住宅ローンや自動車ローンのローン カテゴリにきちんと収まらない購入のための資金調達を探していますか? 一部の個人ローンは借り手に柔軟性を提供するため、さまざまな目的の資金調達に使用できます。 ただし、消費者金融保護局 (CFPB) は、信用履歴なしでローンを申し込むのは難しい可能性があると警告しています。 しかし、それは代替手段がないことを意味するものではありません。 読み続けて、仕事や信用度が低くても自動車ローンを利用する方法を学びましょう。
クレジットなしでローンを組む方法
個人ローンが必要であるが、信用がないというシナリオを考えてみましょう。 難しいですが、クレジットスコアなしで緊急融資を承認されることは可能です。 クレジットなしでローンを取得したい場合は、オプションを知っておくと役に立ちます。 以下では、クレジットがない場合でも、これらの選択肢がローンを組むのにどのように役立つかについて説明します。
＃1。 オンライン貸し手
一部のオンライン貸し手は、信用度の低い人にローンを組む際に他の要因を考慮します。 彼らは、あなたがどこの大学に通ったか、専攻、成績の平均点を見るかもしれません。
＃2。 銀行と信用組合
信用履歴が事実上存在しない場合、地元の銀行または信用組合を通じてクレジットなしで銀行ローンを借りることができることにショックを受ける可能性があります. 銀行または信用組合は、口座をお持ちの場合は、口座に簡単にアクセスして、入金の頻度、持ち込むよりも常に多くのお金を使用しているかどうか、口座全体をどれだけ責任を持って管理しているかなどを確認できます。
＃3。 共同署名者
信用度の高い連帯保証人であれば、ローンを組める可能性は高くなりますが、確実ではありません。 さらに、低金利で有利な返済条件が得られる可能性が高くなります。 さらに、毎月の支払いを期日通りに行うことで、信頼できる信用履歴を確立することができます。 返済能力に自信がある場合にのみ、連帯保証人にローンを申し込んでください。 そうしないと、共同署名者の信用が損なわれます。
＃4。 担保（有担保ローン）
個人ローンには、有担保と無担保の XNUMX 種類があります。 有担保ローンとは、ローンを返済できなくなった場合に、貸主に資産を返すことを保証するローンです。 これを「担保担保」と呼んでいます。
＃5。 給料の前払い
いくつかの会社は給与前払いを提供しています。 これらは、次の給与からの控除で返済されるローンです。 これらのプログラムは、多くの場合、外部の融資機関によって管理され、信用スコアに関係なく、すべての従業員に同じ金利と条件を提供します。
仕事なしでローンを取得する方法
連帯保証人または共同借主を見つけ、別の収入源を提供し、担保を提供することは、仕事をせずに融資を受ける方法です。 貸し手は、あなたが仕事を持っていないという理由だけであなたを特別扱いすることはありませんが、借りたお金を返済する何らかの能力を示すことを要求します. 以下は、仕事なしでローンを取得する方法の詳細な手順です。
＃1。 別の収入源を探してください。
失業、退職、障害、慰謝料、養育費などの給付は、このカテゴリに該当する場合があります。 投資、信託基金、貯蓄口座などのリソースを使用することもできます。 他の収入源とともに、あなたが妥当な量のアクセスを持っている配偶者またはパートナーの収入をリストすることができます。
＃2。 署名者を取得します。
ローンの連帯保証人は、あなたが返済できない場合、連帯保証人が責任を負います。 貸し手は、共同署名者の信用と収入に基づいて承認を決定します。
＃3。 担保を提供する
承認されるために担保として何か価値のあるものを誓約しなければならない、利用可能な担保付きローンがいくつかあります。 債務不履行が発生した場合、貸し手は損失を補うために担保を取得することができます。 貸し手は、お金を稼ぐ別の方法を持っているため、あなたの収入にはあまり関心がありません。
＃4。 負債と収入の比率を減らします。
仕事を持っていなくても、借り手のリスクが低いほど、全体的な収入に比べて負債が少なくなります。 したがって、可能であれば、ローンを申し込む前に借金の削減（または収入の増加）を優先してください。
＃5。 クレジット スコアを高めます。
クレジット スコアが高いほど、ローンの申し込みが受け入れられる可能性が高くなります。 お金の源がある限り、これは仕事がないことを補うのに役立ちます. クレジット スコアを上げるための簡単な手順がいくつかあります。これは朗報です。
＃6。 HELOC またはホーム エクイティ ローンを使用します。
住宅を所有している場合は、不動産の価値から住宅ローンの残高を差し引いた額に基づいて、ローンまたは信用枠を取得できる場合があります。 仕事がなければ、HELOC、またはホームエクイティローンの承認を受けるのは難しいかもしれませんが、それでも実行可能です. ローンまたは与信枠はあなたの家によって保証されているため、必要な支払いを行うことができない場合は、家が差し押さえられる可能性があることに注意してください.
