不良信用向けの最大の割賦ローンは、融資額の範囲が広く、信用スコアの制限がより柔軟で、返済期間が比較的延長されています。 一部の貸し手は、連帯保証人または共同借入人を含む申し込みも検討します。 この記事には、信用不良に最適な個人向けおよびオンライン分割払いローンのリストが含まれています。 また、直接金融業者による不良信用に最適な分割払いローンのリストも追加しました。 飛び込んでみましょう！
割賦ローンとは
分割払いローンは、借り手があらかじめ決められた金額でローンを借り、一定期間にわたって返済することを可能にするクレジットの一種です。 個人ローンも含め、これらのローンの金利と月々の支払い額は固定されていることが多いため、毎月いくら借りていて、最後の支払い期日がいつなのかを常に把握できます。
分割払いローンの種類
分割払いローンには次の種類があります。
個人ローン： 個人ローンの一般的な返済期間は XNUMX ～ XNUMX 年です。 多くの場合無担保ローンであり、その収益は債務整理から家の修繕、結婚式、予期せぬ医療費に至るまで、あらゆるものに充てられる。
モーゲージ： 住宅ローンは、不動産 (通常は住宅) の取得にのみ使用できる特定のタイプの担保付きローンです。 ローンの支払いは、住宅を担保として長期間（多くの場合 15 年または 30 年）に分散されます。
自動車ローン: オートローンとは、車そのものを担保にして自動車を購入する際に利用される有担保ローンです。 通常、借金を全額返済するにはXNUMX年からXNUMX年かかります。 自動車ローン計算ツールを使用して、潜在的な毎月の支払い額を確認してください。
奨学金： 学生ローンは、授業料、手数料、生活費などの教育費をカバーするために特別に設計された無担保融資の形式です。 これらの返済期間は XNUMX 年から XNUMX 年であり、連邦政府または民間金融業者から入手できます。
信用不良者のための分割払いローン
不良信用向けの最大の割賦ローンは、融資額の範囲が広く、信用スコアの制限がより柔軟で、返済期間が比較的延長されています。 一部の貸し手は、連帯保証人または共同借入人を含む申し込みも検討します。 最も信用度の低いローンでも、信用力の高い人向けのローンよりも金利が高くなる可能性が高いことに留意してください。 不良債権に対する分割払いローンは次のとおりです。
＃1。 アップグレード
信用スコアが 580 未満の借り手は、アップグレードを使用して 1,000 ドルから 50,000 ドルのローンを確保できます。 承認されれば、必要な確認を完了した翌営業日に資金を受け取ることができ、返済期間は XNUMX ～ XNUMX 年になる場合があります。 パートナーと一緒にアップグレードを申請すると、承認の可能性が高まり、個別に申請した場合よりも高いレートが得られる可能性があります。 ローンの一部を利用して債務を統合し、自動支払いに登録すると、より良い金利が得られる可能性があります。 ただし、アカウントを作成するまで、アップグレードによってこの料金引き下げによる潜在的な節約額は明らかになりません。
アップグレードには、開始手数料や支払いの遅れや拒否に対する罰金など、ローンの実行に関連する手数料がかかることを覚えておくことが重要です。
メリット
- 迅速な資金調達。
- 共同出願を許可します。
- 前払いペナルティはありません。
デメリット
- 発信手数料がかかります。
- 支払いの遅れや返還に対して手数料がかかります。
- アカウントを登録していない限り、料金割引に関する情報は公開されません。
＃2。 LendingClub
LendingClub を通じてお金を借りるときは、銀行ではなく、個人投資家のネットワークと取引することになります。 LendingClub は、債務削減や住宅改修など、さまざまな理由でのローンを提供しています。 この貸し手は、ほとんどの P2P 貸し手よりも迅速な資金調達と低い組成手数料を備えています。
メリット
- オンライン事前資格審査
- オプションのジョイントアプリケーション
- 柔軟なローン額
デメリット
- 選べる融資条件が少ない
- 高い年利上限
- 自動支払いによる割引はありません
＃3。 LendingPoint
LendingPoint は、ローン申請に対する承認決定を数秒以内に受け取ることができるため、時間に余裕がない人にとっては有力な選択肢です。 LendingPoint を通じて融資が承認された場合は、翌営業日にお金を受け取ることができます。
600 ドルから 2,000 ドルの範囲で期間 36,500 年から 35,000 年の LendingPoint ローンの承認には、XNUMX という低い信用スコアでも十分である可能性があります。 LendingPoint には XNUMX ドルの最低所得基準があり、連帯署名や共同申請は許可されていないことに注意してください。 さらに、そのローンはネバダ州とウェストバージニア州では提供されておらず、組成手数料がかかります。
