連邦ローンまたは民間ローンの返済が困難な場合は、学生ローンの返済を猶予することを検討するとよいでしょう。 猶予申請をすれば、学生ローンの返済をしばらく一時停止することができます。 経済的に厳しい場合には、通常 13 年以内に限り、学生ローンの支払いを一時的に停止または減額することができます。 2020年XNUMX月XNUMX日以降、基準を満たす連邦債務者に対して行政上の猶予が実施されている。 この間、毎月の支払いは必要なく、追加の利息も発生しません。 読み続けて、学生ローンの免除について知っておくべきことをすべて見つけてください。
学生ローンの免除
ローンをいつ、どのくらいの期間猶予できるかは、連邦政府と民間の学生ローン提供者の両方によって定められた厳格な規制の対象となります。 たとえば、新型コロナウイルス感染症のパンデミック中に連邦ローンを借りていた場合、学生ローンの支払いを一時停止し、利息の発生を防ぐ「行政的猶予」を受ける資格があった。 従来の猶予と据え置きでは、これらの期間中利子が発生し続けるため、ローンの返済を開始するとローン残高が増加します。
従来の猶予期間中も、ローンの利息は貸し手によって請求され続けます。 利息のみの支払いを行わない場合、未払いの利息は資産化され、ローンの元本残高に追加されます。 そうしないと利息に加えて利息も支払わなければなりません。 唯一の例外は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックの結果として2020年に導入されたような連邦学生ローン返済猶予の対象となる場合です。
借金の総額は、ローンの種類、返済を猶予する理由、ローンの支払いが停止される期間によって変わる場合があります。 たとえば、政府や民間金融機関からの融資を保留すると、未払い残高には依然として利子が発生します。 この利息は資本化されるか、ローン残高に追加され、以前の利息の支払いに追加され、さらに利息が発生します。
特定の連邦プログラムによると、適格な借り手は、融資が停止されている間は追加の利息を請求されず、お金を節約できます。 これは、2020 年 2023 月に施行された現在の連邦学生ローンの免除にも当てはまります。この制度は XNUMX 年半ばに終了します。
学生ローンの免除とは何ですか
連邦学生ローンを利用しているか、民間学生ローンを利用しているかによって、免除のオプションが異なります。 猶予は、経済的困難を証明できる連邦ローンのすべての借り手に利用可能です。 猶予は連邦学生ローンの一般的なオプションであり、同じ規則がすべての連邦ローンに適用されます。
猶予が許可されるかどうか、いつ、どのくらいの期間許可されるかはすべて、各民間学生金融業者の決定に委ねられています。 連邦政府の借り手は通常、最長 12 か月の猶予期間を設けています。 ただし、この期間は 12 か月単位で最大 XNUMX 年間延長することができます。
民間ローンとは異なり、連邦学生ローンは、月々の支払いが収入の不釣り合いな額を消費している場合、強制的な返済猶予の対象となる場合があります。 連邦ローンを延期するほうが簡単であるため、新規の借り手は、連邦学生ローンのオプションを使用する前に民間の学生ローンを決して借りるべきではありません。
連邦融資猶予の種類
一般および強制的猶予は、連邦融資の猶予の XNUMX つのカテゴリです
＃1。 一般的な寛容
ローンサービサーは、その裁量で、あなたの一般的猶予の要求を受け入れるか拒否する権利を有します。 ローンサービサーは、予期せぬ医療費、失業、その他実質的にローンの支払いを不可能にする経済的困難などの特定の状況において、一般的な猶予を与えることがあります。 ローンサービサーに電話して、電話で一般的な猶予を求めるか、オンラインフォームを送信して要求することができます。 ダイレクトローン、FFEL ローン、またはパーキンスローンの支払いに問題があり、延期の資格がない場合は、学生ローンのサービサーに最大 12 か月の一般的な猶予を依頼できます。
XNUMX年後、まだやりくりが難しい場合は、貸し手に猶予を再度申請する必要があります。 ローン期間中、XNUMX 年を超えて債務を一般的に猶予することは許可されていません。
以下の基準を満たしている場合、パーキンス ローン、ダイレクト ローン、および FFEL プログラム ローンの一般免除を受ける資格がある可能性があります。
- 経済的な挫折に見舞われる
- 雇用状況が大きく変わったり、職を失ったりした場合
- 予期せぬ医療費や高額な医療費が発生した場合
- 特定の適格な状況に遭遇する
＃2。 強制的な寛容
ローンサービサーの独自の裁量で付与される一般的な猶予とは対照的に、資格があり、免除を要求した場合は、許可されなければなりません。 Teacher Loan Forgiveness と AmeriCorps では異なる形式が使用されますが、強制的な免除の大部分では同じ形式、Mandatory Forbearance Request: SERV が使用されます。 あなたが基準を満たすことができる場合、ローンサービサーは強制的猶予の要求を受け入れる必要があります。 貸し手はあなたを拒否することを選択できませんが、それでも申請する必要があります。 次のような場合には、強制的な寛容が適切である可能性があります。
- あなたは、医学、歯科、またはその両方で受け入れられるインターンシップまたは研修プログラムに登録しています。
- 今後 20 年間の毎月の学生ローンの合計支払い額は、総収入の少なくとも XNUMX% となります。
- あなたは AmeriCorps から国家功労賞を受賞しており、現在そこで働いています。
- あなたは教師として働いているため、教師ローンの免除を受ける資格があります。
- DOD 学生ローン返済プログラムに従って、あなたはローンの一部を返済してもらう資格があります。
- あなたは州兵の一員ですが、州知事があなたの部隊を発動したため、兵役延期の資格がありません。
ローンの種類に応じて、必要な猶予に関するさまざまな要件が適用されます。 さらに、強制的な猶予は最大 12 か月間のみ利用可能です。 それでも要件を満たしている場合は、再申請する必要があります。
連邦学生ローンの猶予を申請するにはどうすればよいですか?
