとそれに付随するお金が必要であることを受け入れます。 承認された場合、貸し手はあなたのローンからお金を得る方法を教えてくれます。 ローンを分割で返済している場合でも、一度にお金を手に入れることができます。 クレジット カードのようなリボルビング ローンを利用すると、貸し手がクレジット カードを発行してくれるので、必要なときにいつでもお金を借りることができます。
- 無担保ローンを利用し、クレジットスコアを良好な状態に保ちたい場合は、期限内に支払う必要があります。
ビジネスは無担保ローンを取得できますか?
無担保ビジネスローンを利用すると、企業は担保として何も用意する必要なくお金を借りることができます。 しかし、担保が必要ないため、無担保ローンの金利は、貸し手の高いリスクを補うために高くなる可能性があります。
無担保ビジネスローンとは何ですか?
無担保のビジネスローンを使えば、お金を借りて事業を運営することができます。 ローンを毎月均等に返済するために担保を用意する必要はありません。また、貸し手から要求されることもありません。
無担保ビジネスローンの例は何ですか?
クレジットカード、個人ローン、学生ローンはすべて無担保ローンです。 保証がないため、ほとんどの無担保ローンは、借り手の信用力と期限内にローンを返済した履歴に基づいて提供されます。
無担保のビジネスローンを取得するのはどれくらい難しいですか?
無担保で長期のビジネスローンを組むのは難しいかもしれません。 多くの場合、最大 25 年続くオプションがあります。 ビジネスのために長期の無担保ローンを取得するには、安定した収入の流れ、ビジネスを運営してきた長い歴史、そして大きな信用が必要です。
誰が無担保ローンの資格がありますか?
彼らは、あなたがクレジットを賢明に使用し (通常は少なくとも XNUMX 年)、期限内に支払いを行い、クレジット カードの残高を低く抑え、さまざまな種類の口座を持っているという長い歴史があることを確認したいと考えています。 あなたのクレジットスコアも見られます。 これらは、信用報告書の情報に基づいています。
無担保ローンの要件は何ですか?
無担保ローンとは、担保として何も用意する必要のないローンです。 貸し手は、あなたの信用リスクの程度に基づいて、あなたにそれを与えます。 これが、無担保ローンを取得するために高いクレジットスコアが必要な理由です。
まとめ
ほとんどの場合、無担保ローンの金利は有担保ローンの金利よりも高くなります。 これらの種類のローンは、すべてのビジネスに最適な選択ではないかもしれませんが、すぐにお金が必要で、担保として使用するものが何もない場合に役立ちます. 中小企業が「標準的な融資を受ける資格がない、または別の貸し手とより良い返済条件について交渉できない」場合、所有者は無担保融資を検討することがあります。
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参考文献