メリット
- 迅速な承認決定。
- 迅速な資金調達。
- 前払いペナルティはありません。
デメリット
- 発信手数料がかかります。
- 最低所得要件は35,000ドルです。
- すべての州で利用できるわけではありません。
＃4。 アップスタート
オンライン分割払いローン プロバイダーである Upstart のローン ソリューションは競争力があり、良好な、または許容できる信用度を持つ顧客が利用できます。 ローン申請からのお金は、早ければ翌営業日に銀行口座に入金される場合があります。 Upstart には必須のクレジット スコアはありません。 貸し手はあなたの専攻や職歴などを考慮するため、完璧な信用がなくても、良い金利を得ることができる場合があります。
メリット
- 前払い違約金なし
- カスタム支払日
- 承認に使用される代替スコアリング
デメリット
- オリジネーション料
- 限られた返済期間
- 自動支払いには割引はありません
#5. オポルトゥン
Oportun は、このリストの中で米国財務省によって CDFI (コミュニティ開発金融機関) として認められている唯一の貸し手であるため、少額の融資が必要な場合には実行可能な選択肢となる可能性があります。 無担保ローンでは 3,000 ドルから 12,000 ドルを手に入れることができます (ただし、借りられる正確な金額は州によって異なる場合があります)。 特定の状況では、この貸し手は連帯保証人を受け入れます。
アリゾナ、カリフォルニア、フロリダ、ニュージャージー、またはテキサスにお住まいで、対象となる車両をお持ちの場合は、車の所有権をローンの担保として差し込むことで、最大 18,500 ドルを借りることができる場合があります (金額は州によって異なる場合があります)。支払いが滞ると車を失う可能性があることを覚えておいてください。
Oportun が要求する最低信用スコアは、有効な身分証明書、収入証明書、居住証明のみであり、このリストにある他のほとんどの金融業者の要件よりも低くなります。 これは、信用度が低い場合やまったく信用がない場合でも、入学できる可能性があることを意味します。 ただし、この金融業者が提供する年率 (APR) は、他の金融業者が提供するものよりも高くなる可能性があることを知っておく必要があります。 Oportun からの融資は、コロラド州、コネチカット州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ネバダ州、ニューヨーク州、ウェストバージニア州、ワシントン DC の各州では提供されておらず、同社は支払い遅延や返還に対して組成手数料と罰金を課しています。
メリット
- 最低$300から借りられます。
- 特定の最低信用スコアはありません。
- 迅速な資金調達。
デメリット
- 開始手数料のほか、支払いの遅延や返還に対する手数料もかかります。
- 担保付きローンの支払いを怠った場合、車を失う可能性があります。
- すべての州で利用できるわけではありません。
＃6。 LightStream
LightStream の分割払いローンの金利は、信用度の高い人が利用できる中で最も低い金利の 100,000 つです。 オンライン申請は迅速に処理され、通常は同じ営業日に承認されます。 この金融業者では最大 XNUMX ドルまで借りることができますが、これは競合他社の融資限度額に比べて大幅に増加しています。 支払いをより合理的にするために、Lightstream は最長 XNUMX 年間の返済期間を設けています。
メリット
- 迅速な承認と資金提供
- 無料
- 最低年利が低い
デメリット
- ソフト信用調査の事前資格はありません
- 支払い日は変更できません
- 優良から優良の信用が必要です
＃7。 アバント
多くの金融業者が提供する時間は限られていますが、Avant のサポート スタッフは月曜日から金曜日まで中部標準時間 (CST) の午前 7 時から午後 10 時まで、土曜日と日曜日の午前 7 時から午後 8 時まで CST で対応します。 Avant には、電子メール、電話、モバイル アプリ、Web ベースのコントロール パネルなど、さまざまな方法でアクセスできます。 これにより、都合の良いときに簡単に助けを求めることができます。
Avant は、金額が 2,000 ドルから 35,000 ドル、期間が 580 年から 600 年の個人ローンを提供しています。 Avant ローンを申請するには、クレジット スコアが 700 以上である必要があります。 ただし、平均的な借り手のスコアは XNUMX ～ XNUMX です。申請が承認されれば、最短で翌営業日に資金を受け取ることができます。
この特定の貸し手は共同申請や連帯署名を受け付けておらず、マサチューセッツ州、ミシガン州、モンタナ州、バーモント州、バージニア州、ウェストバージニア州では利用できないことに注意してください。 Avant は、支払い遅延および不渡りのペナルティに加えて、開始手数料も課します。
