予期せぬ事態が発生した場合に備えて、給与前払いにより、従業員は一定の基準に従って給与の一部を前払いすることができます。 これは、労働者が給与天引きを通じて返済する短期ローンのようなものです。 これをスタッフに提示する前に、規則、税金、その他のオプションについて調べてください。 この記事では、最高の給与前払いアプリと、信用調査なしで利用できる給与前払いアプリをリストして説明しました。 給料前払いローンとはどのようなものなのかについても説明しました。 乗り心地をお楽しみください！
給料の前払い
誰もがいつかは経済的危機に直面します。 準備ができていないと、予想外の医療費や車のトラブルが発生して家計に負担がかかる可能性があります。 経済的に困ったときに助けを求められる場所は多くありません。 米国経営者協会によると、経済的援助を求めて頼れる親戚や友人がいるアメリカ人はわずか17％だという。 残りの 83% の労働者には明るい見通しがほとんど残されていません。 すぐに現金を手に入れるために頼れる分野は、クレジット カード、個人ローン、雇用支援など、ほんのわずかしかありません。
従業員向けキャッシングは、従業員が通常の給与日前に資金にアクセスできるようにするもので、予期せぬ出費に対処し、それに伴うストレスや心配の一部を軽減するものです。 給与日の厳格さは、多くの人にとって経済的ストレスの主な原因となっており、この解決策が役立ちます。
給与前払いを発行する前に考慮すべきこと
給与前払いを発行する際には、次の点を考慮する必要があります。
#1. 管理負担
まず最初に考えるべきことは、給与前払いの結果として給与部門にかかる潜在的な負担です。 小規模な給与計算チームにとって、給与の前払いは処理が大変な場合があります。 多くの企業がそれらの提供を避けるのはこのためです。 すべての従業員ローンを監視するのは、面倒で複雑なプロセスです。 正確な記録を保管し、該当する州税および連邦税を支払う必要があります。 あなたのビジネスは不適切な管理により規制に違反する危険があります。
#2. 連邦法および州法
従業員の手取り額が連邦最低賃金を下回る給与控除は、給料の前払いを除いて違法である。 従業員が会社に対して給料前払いの借金を抱えている場合、会社は従業員の手取り額が連邦最低賃金を下回る可能性がある金利で従業員の給料から資金を差し押さえる可能性がある。 連邦政府により義務付けられた免除があり、一部の管轄区域ではこの行為を禁止していることに留意してください。 連邦法は、給与控除を税金や福利厚生などの必要経費に厳しく制限しています。 連邦法または州法で特に許可されていない目的で従業員の給与からお金を引き出したい場合は、まず従業員の書面による許可を得る必要があります。
＃3。 関心度
融資額が 10,000 ドルを超える場合は、連邦政府が設定した無担保個人ローンの金利と一致させることを検討することをお勧めします。 連邦税率は IRS によって定期的に調整されます。 連邦税率が 6% で、あなたが 3% を請求する場合、従業員はその差額を収入として報告する必要があります (計算が増え、事務処理が増えます)。 IRS はすべての費用を利息として扱うため、管理費用も含めてすべての費用を計算に含める必要があります。
給与前払いアプリ
給与前払いアプリは金融サービス業界で急成長している商品で、手数料や信用調査なしでお金を借りられるアプリという考えは、あまりにも出来が良すぎるように聞こえるかもしれませんが、実際はそうではありません。 これらのモバイル アプリは、利息や信用調査を必要とせずに、次の給料の前に現金へのアクセスを提供することがよくあります。 ローンを組むときは、慎重に行動し、徹底した返済戦略を最優先にすることが重要です。 以下は、最適な給与前払いアプリの一部です。
＃1。 稼ぐ
