事業主として、あなたは新しい成長の機会に投資することの重要性を理解しています。 ただし、これらの投資を行うための資金が常にあるとは限りません。 このような状況では、中小企業の資金調達が命の恩人になる可能性があります。 また、ローンを探している場合は、おそらくターム ローンを検討したことがあるでしょう。 ただし、このタイプのローンを利用する前に、それが何であり、他の利用可能なオプションとどのように異なるかを理解することが重要です。
タームローンとは正確には何ですか？
タームローンは借り手に 一時金 特定の借入条件と引き換えに、前払いでお金を受け取ること。 タームローンは、通常、安定した財務諸表を備えた定評のある中小企業を対象としています。 借り手は、特定の金額の現金と引き換えに、固定金利または変動金利の特定の返済スケジュールに同意します。 ターム ローンでは、支払い額とローンの総コストを削減するために、多額の頭金が必要になる場合があります。
タームローンの仕組み
タームローンは、設備、製造プロセス用の新しい建物、または業務を継続するためのその他の固定資産を購入するための資金を必要とする中小企業に頻繁に付与されます。 一部の企業は、毎月、運営に必要な資金を借りています。 多くの銀行は、この方法で企業を支援するためにターム ローン プログラムを作成しています。
事業主は、他の信用枠を申請するのと同じ方法でターム ローンを申請します。つまり、貸し手に連絡します。 彼らは、信用力の声明とさらなる財務的証拠を提供しなければなりません。
承認された借り手は、一時金を受け取り、通常は毎月または四半期ごとに、一定期間にわたって支払いを行う必要があります。
タームローンには、設定された満期日と、固定または変動金利があります。 収益が資産の購入に使用される場合、その資産の耐用年数が返済スケジュールに影響を与える可能性があります。 ローンには、債務不履行や支払い不履行のリスクを軽減するための担保と厳格な承認プロセスが必要です。 前述のように、一部の貸し手は、ローンを進める前に頭金を要求する場合があります。
借り手は、次のようなさまざまな理由でターム ローンを選択することがよくあります。
- 簡単な申請手続き
- 事前に現金でお受け取り
- 指定支払
- 金利の引き下げ
タームローンはまた、会社のキャッシュフローから現金を解放し、他の場所で使用することができます。
定期ローンの種類
タームローンに決定した場合は、短期、中期、または長期のいずれかを申請できます。
短期ローン
これらは、返済期間が短い少額のローンで、通常は XNUMX 年または XNUMX 年です。
短期ローンは、日々の運転資本コストをカバーするのに理想的です。 ただし、これらのローンはより便利で入手しやすいため、より高い金利を支払うことが期待できます。
中間貸付
中期ローンは、短期ローンと長期ローンの中間に位置します。 返済期間は通常 500,000 年から XNUMX 年で、最大融資額は $XNUMX です。
これらのローンは、新しい場所の拡大または開設を検討している企業に適したオプションです。 このタイプの資金調達は、事業運営を拡大し、より多くの収益を生み出し始めるのに役立ちます。
長期貸付
長期ローンは、ローン金額が最も高く、返済期間が最も長くなります。 最大 25 年の返済条件で、数百万ドルの資金を調達できます。
長期ローンは、良好な信用と堅実な財務履歴を持つ確立された企業にとっては良い選択肢です。 XNUMX つを使用して、会社の長期的な成長戦略に資金を提供できます。
タームローンの例
中小企業局 (SBA) からの 7(a) 保証付きローンは、長期の資金調達を促進します。 短期ローンとリボルビング クレジット ラインは、企業の循環的かつ当面の運転資金のニーズを支援します。
長期ローンの満期は、借り手の返済能力、ローンの目的、および融資対象資産の耐用年数によって異なります。 不動産の最長満期日は通常 25 年、運転資金は最長 XNUMX 年、その他のほとんどのローンは XNUMX 年です。 借り手は、毎月元本と利息を支払い、ローンを返済します。
SBA固定金利ローンの支払いは、金利が固定されているため、他の支払いと同じです。 対照的に、変動金利ローンの支払額は、金利の変化に応じて変化する可能性があります。 会社の立ち上げまたは拡大の段階で、貸し手は利息のみの支払いで SBA ローンを設定する場合があります。 その結果、会社はローンの全額を支払う前に収益を生み出すためにより多くの時間を割くことができます。 SBA ローンの大部分は、バルーン支払いを許可していません。
SBA は、ローンの満期が 15 年以上の場合にのみ、借り手に前払い手数料を請求します。 すべてのローンは、回収価値がローン金額と等しくなるまで、または借り手がすべての合理的に利用可能な資産を差し入れるまで、ビジネスおよび個人の資産によって保護されます。
タームローンのメリットとデメリットは？
タームローンには、すべての資金調達オプションと同様に、決定する前に考慮しなければならない長所と短所があります。
メリット
- 彼らは短期の資金調達要件を満たすことができます。 ビジネス用に新しい資産や設備を購入する必要がある場合は、ターム ローンが適しています。 この機会を利用して業務を拡大でき、収益はローンの返済に役立ちます。
- 彼らは通常、より低い料金を持っています。 タームローンは通常、低金利で柔軟な返済条件を備えています。 会社に過度の経済的負担をかけることなく、長期にわたってローンを返済することができます。
- 彼らは、ビジネスの信用を確立するのに役立ちます。 ターム ローンは、毎月の支払いを期日通りに済ませる場合に、中小企業の信用を築くのに最適な方法です。
デメリット
- それらは入手が比較的困難です。 タームローンは、通常、有利な金利と返済条件のために、他のタイプのローンよりも資格を得るのが困難です。 優れた信用履歴があり、貸し手に詳細な財務情報を提供する必要があります。
- 一部の貸し手は、担保を主張します。 貸し手があなたの会社を財務上のリスクと見なしている場合、担保を提示するよう要求される可能性があります。 これは有担保ローンと呼ばれ、返済できない場合、個人または事業の資産が危険にさらされます。
- 追加料金がかかる場合があります。 タームローンの場合、一部の貸し手は、オリジネーション手数料などの追加料金を請求します。 貸し手によっては、ローンを早期に返済すると、前払いのペナルティが請求される場合もあります。
企業はなぜタームローンを組むのか？
ターム ローンは通常、25 年から XNUMX 年の期間にわたって、設備、不動産、または運転資金の資金調達に使用されます。 ターム ローンは、中小企業が製造プロセス用の設備や新しい建物などの固定資産を購入するためによく使用されます。 一部の企業は、毎月の生活のためにお金を借りています。 多くの銀行は、特にこの方法で企業を支援するためのタームローン プログラムを作成しています。
タームローンにはどのような種類がありますか?