メリット
- アクセス可能なカスタマーサポート。
- 迅速な資金調達。
- 前払いペナルティはありません。
デメリット
- 発信手数料がかかります。
- 支払いの遅延や不渡りに対して手数料を請求します。
- すべての州で利用できるわけではありません。
＃8。 ワンメイン・フィナンシャル
OneMain Financial は全国に 1,400 以上の実店舗施設を提供していますが、これはこのリストにあるほとんどの金融業者よりも多いです。 ローンを直接申請して処理したい場合は、これが実行可能な選択肢となる可能性があります。
OneMain Financial は、1,500 年から 20,000 年の期間で 560 ドルから XNUMX ドルの個人向けローンを提供しています。 この金融機関は、信用スコアが XNUMX 未満の借り手への共同申請と融資を承認しています。
多額のローンを組む場合は、支払いが滞った場合に備えて、何らかの担保を差し入れなければならない可能性があることに注意する必要があります。 OneMain Financial は遅延や NSF の違約金を請求するだけでなく、設立コストも請求します。 このような手数料が合法である州の借り手は、車両担保ローンに対して登録税または所有権譲渡税を支払わなければならない場合があります。
メリット
- 対面の場所を提供します。
- 前払いペナルティはありません。
- 共同出願を許可します。
デメリット
- 発信手数料がかかります。
- 支払い遅延手数料、資金不足手数料、政府手数料がかかります。
- 有担保ローンの支払いを怠った場合、担保を失うリスク。
信用度の低い個人向け割賦ローン
購入や既存の借金の返済に多額の資金が必要な場合は、信用不良のための個人割賦ローンの申請を検討してください。 これらのローンでは、一定の期間、一定の金額を借り、その後その金額を毎月均等に分割して返済することができます。 個人割賦ローンは、単に「個人ローン」と呼ばれることもあります。 信用度の低い個人向け割賦ローンは次のとおりです。
#1. ハッピーマネーペイオフローン
Happy Money のペイオフ ローンは、クレジット カードの負債を統合したいと考えている人にとっての代替手段です。 Happy Money を使用すると、収入、信用、貯蓄情報を入力することでローンの事前審査が可能になり、金利、月々の支払い、返済条件が異なるさまざまなローンのオファーが表示されます。
支払いをクレジットカード会社に直接送金するオプションにより、債務の統合が容易になります。 承認が得られるまでに最大 XNUMX 営業日かかり、その後口座で現金が利用可能になるまでさらに XNUMX ～ XNUMX 営業日かかる場合があります。 (銀行からの引き出しを待つ間、資金が保留される場合があります。) クレジット カード会社に資金を直接送金することを選択した場合、支払い時間が長くなる可能性があります。
＃2。 SoFi
SoFi からの個人ローンは 5,000 ドルから 100,000 ドルの範囲です。 対照的に、他の金融機関は融資の上限を 40,000 ドルから 50,000 ドルに設定していることがよくあります。 ローン収益は、承認されたのと同じ営業日に借り手に支払われる場合があります。 (ただし、具体的なタイミングは銀行によって決定されます。) SoFi 当座預金口座または普通預金口座からの自動支払いでは、0.25% の金利引き下げが受けられます。 SoFi は Web サイトで資格要件を明確に示していませんが、高い月収と優れた信用が必要であることを示しています。
＃3。 LendingClub
申請プロセス全体はオンラインで行われ、任意のコンピューターまたはモバイルデバイスから完了できます。 To Do リストから自分が投稿した項目にチェックを入れて、他に追加する必要があるものがないか確認できます。 このアプリケーションには、プロセスをユーザーに説明する詳細なヘルプ セクションがあります。 必要に応じて、パートナーと一緒に申請を提出することもできます。 信用力の高い人に共同ローンを申し込むと、より高額なローンやより低い金利が受けられる可能性があります。 融資期間は 24 か月から 60 か月の範囲です。
信用度の低い個人割賦ローンを利用するための 10 のステップ
- 主要な報告機関であなたの信用スコアと財務状況を確認してください。
- 借りる必要がある金額と月々の返済額を計算します。
- 貸し手とローン条件の両方の観点から、数多くの分割払いローンの選択肢について学び、評価します。
- 経済的安定、仕事、居住の証拠など、必要な書類を集めます。
- ローン申請書に記入して提出するか、オンラインで提出します。
- 貸し手があなたの信用を確認し、申請を承認するかどうかを決定するので、しばらく待つ必要があります。