Earnin は最も寛大な給与前払いアプリの 100 つで、ユーザーは毎日最大 500 ドル、支払い期間ごとに最大 4 ドルをキャッシングで借りることができます。 利息やその他の料金の代わりに、ユーザーはアプリを通じてチップを残すことを選択できます。 通常のヒントはすぐに溜まってしまうので、忘れないようにしてください。 予期せぬ経済的必要に直面した場合、40 ドルの引き出しで 10 ドルのチップは大した額ではないように思えるかもしれませんが、次の給料日までに複数回引き出しを行って XNUMX% のサービス料を支払わなければならない場合には、高額になる可能性があります。 競合する給与前払いアプリと比較すると、Earnin の無料機能が際立っています。 銀行がこのサービスを提供し、デビット カードをリンクしている限り、迅速な資金調達機能の使用は完全に無料です。
＃2。 チャイム
SpotMe®1 と呼ばれる当座貸越保護サービスは、金融テクノロジー ビジネスである Chime によって当座預金口座で提供されています。 この機能の対象となるユーザーは、手数料を請求されることなく、利用可能な残高を最大 200 ドル超過してデビット カードで購入できます。 必要な当座預金口座をお持ちの場合、Chime はあなたの名前で普通預金口座と安全なクレジット カードも開設します。
#3. クローバー
Earnin と同様、Klover も将来の給与に対して利子を請求せずにお金を借りることができる給与前払いアプリの 100 つです。 信用調査なしで数分で最大 XNUMX ドルを借りることができます。 ユーザーのチップで利益を得る Earnin とは異なり、Klover は集約された財務データを使用して収入を生み出します。 Klover をインストールすると、会社の Truth in Data ポリシーの条件に同意したことになります。 あなたの情報は広告と匿名の市場調査に使用されますが、あなたの個人情報がアプリによって共有または販売されることはありません。 Klover アプリは、キャッシングや、支出分析や当座貸越補償などのその他の便利な金融サービスを簡単に利用できる方法を提供します。
＃4。 MoneyLion
MoneyLion は、ローン、予算作成ツール、投資口座など、さまざまな金融サービスを提供します。 RoarMoney アカウントをお持ちの場合は 24 ～ 48 時間以内、資金を別の口座に入金することを選択した場合は 49 ～ 5.99 日以内に融資が受けられることが期待できます。 ターボ料金を支払う意思がある場合は、わずか数分でお金を受け取ることができます。 チップは完全にあなたの裁量で決定されます。 また、RoarMoney アカウントをお持ちの場合、迅速配達の料金は 1.99 セントから 8.99 ドル、お持ちでない場合は XNUMX ドルから XNUMX ドルとなります。
＃5。 デイブ
Dave は、最大 250 ドルの給与の前払いを受け取るのに役立つモバイル バンキング アプリケーションであり、自動予算作成ツールや信用構築サービスも提供します。 無料ではありませんが、アプリのすべての機能を使用するには月額わずか 1 ドルという少額のサブスクリプション価格が必要です。 無料の資金調達オプションでは最大 XNUMX 日かかる場合がありますが、「エクスプレス」資金調達オプションでは XNUMX 時間以内に前払いを受け取ることができます。 このリストにある他のアプリケーションとは異なり、Dave の「Express」サービス経由で資金を調達したい場合、Dave では前払い自体の費用に加えて月々のメンバーシップ料金が必要です。 給与前払いの処理には最大 XNUMX 営業日かかる場合がありますが、すぐに現金が必要な場合には必ずしも実行できるとは限りません。
＃6。 ブリジット
Brigit は、予算編成や支出の追跡から信用や身元の確認まで、幅広い機能を提供する別のフルサービスの財務ソフトウェアです。 Brigit アプリには無料版がありますが、キャッシング機能を使用したい場合は Brigit Plus にアップグレードする必要があります。 他のローン プログラムと比較すると、Brigit Plus の月額料金 9.99 ドルはかなり高いです。 給料の前払いが必要だが、上に挙げた無料アプリがどれも気に入らない場合は、Brigit が有力な選択肢になるかもしれません。