これらは、連邦学生ローンを利用していて、返済を猶予することが最善の行動であると考えている場合に、一時的な返済の一時停止を申請および要求するための手順です。
#1. ローンサービサーを特定する
多くの場合、ローンサービサーに連絡する必要があるため、まずローンサービサーを特定する必要があります。 StudentAid.gov のログイン情報を入力すると、Web サイトの「My Loan Servicers」セクションにアクセスできるようになります。
#2. サービサーに連絡する
あなたの状況や猶予要求の背後にある理由に応じて、最初にローンサービサーに連絡する必要がある場合があります。 そうすることで、自分の状況について話し合い、選択肢を特定できるようになります。
#3. 一般的な寛容が必要か、それとも強制的な寛容が必要かを決定する
借金の返済には可処分所得の 20% 以上が消費されますか? あなたは州兵として現役に呼び戻されましたか? あなたは上記の理由（とりわけ）により強制的な免除を受ける資格があるかもしれませんが、他の借り手は一般的な免除のより強力な主張を持っている可能性があります。
#4. 猶予を申請する
自分が受けられる免除の種類がわかったら、すぐに申請書を提出する必要があります。 たとえば、借り手の支払いが他の人に過度の負担を与える場合、記入して提出しなければならない標準的なフォームが存在する場合があります。 また、サービサーが独自のフォームや要求を持っている場合もあり、それを電話で保留要求を行う必要があります。
民間ローンの猶予の種類
猶予は連邦ローンの借り手にとって利用できる最大の利点のXNUMXつですが、一部の民間金融機関も猶予オプションを提供しています。 民間の学生ローンの猶予オプションは金融機関によって異なりますが、通常、連邦ローンが提供するものよりも寛容ではありません。
あなたが授業に出席している間、インターンシップに参加している間、または医学の研修を修了している間、民間の金融業者はしばしば免除オプションを提供します。 一部の企業では、学生が利子のみで支払うことを許可しています。 ほとんどの場合、学校に通っている間の我慢には期限があるため、教育を完了するまでに XNUMX 年以上かかる場合は問題が生じる可能性があります。 さらに、一部の債権者は卒業後 XNUMX か月の猶予期間を設けています。
あなたが卒業した場合、失業した場合、または経済的困難に直面した場合、一部の民間金融機関は猶予を与える場合があります。 通常、これらの期間は最大 12 か月ですが、一度に XNUMX か月を超えることはありません。 支払いを保留した月ごとに追加料金が発生する場合があります。
すべての金融機関がこれらのオプションを提供しているわけではなく、保証されるものではないことを覚えておくことが非常に重要です。 民間ローンを申請する前に、利用可能な連邦ローンのオプションをすべて利用できるように常に最善を尽くしてください。 民間の金融業者は以下を提供できる可能性があります。
- 経済的困難による短期的な贅沢
- 毎年の「支払いをスキップする」オプションや代替手段など、時折または定期的に支払いを免除するオプション
- 適格な借り手には長期の猶予が与えられる
- 我慢という選択肢は絶対にない
私的学生ローンの猶予リクエストはどのように提出すればよいですか?