＃7。 友人・親戚から借りる
あなたが現在仕事を持っていなくても、身近な人が助けてくれるかもしれません。 ただし、相手に返済しないと関係が損なわれる可能性があるため、書面による返済計画を立てることが重要です。
#8。 質屋ローンまたはオートタイトルローンを利用してください。
これらのソリューションは、最後の手段としてのみ検討してください。 常に彼らから離れてください。 あなたの車は、借りる金額の最大 25% の費用がかかるオート タイトル ローンの担保として機能します。 質屋の月利は 2% から 25% で、返済できなければ財産を失うリスクがあります。
#9。 キャッシュ アドバンスを引き出します。
毎月の明細書に記載された金額まで、クレジットカードでATMからお引き出しいただけます。 ただし、キャッシングはクレジット カードの猶予期間の対象外であるため、すぐに利息が発生し始めます。 金融前払いの典型的な APR は 21% 以上です。
#10。 退職金口座からローンを借ります。
退職金口座から早期にお金を引き出すことはできますが、XNUMX 年以内に返済しないと罰金が科せられます。 このローンでは、利息も請求されますが、お金が発明されなかった時間を補うために、退職金口座に追加されます。
車のローンを借りる
自動車の購入に加えて、おそらく自動車ローンが必要になるでしょう。 難しいと思われるかもしれませんが、新車や中古車の購入のためにローンを組むことは難しくありません。 将来の車のローンで最良の価格を確実に得るには、次の XNUMX つの手順に従ってください。
＃1。 クレジットを確認します。
信用報告書とスコアを確認することが最初の行動です。 300 から 850 の範囲のクレジット スコアは、借入履歴に基づいて、借りたお金を返済する可能性を貸し手に示す数値です。
＃2。 借入可能額を計算してみましょう。
ローンを検索するときは、購入したい車両の種類に注意する必要があります。 また、次のことも考慮する必要があります。定期的な分割払い。 あなたが置くことができるもの。 ローンはいつまで必要ですか？
＃3。 気に入った貸金業者をいくつか選んでください。
信用スコアと余裕がある金額を把握してから、貸し手を探し始めます。 信用組合、銀行、およびオンラインの貸し手は、代替手段の XNUMX つです。
＃4。 貸し手からの事前承認の確保
貸し手の候補リストから事前承認を申請します。 銀行は、事前承認を与えることにより、条件付きでローンを承認します。 必要なだけ多くの貸し手に事前承認を申請できます。 ただし、金利を比較するには、いくつかに連絡する必要があります。
＃5。 事前承認オファーを比較する
事前承認の受け取りを開始してから 14 日間は、信用記録にいくつかの厳しい信用調査が表示されることなく、必要な数だけ取得することができます。 代わりに、それらは XNUMX つのエンティティとしてカウントされます。 厳しい調査は信用スコアにマイナスの影響を与える可能性がありますが、貸し手は信用履歴の全体像を把握できます。
＃6。 申し出を受け入れる。
これで、満足のいくローンの申し出を受け入れることができます。 運転免許証、収入の証明、保険の証明、貸し手によっては住所の証明など、必要な書類を手元に用意してください。 頭金を支払う場合は、小切手帳と事前承認書も持参する必要があります。
＃7。 ディーラーへお進みください。
今の楽しい部分は、車両を選択することです。 ディーラーで、書類にサインをします。 あなたが選んだ貸し手は、あなたとディーラーが価格について合意に達したら、白紙の小切手を頻繁に郵送します。 このとき、お金も入れます。
#8。 支払いを自動化する
自動支払いに登録すると、多くの貸し手が少額の金利節約を提供する場合があります。 自動支払いを設定すると、指定した月の日に銀行口座からお金が引き落とされます。
信用度の低いローンを組む
個人ローンを申し込むときに何を予想するかを知っておくことで、手続きの準備をすることができます。 個人ローンを探していて、信用度が低い場合は、次のアクションを実行すると、承認される可能性が高くなる可能性があります。
＃1。 信用情報とスコアを確認してください。
個人ローンを申し込む前に、信用報告書とクレジットスコアをよく見てください。 連邦法に基づき、Equifax、Experian、および TransUnion から 12 か月ごとに信用報告書のコピーを無料で受け取る権利があります。
＃2。 毎月の支払いが自分の予算内に収まっているかどうかを確認してください。
信用度が低い場合に最も避けたいことは、余裕のないローンを組むことです。 これにより、クレジットスコアが低下するだけです。 ローンを比較するときは、毎月の支払い額と期日を確認してください。 毎月の支払いを計算し、返済戦略を作成するには、個人ローン計算機を使用して支出計画を調べます。
＃3。 不良債権ローンを比較する