Brigit Plus の料金は月額 9.99 ドルですが、信用監視や予算編成に関する洞察などの他のツールにアクセスできることにそれだけの価値があると判断した場合は、利用する価値があるかもしれません。 ただし、次の給料まで少しだけお金が必要な場合は、安定した雇用と銀行口座がある限り、費用のかからない代替手段があります。
信用調査のない給与前払いアプリ
多くの人が収入への早期アクセスを利用できる場合があります。 短期ローンの選択肢は限られており、多くの場合法外に高額です。 実店舗でのペイデイローンは、その時点では良いアイデアのように思えるかもしれませんが、その法外な金利により、借り手の経済的苦境が緩和されるどころか、さらに悪化してしまうことがよくあります。 給与前払いアプリは、予期せぬ出費に備えるのに役立ちます。 最も良い点は、ペイデイ ローン アプリを介して、ほとんどまたは無料でキャッシングが受けられることです。 以下は、信用調査のない給与前払いアプリです。
＃1。 権限を与える
すべての支払い期間を通じて、最大 250 ドルの即時キャッシングを受ける資格があります。 信用度を確認する必要はありません。 最初の 14 日間の試用期間が終了すると、Empower メンバーシップの月額料金は 8 ドルになります。 即時現金前払いには Empower 当座預金口座が必要です。 外部の銀行口座への送金をご希望の場合は、3 ドルの手数料がかかり、ご希望の日に資金が到着しない可能性があります。 無料のキャッシングの資格を得るには、現在の Empower アカウントを持ち、定期的に直接入金を行う必要があります。 Empower に参加したい場合は、自宅の住所、電話番号、SSN が必要になります。 身分証明書と現住所のコピーを求められる場合があります。
#2. ペイアクティブ
無料ソフトウェア Payactiv の助けを借りて、受け取った給与の 90% にアクセスすることができます。
＃3。 アルバート
Albert は、もう XNUMX つの完全な財務管理ツールです。 このアプリを使用すると、オンラインで当座預金口座と普通預金口座にアクセスできます。 彼らに口座を開設すれば、わずか XNUMX ドルからお金を増やし始めることができます。
＃4。 チャイム
Chime では、直接入金にサインアップすると、雇用主が給与を入金するのと同じ日に資金にアクセスできるようになります。 通常、資金は XNUMX ～ XNUMX 営業日の間銀行に保管されます。 これはペイデイローンとは言えませんが、苦労して稼いだ現金をより早く手に入れることができます。 Chime への参加申請は誰でも行うことができます。 SSN、携帯電話番号、住所はすべて必須の情報です。 身分証明書の提示が必要になる場合もあります。 Chime は、アカウントの作成が FICO スコアに影響を与えないことを顧客に保証します。 無料の当座貸越保護やその他の特典を利用するには、定期的な直接入金が必要です。
給与前払いローン
キャッシング、つまりペイデイ ローンは、高金利と高額の融資額を伴う短期ローンです。 給料前払いローンは、先日付の小切手を書くか、借り手の次の予定された給料日に銀行口座からの引き落としを承認することによってお金を借りるという一般的な慣行からその名前が付けられています。
これらの給与前払いローンの申請プロセスは、安定した収入、政府発行の ID、当座預金口座、および職を持つ 18 歳以上の誰でも迅速かつ簡単に行えるよう合理化されています。 その名前は、給与間のギャップを埋めることを目的としているという事実に由来しており、したがって「給与前払いローン」という名前が付けられています。 給料前払いローンには、ローンを提供する金融機関に応じていくつかの異なる名前があります。
給与前払いローンの基本要件
米国政府の消費者金融保護局（CFPB）の報告によると、ほとんどの給料日貸し業者は融資を受けるために消費者に次のことのみを求めています。
- 応募するには18歳以上である必要があります。
- 現在の当座預金口座が必要です。
- 収入証明書と政府発行の写真付き身分証明書が必要です。
ローンの承認プロセスには 15 分ほどかかる場合があります。 通常、借り手は融資額に手数料を加えた小切手を貸し手に書き、貸し手は返済期限が来るまでその資金を保持します。