民間金融機関ごとに猶予申請プロセスが異なるため、要件については金融機関に確認することが重要です。 多くの場合、このプロセスには次のことが含まれます。
- 毎月の借金額と、それが予算や財務状況にどのように適合するかを計算します。
- ローンの適格性を評価します。これには、ローン条件や最近の支払い履歴などの要素が含まれる場合があります。
- ローンの申し込みを完了します。 貸し手がウェブサイトを持っている場合は、オンラインでアクセスできる可能性があります。
- 貸し手に電話または電子メールを送信して、困難について話し合い、猶予のリクエストを提出します。
- あなたの状況と貸し手の要求に応じて、困難の証拠を提出する必要がある場合があります。
学生ローンの免除の長所と短所
学生ローンの支払いの猶予には、他の金融商品と同様にメリットとデメリットがあります。
メリット
- 飾りやデフォルトよりもはるかに優れています。
- ペイデイローンや個人ローンよりも低金利。
- 必要な経費を支払うことができます。
- 信用スコアには影響しません。
- 予算の柔軟性と財政難の場合の救済。
- 法的措置につながる可能性があるため、ローンを滞納しないようにしてください。
デメリット
- 長期的な解決策ではありません。
- 未収利息は資産化する必要があり、費用がかかります。
- 更新が頻繁に行われる場合、ローンの不履行が発生する可能性があります。
- 支払いが滞ったり遅れたりすると、信用スコアが低下します。
- 全体的にローンを長持ちさせましょう。
- ほとんどの場合、利息は増え続けます。
- 貸し手が猶予期間中にローンの利息を資産化して元金残高に組み入れた場合、利息を支払うことになる可能性があります。
- すべてのローンに利用できるわけではありません。
学生ローンの支払いはいつ再開されますか
連邦学生ローンの猶予期間は13年2020月30日に始まり、それ以来数回延長されてきました。 現在の期限は 2023 年 60 月 XNUMX 日です。それまでに延長されない場合、支払いはこの最新の延長の終了から XNUMX 日後に再開されます。
学生ローンの免除は延長されていますか?
この修正が行われる前は、個人は猶予期間が 60 月 30 日から 60 日後、または最高裁判所の判決から 30 日後のいずれか早い方で終了すると予想する必要があります。 その日より前に裁判所が債務免除に関する最終判決を下す場合を除き、一時停止は2023年XNUMX月XNUMX日に終了することになる。
学生ローンは再開されますか？
その日より前に最高裁判所がジョー・バイデン大統領の学生ローン免除計画に判決を下した場合、その場合は60日後に支払いが再開され、連邦学生ローンの支払いは60月30日からXNUMX日後に再び開始されることになる。
延期と寛容の最大の違いは何ですか?
学生ローンの支払いができない場合は、延期または猶予することで返済できる場合があります。 この XNUMX つの主な違いは、一部の連邦融資タイプの据え置きは無利子である場合があるのに対し、据え置きではほとんどの場合、返済額が増加することです。
バイデン氏は学生ローン凍結を延長するのか？
連邦学生ローンの一時停止は、学生ローンの免除に関する法律に関する裁判所の決定により早期の終了が要求されない限り、30 年 2023 月 60 日までに終了するものとします。 2023年半ばまでに代替解決策が見つからない場合、融資の支払いは停止期間終了からXNUMX日後に再開される。
バイデン政権によって猶予期間が再度延長される可能性もあるが、その結果も、現行のローン免除法が支持されるか廃止されるかも定かではない。
学生ローンは自動的に免除されますか?
猶予期間中ずっと連邦学生ローンの支払いを続け、現在の借金がその額を下回っている場合、ローン免除額を 10,000 ドルに引き上げるための返金を自動的に受け取ることはできません。 借り手ごとに免除できる既存の学生ローン債務の額には、10,000ドルまたは20,000ドルの上限が設けられます。
忍耐のマイナス面は何ですか?
我慢の最大の欠点は、利息が蓄積され続けることです。 したがって、全体の負債は結果的に増加します。 ローンプロバイダーによっては、免除をリクエストするために前払い料金の支払いを要求される場合があります。 この結果、利息が発生し続けるため、最終的にはさらに多くのお金を支払うことになります。
まとめ
ステータスを繰り返し更新することで長期的な解決策として忍耐を使おうとすると、非常に費用がかかる可能性があります。 ただし、住居費や光熱費などの費用を賄うための時間枠は短くなります。 その結果、ローン不履行またはそれ以上の事態が発生し、信用スコアに重大な損害を与える可能性があります。 申請の審査中も支払いを続け、経済的に余裕ができ次第、猶予を終了し、可能であれば、猶予期間中および猶予後の煩雑さや不必要な出費を避けるために、利息が増えたら支払ってください。
学生ローンの支払いの猶予は、通常、最初の選択肢ではなく、最後の手段です。 短期間の救済のみが必要で、猶予の資格がない場合に使用してください。 永続的な問題の代替案として IDR 計画を検討してください。 可能であれば、返済を再開する際に利息を支払うことを避けるために、利息は期限内に支払うようにしてください。 最後に、初めて経済的な問題を抱え始めたら、ローンサービサーに相談して、支払いの選択肢をすべて検討してください。
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参考文献