- ローンの条件に同意する前に、よく検討してください。
- ローン契約書に署名し、その他必要な情報を記入します。
- ローン収入はあなたの銀行口座に入金されます。
- 借金が全額返済されるまでは、合意されたスケジュールに従って、速やかに月々の分割払いを行ってください。
信用度の低い直接貸し手向けの割賦ローン
直接金融業者からの信用不良に最適な分割払いローンについて考えていますか? 直接金融業者による信用不良に対する分割払いローンの一部を以下に示します。
#1. 100貸し手
これまでに 700,000 人以上の顧客にサービスを提供してきた 100Lenders は、信用スコアの低い借り手を信頼できる貸し手のネットワークに結び付けるローン アグリゲーターです。 100Lenders は 100 ドルから 40,000 ドルまでのローンを提供しています。 業界の隅々まで詳しい人なら、顧客サービスの質と商習慣の誠実さに基づいて企業の評判が上がったり下がったりすることをご存知でしょう。 透明性が高ければ高いほど、信仰は深まります。 このサービスを通じてローンを申請するには、100Lenders Web ポータルを使用してローン申請申請を送信する必要があります。 ローンを検討してくれる金融機関の最低数は XNUMX 社で、月収、使用する銀行口座の種類、その他の資格要件などの情報を提出する必要があります。 次のステップは、いずれかを選択し、ローンの書類手続きを完了することです。
#2. ファンドジョイ
FundsJoy ウェブサイトの助けを借りて、借り手は最大 5,000 ドルまで貸してくれる悪質な信用直接貸し手のグループと連絡を取ることができます。 緊急医療、家の修理、クレジット カード債務の統合などに便利で信頼できるオンライン個人ローンを提供しています。
FundsJoy が無担保および有担保の個人ローンを探している借り手に対応できるという事実は、その最大の特徴の 5.99 つです。 APR が 35.99% ～ 1%、返済期間が 60 ～ 5 か月、組成手数料が最大 XNUMX% のローンには、最低信用スコアは必要ありません。 また、申請書の記入に必要な時間はわずか XNUMX 分で、正規の貸し手の中から選択できる選択肢が提供されるため、利便性も重視されています。
不良信用分割払いローン、キャッシング、分割払いローンなどのさまざまな融資商品へのアクセスを提供しており、それぞれに独自の条件、手数料、金利が設定されています。 個人ローンの APR は 4.90% ～ 450%、キャッシングは 0.10% ～ 1386%、割賦ローンは 6.633% ～ 225% です。 FundsJoy を通じてローンを申請するには、まずオンライン申請を提出する必要があります。 借入金額を決めたら、必要事項（金利、返済期間、月収など）を入力します。 ローンに署名する前に、多くの協力金融業者とつながります。
＃3。 LendingPoint
アトランタを拠点とする LendingPoint は、借り手が複数の貸し手からのローン提案を並べて比較できる人気のオンライン マーケットプレイスです。 LendingPoint のオプションの全メニューには、7.99% ～ 35.99% の金利、24 か月から 72 か月の返済期間、前払い手数料ゼロが含まれます。 最大 8% の組成手数料は、FundsJoy と Upstart という他の XNUMX つの優良かつ公正な信用貸付プラットフォームの手数料と競争力があります。
LendingPoint は、ローンの管理、信用格付けの監視、適時の支払いを行うための同社の専用モバイル アプリを備えているため、直接貸し手から分割払いローンを利用する場合に最適なオプションです。 私たちが調べた他のオンライン マーケットプレイスにはそれがありません。 LendingPoint のオンライン申込書に必要事項を記入し、希望するローン金額、その用途、収入と支出など、自分自身に関するいくつかの基本的な質問に答えることで、LendingPoint からローンを申し込むことができます。
#4. NextDay個人ローン
100 ドルから 40,000 ドルの個人ローンを提供する貸し手のネットワークに借り手を結び付けるもう 35.99 つのオンライン貸し手は、カンザス州にある NextDayPersonalLoans です。 60 分以内にローンを申請すると、翌営業日に銀行口座にお金が振り込まれる可能性があります。 組成手数料と前払いペナルティが予想され、いくつかの信用度の低い分割払いローン会社では APR が XNUMX% に達する可能性があります。 返済期間は XNUMX 日から XNUMX 年までとなります。 ほとんどの場合、これらのローンの利用資格を得るために担保や高い信用スコアは必要ありません。 支払い遅延や残高不足の場合は追加料金が発生します。 NextDayPersonalLoans の Web サイトでローン申請書に記入する場合のみ、NextDayPersonalLoans からローンを申請できます。 融資希望者と融資先をマッチングするために必要な情報は、融資額、月収、雇用状況の XNUMX つが最も一般的です。