ペイデイ ローンの返済期間は数週間と短いことがよくあります。 借り手が期日までに借金を返済できない場合、貸し手は先日付小切手を現金化するか、その他の回収措置を講じることがあります。
給与前払いローンの金利
給料前払いローンは、すぐに現金が必要ということだけに基づいて検討すべきではありません。 ペイデイローンの金利が毎年XNUMXパーセントを超えることも珍しくありません。 ビジネスモデルや規制によって規模や期間に制限が設けられているにもかかわらず、ペイデイローンは依然として高価な選択肢です。
給料前払いローンは、あらゆる種類の借入の中で最も高い金利も備えています。 給料日金融業者が融資できる金額と請求できる金利は州によって異なります。 ニューヨーク州など他の管轄区域では、給料日貸しを完全に禁止している。 貸し手は、他の州の銀行と提携することで、自分たちが存在する管轄区域でこの行為を禁止する規制を回避することがよくあります。
給与の前払いを管理する方法
給与の前払いを実施するのはあなたの仕事であるため、必要な手順を設計し、監督する必要があります。 給与計算サービスを利用している場合は、すべてが正確に記録されていることを確認するために必ず専門家に相談してください。 プロバイダーの機能を利用してオフサイクル支払いを前払いとして指定し、従業員のその後の給与から返済額を控除することで、プロセスを合理化できる場合があります。
給料を前払いすると、経済的に困窮することになるということを覚えておくことが重要です。 従業員のパフォーマンスが低下し始めた場合、または従業員が仕事に来なかった場合に、従業員に改善の機会を与えること（少なくとも資金を回収するまで）を与えることと比べて、従業員を解雇するコストとメリット（返済額を回収できる可能性が低下する）を考慮してください。予定された日。
従業員ローンと給与前払いの違いは何ですか?
ペイデイ ローンは、返済条件が指定された短期の前払いです。 従業員に給料の一部を通常の給料日前に支払うことを「給料前払い」といいます。
借金の返済が確実にできない。 従業員の XNUMX 人が期限内にローンを返済しない、あるいはまったく返済しない可能性もあります。 あなたの会社がローンを返済できなかった場合、どのようなリスクがありますか?
給与前払いは、実際の収入へのアクセスを提供することで、借入に固有のリスクを軽減します。 ただし、考慮すべき重要な要素がまだあります。
給与の前払いを申し出るタイミングは?
- 突然の医療費請求
- 車の修理
- 緊急財政状況
- 信用度が低いと、従来の融資を受ける能力が低下します。
給料前払いはローンですか?
給与前払いは、従業員に対して頻繁に行われる融資の一種です。 その名の通り、従業員の月給の一部です。 このローンの資格を得るには、定期的な収入が必要です。
キャッシングでお金を借りることはできますか?
カード所有者は、利用可能なクレジットを利用して資金を借りることで、給与の前払いを受け取ることができます。 クレジット カード キャッシングには、同じカードで購入する場合よりも高い金利が適用される場合があり、また、その他の手数料も適用される場合があります。
企業は給与の前払いを行っていますか?
雇用主は経済的緊急事態が発生した場合に給与の前払いを提供することで、従業員のストレスを軽減できます。 給与の前払いは、従業員のモチベーションと仕事の維持に役立つ隠れた特典です。 また、従業員は経済的苦境をさらに悪化させるだけの高利ローンを選択する前に、よく考え直す必要があるかもしれません。
最終的な考え
給与前払いは、次の給与期間まで待てない本当に致命的な出費にのみ使用してください。 私たちは時給 10 ドルの従業員に 10,000 ドルの前払いを与えることを推奨しているわけではありませんが、1,000 ドルは公平かもしれません。 給与の前払いは、従業員が一時的な経済的混乱を乗り切るのに役立つ優れた方法ですが、使用は慎重に行う必要があります。 これらは労働者のみに提供される短期融資です。
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参考文献