ターム ローンはさまざまな期間で利用でき、通常はローンの寿命に対応します。 短期ローンは、通常、与信枠の資格がなく、期間が 18 年未満の企業に提供されますが、最大 XNUMX か月のローンを指すこともあります。
中期ローンは、通常、25 年から XNUMX 年継続し、会社のキャッシュ フローから毎月の分割払いで返済されます。 長期ローンの期間は XNUMX 年から XNUMX 年で、会社の資産を担保としており、毎月または四半期ごとに利益またはキャッシュ フローを支払う必要があります。
タームローンの最も一般的な特徴は何ですか?
タームローンには、設定された満期日、固定または変動金利、および毎月または四半期ごとの返済スケジュールがあります。 ローンを使用して資産を購入する場合、その資産の耐用年数が返済スケジュールに影響を与える可能性があります。 債務不履行や不払いのリスクを軽減するために、ローンには担保と厳格な承認プロセスが必要です。 ただし、タームローンが予定より早く返済された場合、通常はペナルティはありません。
タームローンはいつ検討すべきですか？
スタートアップの資金調達を探しているなら、多くの選択肢があります。 では、ターム ローンが、たとえばリボルビング クレジット ラインよりも自社にとって優れているかどうかは、どうすればわかりますか?
ターム ローンは、短期のプロジェクトや費用に適したオプションです。 たとえば、ターム ローンは、在庫の購入やマーケティング キャンペーンへの投資にかかる費用を賄うのに役立ちます。
タームローンは、経済的な成功の実績を持つ確立されたビジネスに最適です。 信用度が低い場合やビジネス経験が少ない場合は、ターム ローンを取得するのが難しい場合があります。
最後に、ターム ローンは、すぐに資金を必要としないビジネスに最適です。 銀行や信用組合が提供する低金利を利用したい場合は特に、ターム ローンの申請には時間がかかる場合があります。 そのため、すぐに現金が必要な場合は、ターム ローンは最適な選択肢ではない可能性があります。
タームローンの借り方
定期借地権を申し込む際に必要な手続きは以下のとおりです。
＃1。 書類を整理する
ローンを申し込む前に、財務記録を整理する必要があります。 具体的な要件は貸し手によって異なりますが、提供する必要があるものの概要は次のとおりです。
- 雇用者識別番号（EIN）
- 個人および企業の信用履歴
- 事業税申告書
- 銀行取引明細書
- 損益計算書
- 損益計算書
＃2。 複数の貸金業者に申し込む
タームローンを申し込むときは、常にローンの総費用を念頭に置いてください。 金利が過度に高く、投資から多くの追加収益を生み出さない場合、借金を抱えている可能性があります。 複数の金融機関に申し込むことで、金利や返済条件を比較して、自分のビジネスに最も適したローンを見つけることができます。
多くの貸し手は、ソフト クレジットの照会だけでローンを事前承認するため、クレジット スコアが損なわれることを心配する必要はありません。 レンディング マーケットプレイスを使用して、XNUMX 回の申し込みで複数のオファーを申し込み、受け取ることもできます。
＃3。 オプションを評価する
複数の貸し手からオファーを受け取ったら、それらすべてを比較検討します。 ローン金額が最も高い貸し手を選択するのは魅力的かもしれませんが、他にも考慮すべき要素がいくつかあります。
年率 (APR) に注意してください。これにより、お金を借りるのにいくらかかるかがわかります。 返済条件は、ローンの返済能力に大きな影響を与えるため、返済条件も考慮する必要があります。
また、貸し手が請求する手数料にも細心の注意を払うことが重要です。 ローンの金利が低く、柔軟な返済条件が設定されている場合、手数料を見逃すのは簡単ですが、ローンの存続期間中に数千ドルのコストが追加される可能性があります。 注意すべき重要な手数料は次のとおりです。
- オリジネーション料: これらは、ローンを処理するために貸主に前払いする手数料です。 これらの手数料は、ローン金額の 1% から 5% の範囲です。
- 前払いペナルティ: 一部の貸し手は、ローンを早期に返済すると将来の利息の支払いを失うため、違約金を請求します。
- 延滞料: ほとんどの月額料金と同様に、支払いが遅れると延滞料金が請求されます。
- 手数料： ローンの引受費用をカバーするために、処理手数料が請求されます。
＃4。 ローンを完了する
貸し手を選択し、条件に同意したら、ローンを完了して資金を受け取る準備が整いました。 貸し手によっては、クロージングから XNUMX 日か XNUMX 日以内に資金を受け取ることができます。
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参考文献