信用度の低いオンライン割賦ローン
信用不良向けに、簡単にお金を貸してくれるオンライン分割払いローンがいくつかあります。 不良信用向けのオンライン分割払いローンの一部を以下に示します。
＃1。 MoneyMutual
MoneyMutual は貸し手市場であり、ローンの資格を得るには月あたり少なくとも 800 ドルの安定した収入源が必要です。 最大 2,500 ドルのローンの申請プロセスは数分で完了します。 MoneyMutual を通じて送信されたローン リクエストは、MoneyMutual の貸し手のネットワークに配信され、そこでローンを申し込むための招待状が届く場合があります。
ローンの金利と期間は貸し手が決定します。 融資を受けるには、金融機関がお金を入金できる当座預金口座を持っている必要があります。 MoneyMutual のローン マッチング サービスは、デビュー以来 2 万人以上が利用しており、この種のサービスとしては最大規模のサービスの XNUMX つとなっています。 このローン サービスは、ニューヨーク州の居住者は利用できません。
＃2。 CashAdvance.com
CashAdvance.com は、借り手に税引き後の月収が 1,000 ドル以上であることを義務付けています。 参加するには当座預金口座、電子メール アドレスが必要で、18 歳以上である必要があります。 必要に応じて長期分割ローンのオプションもありますが、このサービスの主な焦点は次の給料日に返済される短期ローンです。
CashAdvance.com の貸し手ネットワークは、各貸し手が決定する金利で 100 ドルから 999 ドルまでの短期ローンを提供しています。 承認されれば、ローンのお金は翌営業日に銀行口座に入金されます。
＃3。 CashUSA.com
CashUSA.com の支援により、500 ドル以上のローンを組むことができます。 次の要件を満たしていれば、たとえ信用度が低くても承認を受けることができます。18 歳以上、米国の国民または永住者、税引き後少なくとも月収 1,000 ドル、および当座預金口座。 融資申請は XNUMX 時間以内に提出できます。
CashUSA.com に融資リクエストを送信すると、そのリクエストはその貸し手のネットワークに送信され、直接貸し手があなたに連絡します。 融資期間は通常 5.99 ～ 35.99 年で、金利は XNUMX% ～ XNUMX% です。 直接貸し手は、あなたのローン申請に対して迅速な決定を下し、あなたが承認されれば、資金をあなたの銀行口座に直接入金します。
＃4。 CreditLoan.com
CreditLoan は、借り手の信用履歴にかかわらず、250 ドルから 5,000 ドルまで貸してくれる貸し手と借り手を結び付けるマッチング サービスです。 1998 年の開始以来、このオンライン融資ビジネスは、750,000 万人以上の人々が金融ニーズを満たす貸し手を見つけるのに役立ってきました。 ローンの支払いを入金するための銀行口座が必要です。
CreditLoan オンライン計算ツールを使用して、月々の支払いの可能性を調べます。 CreditLoan を通じて申し込むと、基準を満たす貸し手が審査し、借入可能額、金利、支払い期日などのローンの詳細を連絡します。 承認後、お金は遅滞なくあなたの口座に入金されます。
信用度が悪いのにお金を貸してくれる人はいますか?
信用度の低い人向けのローンは、銀行、信用組合、オンライン金融業者など、多くの金融機関から利用できます。 それにもかかわらず、「信用力のある借り手」を構成する基準は大きく異なります。 最適な金融機関を見つけるためには、さまざまな基準の金融機関を比較することが重要です。
クイックローンの対象となるのは誰ですか?
クイック ローンは迅速に融資されるローンであり、多くの場合、それほど厳格ではない審査/承認手順が適用されます。 信用度の低い借り手や緊急に資金が必要な借り手は、この種のローンの典型的な受け手です。
最終的な考え
信用度の低い割賦ローンを申請する場合、承認プロセスは貸し手ごとに異なる場合があります。 しかし、ローン提供者の大多数は、政府発行の身分証明書、給与明細、保険証書、収入証明書などの書類の提示を求めています。 貸し手は、割賦ローンを組む借り手から確実にお金を取り戻すためにこの書類が必要です。 貸し手は多くの場合、融資額、返済条件 (借り手が元本と利息を返済しなければならない期間を含む)、および年率 (APR) を受け取った後、これらの情報を受け入れます。
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参考文献