信用度が低いために最高の料金と条件を利用できないとしても、最悪の条件しか利用できないと自動的に考えるべきではありません。 銀行または信用組合は、より良い取引を提供する場合があります。
＃4。 事前資格を取得します。
事前審査により、信用を損なうことなく、特定の貸し手から適格となる可能性のあるローンの金額、レート、および条件を知ることができます。 完全なアプリケーションを送信するのとは対照的に、これには通常、ソフト クレジット チェックのみが含まれます。
＃5。 有担保ローンの調査
有担保ローンとは、家や車などの財産によって支えられているローンです。 有担保ローンは、担保によって裏付けられているため、多くの場合、無担保ローンよりも金利が高くなります。 これは、信用度が低い場合、またはローンを裏付ける担保がある場合に最適なオプションです。
＃6。 必要に応じて署名者を追加します。
あなたとローンの共同署名に同意する人は、共同署名者として知られています。 あなたがローンを返済できない場合、彼らはそうすることに同意します。 ローンの承認を得るのに問題がある場合は、優れた信用スコアと信用履歴を持つ共同署名者があなたを助けることができるかもしれません. ただし、連帯保証人は通常受け入れられないため、貸主に確認する必要があります。
＃7。 財務記録を収集します。
貸し手は、申請を処理するためにローンを申請するときに、多くの財務書類を要求します。 ローンの申請を開始する前に、これらの書類と情報を収集してください。申請を完了するために一部またはすべての書類が必要になる場合があるためです。
#8。 厳格な信用照会の準備をしてください。
個人ローンの正式な申請書を提出する準備ができたら、貸し手はおそらく「ハード プル」、つまり「ハード クレジット チェック」を実行することに注意してください。 強制的に引き分けると、クレジット スコアが一時的に減少します。 短期間に信用調査の頻度が高すぎると、余裕のないローンを探しているように見えるかもしれません。
#9。 クレジット スコアを要求しない貸し手を見つけます。
一部の貸し手は、クレジット スコアに制限を設けていません。 あなたの信用がどんなに悪くても、それを必要としない貸し手と協力することは、個人ローンを取得する簡単な方法です.
ローンを組む資格は？
以下は、融資機関が融資申請を審査する際に考慮する XNUMX つの典型的な基準です。
- クレジット スコアと履歴。
- 所得。
- 負債対収入比率。
- 担保。
- 原産地手数料。
ローンを組むリスクとは？
個人ローンの危険性:
- 支払いを怠ると信用に傷がつきます。
- 信用度が低い場合は APR が高くなります。
- お金を借りる（そして返す）ための手数料。
- 不要な借金を背負う。
お金を借りる5つのメリットとは？
個人ローンを取得することによる利益：
- 貯蓄を使い果たすことなく、予想外の費用をカバーできます。
- 高利の借金をまとめて組むことができます。
- 結婚式や理想的な休暇の支払いに使用できます。
- 彼らの支払いスケジュールは信頼できます。
- 個人向けローンには幅広い用途があります。
ローンを組むのは賢明ですか
ただし、重要な購入の資金を調達したいが、お金の使い方を制限されたくない場合は、個人ローンが実行可能な選択肢になる可能性があります。
ローンを組むとどうなる？
個人ローンを組むときは、借りたお金に利息を付けて返済することに同意します。これは基本的に、貸主が資金を使用できるようにするための「手数料」です。
お金を借りる3つのメリットとは？
これらは次のもので構成されます。
- 適応可能な選択肢
- 低金利または無利子の金利
- 長期にわたる回収スケジュール
- 愛する人を助ける
ローンの目的は何ですか？
大規模な購入、投資、改築、負債の削減、および会社の努力は、ローンの用途のほんの一部です。 ローンは、既存のビジネスの拡大を支援します。
お金を借りるメリットとデメリットとは？
ローンを取得することの利点と欠点:
- 利点: ローンは窮地を脱するのに役立ちます。
- 短所：あなたはそれらを返済しなければなりません。
- 利点: さまざまなローン期間がたくさんあります。
- 短所：信用度が低いと、ローンの可能性が低くなります。
ローンが現金より優れている理由
金利が投資収益率よりも低い場合、ローンを組む方が費用がかかりません。
まとめ
信用履歴なしで初めて個人ローンを取得することは、間違いなくより困難ですが、不可能ではありません. あなたと協力してくれる貸し手を見つけることができるかどうか、または時間をかけて待って信用を築くことに集中できるかどうかにかかわらず、堅実な財務慣行を維持することが重要です. 信用報告書に目を通し、期限内に借金を返済することで、信用スコアを改善し、将来の融資を受ける資格を得ることができます。
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